Carte Visa Classic : Où trouver la carte Visa la moins chère ?

carte visa classicLa carte Visa Classic permet de payer et de retirer de l’argent en France et à l’international. Elle est considérée comme la carte bancaire la plus utilisée au monde. Alors, où peut-on souscrire sa carte Visa Classic ? Où trouver la carte Visa Classic la moins chère ? Voici notre enquête.

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Utilisée dans quasiment une centaine de pays, la carte Visa Classic fait partie des cartes les plus répandues dans le monde. En effet, selon le site officiel de Visa, plus d’un euro sur quatre dépensé en France l’est par une carte Visa. La société internationale Visa est le leader incontesté sur le marché français et à l’international.

Où trouver une carte Visa Classic ?

Considérée comme la carte bancaire de base, la carte Visa Classic est proposée par les banques en ligne et les banques traditionnelles, mais pas au même prix, et selon des conditions différentes.

En effet, les banques en ligne proposent une carte Visa gratuite, ou peu chère, mais appliquent des conditions de revenus ou d’épargne. En revanche, les banques traditionnelles facturent leur carte Visa Classic au prix fort. Par exemple, la Société Générale facture sa carte Visa Classic à 45€ par mois contre 0€ chez Boursorama Banque.

Carte Visa Classic proposée par les banques en ligne

Retrouvez ci-dessous un tableau comparatif des cartes Visa Classic disponibles chez les banques en ligne :

Carte Visa classic pour les banques en ligne
Hello bank !

boursorama logo

BforBank

Cotisation annuelle
carte Classic
VISA GRATUITE

Si 1000€ de revenus
Ou 2 500€ d'épargne
VISA GRATUITE

Si 1000€ de revenus
Ou 2 500€ d'épargne
VISA GRATUITE

Si 1200€ de revenus
Ou 5 000€ d'épargne
24€/an

Sans condition de revenus
Retraits
GRATUITSGRATUITSGRATUITSGRATUITS
Retraits et paiements
hors zone euro
2% du montant
de l'opération
1,94% du montant
de l'opération
1,95% du montant
de l'opération
2% du montant
de l'opération
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La gratuité de la carte Visa Classic ne va pas sans conditions d’éligibilité. Prenons l’exemple d’Hello bank et de Boursorama Banque : ces banques en ligne demandent des justificatifs de revenus à partir de 1000€ mensuels nets ou de 2500€ d’épargne. BforBank, quant à elle, demande 1200€ de revenus nets mensuels pour souscrire.

Trois banques en ligne proposent donc une carte bancaire gratuite, à savoir : Boursorama Banque, Hello bank et BforBank.

Seule Monabanq propose une carte bancaire payante (24€ par an). On peut toutefois y souscrire sans aucune condition de revenus.

Bon à savoir : ING et Fortuneo commercialisent des cartes MasterCard et Gold MasterCard gratuites.

Carte Visa Classic proposée par les banques traditionnelles

Retrouvez ci-dessous un tableau comparatif des cartes Visa Classic chez les banques traditionnelles (liste non exhaustive) :

Carte Visa classic pour les banques traditionnelles
Tarifs / BanquesSociete Generale logoBNP ParibasHSBC
Cotisation annuelle Visa Classic
45€/an44,50€/an45€/an45€/an
Conditions d'octroi
Visa Classic
AucunesAucunesAucunesAucunes
Retraits dans une autre banque
3 retraits gratuits, puis 1€3 retraits gratuits, puis 1€3 retraits gratuits, puis 1.05€4 retraits gratuits, puis 1€
Retraits hors zone euro
3€ + 2,70% de l'opération3€ + 2,90% de l'opération3€ + 2,85% de l'opération5€ + 2,90% de l'opération
Paiements hors zone euro
1€ + 2,70% de l'opération0,90€ + 2,90% de l'opération1,20€ + 2,85% de l'opération2,90% de l'opération
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On remarque que les tarifs des cartes Visa Classic des établissements bancaires traditionnels sont largement supérieurs à ceux des banques en ligne. D’autant plus que ces cotisations mensuelles doivent être additionnées aux frais de tenue de compte, voire au pack bancaire, ce qui augmente encore la note. En revanche, tout est gratuit chez les banques en ligne.

Différence entre banques en ligne et banques traditionnelles

Choisir sa banque peut être difficile. Lorsque l’on souhaite ouvrir un compte bancaire ou changer d’établissement bancaire, opter pour la banque la moins chère est un choix plutôt évident.

