Carte Visa Gratuite : Est-ce vraiment possible ? Dans quelle banque ?

Carte Visa Gratuite Oui, il est possible d’obtenir une carte Visa gratuite dans une banque en ligne. Cependant, pour bénéficier de la carte Visa gratuitement, il faut parfois justifier d’un montant de revenus minimum.

Ce montant peut varier selon le type de carte Visa gratuite obtenu. En effet, plus la carte est prestigieuse, plus les conditions sont élevées pour l’obtenir gratuitement. Nous allons passer en revue les offres de cartes bancaires gratuites estampillées Visa et les banques dans lesquelles elles sont proposées.

Carte Visa gratuite :  Banques et conditions d’obtention

Comme évoqué dans l’introduction, les conditions d’obtention pour la carte Visa gratuite diffèrent selon la carte proposée et la banque en ligne. Voici le tableau récapitulant ces conditions par carte et par banque :

hello bankboursorama banque
Carte Visa Classic
Carte Hello One GRATUITECarte Welcome GRATUITE
Carte Visa haut de gamme
Carte Hello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
Carte Ultim GRATUITE
VOIR L’OFFREVOIR L’OFFRE

Deux banques en ligne proposent donc la carte Visa gratuite : Boursorama Banque et Hello Bank!.

Hello bank!, une carte Visa gratuite

Hello bank, qui appartient à la BNP Paribas, commercialise plusieurs cartes bancaires. Une seule est une carte Visa gratuite, celle qui est incluse dans l’offre Hello One.

 Hello OneHello Prime
hello onehello prime
Tarifs
Gratuit
1 transaction par carte/mois,
sinon 3€/mois
60€/an
(5€/mois)
Conditions d'accès
AucuneDès 1000€ de revenus
Type de carte
Visa à autorisation systématiqueVisa haut de gamme
Plafonds
Paiements : 1000€/30jrs
Retraits : 400€/7jrs
Paiements : entre 1200€ et 2500€ /30jrs
Retraits : entre 500€ et 1000€ /7jrs
Assurances
NonAssurances premium
Virement instantané
1€/virementGratuit
Carte virtuelle
Non incluse
60€/an
Incluse
Retraits
Gratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
Gratuits
Retraits et paiements hors zone euro
Retraits : 1,50% du montant
Paiements : gratuits
Gratuits
Chéquier
OuiOui
Découvert autorisé
NonSelon profil

Les deux offres d’Hello bank s’adressent à une clientèle différente :

  • Offre Hello One

carte visa gratuiteCette offre gratuite inclut une carte Visa Classic qui pourra être utilisée pour payer et retirer de l’argent partout. En zone euro, les retraits sont facturés 1€ s’ils sont effectués en dehors d’un distributeur de la BNP Paribas. Hors zone euro, chaque retrait coûte 1,50% du montant tandis que les paiements sont gratuits.

L’avantage d’Hello One est qu’il n’y a pas besoin de justifier de revenus minimums pour souscrire, contrairement à Hello Prime. Cette formule conviendra très bien à un jeune professionnel ou à un étudiant.

La carte Visa gratuite proposée est une carte à autorisation systématique, qui empêche son titulaire d’être à découvert. En effet, le terminal de paiement est interrogé à chaque transaction : si le solde du compte bancaire est insuffisant, alors l’opération sera refusée. Ce système permet de mieux maîtriser son budget et d’éviter de dépenser plus que ce que l’on possède.

  • Offre Hello Prime

hello primeContrairement à Hello One, Hello Prime ne propose pas de carte Visa gratuite. La formule est malgré tout très intéressante : commercialisée à un prix de 5€ par mois seulement, elle inclut ensuite de nombreux services sans frais supplémentaires, comme les retraits et paiements à l’étranger ou les virements instantanés. De plus, la carte Visa est une carte haut de gamme, intégrant des garanties voyage, proposant des plafonds de dépense plus élevés et permettant d’être à découvert.

Afin d’obtenir Hello Prime, le consommateur devra toutefois pouvoir justifier un revenu minimum de 1000€ par mois – une condition qui reste peu élevée.

Si l’on regarde au-delà de la carte Visa gratuite, on remarque également qu’Hello bank! a la particularité de permettre à ses clients de se déplacer en agences BNP Paribas, où ils pourront déposer des chèques ou du liquide.

