Shine ou Qonto : comparaison des offres bancaires pour pro

shine ou qontoShine et Qonto sont toutes deux des néobanques qui proposent des offres bancaires attractives aux auto-entrepreneurs, indépendants et entreprises. Leur objectif est de développer des formules plus transparentes et accessibles que dans les banques traditionnelles. Qui choisir entre Shine et Qonto ?

Shine ou Qonto ? Avantages et inconvénients

Bien que Shine et Qonto se spécialisent toutes deux dans les comptes bancaires professionnels, leurs offres sont un peu différentes. Retrouvez tout d’abord ci-dessous la liste des avantages et inconvénients de chacune des néobanques :

Avantages Tarifs très abordables
Premier mois offert
Comptabilité simplifiée (rappels administratifs, aide à la comptabilité...)
Service client 7jrs/7
Partenariat avec le terminal de paiement SumUp
Offre de prêt
Tous les statuts juridiques acceptés
Premier mois offert
Fonctionnalités permettant de faciliter la gestion du compte
(compatible avec de nombreux logiciels comptables)
Comptabilité simplifiée
Service client 7jrs/7
Partenariat avec le terminal de paiement Zettle by Paypal
Inconvénients Pas de découvert autorisé
Pas de chéquier
Encaissement de chèques ponctuel seulement en version premium
Seuls les indépendants sont acceptés (auto-entrepreneurs, SAS, EIRL... avec un seul mandataire)
Pas de découvert autorisé
Pas de chéquier
Frais bancaires élevés dans certains cas (retraits 1€)
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Que ce soit Qonto ou Shine, toutes deux sont des néobanques françaises qui proposent à leurs entreprises clientes de posséder un compte bancaire, une carte bancaire (voire plusieurs) et un RIB Français. Il sera aussi possible de réaliser des virements et des prélèvements dans une certaine limite mensuelle, de retirer de l’argent et même d’encaisser des chèques (ponctuellement).

Notez que Qonto dispose d’un agrément d’établissement de paiement obtenu auprès de la Banque de France, et que l’ensemble des fonds des clients sont déposés au Crédit Mutuel Arkéa. Shine est un agent de services de paiement de l’établissement de monnaie électronique Treezor.

En revanche, ni Qonto ni Shine n’intègrent de découvert autorisé ou de chéquier.

Quelle est donc la différence entre Shine et Qonto ? 

De son côté, Qonto propose des comptes multicartes qui seront plutôt destinés aux entreprises, TPE, PME et startup avec plusieurs employés ou plusieurs associés. Autrement dit, Qonto cible des entreprises d’une certaine envergure.

Shine, en revanche, se spécialise dans les comptes pour auto-entrepreneurs et indépendants, qui n’ont pas besoin de nombreux services et de plusieurs cartes bancaires. La néobanque associe des fonctionnalités (rappel administratifs, calcul de la TVA, assistance juridique avec l’offre premium…) afin de faciliter le développement de l’activité. Toutefois, Shine s’efforce de proposer de plus en plus de fonctionnalités également à destination des petites entreprises comme une offre de prêt et une formule Business avec deux cartes bancaires, idéales pour des associés.

>> Retrouvez notre avis Shine

Shine, l’offre bancaire pour indépendants

Les quatre offres

Accessible depuis 2018, Shine est une néobanque française dont l’objectif est de faciliter la gestion bancaire et administrative des auto-entrepreneurs et indépendants. Elle propose pour cela quatre offres bancaires dont deux sont réservées aux auto-entrepreneurs et deux aux autres statuts.

Retrouvez le détail des offres ci-dessous :

 Auto-entrepreneursTous professionnels
Offres plus commercialisées depuis le 03 novembre 2021.Offre BasicOffre PremiumOffre Business
Offre BasicOffre Premium
Statuts acceptés
Auto-entrepreneursAuto-entrepreneursAuto-entrepreneurs, indépendants, SAS, SASU, EURL, EIRLAuto-entrepreneurs, indépendants, SAS, SASU, EURL, EIRLAuto-entrepreneurs, indépendants, SAS, SASU, EURL, EIRL
Tarifs
3,90€/mois9,90€/mois7,90€/mois14,90€/mois26,90€/mois
Carte bancaire
1 MasterCard à autorisation systématique1 MasterCard1 MasterCard à autorisation systématique1 MasterCard Business2 MasterCard Business
Carte bancaire virtuelle
--2€/mois par carte2 cartes incluses4 cartes incluses
Virements et prélèvements
20 gratuits puis 0,40€50 gratuits puis 0,40€20 gratuits puis 0,40€50 gratuits puis 0,40€100 gratuits puis 0,40€
Retraits
1€2 retraits gratuits/mois
Puis 1€/retrait
1€2 retraits gratuits/mois
Puis 1€/retrait
4 retraits gratuits/mois
Puis 1€/retrait
Frais hors zone euro
Paiements : 1€ + 1,90%
Retraits : 1€ + 1,90%
Paiements : 1,90%
Retraits : 1€ + 1,90%
Paiements : 1€ + 1,90%
Retraits : 1€ + 1,90%
Paiements : 1,90%
Retraits : 1€ + 1,90%
Paiements : 1,90%
Retraits : 1€ + 1,90%
Encaissement de chèques
Non disponible2 gratuits/mois
Puis 2€ par encaissement
Non disponible2 gratuits/mois
Puis 2€ par encaissement
4 gratuits/mois
Puis 2€ par encaissement
Garanties incluses
AucunesGarantie accident
Assurance mobile
Protection matériel
Assistance juridique
AucunesGarantie accident
Assurance mobile
Protection matériel
Assistance juridique
Garantie accident
Assurance mobile
Protection matériel
Assistance juridique

