N26 ou Qonto : quelle banque choisir pour les auto-entrepreneurs ?

n26 ou qontoQui de N26 ou Qonto est la meilleure banque pour auto-entrepreneur et micro-entreprise ? D’un côté, N26 propose l’offre N26 Business en plus de ses offres dédiées aux clients particuliers. Qonto, elle, est spécialisée dans les comptes bancaires pour professionnels : entreprise, micro-entreprise…

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N26 ou Qonto : qui sont-elles ?

N26

Fondée en 2013, la banque en ligne N26, d’origine Allemande, a été lancée en France en 2015. Depuis, son offre ne cesse de s’étoffer : compte bancaire pour particulier, carte Black, carte Métal et compte N26 Business à destination des auto-entrepreneurs. Fin novembre 2018, elle dépasse ainsi les 500 000 clients en France, devançant sa concurrente principale, Revolut.

N26 possède une licence bancaire européenne.

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Qonto

Contrairement à N26, Qonto est spécialisée dans les comptes bancaires pour professionnels et ne propose pas d’offre à destination des particuliers. Qonto est lancée en 2017 par deux entrepreneurs Français frustrés de ne pas trouver de compte bancaire adapté à leur statut, Alexandre Prot et Steve Anavi.

La néobanque devrait être lancée en Espagne, Italie et Allemagne courant 2019.

Qonto compte actuellement (2021) 120 000 entreprises clients.

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Comparaison détaillée de N26 et Qonto

Retrouvez ci-dessous la comparaison détaillée de N26 et Qonto.

 N26 BusinessQonto
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L’OFFRE
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L’OFFRE
Accessibilité
Auto-entrepreneurs /
micro-entrepreneurs
Auto-entrepreneurs / SA / SAS / SASU /
SARL / EURL / SC & SCI
Tarifs
GratuitÀ partir de 9€/mois
Carte bancaire
MasterCardMasterCard
RIB nominatif
Oui
(Allemand)
Oui
Retraits
5 retraits gratuits par mois, puis 2€ par retrait 1€/retrait
Virements et prélèvements
GratuitsVirements en euros : 30/mois,
puis 0,40€ le virement
Paiements
GratuitsGratuits
Retraits à l'étranger
1,70% du montant1€/retrait
Paiements à l'étranger
Gratuits2% du montant
Encaissement par SMS
NDND
Encaissement web
NDND
Terminal de paiement
NDPartenariat Zettle by Paypal
Achat du terminal 19€ + 1,75% par transaction carte
Attestation de dépôt de capital
NCOui
Dépôt de liquides
NDND
Encaissement de chèques
NDOui
NC : non communiqué
ND : non disponible

Tarifs et services : avantage N26

tarifsCôté tarifs et services, départager N26 et Qonto est rapide : l’avantage va indéniablement à N26. La banque en ligne Allemande est en effet gratuite. Elle propose aussi cinq retraits gratuits par mois, et surtout, ne facture aucuns frais de virements ou de paiements à l’étranger.

À l’inverse, il faut débourser au moins 9€ par mois pour souscrire chez Qonto, chaque retrait coûte 1€, les paiements à l’étranger sont facturés 2% du montant de l’opération et l’entreprise ne bénéficie que de 30 virements et prélèvements gratuits par mois. Au-delà, chacun d’entre eux coûte 0,40€.

La même disparité se retrouve pour les services entre N26 et Qonto. Le principal avantage de N26 est que la banque en ligne possède une licence bancaire européenne. Le client dispose alors de toutes les garanties nécessaires. N26 ne propose toutefois qu’un RIB Allemand, alors que Qonto permet d’obtenir un RIB Français.

En revanche, ni N26 ni Qonto ne proposent de découvert autorisé ou de chéquier. N26 ne propose pas non plus d’encaisser un chèque. C’est toutefois possible chez Qonto.