► Découvrir l’offre d’Hello bank

Boursorama Banque, les offres Welcome et Ultim

Boursorama Banque appartient à la Société Générale et propose deux cartes Visa gratuites au sein des offres Welcome et Ultim. Une troisième offre, Metal, est également disponible, mais celle-ci coûte 9,90€ par mois. Aujourd’hui, Boursorama Banque est la banque en ligne la plus connue, forte de 4 millions de clients dans l’hexagone. Fait-elle mieux qu’Hello bank ?

 Boursorama WelcomeBoursorama UltimUltim Metal
welcomeboursorma ultimmetal
Cotisation
GratuiteGratuite9,90€/mois
(118,80€/an)
Conditions de revenus
ou d'épargne
Sans conditionsCarte à débit immédiat : Sans conditions

Carte à débit différé : 1500€ de revenus nets/mois
Carte à débit immédiat : Sans conditions

Carte à débit différé : 2500€ de revenus nets/mois
Conditions de dépenses
1 paiement par carte/mois
Sinon 5€/mois
1 paiement par carte/mois
Sinon 9€/mois
Aucunes
Frais à l'étranger
Retraits : 1 retrait gratuit/mois, puis 1,69% du montant/retrait
Paiements : gratuits
Retraits : 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69% du montant/retrait
Paiements : gratuits
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Emission virements internationaux
0,10%, min 20€0,10%, min 20€Gratuits
Type de carte bancaire
Carte Visa à autorisation systématiqueCarte Visa à autorisation systématiqueCarte Visa à autorisation systématique
Débit de la carte
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Garanties
Garanties Visa ClassicGaranties premium carte Visa PremierGaranties premium carte Visa Premier
Assurance Boursorama Protection
En option : entre 0,99€ et 1,51€/moisEn option : entre 0,99€ et 1,51€/moisIncluse
Premier versement
50€300€500€
Plafonds des cartes
Retraits : 400€/7jrs
Paiements : 5000€/30jrs
Retraits : 2000€/7jrs
Paiements : 20 000€/mois
Retraits : 3000€/7jrs
Paiements : 50 000€/mois
Découvert autorisé
Oui
(après 3 mois d'ancienneté)
Oui
(après 3 mois d'ancienneté)
Oui
(après 3 mois d'ancienneté)
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Les deux formules de Boursorama Banque sont accessibles sans condition de revenus :

  • cartes boursoramaWelcome

Welcome est le pendant d’Hello One chez Hello bank!. Cette carte Visa gratuite peut être souscrite facilement sans avoir à justifier de revenus. Les retraits sont gratuits en zone euro, et coûtent 1,69% hors zone euro (avec un retrait gratuit par mois).

La carte est à autorisation systématique mais peut être utilisée dans le monde entier pour payer et retirer de l’argent.

  • Ultim

Egalement gratuite, Ultim est une carte Visa qui peut être considérée comme une carte haut de gamme. Elle inclut en effet des assurances voyage ainsi que des plafonds de dépenses plus élevés. À débit immédiat, la carte est accessible sans condition de revenus mais, à débit différé, il faudra justifier un revenu de 1500€ minimums par mois en fournissant son avis d’imposition lors de l’ouverture de compte.

► En savoir plus sur Boursorama

Des conditions de gratuité à respecter

Obtenir une carte Visa gratuite est possible, mais encore faut-il qu’elle le reste. Si les banques en ligne appliquent moins de conditions de revenus, elles imposent désormais des conditions d’utilisation de la carte bancaire. C’est le cas d’Hello bank! et de Boursorama Banque.

Concrètement, si le consommateur n’utilise pas sa carte au moins une fois dans le mois pour effectuer un paiement ou un retrait, alors la banque en ligne facturera des frais le moins suivant. Le montant de ces frais dépend de la carte et de la banque :

  • Hello One : 1 utilisation de la carte par mois, sinon 3€ seront facturés le mois suivant
  • Welcome : 1 utilisation de la carte par mois, sinon 5€ seront facturés le mois suivant
  • Ultim : 1 utilisation de la carte par mois, sinon 9€ seront facturés le mois suivant

L’objectif pour les banques en ligne est de lutter contre les consommateurs qui n’utilisent pas leur carte Visa, pourtant gratuite. Il s’agit de les inciter à se servir de leur carte au quotidien, sachant qu’une banque se rémunère également de cette manière, même si le client ne s’en rend pas compte.