De fait, de plus en plus de clients se tournent vers une banque en ligne pour obtenir leur carte Visa Classic. Les prix opérés par les banques en ligne défient toute concurrence. Grâce à leurs frais de fonctionnement inférieurs (pas d’agences, moins de conseillers), elles sont en mesure de proposer des offres presque entièrement gratuites.

Toutefois, il faut préciser qu’un client d’une banque en ligne ne peut pas se rendre en agence pour rencontrer son banquier. Il ne possède pas de conseiller bancaire dédié. En revanche, il peut contacter le service client téléphonique de la banque en ligne, situé en France, pendant de très larges plages horaires.

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Carte Visa Classic et frais bancaires à l’étranger

La carte Visa Classic permet d’effectuer des achats ou des retraits en France et à l’international. Cependant, les frais bancaires peuvent être très élevés si le consommateur ne fait pas attention.

En effet, les banques traditionnelles additionnent des frais fixes (2 ou 3€ par exemple) et des frais variables (un pourcentage du montant de l’opération) pour chaque retrait ou paiement réalisé en dehors de la zone euro. Un client qui voyage souvent n’y trouvera donc absolument pas son compte.

Les banques en ligne sont, là aussi, moins chères : elles ne facturent pas de frais fixes et les frais variables ne dépassent jamais les 2%. Il existe cependant des banques moins coûteuses encore : les néobanques. N26, par exemple, ne facture aucuns frais de paiement, tandis que les retraits ne coûtent que 1,70% du montant de l’opération. Une carte bancaire pour voyager idéale. >> En savoir plus sur N26

Débit immédiat ou débit différé ?

frais bancaires

Toutes les cartes Visa Classic sont disponibles chez les banques en ligne et banques traditionnelles en débit immédiat ou débit différé :

  • Débit immédiat : le débit s’effectue tout de suite après la transaction, et apparaît sur le solde du compte bancaire dans les 24h ou 48h en fonction des délais bancaires.
  • Débit différé : tous les paiements du mois, effectués avec cette carte, ne sont débités que le mois suivant, à la date prévue par le contrat.

La majorité des cartes bancaires sont à débit immédiat. Une carte Visa Classic à débit différé peut cependant permettre de repousser le débit d’une transaction pour plus tard, une fois que le consommateur aura reçu ses revenus par exemple, facilitant la gestion de ses finances. Détenir deux cartes bancaires, l’une à débit immédiat et l’une à débit différé, peut permettre de jouer avec les dates de débit.

Attention toutefois, il est important de bien faire ses comptes au fur et à mesure lorsque l’on détient une carte à débit différé, pour éviter que les débits le jour J soient supérieurs aux entrées d’argent. De plus, il peut arriver qu’une carte à débit différé coûte un peu plus cher qu’une carte à débit immédiat.

Plafond de retrait et paiement pour la carte Visa Classic

Outre les frais bancaires, les plafonds de carte bancaire fixés préalablement par sa banque peuvent être un obstacle quant à l’utilisation de cette dernière. En effet, prenons l’exemple d’un voyage à l’étranger, avec le paiement de la chambre d’hôtel, les restaurants et autres, il est facile d’atteindre le plafond maximal de sa carte bancaire sans s’en rendre compte.

Il est donc important de connaître le plafond de paiement et de retrait de sa carte Visa Classic. Une fois ce plafond atteint, toutes les transactions sont refusées.

À noter que les plafonds (plafond de retrait et plafond de paiement) peuvent varier en fonction des établissements, de la carte bancaire choisie et peuvent aussi être personnalisés selon la volonté du client.

Plafond de retrait et de paiement de la carte Visa Classic pour les banques en ligne

Carte Visa Classic pour les banques en ligne
boursorama logoHello bank !BforBank
Plafonds paiements
1500€/30jrs1500€/30jrs1 200€/30jrsSelon profil
Plafonds retraits
310€/7jrs300€/7jrs500€/7jrsSelon profil
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Concernant les banques en ligne, on constate que le plafond de paiement peut varier mensuellement entre 1200€ et 1500€, tandis que le plafond de retrait varie entre 300€ et 500€ de manière hebdomadaire.

