Carte Visa Business – Tarifs et avantages de la carte professionnelle

Carte Visa BusinessLa carte Visa Business est une carte bancaire destinée aux clients professionnels. Commerçants, auto-entrepreneurs, freelances, dirigeants d’une entreprise… peuvent obtenir cette carte auprès de la banque dans laquelle ils ont ouvert un compte bancaire professionnel. Où trouver une carte Visa Business, et à quel prix ? Quelles sont ses fonctionnalités ? 

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Carte Visa Business : les fonctionnalités et avantages

La carte Visa Business fonctionne presque comme une carte Visa Classic. La différence principale est que cette carte est associée à un compte bancaire professionnel, et non à un compte individuel. Elle peut être utilisée en France comme à l’étranger pour payer ou retirer de l’argent, et est compatible avec le paiement sans contact.

La carte Visa Business peut être à débit immédiat ou à différé. Il existe aussi une carte Business haut de gamme : la carte Visa Gold Business.

Les plafonds de retraits et de paiements sont fixés avec la banque.

Visa propose aux clients détenteurs de la carte Visa Business de profiter d’avantages exclusifs auprès de certains partenaires. Pour en profiter, il est tout d’abord nécessaire de s’inscrire sur le site de Visa.

Côté assurances et assistances, celles-ci sont très semblables à ce qu’on peut avoir chez une carte bancaire pour particuliers. On trouve par exemple :

carte visa businessAssistances : 

  • Rapatriement
  • Frais médicaux à l’étranger
  • Transport du corps en cas de décès

Assurances : 

  • Décès et invalidité
  • Retard de transport
  • Retard et perte de bagages

Notez que ces garanties peuvent différer d’une banque et d’une carte bancaire à l’autre. Nous invitons donc le consommateur à bien consulter sa notice d’assistances et d’assurances et de vérifier les exclusions pour éviter toute mauvaise surprise.

Où trouver la carte Visa Business ?

La carte Visa Business peut être obtenue chez certaines banques en ligne et néobanques. Retrouvez ci-dessous les banques principales (liste non exhaustive) où l’on peut obtenir une carte Visa Business, ainsi que leurs tarifs et les plafonds associés. Qui propose la meilleure carte bancaire ?

Note : dans le cas de Manager One et de Boursorama, la cotisation de la carte englobe tous les services (compte bancaire, frais de tenue de compte…). À la BNP Paribas et à la Société Générale, il faut ajouter d’autres frais comme la tenue de compte ou encore la commission de mouvement.

BanquePrixPlafondsOpérations 
Visa Classic : 57€/an
Visa Gold : 140€/an

Offre groupée Esprit Libre Pro 40€/mois,
soit 480€/an
Paiements : 4 500€/30jrs
Retraits : 800€/7jrs
Retraits : 1€ après 6 retraits/mois
Retraits hors UE : 2,90% + 3€
Paiements hors UE : 2,90% + 0,90€
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L’OFFRE
Visa Classic : 52€/an
Visa Gold : 137€/an

Offre groupée Jazz Pro 38,50€/mois,
soit 462€/an
Paiements : Jusqu'à 15 300€/mois
Retraits : Jusqu'à 3 500€/7jrs
Retraits : 1€ après 4 retraits/mois
Retraits hors UE : 2,70% + 3€
Paiements hors UE : 2,70% + 1€
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L’OFFRE
Visa Ultim : 9€/mois (108€/an)

Cotisation mensuelle globale
Paiements : Jusqu'à 20 000€/mois
Retraits : Jusqu'à 2 000€/7jrs
Retraits : gratuits
Retraits hors UE : 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69%/retrait
Paiements hors UE : gratuits
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L’OFFRE
Visa Business : 29,99€/mois (359,88€/an)

Cotisation mensuelle globale
Paiements : aucun plafond
Retraits : 1 500€/jr
Retraits : 2 retraits/mois gratuits, puis 2€/retrait
Retraits hors UE : 2,50%
Paiements hors UE : 2,50%
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L’OFFRE

Comme on peut le voir, il est impossible de trouver une Visa Business gratuite. Au contraire, elle est même plus chère que les cartes bancaires à destination des particuliers. Celles-ci coûtent plutôt entre 40€ et 45€ par an.

Note : il est aussi possible d’obtenir une carte MasterCard Business, dont les caractéristiques sont sensiblement les mêmes. Seul le réseau utilisé change, mais MasterCard et Visa sont tous deux acceptés sans problème en France et dans le reste du monde. Qonto, N26 ou encore Shine proposent des cartes MasterCard Business.