Quelle carte visa gratuite choisir ?

Quelle banque propose la meilleure carte Visa gratuite entre Hello bank! et Boursorama Banque ? Hello One et Welcome sont très proches. Toutes deux sont accessibles sans condition de revenus. Toutefois, Hello One facture un peu plus de frais sur les retraits en zone euro, tandis que les frais en cas de non-utilisation de la carte sont plus élevés chez Welcome. Enfin, il faut aussi se souvenir qu’Hello bank! permet de déposer chèques et espèces en agences BNP Paribas.

Au final, le choix dépend donc des besoins du consommateur. Les deux cartes Visa gratuites ont leurs avantages et leurs inconvénients, mais toutes deux peuvent assurément servir de carte principale sans problème.

Ultim se distingue toutefois : il s’agit de la seule carte bancaire Visa haut de gamme gratuite sans condition de revenus. Unique bémol, il s’agit aussi d’une carte à autorisation systématique, un fonctionnement qui peut manquer un peu de souplesse.

  • Besoin d’un accès en agences : Hello One
  • Carte classique : Hello One
  • Carte haut de gamme : Ultim

Comment bien choisir sa carte bancaire ?

Les critères de sélection

Il y a quatre types de cartes Visa : Visa Classic, Visa Premier, Visa Infinite et Visa Electron.

Carte à autorisation systématique, classique, haut de gamme, prestige… il peut être difficile de choisir entre toutes ces cartes. Alors, carte Visa ou Visa Premier ? Voici les différents critères à prendre en compte :

  • Les revenus : les revenus minimums exigés conditionnent l’accès à la carte bancaire.
  • La gamme de la carte bancaire : Classic, Premier… toutes n’intègrent pas les mêmes garanties. Les voyageurs auront tout intérêt à prendre une Visa Premier plutôt qu’une Visa Classic.
  • Le débit de la carte : immédiat, différé ou à autorisation systématique. Ici, les cartes Visa et Premier peuvent être à débit immédiat ou différé, mais certaines, comme les cartes Electron ou Welcome, sont à autorisation systématique.
  • L’utilisation prévue de la carte : le compte sera-t-il le compte principal, ou un compte secondaire ? Si le client ne veut pas faire du compte sa banque principale, alors il vaut mieux éviter les cartes qui demandent des conditions d’utilisation minimum, comme celles de Boursorama Banque.

Les garanties des cartes Visa

Dans cette partie, nous expliquons les différences entre les cartes Visa :

 Carte Visa ElectronCarte Visa ClassicCarte Visa PremierCarte Visa Infinite
Assurance Capital décès/invalidité
+++++
Assurances modification, annulation et interruption de voyage, retard de transport
++++
Retard, perte, vol, détérioration de bagage
+++
Responsabilité civile à l'étranger
+++
Assurances Neige et montagne
+++
Dommage / vol au véhicule de location
+++
Assistance transport et rapatriement médical
+++++
Assistances :
Retour des accompagnants
Remboursement des frais téléphoniques
++++++++++++
Avance et remboursement des frais médicaux
+++++++
Assistance en cas de poursuite judiciaire à l'étranger
++++++
Chauffeur de remplacement
++++++
Avance de fonds
+++++
Carte de dépannage, cash de dépannage, avantages shopping, loisirs et voyages
++++++
Services d’indemnisation en cas de tracas aérien
++++++
Accès à l'agence de voyage sur mesure Visa ; Priorité taxis, Conciergerie service Infinite
+++

La principale différence entre une carte Visa Gratuite Classic/Electron et celles Premium/Infinite se situe donc dans les assurances et les assistances. Si le consommateur cherche une carte bancaire pour voyager, mieux vaut opter pour une carte bancaire haut de gamme comme Ultim ou Hello Prime.

Carte Visa contre carte Mastercard

Visa et MasterCard sont les deux géants mondiaux de la carte bancaire contrôlant la majorité du marché. Jusqu’ici, nous avons expliqué où trouver une carte Visa gratuite, mais il est également possible de trouver une carte MasterCard gratuite – et même une carte MasterCard Gold gratuite.

orange bankfortuneo
Carte MasterCard Standard
MasterCard GRATUITECarte Fosfo GRATUITE
Carte Gold MasterCard
MasterCard Premium 7,99€/moisGold MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de revenus
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

On peut trouver une carte MasterCard Standard gratuite chez Orange Bank et Fortuneo, sans condition de revenus. Pour obtenir une carte Gold, il faudra justifier 1800€ par mois chez Fortuneo lors de l’ouverture de compte en présentant des bulletins de salaire.

Quelles différences entre Visa et MasterCard ? Il n’y en a pas beaucoup ! En France et dans la zone euro, les deux réseaux sont acceptés partout. Dans le reste du monde, cela peut varier, mais il faut alors tout simplement se renseigner avant de partir.
Rédigé par Aurélien Aurélien
Le 07/04/2017
Modifié le 12/07/2022

11 Réponses à “Carte Visa Gratuite : Est-ce vraiment possible ? Dans quelle banque ?”

par Ahmed - 9 février 2020 Répondre

Je réside au Maroc, y a il une Banque internationnale qui delivre une carte visa ou mastercard

par Capitaine Banque - 12 février 2020 Répondre

Bonjour,

Si vous ne résidez pas en France, il vous sera compliqué d’ouvrir un compte en France dans le sens où vous ne bénéficierez pas du droit au compte. Néanmoins, de ce que nous savons HSBC et PNB Paribas proposent une ouverture de compte 100% en ligne. Aussi, Société Générale, Crédit Mutuel et Caisse d’Epargne proposent un service international mais exigent la présence de la personne en agence pour l’ouverture du compte. Toutefois nous ne pourrons pas vous indiquer quelle carte sera attribuée si le compte est ouvert.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Khodir bassaid - 28 octobre 2020 Répondre

Tres bien

par aammar - 8 décembre 2020 Répondre

Je réside au algier, y a il une Banque internationnale qui delivre une carte visa ou mastercard

par Capitaine Banque - 8 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

Nous sommes Capitaine Banque, comparateur en ligne. Nous ne travaillons pas particulièrement avec des banques en ligne délivrant des cartes bancaires à l’international.
Concernant les banques traditionnelles, si vous résidez à l’étranger, cela risque d’être compliqué d’ouvrir un compte en France. En effet, comme vous ne bénéficiez pas du droit au compte, les banques se réservent le droit d’accepter ou non votre ouverture de compte. De ce que nous savons, HSBC & BNP proposent une ouverture de compte 100% en ligne. Société Générale, Crédit Mutuel et Caisse d’Epargne proposent un service international mais exigent la présence de la personne en agence pour l’ouverture du compte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Mbomeyo - 25 juin 2021 Répondre

J’ai besoin d’une carte bancaire et j’ai 18ans je veux le faire en ligne

par Joellyne de Capitaine Banque - 26 juin 2021 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez effectivement faire une demande d’ouverture de compte en ligne à partir de vos 18 ans, pour faire votre choix vous pouvez effectuer une simulation sur notre comparateur en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Jean Joseph Kolie - 21 avril 2022 Répondre

Je veux avoir la carte de crédit Boursorama Welcome.
J’aimerais savoir les procédures à suivre ou les documents à fournir afin d’être en possession de carte de crédit

par Joellyne de Capitaine Banque - 22 avril 2022 Répondre

Bonjour,

Si vous êtes intéressé pour ouvrir un compte chez Boursorama, vous pouvez cliquer ici afin de compléter leur formulaire et ainsi avancer sur votre projet de changement de banque. Les documents demandés sont généralement la pièce d’identité, un justificatif de domicile, ainsi qu’un RIB à votre nom.

Si toutefois vous avez des questions supplémentaires, n’hésitez pas à nous recontacter au 03.20.83.21.65 (appel non surtaxé) du lundi au vendredi de 9h à 19h30 et le samedi de 9h à 16h.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par HOUNSOU - 23 mai 2022 Répondre

Bonjour, puis- je avoir une carte visa en ligne?

par Joellyne de Capitaine Banque - 23 mai 2022 Répondre

Bonjour,
Vous pouvez effectivement faire la demande d’ouverture d’un compte bancaire en ligne. Pour cela, il faudra se rapprocher plutôt des banques en ligne ou néo-banques proposant ce service. Si votre demande est acceptée, vous recevrez alors cette carte visa directement par la Poste à votre domicile. Pour vous aider dans le choix de votre future banque, nous vous conseillons de vous aider de notre comparateur, que vous pouvez retrouver en cliquant ICI
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

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