Carte Visa Gratuite : Est-ce vraiment possible ? Dans quelle banque ?

Carte Visa gratuiteOui, il est possible d’obtenir une carte Visa gratuite dans une banque en ligne. Cependant, pour bénéficier de la carte Visa gratuitement, il faut toujours justifier d’un montant de revenus minimum.

Ce montant peut varier selon le type de carte Visa gratuite obtenu. En effet, plus la carte est prestigieuse, plus les conditions sont élevées pour l’obtenir gratuitement. Nous allons passer en revue les offres de carte bancaire gratuite estampillées Visa et les banques dans lesquelles elles sont proposées.

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Carte Visa gratuite :  Banques et conditions d’obtention

Comme évoqué dans l’introduction, les conditions d’obtention pour la carte Visa gratuite diffèrent selon la carte proposée et la banque en ligne. Voici le tableau récapitulant ces conditions par carte et par banque :

 Boursorama BanqueHello BankBforBank
Carte Visa Classic GRATUITE
1000€ nets de revenus mensuel minimum
ou 2500€ d’encours chez Boursorama Banque

1000€ nets de revenus mensuel minimum
Ou 5000€ d’encours chez Hello bank

1200€ nets de revenus mensuel minimum

+ 3 paiements/trimestre, sinon 6€/trimestre
Carte Visa Premier GRATUITE
1800€ nets de revenus mensuel
Ou 5000€ d’encours chez
Boursorama Banque


1800€ nets de revenus mensuel

1600€ nets de revenus mensuel
Ou 1200€ nets de revenus mensuel
+ 10 000€ d'encours chez BforBank + 6 mois d'ancienneté

+ 3 paiements/trimestre, sinon 9€/trimestre
Carte Visa Infinite GRATUITENon commercialisée
240€/an
Sur demande après ouverture du compte

200€/an
4000€ nets de revenus mensuel
Ou 40 000€ d'encours chez BforBank depuis au moins six mois
Carte Visa Electron GRATUITE
Carte Boursorama Welcome
Sans condition de revenus
Mais 1 paiement/mois, sinon 5€/mois
Sur demande après ouverture du compteNon commercialisée
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*Selon les conditions en vigueur en septembre 2019

Trois banques en ligne proposent donc la carte Visa gratuite : Boursorama Banque, Hello Bank et BforBank.

Boursorama Banque, quatre cartes Visa gratuites

Boursorama Banque appartient à la Société Générale et, en septembre 2019, a été la première banque en ligne à atteindre les 2 millions de clients. Ce succès s’explique par une offre complète et variée, qui touche tous les types de profils. Il est ainsi très facile d’obtenir une carte Visa gratuite grâce à Boursorama Banque. On en compte quatre :

  • carte visa gratuite boursoramaCarte Visa Classic : gratuite à partir de 1000€ de revenus, ou 2500€ d’épargne
  • Visa Premier : gratuite à partir de 1800€ de revenus, ou 5000€ d’épargne
  • Boursorama Welcome : carte Visa gratuite à autorisation systématique, sans condition de revenus, mais il faut réaliser au moins une transaction par mois avec la carte, sinon des frais de 5€ seront appliqués le mois suivant.
  • Boursorama Ultim : c’est l’offre la plus récente de Boursorama. Un peu spécifique, c’est une carte à autorisation systématique qui intègre cependant toutes les garanties d’une carte Visa Premier et propose les transactions à l’étranger gratuitement. Elle est sans condition de revenus, mais il faut réaliser au moins une transaction par mois avec la carte, sinon des frais de 15€ seront appliqués le mois suivant.

Ainsi, ceux qui gagnent moins de 1000€ de revenus, comme les jeunes ou les étudiants, peuvent obtenir une carte Visa gratuite grâce à Welcome et Ultim. Les voyageurs pourront profiter de l’offre gratuite à l’étranger d’Ultim. Toutefois, ces deux cartes sont des cartes à autorisation systématiques.

► En savoir plus sur Boursorama

Hello bank, de la Visa Electron à la Visa Infinite

Hello bank, qui appartient cette fois à la BNP Paribas, commercialise également quatre cartes bancaires. Toutefois, toutes sont sous conditions de revenus. Il n’y a en revanche pas de condition d’utilisation pour conserver sa carte Visa gratuite.

hello bankLes conditions de revenus sont très proches de celles de Boursorama Banque :

  • Visa Classic : gratuite à partir de 1000€ de revenus, ou 5000€ d’épargne
  • Visa Premier : gratuite à partir de 1800€ de revenus
  • Visa Infinite : 240€/an, sur demande après ouverture de compte
  • Carte Visa Electron : sur demande après ouverture de compte

Quelle est la différence entre Hello bank et Boursorama Banque ? Tout d’abord, l’absence de conditions d’utilisation chez Hello bank. Toutefois, Hello bank est légèrement plus chère, avec des frais à l’étranger de 2% par transaction (retrait ou paiement).