Plafond de retrait et de paiement de la carte Visa Classic pour les banques traditionnelles

Carte Visa Classic pour les banques traditionnelles
Societe Generale logoHSBCBNP Paribas
Plafonds paiements
3050€/30jrs2500€/30jrs2 500€/30jrs2 500€/30jrs
Plafonds retraits
460€/7jrs500€/7jrs500€/7jrs500€/7jrs
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Pour les banques traditionnelles, on observe que le plafond de paiement peut varier mensuellement entre 2 500€ et 3 050€. Il est donc plus haut que chez les banques en ligne. Le plafond de retrait varie, lui, entre 460€ et 500€ hebdomadairement.

Note : il est tout à fait possible d‘augmenter temporairement les plafonds de sa carte Visa Classic. Il suffit pour cela de contacter son conseiller bancaire. Dans les banques en ligne, pas besoin d’appeler, il suffit généralement de modifier son plafond depuis son application bancaire.

Fonctionnalités de la carte Visa Classicpaiement sans contact

Paiement sans contact jusqu’à 30€

Désormais, la plupart des cartes Visa Classic sont dotées du dispositif sans contact. En effet, le sans contact a rapidement conquis les Français, et atteint la somme de 30€ en octobre 2017.

Le fonctionnement est simple : il consiste tout simplement à poser la carte sur le terminal de paiement du commerçant sans avoir à insérer sa carte ou à composer un code secret.

Peu d’assurances et assistances

On constate que la carte Visa Classic ne propose qu’un seul service : l’assistance médicale à l’étranger en cas de maladie ou de blessure.

Ceux qui souhaitent obtenir des assurances voyage avec leur carte devront donc souscrire une carte Visa Premier et non une Visa Classic.

Pour information, plusieurs banques en ligne proposent une carte Visa Premier gratuite, toutefois sous conditions de revenus ou d’épargne. Par exemple, BforBank propose une carte Visa Premier gratuite sous conditions de 1600€ de revenus mensuels nets ou de 10 000€ d’épargne avec une ancienneté de 6 mois.

Notez également que toute opération frauduleuse réalisée suite à un vol des codes de carte bancaires, via du fishing par exemple, ou vol du sac à main, doit obligatoirement être intégralement remboursée par la banque, sans franchise, quel que soit le montant, quelle que soit la carte et quelle que soit la banque. Le remboursement ne peut être soumis à condition que s’il est avéré que le client a commis une imprudence, comme communiquer volontairement ses codes à une tierce personne.

Cryptogramme dynamique et empreinte digitale

La technologie permet aujourd’hui d’ajouter de nouvelles fonctionnalités à la carte Visa Classic. Parmi elles, on trouve :

  • La carte à cryptogramme dynamique : au dos de la carte, le cryptogramme est affiché sur un petit écran et change toutes les heures. En cas de vol des codes de la carte lors d’un paiement en ligne, les codes sont ainsi rapidement inutilisables. Seule la Société Générale commercialise pour l’heure cette carte. Pour en savoir plus, cliquez ici.
  • La carte à empreinte digitale, aussi appelée carte bancaire biométrique : lors du paiement en magasin, le client a simplement besoin de son pouce. Cette option  de la carte Visa Classic est actuellement encore en test.

Note : pour ceux qui souhaitent mieux sécuriser leur paiement en ligne, il existe également la carte bancaire virtuelle.

Carte Visa Classic ou MasterCard ?

Si la carte Visa est la plus utilisée en France, MasterCard obtient aussi de bons résultats. visa ou mastercardLes banques traditionnelles proposent d’ailleurs souvent les deux cartes au même prix. En revanche, la plupart des banques en ligne ont opté pour Visa. Seules Fortuneo et ING proposent des cartes MasterCard gratuites. Les néobanques commercialisent également des cartes MasterCard plutôt que Visa.

Alors, plutôt Visa Classic ou carte MasterCard ?

Pour les consommateurs, il n’y a quasiment aucune différence. Le prix sera le même et, en France, les deux cartes sont acceptées quasiment partout, au contraire des cartes American Express. À l’étranger, les cartes Visa sont parfois plus souvent acceptées, cependant tout dépend du pays.

Autres cartes bancaires Visa

Le fournisseur de cartes bancaires Visa commercialise en plus de la carte Visa Classic :

  • La carte Visa Electron, une carte à autorisation systématique. Cette carte est généralement donnée aux mineurs de plus de 12 ans et aux les personnes en situation de fragilité financière.
  • La carte Visa Premier, la carte bancaire haut de gamme dont l’avantage principal réside dans les assurances et assistances qu’elle propose.
  • La carte Visa Infinite, une carte de luxe associée à un service de conciergerie disponible 24h/24 et 7j/7.

Rédigé par Julien

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