Plafond de carte bancaire : les limites d’utilisation

plafond de carte bancaireLa souscription à une carte bancaire n’est pas sans limite. En effet, il serait bien trop simple de pouvoir payer et retirer des espèces démesurément ! C’est pourquoi lors de l’ouverture du compte, le conseiller fait signer au client une convention de compte, dans laquelle on retrouve une mention pour le plafond de carte bancaire (voir notre dossier Carte Bancaire)

Cela permet de limiter son utilisation à un certain montant pour le paiement et pour les retraits. Mais encore, c’est également un moyen d’aider le client à mieux gérer son compte et son argent, puisque cela évite de le mettre dans une situation gênante, comme par exemple le découvert bancaire. Il faut savoir que le plafond de carte bancaire varie en fonction des établissements, de la carte bancaire choisie et peut être personnalisé par le client si cela est nécessaire.

Comparer les offres des meilleures banques en ligne

Plafond de carte bancaire : à quoi correspond-t-il ?

Le plafond de carte bancaire est fixé au préalable par la banque et est indiqué dans le contrat de carte bancaire. Les plafonds sont de 2 sortes : le plafond de paiement et plafond de retrait, dont les montants respectifs diffèrent.

En effet, on effectue plus régulièrement des paiements avec sa carte bleue que des retraits, le premier est donc plus élevé. Il représente une limite d’opérations afin que le client n’abuse pas de sa carte bancaire et effectue des paiements qu’il ne pourrait pas faire. Il faut savoir que même si le compte est assez approvisionné, une fois que le plafond de carte bancaire est atteint, plus aucune opération n’est possible temporairement. Enfin, les virements effectués vers le compte d’une autre banque et les chèques ne sont pas pris en compte lors du cumul des opérations.

Le plafond de carte bancaire classique

BanqueBoursoramaFortuneoHello BankMonabanqe-LCLL'Agence en Ligne
Voir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offre
Plafond de
retrait
310€ / 7j500€ / 7j500€ / 7j300€ / 7j500€ / 3j500€ / 7j
Plafond de paiement1 500€ / 30j1 500€ / 7j1 200€ / 30j1 500€ / 30j2 500€ / 30j2 500€ / 30j

Que ce soit pour carte Visa ou une carte Mastercard, le plafond d’une carte bancaire est différent en fonction des banques.Comme nous l’avons vu, il est fixé directement par l’établissement bancaire avec son client. Le plafond est plutot lié aux revenus et à l’épargne du client.

Le plafond de carte bancaire haut de gamme

Les plafonds attribués aux cartes bancaires haut de gamme, comme la Visa Premier gratuite, sont plus importants que ceux des cartes basiques. En effet, plus la carte monte en gamme, plus elle a d’avantages, dont un plafond plus élevé.

 BoursoramaFortuneoHello BankBforBankING DirectMonabanqe-LCLL'Agence en ligne
Voir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offre
Plafond de
retrait
920€ / 7j1 000€ / 7j1 000€ / 7j900€ / 7j800€ / 7j300€ / 7j1 000€ / 3j2 000€ / 7j
Plafond de paiement3 000€ / 30j2 000€ / 7j3 000€ / 30j2 000€ / 30j4 000€ / 30j1 500€ / 30j8 000€ / 30j civil8 000€ / 30j

Chez BforBank et ING Direct, les plafonds concernent les comptes dont les revenus mensuels nets sont supérieurs à 2 000€ par mois.

plafond carte bancaireOn remarque ainsi une nette différence entre le plafond de carte bancaire attribué à une carte classique et celui d’une carte haut de gamme. Il est donc plus intéressant pour les clients effectuant régulièrement de grosses dépenses d’opter pour ce type de moyen de paiement. Chez BNP Paribas et e-LCL, la limite de plafond bien plus élevée s’explique par le fait que les cartes proposées sont les mêmes que celles que l’on retrouve en agence. Elles bénéficient donc de la sécurité et la fiabilité du réseau.

Et à l’étranger ?

Généralement, la banque applique les mêmes plafonds lors de déplacements à l’étranger. Il faut savoir qu’avant de partir en voyage hors Zone Européenne, il est fortement conseillé de prévenir sa banque afin que la carte bancaire ne soit pas bloquée lors d’un retrait ou d’un paiement. Ceci permet de prévenir toute opération frauduleuse sur le moyen de paiement.

Comment est calculé le plafond de carte bancaire ?

Le plafond de carte bancaire est calculé de la manière suivante :

  • pour les retraits : ils sont calculés sur 7 jours glissants. La puce de la carte enregistre les retraits effectués sur les 6 derniers jours et les cumule. Si la carte bancaire est refusée, c’est que le plafond a été atteint. Il faudra alors attendre 7 jours avant de pouvoir retirer à nouveau des espèces.
  • pour les paiements : ils sont calculés sur 30 jours glissants. Ils ne s’effectuent pas du 1er au 30 du mois, mais à partir du moment ou le plafond a été atteint.