Pour bénéficier de tous ces services (chéquier, découvert autorisé), qui peuvent être très utiles voire nécessaires à une entreprise, il faut se tourner vers Boursorama Pro, le compte bancaire pour auto-entrepreneur de la banque en ligne de la Société Générale, Boursorama.

>> En savoir plus sur Boursorama Pro

Accessibilité : qui peut souscrire ?

N26 Business est spécifiquement dédiée aux auto-entrepreneurs et micro-entrepreneurs. Autrement dit, ce sont les seuls professionnels à pouvoir souscrire chez la banque en ligne.

n26 ou qonto

Qonto est plus ouverte. Elle accepte les auto-entrepreneurs, les sociétés répondant au statut SA, SAS, SASU, SARL, EURL, SC et SCI. La banque en ligne propose de fait une offre de base à 9€, mais aussi des offres plus chères et plus complètes pour les PME.

Pour souscrire, rien de plus simple, il suffit de remplir le formulaire (sur PC ou sur mobile) de la banque pour auto-entrepreneur de son choix.

Chez Qonto, dans le cas où le client n’est pas un auto-entrepreneur, seul un mandataire social peut ouvrir un compte au nom de l’entreprise. Il doit fournir un justificatif d’identité et de domicile.

Les offres détaillées de Qonto

Qonto propose donc plusieurs offres différentes selon les besoins de l’entreprise. Comme on peut le voir, plus l’offre monte en gamme, plus l’entreprise bénéficie de cartes bancaires, de virements et d’utilisateurs. Ces formules seront plutôt à destination des PME que des auto-entrepreneurs.

Offres Solo - Freelances et indépendants
BasicSmartPremium
Tarifs HT
9€/mois19€/mois39€/mois
Nombre de comptes inclus
125
Carte bancaire physique
1 carte One1 carte One1 carte One
Carte bancaire virtuelle
2€/mois HTIllimitéesIllimitées
Virements et prélèvements
30 inclus/mois
Puis 0,40€/transaction
60 inclus/mois
Puis 0,40€/transaction
200 inclus/mois
Puis 0,40€/transaction
Virements groupés
Retraits par carte
1€/retrait1€/retrait1€/retrait
Encaissement de chèques (courrier)
2€/chèque2 gratuits/mois
Puis 2€/chèque
5 gratuits/mois
Puis 2€/chèque
Comptabilité simplifiée
Numérisation des justificatifs- Numérisation des justificatifs
- Transfert de justificatifs
- Certification des justificatifs
- Ajout d'un label personnalisé aux transactions
- Accès dédié au comptable
- Numérisation des justificatifs
- Transfert de justificatifs
- Certification des justificatifs
- Ajout d'un label personnalisé aux transactions
- Accès dédié au comptable
Service client
Chat, téléphone, e-mailChat, téléphone, e-mailChat, téléphone, e-mail
Assistance prioritaire
Offres Equipe - Associés, TPE, PME
EssentialBusinessEntreprise
Tarifs HT
29€/mois99€/mois249€/mois
Nombre de comptes inclus avec IBAN
510Illimités
Nombre d'accès membres de l'équipe
2
Puis 5€/accès supplémentaire
5
Puis 5€/accès supplémentaire
10
Puis 5€/accès supplémentaire
Carte bancaire physique
2 cartes One5 cartes One10 cartes One
Carte bancaire virtuelle
Carte incluseCarte incluseCarte incluse
Virements et prélèvements
100 inclus/mois
Puis 0,40€/transaction
500 inclus/mois
Puis 0,40€/transaction
1000 inclus/mois
Puis 0,40€/transaction
Virements groupés
Retraits par carte
1€/retrait1€/retrait1€/retrait
Encaissement de chèques (courrier)
3 gratuits/mois
Puis 2€/chèque
10
gratuits/mois