Si l’on regarde au-delà de la carte Visa gratuite, on remarque également qu’Hello bank a la particularité de permettre à ses clients de se déplacer en agences BNP Paribas, où ils pourront déposer des chèques ou du liquide.

► Découvrir l’offre d’Hello bank

BforBank, trois cartes Visa gratuites

visa bforbankBforBank, propriété du Crédit Agricole, ne proposait à l’origine pas de carte Visa Classic, qui est venue récemment étoffer l’offre bancaire de la banque en ligne. Toutefois, on remarque rapidement que la carte Visa Premier gratuite de BforBank est la plus accessible, à partir de 1600€ de revenus contre 1800€ chez Hello bank et Boursorama. Elle permet ainsi à une plus large population d’obtenir cette carte bancaire haut de gamme.

  • Visa Classic : gratuite à partir de 1200€ de revenus
  • Visa Premier : gratuite à partir de 1600€ de revenus
  • Visa Infinite : 200€/an, à partir de 4 000€ de revenus

BforBank renoue cependant avec des conditions d’utilisation de la carte bancaire pour conserver la carte Visa gratuite. Cette fois, les conditions s’effectuent au trimestre : 3 paiements par trimestre, sinon 6€ pour la carte Visa Classic, et 9€ pour la Visa Premier.

► Découvrez BforBank

Comment bien choisir sa carte bancaire ?

Les critères de sélection

Comme on peut le voir, il y a donc quatre types de cartes Visa : Visa Classic, Visa Premier, Visa Infinite et Visa Electron.

Carte à autorisation systématique, classique, haut de gamme, prestige… il peut être difficile de choisir entre toutes ces cartes. La règle est pourtant simple : le revenu détermine la carte Visa gratuite que l’on peut obtenir. Alors, carte Visa ou Visa Premier ? Voici les différents critères à prendre en compte :

  • Les revenus : les revenus minimums exigés conditionnent l’accès à la carte bancaire.
  • La gamme de la carte bancaire : Classic, Premier… toutes n’intègrent pas les mêmes garanties. Les voyageurs auront tout intérêt à prendre une Visa Premier plutôt qu’une Visa Classic.
  • Le débit de la carte : immédiat, différé ou à autorisation systématique. Ici, les cartes Visa et Premier peuvent être à débit immédiat ou différé, mais certaines, comme les cartes Electron ou Welcome, sont à autorisation systématique.
  • L’utilisation prévue de la carte : le compte sera-t-il le compte principal, ou un compte secondaire ? Si le client ne veut pas faire du compte sa banque principale, alors il vaut mieux éviter les cartes qui demandent des conditions d’utilisation minimum, comme celles de BforBank et Boursorama.

Les garanties des cartes Visa

Dans cette partie, nous expliquons les différences entre les cartes Visa :

 Carte Visa ElectronCarte Visa ClassicCarte Visa PremierCarte Visa Infinite
Assurance Capital décès/invalidité+++++
Assurances : Modification, annulation et interruption de voyage
Responsabilité civile à l'étranger, Retard de transport,
Retard, perte, vol, détérioration de bagage
++++
Assurances :
Neige et montagne
Dommage / vol au véhicule de location
+++
Assistance transport et rapatriement médical+++++
Assistances :
Retour des accompagnants
Remboursement des frais téléphoniques
++++++++++++
Avance et remboursement des frais médicaux
+++++++
Assistance en cas de poursuite judiciaire à l'étranger++++++
Chauffeur de remplacement++++++
Avance de fonds+++++
Carte de dépannage, cash de dépannage, avantages shopping, loisirs et voyages, enewsletters mensuelles++++++
Services d’indemnisation en cas de tracas aérien++++++
Accès à l'agence de voyage sur mesure Visa ; Priorité taxis, Conciergerie service Infinite+++

*Selon les conditions en vigueur en septembre 2019

La principale différence entre une carte Visa Gratuite Classic/Electron et celles Premium/Infinite se situe donc dans les assurances ainsi que les avantages concédés car au niveau de l’assistance, les cartes se valent (voir assurances Visa). Mieux vaut donc opter pour une carte Visa gratuite correspondant à son niveau de revenus.

