Qonto ou Shine : quelle banque pro choisir ?

Shine et Qonto sont toutes deux des néobanques qui proposent des offres bancaires attractives aux auto-entrepreneurs, indépendants et entreprises. Leur objectif est de développer des formules plus transparentes et accessibles que dans les banques traditionnelles. Qui choisir entre Shine et Qonto ?

⚙️Comparaison des banques

Créés presque en même temps, Qonto et Shine sont des comptes en ligne destinés aux professionnels qui sont aujourd’hui très similaires.

Voici tout d’abord une comparaison des services principaux proposés par les deux banques 👇

Que ce soit Qonto ou Shine, toutes deux sont des banques en ligne pro françaises qui proposent à leurs entreprises clientes de posséder un compte bancaire, une carte bancaire (voire plusieurs) et un RIB Français. Il sera aussi possible de réaliser des virements et des prélèvements dans une certaine limite mensuelle, de retirer de l’argent et même d’encaisser des chèques (ponctuellement).

En revanche, ni Qonto ni Shine n’intègrent de découvert autorisé ou de chéquier.

👉 Seule Qonto est une banque pour associations.

👉 Seule Shine permet le dépôt d’espèces et ses tarifs sont un peu moins élevés. Elle propose également du financement sans passer par des partenaires.

Notez que Qonto dispose d’un agrément d’établissement de paiement obtenu auprès de la Banque de France, et que l’ensemble des fonds des clients sont déposés au Crédit Mutuel Arkéa et/ou Natixis. Shine est un agent de services de paiement de l’établissement de monnaie électronique Treezor. Les fonds des clients sont cantonnés sur un compte à la Société Générale.

👨‍💼 Shine ou Qonto : les offres pour indépendants

Shine ainsi que Qonto commercialisent toutes deux plusieurs offres à destination des indépendants (auto-entrepreneurs, freelances, professions libérales…).

Les offres de Shine 👇

Les offres de Qonto 👇

Comparaison : qui propose la meilleure offre pour indépendants ?

💰 Tarifs : Shine aussi bien que Qonto proposent trois offres qui peuvent convenir aux indépendants. Les tarifs de Shine sont un peu plus abordables par rapport à ceux de Qonto, en matière de cotisation mensuelle mais aussi de retraits. En revanche, les autres prix sont identiques (virements supplémentaires, carte virtuelle en option, encaissement de chèques).

💳 Services : là encore, les offres sont relativement similaires. Toutes incluent une seule carte bancaire, à l’exception de l’offre Pro de Shine. Le nombre de virements et prélèvements est identique, sauf pour l’offre Premium de Qonto qui en inclut 200 au lieu de 100 chez Shine, mais l’offre coûte 10€ de plus par mois par rapport à Shine. Le nombre d’encaissement de chèques et de retraits gratuits est quasiment identique, avec un très léger avantage pour Qonto.

Ce qui va faire la différence, ce sont donc les services supplémentaires. Shine est la seule à proposer le dépôt d’espèces, et inclut aussi des garanties à partir de la formule Plus, qui intéresseront nombre d’indépendants. Toujours à partir de Plus est disponible une assistance juridique, fiscale et administrative par téléphone, composée d’experts. Shine complète le tout par un outil de facturation et la gestion des notes de frais.

En revanche, Qonto propose des sous-comptes avec IBAN distincts, les virements instantanés, des cartes virtuelles illimitées dès l’offre Smart.

💻 Shine ou Qonto : les offres pour les sociétés

Les offres de Shine 👇

Les offres de Qonto 👇

Qonto ou Shine : qui propose la meilleure offre pour sociétés ?

💰 Tarifs : encore une fois, c’est Shine qui a l’avantage des tarifs, avec des offres à 14,90€, 29€ et 99€ par mois. Qonto va de 39€ à 99€, puis monte jusqu’à 249€ par mois.

💳 Services : les offres Shine Pro et Qonto Essential sont équivalentes. Le nombre de cartes bancaires, de virements, sont identiques. Toutefois, l’offre de Shine a davantage d’encaissement de chèques et quelques retraits gratuits.

Les offres Business, qui portent le même nom chez les deux banques, sont également le pendant l’une de l’autre. Les différences sont légères : 10 retraits gratuits chez Shine, 15 encaissements de chèques chez Shine.

En revanche, l’offre Enterprise de Qonto n’a pas d’équivalent chez Shine. Cette formule permet d’avoir jusqu’à 10 cartes bancaires, 1000 virements et prélèvements ou encore des sous-comptes illimités. Elle conviendra donc à une PME de plus grandes tailles.

De même, Shine propose à l’inverse l’offre Plus, à 14,90€ par mois seulement, pour les très petites et petites entreprises. Une solution économique.

💳 Shine ou Qonto : les cartes bancaires

Les cartes Shine

Deux cartes bancaires professionnelles sont disponibles chez Shine 👇

Impossible d’obtenir une carte en supplément, il faut obligatoirement se contenter de la ou des cartes incluses dans l’offre.

Les cartes peuvent être paramétrées à distance : modification des plafonds, blocage de la carte en temps réel.