Puis 2€/chèque
15
gratuits/mois

Puis 2€/chèque
Comptabilité simplifiée
- Numérisation des justificatifs
- Transfert de justificatifs
- Certification des justificatifs
- Ajout d'un label personnalisé aux transactions
- Accès dédié au comptable
- Numérisation des justificatifs
- Transfert de justificatifs
- Certification des justificatifs
- Ajout d'un label personnalisé aux transactions
- Accès dédié au comptable
- Numérisation des justificatifs
- Transfert de justificatifs
- Certification des justificatifs
- Ajout d'un label personnalisé aux transactions
- Accès dédié au comptable
Service client
Chat, téléphone, e-mailChat, téléphone, e-mail
Assistance prioritaire
Chat, téléphone, e-mail
Assistance prioritaire

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Chez qui souscrire entre N26 et Qonto ?

Tout dépend de l’entreprise. S’il s’agit d’une micro-entreprise, nous conseillons plutôt N26, beaucoup moins chère que Qonto. Qu’elle possède une licence bancaire est un bel avantage.

En revanche, s’il s’agit d’une entreprise avec une autre raison sociale, le client devra souscrire chez Qonto plutôt que chez N26.

Pourquoi opter pour une néobanque et non une banque traditionnelle ?

Les comptes bancaires pour auto-entrepreneurs, et plus largement pour les entreprises, coûtent très cher chez les banques traditionnelles. Les micros-entrepreneurs sont les plus handicapés par ces frais. En effet, la plupart du temps, surtout lors de leur lancement, les micro-entreprises ne réalisent pas de gros chiffres d’affaires, faisant des frais bancaires des tarifs lourds à supporter.

Bon à savoir : les auto-entrepreneurs ont l’obligation légale d’ouvrir un compte pour auto-entrepreneur distinct de leur compte bancaire personnel. Cette obligation a été mise en place pour lutter contre la fraude. Théoriquement, les auto-entrepreneurs peuvent ouvrir un deuxième compte bancaire pour particulier et non un compte professionnel, mais les banques refusent généralement leur souscription pour les pousser à souscrire un compte professionnel. C’est pour proposer des alternatives que des néobanques comme N26 ou Qonto se sont lancées sur le marché.

Pour un auto-entrepreneur, souscrire un compte pro en ligne chez N26 ou Qonto peut donc être intéressant. En revanche, on peut se demander si Qonto est vraiment suffisant pour des entreprises avec plusieurs salariés, dont le nombre de virement est limité…


Rédigé par Claire

2 Réponses à “N26 ou Qonto : quelle banque choisir pour les auto-entrepreneurs ?”

par Segundo Patricio Chicaiza - 17 janvier 2021 Répondre

Bonjour je besoin savoir quelle bank est recommandée pour les auto entrepreneur

par Joellyne de Capitaine Banque - 18 janvier 2021 Répondre

Bonjour,

Nous conseillons pour les auto-entrepreneurs particulièrement trois banques:
La première est Boursorama Banque, qui propose une Carte Visa, la possibilité de disposer et d’encaisser des chèques, une assurance Boursorama Pro pour la protections de vos moyens de paiement et effets personnels, un livret d’épargne professionnel, un partenariat possible avec le terminal de paiement izettle ainsi qu’un RIB français. Le tout pour 9€/mois.
Vous pouvez cliquer ici pour découvrir l’offre Boursorama Banque.

La seconde banque en ligne sera N26 Businesse, qui propose une offre basique gratuite, une offre N26 You à 9.90€/mois avec la possibilité de disposer d’une carte premium, d’assurances et de frais gratuits à l’étranger.
Vous pouvez cliquer ici pour découvrir l’offre N26.

La troisième banque que nous proposons est Quonto. Vous disposerez avec ce compte d’un RIB Français, un partenariat possible également avec le terminal de paiement izettle, la possibilité de réaliser un dépôt de capital, la possibilité également de catégoriser les dépenses avec détection de la TVA, d’associer une dépense à son justificatif ou encore d’intégrer un logiciel comptable.
Pour découvrir l’offre Qonto, vous pouvez cliquer ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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