Accessible à partir de 7,90€ par mois désormais, pour les auto-entrepreneurs, indépendants comme entreprises, Shine est ainsi l’un des comptes pro en ligne les moins chers du marché, moins coûteux encore que Qonto. Comme on peut le voir, les offres premium permettent d’accéder à une série de garanties, y compris une garantie accident sans délai de carence qui couvre l’indépendant en cas d’accident à hauteur de 100€ par jour. Les offres premium donnent aussi la possibilité d’encaisser deux chèques par mois.

Viennent s’ajouter des services spécifiques développés afin d’aider les indépendants dans leur gestion quotidienne :

  • Un module de gestion de comptabilité simplifiée, avec création de factures et paiement en ligne et association d’une facture à la dépense correspondante
  • Estimation des charges automatique pour les auto-entrepreneurs
  • Des rappels administratifs pour n’oublier aucune échéance
  • Des conseillers disponibles 7jrs/7
  • Une offre de prêt

Shine propose aussi une carte facilement modulable (blocage/déblocage, modification des plafonds…) et des notifications de transaction en temps réel.

► En savoir plus sur les offres de Shine

Dépôt de capital

Pour compléter ses offres, Shine propose comme Qonto une solution de dépôt de capital dans le cadre de la création de son entreprise :

  • Auto-entrepreneurs : pack à 59€ qui comprend la création de la micro-entreprise et six mois d’abonnement au compte bancaire pour auto-entrepreneur Basic (abonnement Premium pour 20€ supplémentaires)
  • Entreprises : pack à 139€ qui comprend le dépôt de capital et 12 mois d’abonnement Basic (+ 50€ pour un abonnement Premium). L’entreprise pourra aussi souscrire une option supplémentaire d’aide à la rédaction des statuts par un expert comptable partenaire et accompagnement comptable, à partir de 79 €/mois.
  • Création de société : pack à 258€

Terminal de paiement SumUp

Enfin, Shine a mis en place un partenariat avec le terminal de paiement SumUp, une solution pratique pour encaisser des clients dans un salon, sur un événement…

Le terminal coûte 19€ à l’achat puis 1,49% de commission est facturé à chaque opération.

Qonto, la solution pour les entreprises

Qonto propose-t-elle une meilleure offre que Shine ? Pour le savoir, nous avons détaillé ci-dessous les offres que propose la néobanque :

Offres Solo - Freelances et indépendants
BasicSmartPremium
Tarifs HT
9€/mois19€/mois39€/mois
Nombre de comptes inclus
125
Carte bancaire physique
1 carte One1 carte One1 carte One
Carte bancaire virtuelle
2€/mois HTIllimitéesIllimitées
Virements et prélèvements
30 inclus/mois
Puis 0,40€/transaction
60 inclus/mois
Puis 0,40€/transaction
200 inclus/mois
Puis 0,40€/transaction
Virements groupés
Retraits par carte
1€/retrait1€/retrait1€/retrait
Encaissement de chèques (courrier)
2€/chèque2 gratuits/mois
Puis 2€/chèque
5 gratuits/mois
Puis 2€/chèque
Comptabilité simplifiée
Numérisation des justificatifs- Numérisation des justificatifs
- Transfert de justificatifs
- Certification des justificatifs
- Ajout d'un label personnalisé aux transactions
- Accès dédié au comptable
- Numérisation des justificatifs
- Transfert de justificatifs
- Certification des justificatifs
- Ajout d'un label personnalisé aux transactions
- Accès dédié au comptable
Service client
Chat, téléphone, e-mailChat, téléphone, e-mailChat, téléphone, e-mail
Assistance prioritaire
Offres Equipe - Associés, TPE, PME
EssentialBusinessEnterprise
Tarifs HT
29€/mois99€/mois249€/mois
Nombre de comptes inclus avec IBAN
510Illimités
Nombre d'accès membres de l'équipe
2
Puis 5€/accès supplémentaire
5
Puis 5€/accès supplémentaire
10
Puis 5€/accès supplémentaire
Carte bancaire physique
2 cartes One5 cartes One10 cartes One
Carte bancaire virtuelle
Carte incluseCarte incluseCarte incluse
Virements et prélèvements
100 inclus/mois
Puis 0,40€/transaction
500 inclus/mois
Puis 0,40€/transaction
1000 inclus/mois
Puis 0,40€/transaction
Virements groupés
Retraits par carte
1€/retrait1€/retrait1€/retrait
Encaissement de chèques (courrier)
3 gratuits/mois
Puis 2€/chèque
10
gratuits/mois