Les cartes Qonto

Par défaut, toutes les offres de Qonto incluent des cartes One. Moyennant un supplément, il est possible d’obtenir une carte plus complète 👇

Chaque offre inclut donc entre 1 et 15 cartes One. Pour avoir une carte One supplémentaire, il faut débourser 5€ de plus chaque mois. Les autres cartes sont un peu plus coûteuses, surtout la carte X Metal, une carte bancaire en métal avec service de conciergerie. Ainsi, il est possible de choisir la carte que l’on octroie en fonction du poste et du statut de la personne (dirigeant, cadre, employé…).

Chaque carte Qonto est aussi très paramétrable : elles peuvent être bloquées et débloquées, les plafonds peuvent être modifiés.

💰 Shine ou Qonto – Solution d’encaissement des clients

Voici les différentes solutions d’encaissement disponibles chez Qonto et Shine 👇

Shine a donc l’avantage grâce au dépôt d’espèces. En revanche, les deux banques acceptent l’encaissement par chèque.

La commission sur les transactions pour l’encaissement par carte bancaire est aussi plus faible grâce au partenariat avec SumUp. Notez que, si le client préfère un autre terminal, il est possible de passer par un autre partenaire.

📃 Fonctionnalités de comptabilité

Shine et Qonto ont chacune développé de nombreuses fonctionnalités permettant de simplifier la comptabilité et les démarches administratives des indépendants et sociétés 👇

La comparaison est simple, car les fonctionnalités disponibles chez Qonto et Shine sont très similaires.

Toutefois, l’assistance téléphone disponible chez Shine dès l’offre Plus est un véritable avantage.

🏦 Dépôt de capital et création de sociétés

Qonto 👇

Qonto propose le dépôt de capital pour les SAS, SASU, SARL et EURL. L’attestation de dépôt de capital sera fournie sous 72h ouvrées.

Un pack création d’entreprise est également disponible en partenariat avec Legalstart, toutefois il faut réaliser un devis pour obtenir une tarification.

Shine 👇

Shine permet, comme Qonto, de souscrire le dépôt de capital seul ou de souscrire un pack avec 12 mois d’abonnement, qui permet d’avoir une réduction sur le prix de l’offre bancaire. L’attestation est aussi fournie sous 72h ouvrées.

Pour compléter ses offres, Shine propose aussi des pack création d’entreprise complet, avec rédaction des statuts et choix du statut juridique :

• Auto-entrepreneurs : pack à 59€ qui comprend la création de la micro-entreprise et six mois d’abonnement au compte bancaire pour auto-entrepreneur Basic
• Création de société : pack à partir de 258€ intégrant 12 mois d’abonnement au compte Basic. Il intègre la rédaction des statuts, le suivi des démarches par des experts, l’immatriculation et l’obtention du kbis.

😃 Avis clients – Shine ou Qonto

Que pensent les clients de Shine et de Qonto ? Pour se faire une idée, il est intéressant d’aller voir les notations que les deux banques ont pu obtenir sur différentes plateformes d’avis. Bien que ces notes doivent être considérées avec un certain recul, elles peuvent tout de même rassurer le consommateur.

• Trustpilot :
  • Shine : 4,5/5 sur 2000 avis
  • Qonto : 4,6/5 sur 8000 avis
• Play Store :
  • Shine : 4,6/5 sur 6 000 avis
  • Qonto : 4,4/5 sur 10 000 avis
• App Store :
  • Shine : 4,8/5 sur 10 000 avis
  • Qonto : 4,8/5 sur 22 000 avis

Les avis Shine comme les avis Qonto sont donc particulièrement bons. Ici, les deux banques sont au coude à coude.

💻 Comment ouvrir un compte chez Shine et Qonto ?

Que ce soit pour ouvrir un compte Qonto ou Shine, toute la démarche s’effectue à distance, en remplissant un formulaire d’ouverture de compte.

📃 Dans les deux cas, le processus est simplifié pour un auto-entrepreneur, qui doit simplement transmettre ses justificatifs d’identité. Une entreprise devra fournir les justificatifs (identité, domicile) de chacun de ses bénéficiaires effectives ainsi qu’une preuve de son existence (kbis, statuts rédigés).

► Ouvrir un compte Shine

► Ouvrir un compte Qonto

❌ Certaines activités ne sont pas acceptées, comme les jeux en ligne, les pharmacies en ligne, la vente de tabac, le courtage en assurance… La liste des activités interdites peut être retrouvée ici pour Qonto, et ici pour Shine. Elles sont semblables. Pour l’heure, Shine n’accepte pas non plus les associations.

✔️ Qonto accepte un peu plus d’entreprises : les associations, les holdings, les sociétés immatriculées Allemagne, Espagne ou Italie. Pour ouvrir un compte Shine, l’entreprise doit en revanche être immatriculée en France.

✔️ Qonto propose en plus un service de mobilité bancaire qui donne la possibilité de transférer facilement ses virements et prélèvements sur le nouveau compte. C’est un service obligatoire chez les banques pour particuliers, mais pas encore chez les pros.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 15/03/2023