Le système de jour glissant permet d’avoir plus de flexibilité en ce qui concerne les retraits et les paiements. En effet, pour les paiements, tant que le plafond n’a pas été atteint, il est toujours possible de régler ses achats. Imaginons qu’ils soient bloqués du 1er au 30, cela réduirait considérablement la possibilité de dépenses. En ce qui concerne les retraits, les jours glissants commencent le jour du premier retrait. Exception faite chez LCL, qui applique un plafond de retrait tous les 3 jours et de paiement tous les mois civil (du 1er au dernier jour du mois). Cela incite donc a bien tenir son compte pour éviter tout blocage de la carte !

Peut-on personnaliser le plafond de carte bancaire ?

Il est tout à fait possible de personnaliser le plafond de carte bancaire. Qu’il s’agisse d’une modification temporaire pour un retrait/paiement exceptionnel, ou sur le long terme car le plafond de base n’est pas assez important. Pour cela, il suffit de contacter son conseiller, ou de se rendre sur son espace personnel pour les clients des banques en ligne.

plafond carte bancaireAinsi, il est important de savoir dès l’ouverture de son compte quel est le plafond de carte bancaire. Cela permet d’une part d’éviter de se retrouver avec une carte bloquée en cas de dépassement, et d’une autre de se rendre compte s’il correspond aux dépenses que l’on a l’habitude de faire. Dans ce cas, il est possible de le modifier, souvent avec l’accord de son conseiller, ou de souscrire à une carte bancaire haut de gamme, qui propose parmi ses multiples avantages des plafonds de paiement et de retrait plus élevés. De plus, si l’on décide de la prendre dans une banque en ligne, elle est gratuite. Une raison de plus d’ouvrir un compte dans une banque en ligne !


Rédigé par Kristel

21 Réponses à “Plafond de carte bancaire : les limites d’utilisation”

par delay - 16 décembre 2018 Répondre

Une astuce: la carte Mastercard Carrefour PASS (carte bleue à 15 €/an): Plafond de dépenses de 7 500 €/mois (mieux qu’une carte Gold ou Premier dans de nombreux établissements)! Par contre, ils sont très soupçonneux sur les paiements à l’étranger (mieux vaut les prévenir avant) et les paiements Paypal (vous envoient:sans cesse des SMS de confirmation, et finissent par désactiver temporairement la carte si vous ne leur répondez pas)! Quant à Fortuneo, ce sont des psychorigides (plafonds ridicules et très difficiles à modifier même temporairement et avec un solde créditeur de 10 000 €sur le compte, envoi de messages d’alerte à chaque fois que vous payez une dépense supérieure à 200 € avec votre Mastercard Gold!!!

par SB - 3 février 2020 Répondre

Même souci que vous chez Fortuneo.Pitoyable cette banque!!!! J ai une world élite et pas possible d augmenter les plafonds sous prétexte que c’est un «  algorithme «  qui décide si oui ou non vous pouvez dépenser votre argent. C’est honteux!!! Résultat j ai perdu + de 1500 euros sur 2 réservations d hotel car j ai dû payer sur place et en espèces ( au lieu de profiter des offres internet) et une autre fois bloqué à l étranger, j ai dû demander à un ami de me dépanner alors que mon compte était largement créditeur et aucun incident rencontré sur le compte depuis la création (4 ans) Cela devrait être interdit ce genre de pratique .

par franck - 24 février 2019 Répondre

bonjour,
Monabanq ne fait pas de différence entre une carte visa classic et premier? En comparant les plafonds, il n’y a pas de différence.
On comprend mieux pourquoi elle est sans condition de revenu.
C’est en faite une visa classic couleur or.

par Capitaine Banque - 25 février 2019 Répondre

Bonjour,

Effectivement, les plafonds sont les mêmes que ce soit pour la carte classique ou pour la carte premier. Cependant, vous pouvez parfaitement augmenter temporairement les plafonds de votre carte via l’application. De plus, avec la carte premier, vous disposez d’assurances supplémentaires.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par sarra - 23 mars 2019 Répondre

c’est faux impossible d’augmenter le plafond de la carte( visa classic ) monabanq via l’application on doit a chaque fois envoyer un message pour que ce soit eux qui augmentent légèrement le plafond sur le mois

par So911 - 30 mars 2019 Répondre

Hello,

Je confirme pour Fortuneo, impossible d’augmenter les plafonds, à l’étranger j’appelle car mon plafond est atteint, on me dit qu’on ne peut pas augmenter mon plafond, c’est illogique en vacances on dépense plus que d’habitude…

Monabanq je ne peux juger parce que j’ai jamais reçu mon mot de passe par courrier, seulement le mot de passe par mail qui limite l’utilisation sur l’espace en ligne.

Boursorama m’offrait un plafond permanent de 2500€/mois avec une visa Classic avec un salaire mensuel de 1500€/mois.