Puis 2€/chèque
15
gratuits/mois

Puis 2€/chèque
Comptabilité simplifiée
- Numérisation des justificatifs
- Transfert de justificatifs
- Certification des justificatifs
- Ajout d'un label personnalisé aux transactions
- Accès dédié au comptable
- Numérisation des justificatifs
- Transfert de justificatifs
- Certification des justificatifs
- Ajout d'un label personnalisé aux transactions
- Accès dédié au comptable
- Numérisation des justificatifs
- Transfert de justificatifs
- Certification des justificatifs
- Ajout d'un label personnalisé aux transactions
- Accès dédié au comptable
Service client
Chat, téléphone, e-mailChat, téléphone, e-mail
Assistance prioritaire
Chat, téléphone, e-mail
Assistance prioritaire

Pour chaque offre, Qonto propose désormais trois cartes bancaires :

  • One : carte bancaire basique, incluse dans l’abonnement
  • Plus : + 6€/mois
  • X : + 20€/mois

Comme Shine, Qonto est une néobanque française qui propose également plusieurs offres. Les prix sont cependant plus élevés : l’offre la plus chère coûte 99€ par mois. Comme on peut le voir ci-dessus, il s’agit toutefois d’offres plus larges qui incluent jusqu’à 10 cartes bancaires, des transactions presque illimitées et autant d’utilisateurs qu’on le souhaite. À notre avis, Qonto s’adresse donc à de plus grandes entreprises, et pas seulement à des indépendants.

Pour les auto-entrepreneurs et indépendants, Qonto conseille plutôt ses offres à 9€ et 39€ par mois. L’indépendant bénéficiera d’un compte bancaire, d’un RIB Français, de la possibilité d’encaisser des chèques ponctuellement mais pas de découvert autorisé ou de chéquier.

Note : début 2020, Qonto a réalisé une importante levée de fonds qui devrait lui permettre de développer de nouveaux produits et surtout d’obtenir une licence d’établissement de crédit.

Qonto propose l’intégration des logiciels comptables, la gestion simplifiée des notes de frais, l’ajout de justificatif à une transaction, ou encore le calcul de la TVA. Des services intéressants mais toutefois plus adaptés aux grandes entreprises. >> En savoir plus pour ouvrir un compte Qonto

Dépôt de capital

qontoComme Shine, Qonto propose le dépôt de capital pour les SAS, SASU, SARL et EURL. Deux packs sont disponibles :

  • Pack Solo : 149€ (Dépôt de capital + 12 mois du plan Basic)
  • Pack Smart : 249€ (Dépôt de capital + 12 mois du plan Smart)

L’entreprise cliente peut aussi opter pour le dépôt de capital seul (69€) associé à l’offre de son choix, sans pack.

Terminal de paiement Zettle by Paypal

Qonto propose à l’instar de Shine l’obtention d’un terminal de paiement, cette fois en partenariat avec Zettle by Paypal. Le terminal coûte 19€ à l’achat puis 1,75% de commission par transaction.

Bilan : qui choisir entre Shine ou Qonto ?

Le premier constat que l’on peut faire de cette comparaison est que Shine et Qonto se complètent plutôt bien. D’un côté, Shine cible plutôt les auto-entrepreneurs et les indépendants, pour qui la néobanque a développé des solutions pour faciliter leur gestion administrative et comptable, même si elle s’ouvre également aux petites entreprises.

En revanche, Qonto accepte tous les statuts juridiques, même avec plusieurs associés, et propose des offres avec plusieurs cartes, des formules idéales pour les entreprises ayant davantage de salariés.

Toutefois, ni Shine ni Qonto ne proposent de découvert autorisé, et l’encaissement de chèques est limité pour chacun d’eux. Pour trouver une offre avec découvert autorisé, les auto-entrepreneurs peuvent plutôt se tourner vers Boursorama Pro, qui accepte également l’encaissement de chèques par courrier (>> voir l’offre). Pour les entreprises, il n’y a malheureusement pour l’instant pas d’alternative chez les banques en ligne. Il faudra se tourner vers une banque traditionnelle.

Rédigé par Claire Krust
Le 02/04/2020
Modifié le 15/02/2022

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