Shine ou Qonto : comparaison des offres bancaires pour pro

shine ou qontoShine et Qonto sont toutes deux des néobanques qui proposent des offres bancaires attractives aux auto-entrepreneurs, indépendants et entreprises. Leur objectif est de développer des formules plus transparentes et accessibles que dans les banques traditionnelles. Qui choisir entre Shine et Qonto ?

Shine ou Qonto ? Avantages et inconvénients

Bien que Shine et Qonto se spécialisent toutes deux dans les comptes bancaires professionnels, leurs offres sont un peu différentes. Retrouvez tout d’abord ci-dessous la liste des avantages et inconvénients de chacune des néobanques :

Avantages Tarifs très abordables
Premier mois offert
Comptabilité simplifiée (rappels administratifs, aide à la comptabilité...)
Service client 7jrs/7
Partenariat avec le terminal de paiement SumUp
Tous les statuts juridiques acceptés
Premier mois offert
Fonctionnalités permettant de faciliter la gestion du compte
(compatible avec de nombreux logiciels comptables)
Comptabilité simplifiée
Service client 7jrs/7
Partenariat avec le terminal de paiement iZettle
Inconvénients Pas de découvert autorisé
Pas de chéquier
Encaissement de chèques ponctuel seulement en version premium
Seuls les indépendants sont acceptés (auto-entrepreneurs, SAS, EIRL... avec un seul mandataire)
Pas de découvert autorisé
Pas de chéquier
Frais bancaires élevés dans certains cas (retraits 1€)
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Que ce soit Qonto ou Shine, toutes deux sont des néobanques françaises qui proposent à leurs entreprises clientes de posséder un compte bancaire, une carte bancaire (voire plusieurs) et un RIB Français. Il sera aussi possible de réaliser des virements et des prélèvements dans une certaine limite mensuelle, de retirer de l’argent et même d’encaisser des chèques (ponctuellement).

Notez que Qonto dispose d’un agrément d’établissement de paiement obtenu auprès de la Banque de France, et que l’ensemble des fonds des clients sont déposés au Crédit Mutuel Arkéa. Shine est un agent de services de paiement de l’établissement de monnaie électronique Treezor.

En revanche, ni Qonto ni Shine n’intègrent de découvert autorisé ou de chéquier.

Quelle est donc la différence entre Shine et Qonto ? 

De son côté, Qonto propose des comptes multicartes qui seront plutôt destinés aux entreprises, TPE, PME et startup avec plusieurs employés ou plusieurs associés. Autrement dit, Qonto cible des entreprises d’une certaine envergure.

Shine, en revanche, se spécialise dans les comptes pour auto-entrepreneurs et indépendants, qui n’ont pas besoin de nombreux services et de plusieurs cartes bancaires. La néobanque associe des fonctionnalités (rappel administratifs, calcul de la TVA, assistance juridique avec l’offre premium…) afin de faciliter le développement de l’activité.

>> Retrouvez notre avis Shine

Shine, l’offre bancaire pour indépendants

Les quatre offres

Accessible depuis 2018, Shine est une néobanque française dont l’objectif est de faciliter la gestion bancaire et administrative des auto-entrepreneurs et indépendants. Elle propose pour cela quatre offres bancaires dont deux sont réservées aux auto-entrepreneurs et deux aux autres statuts.

Retrouvez le détail des offres ci-dessous :

 Auto-entrepreneursEntreprises
Offre BasicOffre PremiumOffre BasicOffre Premium
Statuts acceptés
Auto-entrepreneursAuto-entrepreneursSAS, SASU, EURL, EIRLSAS, SASU, EURL, EIRL
Tarifs
3,90€/mois9,90€/mois7,90€/mois14,90€/mois
Carte bancaire
1 MasterCard à autorisation systématique1 MasterCard1 MasterCard à autorisation systématique1 MasterCard
Virements et prélèvements
20 gratuits puis 0,40€50 gratuits puis 0,40€20 gratuits puis 0,40€50 gratuits puis 0,40€
Retraits
1€2 retraits gratuits/mois
Puis 1€/retrait
1€2 retraits gratuits/mois
Puis 1€/retrait
Frais hors zone euro
Paiements : 1€ + 1,90%
Retraits : 1€ + 1,90%
Paiements : 1,90%
Retraits : 1€ + 1,90%
Paiements : 1€ + 1,90%
Retraits : 1€ + 1,90%
Paiements : 1,90%
Retraits : 1€ + 1,90%
Encaissement de chèques
Non disponible2 gratuits/mois
Puis 2€ par encaissement
Non disponible2 gratuits/mois
Puis 2€ par encaissement
Garanties incluses
AucunesGarantie accident
Assurance mobile
Protection matériel
Assistance juridique
AucunesGarantie accident
Assurance mobile
Protection matériel
Assistance juridique

Accessible à partir de 3,90€ par mois, Shine est ainsi l’un des comptes pro en ligne les moins chers du marché, moins coûteux encore que Qonto. Comme on peut le voir, les offres premium permettent d’accéder à une série de garanties, y compris une garantie accident sans délai de carence qui couvre l’indépendant en cas d’accident à hauteur de 100€ par jour. Les offres premium donnent aussi la possibilité d’encaisser deux chèques par mois.

Viennent s’ajouter des services spécifiques développés afin d’aider les indépendants dans leur gestion quotidienne :

  • Un module de gestion de comptabilité simplifiée, avec création de factures et paiement en ligne et association d’une facture à la dépense correspondante
  • Estimation des charges automatique pour les auto-entrepreneurs
  • Des rappels administratifs pour n’oublier aucune échéance
  • Des conseillers disponibles 7jrs/7

Shine propose aussi une carte facilement modulable (blocage/déblocage, modification des plafonds…) et des notifications de transaction en temps réel.

► En savoir plus sur les offres de Shine

Dépôt de capital

Pour compléter ses offres, Shine propose comme Qonto une solution de dépôt de capital dans le cadre de la création de son entreprise :

  • Auto-entrepreneurs : pack à 34,90€ qui comprend la création de la micro-entreprise et six mois d’abonnement au compte bancaire pour auto-entrepreneur Basic (abonnement Premium pour 20€ supplémentaires)
  • Entreprises : pack à 119€ qui comprend le dépôt de capital et 12 mois d’abonnement Basic (+ 50€ pour un abonnement Premium). L’entreprise pourra aussi souscrire une option supplémentaire d’aide à la rédaction des statuts par un expert comptable partenaire et accompagnement comptable, à partir de 79 €/mois.

Terminal de paiement SumUp

Enfin, Shine a mis en place un partenariat avec le terminal de paiement SumUp, une solution pratique pour encaisser des clients dans un salon, sur un événement…

Le terminal coûte 19€ à l’achat puis 1,49% de commission est facturé à chaque opération.

Qonto, la solution pour les entreprises

Qonto propose-t-elle une meilleure offre que Shine ? Pour le savoir, nous avons détaillé ci-dessous les quatre offres que propose la néobanque :

 SoloStandardPremiumEntreprise
Prix mensuel
9€29€99€299€
Nombre d'utilisateurs
1515Illimité
Nombre de cartes bancaires
141030
Nombre de virements SEPA
20
Virement supplémentaire : 0,50€
100
Virement supplémentaire : 0,40€
500
Virement supplémentaire : 0,25€
2 000
Virements sortants en devises
1%1%1%Non communiqué
Retraits par carte
1€1€1€Non communiqué
Paiements en devises
2%2%2%Non communiqué

Pour chaque offre, Qonto propose désormais trois cartes bancaires :

  • One : carte bancaire basique, incluse dans l’abonnement
  • Plus : + 6€/mois
  • X : + 20€/mois

Comme Shine, Qonto est une néobanque française qui propose également quatre offres. Les prix sont cependant plus élevés : l’offre la plus chère coûte 299€ par mois. Comme on peut le voir ci-dessus, il s’agit toutefois d’offres plus larges qui incluent jusqu’à 30 cartes bancaires, des transactions presque illimitées et autant d’utilisateurs qu’on le souhaite. À notre avis, Qonto s’adresse donc à de plus grandes entreprises, et pas seulement à des indépendants.

Pour les auto-entrepreneurs et indépendants, Qonto conseille plutôt ses offres à 9€ et 29€ par mois. L’indépendant bénéficiera d’un compte bancaire, d’un RIB Français, de la possibilité d’encaisser des chèques ponctuellement mais pas de découvert autorisé ou de chéquier.

Note : début 2020, Qonto a réalisé une importante levée de fonds qui devrait lui permettre de développer de nouveaux produits et surtout d’obtenir une licence d’établissement de crédit.

Qonto propose l’intégration des logiciels comptables, la gestion simplifiée des notes de frais, l’ajout de justificatif à une transaction, ou encore le calcul de la TVA. Des services intéressants mais toutefois plus adaptés aux grandes entreprises. >> En savoir plus pour ouvrir un compte Qonto

shine ou qontoDépôt de capital

Comme Shine, Qonto propose le dépôt de capital pour les SAS, SASU, SARL et EURL. Deux packs sont disponibles :

  • Pack Solo : 120€ (Dépôt de capital + 12 mois du plan Solo)
  • Pack Standard : 300€ (Dépôt de capital + 12 mois du plan Standard)

L’entreprise cliente peut aussi opter pour le dépôt de capital seul (50€) associé à l’offre de son choix, sans pack.

Terminal de paiement iZettle

Qonto propose à l’instar de Shine l’obtention d’un terminal de paiement, cette fois en partenariat avec iZettle. Le terminal coûte 19€ à l’achat puis 1,75% de commission par transaction.

Bilan : qui choisir entre Shine ou Qonto ?

Le premier constat que l’on peut faire de cette comparaison est que Shine et Qonto se complètent plutôt bien. D’un côté, Shine cible uniquement les auto-entrepreneurs et les indépendants, pour qui la néobanque a développé des solutions pour faciliter leur gestion administrative et comptable.

En revanche, Qonto accepte tous les statuts juridiques, même avec plusieurs associés, et propose des offres avec plusieurs cartes, des formules idéales pour les entreprises ayant davantage de salariés.

Toutefois, ni Shine ni Qonto ne proposent de découvert autorisé, et l’encaissement de chèques est limité pour chacun d’eux. Pour trouver une offre avec découvert autorisé, les auto-entrepreneurs peuvent plutôt se tourner vers Boursorama Pro, qui accepte également l’encaissement de chèques par courrier (>> voir l’offre). Pour les entreprises, il n’y a malheureusement pour l’instant pas d’alternative chez les banques en ligne. Il faudra se tourner vers une banque traditionnelle.


Rédigé par Claire

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