HelloBank 1500€ / 30j j’ai pu modifié temporairement le plafond à 2000€ sans problème.

par Belin - 25 novembre 2019 Répondre

faut il prendre une banque étrangère pour pouvoir utiliser son argent sans avoir un plafond de paiement ridicule ?

par Capitaine Banque - 26 novembre 2019 Répondre

Bonjour,

En général, les banques étrangères ont également des plafonds de paiement. Si vous souhaitez augmenter le vôtre, vous pouvez contacter votre banque et/ou prendre une carte gold ou première qui proposent des plafonds plus élevés.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Thomas - 11 avril 2020 Répondre

Bonjour,
Résidant en Belgique, ici, les plafonds de carte bancaire sont juste délirants. J’ai un plafond permanent de 10.000€ par mois avec ma mastercard gold, alors que je ne gagne « que » 3.000€ / mois. C’est plus de 3 fois mon salaire. Elle a été piratée une fois, on est descendu à -6000€ sur ma carte. J’ai été remboursé après des dizaines de coups de fils et plaintes à la police. Un conseil : bénéficier d’une limite raisonnable est plus sécurisant. Lorsqu’on part en vacances, il est toujours possible de relever légèrement le plafond.

par julian - 24 mars 2020 Répondre

Bonjour, j ‘ai une carte Infinite, j’avais de gros revenus mais depuis deux ans c est fini et ma banque ne m as pas recuperé ma carte, j ai meme eu un commentaire du style « vous n’utilisez pas assez votre carte » cela pousse a la consommation quelle est leurs responsabilité? sachant que je n ai plus les moyens d avant

par Capitaine Banque - 25 mars 2020 Répondre

Bonjour,

Nous vous invitons à contacter le service client de votre carte afin de voir ce qu’il est possible de faire et sous quelles conditions quant à votre carte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Cecera - 1 mai 2020 Répondre

Bonjour,dans mon business,je dois effectue un retrait de 7500€ tout les vendredis,30000€ par mois,vers qui je peux me diriger,merci.

par Capitaine Banque - 7 mai 2020 Répondre

Bonjour,

Si vous êtes professionnel, malheureusement les banques en ligne ne sont ps encore spécialisées dans les comptes bancaires pour professionnel. Il faudra donc vous orienter vers une banque classique afin de demander une ouverture de compte avec la possibilité de retirer 30 000 euros par mois.
Si vous êtes auto entrepreneur, nous pouvons vous orienter vers Boursorama Pro par exemple, ou en encore N26 Business ou Quonto. Cependant, les montants de retrait possibles par semaines ou pas mois ne nous sont pas communiqués.
Vous pouvez découvrir l’offre Boursorama pro en cliquant ici.
Si vous souhaitez découvrir l’offre N26 Business, vous pouvez cliquer ici.
Pour découvrir Qonto, vous pouvez cliquer ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Orea - 10 août 2020 Répondre

Bonjour,

Je ne comprend pas, je suis chez le Crédit Agricole et je viens d’être majeure. Je voulais faire un virement en ligne et un message me dit « Votre virement n’a pas pu être validé », « le montant du virement dépasse le plafond autorisé ». Mais je ne connais même pas le plafond autorisé et pourtant j’ai assez d’argent je comprends pas.

par Capitaine Banque - 11 août 2020 Répondre

Bonjour,

Pour connaitre les plafonds de vos virements, nous vous conseillons de prendre contact avec votre banque directement.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par BRIESMALIEN - 5 septembre 2020 Répondre

Bonjour, quelle banque en ligne me conseillerez-vous pour une SCI ? Tout en sachant que je ne souhaite ni CB et ni chéquier. Juste pour récupérer loyer commerciaux.
En vous remerciant pour votre réponse.
Cordialement

par Capitaine Banque - 7 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

Pour votre SCI, nous vous conseillons la banque en ligne Qonto ou Anytime. Cependant, nous ne connaissons pas de banque en ligne qui ne propose pas de carte bancaire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par FANNYR - 10 septembre 2020 Répondre

Bonjour j’ai déposé un chèque, j’avais pas vu il était sans provision j’ai pu le voir et j’ai rien utilisé donc ça s’est annulé on me bloque mes plafonds est-ce normal?

par Capitaine Banque - 11 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

Nous ne sommes pas sûrs que les deux soit liés. Nous vous conseillons de faire le point avec votre banque à ce sujet.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Nom - 17 septembre 2020 Répondre

Bonjour, je suis chez Boursorama et suite à un virement automatique, j’ai dépassé le plafond de 117€. Est-ce qu’il y a des répercussions comme des frais ou est-ce que cet excès sera comptabilisé au mois prochain ?

par Capitaine Banque - 17 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

Le plafond dont vous parlez de 117€ correspond à votre plafond de paiement par carte bancaire? Si c’est le cas, les virements ne sont pas décomptés de ce montant et il n’y a donc aucunes répercussions. Si il s’agit du plafond de votre découvert autorisé, vous passerez donc dans votre découvert non autorisé et cela engendrera à ce moment des frais d’irrégularités (commission d’intervention + frais de découvert non autorisé).

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !