Avis Qonto – Avantages et inconvénients de la néobanque

qontoRetrouvez notre avis Qonto, la néobanque spécialisée dans les comptes bancaires pour professionnels (auto-entrepreneurs, TPE, PME). Qonto propose quatre offres, de 9€ à 299€ par mois, en fonction de la taille de l’entreprise et de ses besoins. Mais Qonto est-elle une vraiment adaptée ? Faut-il souscrire chez Qonto ?

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Avis Qonto : Avantages et inconvénients

Points positifsPoints négatifs
Nombreux statuts d'entreprise acceptés Pas de licence bancaire
Quatre offres disponibles en fonction du profil Pas de découvert autorisé
Partenariat avec le terminal de paiement iZettle Frais bancaires élevés dans certains cas (retraits 1€)
Fonctionnalités permettant de faciliter la gestion du compte
(compatible avec de nombreux logiciels comptables)
Nombre de virements limités
Pack création d'entreprise Pas de chéquier
Encaissement de chèques possible
RIB Français

Notre avis en résumé : de par ses tarifs, Qonto est à notre avis conseillée aux auto-entrepreneurs et aux petites entreprises qui ne veulent pas débourser des centaines d’euros de frais bancaires. Les PME et plus grandes entreprises n’y trouveront en revanche peut-être pas leur compte à cause d’un certain manque de services.

Comparé à la concurrence, comme le compte N26 Business, Qonto affiche quelques faiblesses. N26 propose en effet une offre moins chère et plus souple, sans limitation de virements, et dispose d’une licence bancaire européenne.

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Avis Qonto : les services

Un compte pour petites entreprises

Qonto est une banque pour auto-entrepreneurs et professionnels. Par conséquent, elle ne propose aucun compte destiné aux particuliers.

Qonto se positionne notamment comme une offre accessible en matière de frais bancaires. Les comptes bancaires pour professionnels des banques traditionnelles coûtent en effet très chers. Ils ne sont pas soumis aux mêmes plafonds tarifaires que les comptes pour particuliers. Or, les auto-entrepreneurs, indépendants et petites entreprises n’ont parfois pas les moyens de faire face à des frais si importants. Qonto est là pour leur apporter une solution alternative, même si, à notre avis, la formule possède également quelques inconvénients.

Qonto s’adresse essentiellement aux petites entreprises de moins de 150 salariés. 

Les entreprises possédant les statuts juridiques suivants peuvent souscrire : Auto-entrepreneurs / SA / SAS / SASU / SARL / EURL / SC & SCI / Associations. Qonto est donc à la fois une banque pour professionnels et une banque pour freelance.

Bon à savoir : Qonto est un compte sans banque, une néobanque, et non une véritable banque en ligne. Cela signifie qu’elle ne bénéficie pas de licence bancaire. C’est la raison pour laquelle le client n’a pas de découvert autorisé.

Quatre offres distinctes

Afin de s’adapter aux différentes entreprises, Qonto propose quatre offres distinctes :avis qonto

  • Solo (9€)
  • Standard (29€)
  • Premium (99€)
  • Entreprise (299€)

Quatre critères distinguent ces offres : leur prix, le nombre de virements gratuits, le nombre de cartes bancaires et le nombre d’utilisateurs. Plus l’offre monte en gamme, plus l’entreprise cliente dispose de cartes bancaires et de possibilités.

L’offre Solo sera ainsi suffisante pour les micros-entrepreneurs, freelances et indépendants. Une TPE pourra commencer à souscrire à partir de l’offre standard, qui permet de détenir quatre cartes bancaires simultanément.

Les services bancaires basiques

Chacune de ces offres permet de réaliser des virements, mettre en place des prélèvements, détenir un RIB Français, posséder au moins une carte bancaire, payer et retirer de l’argent, y compris à l’étranger, et ajouter un terminal de paiement grâce au partenariat iZettle. Il est aussi possible d’encaisser un chèque si l’opération reste ponctuelle.

>> Comment encaisser un chèque dans une banque en ligne

En revanche, Qonto n’offre pas de découvert autorisé ou de chéquier et le nombre de virements est limité. À notre avis, Qonto sera donc amplement suffisante pour un auto-entrepreneur, mais pourrait ne pas combler une plus grande entreprise.

Fonctionnalités supplémentaires spécifiques

Qonto ne se contente pas de fournir un compte bancaire à ses clients. La néobanque offre également quelques fonctionnalités de gestion supplémentaires. Tout d’abord, Qonto est compatible avec la plupart des logiciels comptables (Sage, Time, Bankin’, fizen, Wity, Quadra…).

Qonto propose également le dépôt de capital afin de finaliser la création de l’entreprise. La néobanque est en partenariat avec legalstart.fr et propose ainsi l’aide nécessaire pour créer les statuts de l’entreprise.

Note : la plupart des banques en ligne, à l’exception de Boursorama, ne proposent pas de compte bancaire auto-entrepreneur. Il n’existe donc pas de compte pro Hello bank ou de compte pro ING.

Avis Qonto : les tarifs ?

Retrouvez ci-dessous les tarifs des quatre offres Qonto :

 SoloStandardPremiumEntreprise
Prix mensuel
9€29€99€299€
Nombre d'utilisateurs
1515Illimité
Nombre de cartes bancaires
141030
Nombre de virements SEPA
20
Virement supplémentaire : 0,50€
100
Virement supplémentaire : 0,40€
500
Virement supplémentaire : 0,25€
2 000
Virements sortants en devises
1%1%1%Non communiqué
Retraits par carte
1€1€1€Non communiqué
Paiements en devises
2%2%2%Non communiqué

Notre avis Qonto : l’offre Solo, à 9€ par mois, est très abordable. On regrettera cependant la limitation des virements et le coût des retraits. En revanche, dès que l’on monte en gamme, le prix augmente lui aussi de manière importante.

Souscrire en 5 minutes

Qonto vante une souscription en 5 minutes. Il suffit en effet de remplir, sur PC ou smartphone, le formulaire suivant.

À notre avis, la souscription en 5 minutes chez Qonto s’effectue si le client a déjà créé son entreprise. Si le client doit déposer son capital, les démarches seront évidemment plus longues.

Pour souscrire, Qonto ne demande qu’une pièce d’identité et un justificatif de domicile. Dans le cas d’une entreprise, seul un mandataire social pour ouvrir un compte bancaire au nom de celle-ci.

Les avis clients de Qonto

Les avis clients permettent d’obtenir des témoignages de Qonto. Pour cela, nous avons sélectionné des avis positifs ainsi que des avis négatifs sur la néobanque.

Avis clients Qonto positifs

Une interface simple et intuitive, une ouverture de compte rapide et efficace, un service client prompt et aimable, bref, que du bonheur à utiliser, sans modération oserai-je dire.
Avis Qonto posté sur trustpilot par Viollotte

En quelques mots : interface séduisante, échanges complètement dématérialisés (y compris signatures), onboarding efficace de l’équipe support, frais on ne peut plus intéressant (9€ de base) si on accepte les restrictions, notamment pas de chéquier et pas de ligne de crédit.
Ne pas oublier que ce n’est pas une banque, mais plutôt l’équivalent du compte Nickel pour les pros.
Avis posté sur le forum pragmaticentrepreneurs.com par Julien Ma

Avis clients Qonto négatifs

pour moi ca fait une semaine ils m’ont perdre beaucoup de clients et fournisseur a cause de virement ,je n’arrive pas a faire un simple virement et quand j’appel ils me racontes des salades pour dires je suis désolés un soucis technique .En fait voila qu’est ce que s’apparaître sur le site je veux faire un virement « Nous travaillons à améliorer votre expérience. Cela ne devrait durer que quelques instants, merci de réessayer bientôt. »
Avis posté sur trustpilot par Benhamed Mabrouk

Très mauvaise expérience, compte fermé sans préavis et montants bloqués !
Le matin nous recevons 5000€ du trésor public (il n’y a pas plus clair comme provenance) l’après midi nous apprenons que le compte est résilié sans préavis !
il faut se démener pour récupérer nos fonds !
inacceptable pour une association !
Avis Qonto posté sur trustpilot par tournois

Note : dans le cas des avis négatifs, un conseiller Qonto s’est manifesté pour répondre directement au consommateur.

Qonto, N26, ou Boursorama Pro ? Quel compte entrepreneur choisir ?

Pour savoir si Qonto est véritablement intéressante et se forger un avis sur la néobanque, il faut la confronter à ses concurrentes. Retrouvez donc dans le tableau ci-dessous un comparatif entre Qonto, N26 et Boursorama Pro.

 QontoBoursorama ProN26
Prix mensuels
À partir de 9€9€Gratuit
Statuts
Auto-entrepreneurs / SA / SAS / SASU /
SARL / EURL / SC & SCI / Associations
Auto-entrepreneurs /
micro-entrepreneurs
Auto-entrepreneurs /
micro-entrepreneurs
RIB nominatif
OuiOuiOui (Allemand)
Découvert autorisé
NonOui
Jusqu'à 4000€
Non
Chéquier
NonOuiNon
Encaissement de chèques
NonOuiNon
Virements
LimitésIllimitésIllimités
Retraits
1€/retraitGratuit5 retraits gratuits/mois
Puis 2€ retrait
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Bilan : notre avis Qonto

À notre avis, Qonto est une très bonne solution pour les indépendants et auto-entrepreneurs. Avec son RIB Français (le RIB de N26 est Allemand), son compte bancaire et sa carte, l’auto-entrepreneur dispose de tout ce qu’il faut pour gérer ses finances.

De même, les TPE trouveront chez Qonto une alternative unique pour éviter les frais bancaires importants facturés par les banques traditionnelles.

En revanche, il manque malgré tout quelques services à Qonto. Ci-dessous, voici les comptes pro en ligne que nous conseillons en fonction du besoin :

  • Pour avoir un RIB Français : Boursorama Pro ou Qonto
  • Bénéficier d’un découvert autorisé : Boursorama Pro
  • Pouvoir détenir un chéquier : Boursorama Pro
  • Pouvoir encaisser des chèques : Qonto et Boursorama Pro
  • Pour réaliser son dépôt de capital : Qonto

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