En effet, les assurances des cartes haut de gamme et de prestige ne sont pas indispensables, d’autant plus quand on ne possède pas les revenus suffisants pour voyager. En revanche, elles peuvent être très utiles à ceux qui utilisent régulièrement leur carte bancaire pour voyager.

Carte Visa gratuite : notre conseil

Pour résumer, la carte Visa gratuite conseillée dépend du niveau de revenus :

  • Pour les personnes gagnant entre 1 000€ et 1 200€ de revenus, nous conseillons la carte Visa Classic gratuite de Boursorama Banque (voir l’offre)
  • Les personnes gagnant entre 1 200€ et 4 000€ de revenus peuvent opter pour la carte Visa Premier d’Hello bank (Voir l’offre)
  • Pour les personnes gagnant plus de 4 000€, nous conseillons la carte Visa Infinite de BforBank (Voir l’offre)

Monabanq, l’alternative payante sans condition de revenus

carte visa gratuiteSeule Boursorama Banque propose donc une carte Visa gratuite sans condition de revenus, avec Boursorama Welcome et Ultim. Problème, ce sont des cartes à autorisation systématique : le solde du compte est interrogé à chaque transaction et la carte peut être refusée par certains terminaux de paiement. De plus, Boursorama a également mis en place des conditions d’utilisation.

On peut trouver une alternative à ces cartes Visa gratuites : Monabanq.

  • Visa Classic : 24€/an, sans condition
  • Visa Pemier : 60€/an, sans condition

Ces cartes sont donc payantes, mais elles sont beaucoup moins chères que chez les banques traditionnelles. Mieux, elles ne sont pas à autorisation systématique et il n’y a aucune condition, ni de revenus, ni de dépenses.

► En savoir plus sur Monabanq

Carte Visa contre carte Mastercard

En effet, Visa et MasterCard sont les deux géants mondiaux de la carte bancaire contrôlant la majorité du marché. Il est possible de trouver une carte MasterCard Gold gratuite à des conditions plus accessibles que la carte Visa Premier. On peut l’obtenir à partir de 1200€ de revenus nets mensuels minimum chez ING Direct. En revanche, la MasterCard simple, elle, est moins accessible (1 200€ chez Fortuneo).

 INGFortuneo
Carte Mastercard GRATUITE
(débit immédiat)
non commercialisé1200€ de revenus nets mensuel minimum
ou 5000€ d'épargne chez Fortuneo
Carte Gold Mastercard GRATUITE
(débit immédiat ou débit différé)
1200€ de versements mensuel minimum
ou 5000€ d'épargne chez ING
1800€ de versements mensuel minimum
ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo (+ 1500€ nets de revenus mensuel pour le débit différé)
Carte World Elite GRATUITE
(débit immédiat ou débit différé)
non commercialisé4000€ de revenus nets mensuel
à verser chaque mois sur le compte
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

*Selon les conditions en vigueur en septembre 2019

La carte MasterCard (équivalente de la Visa Classic) est donc gratuite à des conditions plus élevées que la carte Visa Classic (1200€ chez Fortuneo au lieu de 1000€ chez Boursorama). En revanche, la carte Gold MasterCard est gratuite dès 1200€ de revenus chez ING Direct. La carte Word Elite est gratuite dès 4 000€ chez BforBank. La carte Word Elite est l’équivalent de la carte Visa Infinite, qui sont des cartes de prestige.


Rédigé par Aurélien

2 Réponses à “Carte Visa Gratuite : Est-ce vraiment possible ? Dans quelle banque ?”

par Ahmed - 9 février 2020 Répondre

Je réside au Maroc, y a il une Banque internationnale qui delivre une carte visa ou mastercard

par Capitaine Banque - 12 février 2020 Répondre

Bonjour,

Si vous ne résidez pas en France, il vous sera compliqué d’ouvrir un compte en France dans le sens où vous ne bénéficierez pas du droit au compte. Néanmoins, de ce que nous savons HSBC et PNB Paribas proposent une ouverture de compte 100% en ligne. Aussi, Société Générale, Crédit Mutuel et Caisse d’Epargne proposent un service international mais exigent la présence de la personne en agence pour l’ouverture du compte. Toutefois nous ne pourrons pas vous indiquer quelle carte sera attribuée si le compte est ouvert.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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