Parmi les banques listées ci-dessus, Manager One est celle qui propose le plus grand niveau de personnalisation de la carte bancaire :

  • manager oneCommande d’une carte supplémentaire pour 20€, sans cotisation mensuelle supplémentaire
  • Association d’une dépense à un projet
  • Association d’un justificatif à une dépense
  • Paramétrage des cartes en temps réel : modification des plafonds de chaque carte, blocage temporaire certains jours, activation du paiement sans contact, possibilité de demander d’associer obligatoirement un justificatif à une dépense, activation ou désactivation des retraits…

Manager One est ainsi idéale pour les entreprises qui ont besoin de fournir des cartes bancaires à leurs employés (des commerciaux par exemple). Chaque carte peut être entièrement personnalisée en fonction des besoins et du niveau de contrôle désiré.

Quel compte professionnel choisir ?

La carte Visa Business est directement liée à un compte professionnel. Sauf exception comme chez Manager One, qui propose un grand niveau de personnalisation, ces cartes sont très semblables aux cartes destinées aux particuliers. Simplement, quand on ouvre un compte professionnel, on obtient une carte Visa Business et non une carte Visa classique.

Plus que la carte, c’est donc le compte bancaire en tant que tel qu’il faut observer. Combien coûte-t-il ? Y a-t-il une commission de mouvement ? Quelles sont les fonctionnalités proposées ? Pour en savoir plus, nous allons donc détailler les comptes bancaires proposés par les quatre banques que nous avons présentées ci-dessus :


Offre Esprit Libre Pro

Jazz Pro

Boursorama Pro
Statuts acceptés
Tous professionnels, moins de 900 000€ de CA/anAuto-entrepreneurs, indépendants, professions libérales, chef d'entreprise, société en cours de créationAuto-entrepreneurs et entreprises individuelles (hors EIRL)Indépendants, auto-entrepreneurs, sociétés, associations
Cotisation mensuelle
40€
(480€/an)
38,80€
(462€/an)
9€
(108€/an)
29,99€
(359,88€)
Carte bancaire
1 Visa Business incluse
+4,50€/mois pour une Visa Gold
1 carte Visa Business 52€
Visa Gold : 139€/an
(-25% avec Jazz Pro, soit 39€ et 104,25€)
1 carte Visa Ultim1 Visa Business incluse
20€ par carte supp (envoi)
Retraits
5 gratuits/mois, puis 1€
Gold : illimités
GratuitsGratuits2 gratuits/mois, puis 2€/retrait
Découvert autorisé
Sur profilSur profilOui, jusqu'à 2500€Non
Chéquier
OuiOuiOuiNon
Encaissement de chèques
Oui (agences et courrier)Oui (agences et courrier)Oui (courrier uniquement)5/an, puis 20€/chèque (courrier)
Virements
Gratuits, illimitésGratuit jusqu'à 12 500€/mois, puis commission fixée avec le clientGratuits, illimités100 virements/mois
Puis 0,40€/virement
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Boursorama Pro est l’offre la moins chère, mais elle n’est accessible qu’aux auto-entrepreneurs. Ceux-ci auront ainsi tout intérêt à préférer la banque en ligne plutôt que la BNP Paribas ou la Société, bien plus coûteuses.

Jazz Pro de la Société Générale est à l’inverse l’offre la plus chère. En effet, la carte bancaire n’est pas incluse dans la cotisation mensuelle de 38,50€. Le client profite seulement d’une réduction de 25% sur la cotisation de la carte, soit 39€ par an pour une seule carte Visa Business, pour un total de 501€ par an.

Manager One, elle, propose en revanche de commander de nouvelles cartes pour seulement 20€ par carte. Il n’y a pas de cotisation mensuelle supplémentaire, seul l’envoi est payant. Le prix de l’offre, 29,99€ par mois, est aussi moins élevé que chez les banques classiques. Toutefois, il s’agit d’une banque en ligne pro, plus particulièrement d’une néobanque. Elle n’a donc ni découvert autorisé ni chéquier.

Notre conclusion : pour les auto-entrepreneurs, Boursorama Pro est largement la meilleure offre avec carte Visa Business.

Pour les sociétés, associations ou dirigeants, Manager One est plus intéressante, sauf si le client souhaite absolument avoir un accès à un conseiller en agence, un découvert autorisé et un chéquier. Dans ce cas, il faudra se tourner vers la BNP Paribas ou la Société Générale.


Rédigé par Claire

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