Carte American Express – Comment l’obtenir, et à quel tarif ?

Assez peu commercialisées en France, les cartes American Express sont essentiellement des cartes bancaires haut de gamme, permettant aux clients de bénéficier d’assurances, d’assistances et de partenariats privilégiés. Comment obtenir sa carte American Express ? Quels sont ses tarifs comparés aux autres cartes bancaires ? Quels sont ses avantages ?

► Banque en ligne : comparatif détaillé

American Express

American Express (ou Amex) est à l’origine une entreprise de transport de fonds, créée en 1841 par Henry Wells. Dès 1891, elle est la première banque à proposer des « travelers cheques », les chèques de voyage, qui ne sont actuellement plus disponibles en France. L’entreprise est aussi considérée comme étant la première à avoir pensé la carte bancaire, à partir des cartes de crédit proposées par les grands magasins.

Actuellement, Amex compte 112,8 millions de détenteurs d’une carte American Express dans le monde, dont 50 millions aux États-Unis, et 1,2 million en France. Un chiffre relativement faible en comparaison des 44 millions de détenteurs d’une carte Visa dans l’Hexagone.

Les cartes American Express en France

Cartes principales

Les cartes bancaires American Express sont des cartes plutôt haut de gamme, plus chères que les cartes Visa ou MasterCard basiques. La carte Green, la carte basique, coûte déjà 95€ par an, contre 30 ou 40€ pour une Visa classique par exemple.

Cartes American Express Air France KLM

À ces cartes American Express s’ajoutent les cartes Air France, essentiellement utiles à ceux qui voyagent beaucoup, notamment en avion. Les cartes permettent effectivement lors des paiements de cumuler des MILES au sein du programme de fidélité d’Air France, Flying Blue.

Par exemple, pour 10€ dépensés : 15 Miles chez AIR FRANCE, KLM , HOP!, JOON et Hertz avec la carte Gold.

Il existe trois cartes American Express Air France KLM :

Quelles sont les particularités des cartes Amex ?

De nombreux avantages

Toutes les cartes American Express intègrent des avantages :

• Accumulation de points fidélités, qui peuvent ensuite être convertis en euros et utilisés auprès des partenaires d’American Express. Pour chaque euro dépensé, le client obtient un point de fidélité (seuls les paiements par carte fonctionnent, les retraits ne sont pas comptabilisés dans le programme fidélité.) Ensuite, 100 points valent 1€.
• Accès privilégié à de grands évènements, sportifs et musicaux
• Service client disponible 24h/24 et 7jrs/7
• Du cashback
• Des assurances et assistances voyage

Les avantages diffèrent légèrement selon les cartes.

Un fonctionnement différent d’une Visa ou MasterCard

Les cartes American Express sont à débit différé, et non à débit immédiat.

Toutes les cartes disponibles en Amérique ne sont pas forcément commercialisées en France. On trouve principalement trois cartes : la Green, la Gold et la Platinum.

Notez aussi qu’une carte American Express, même si souscrite via une banque, n’appartient pas à celle-ci. Il s’agit d’une carte bancaire indépendante liée à un compte bancaire Français. Autrement dit, si un client quitte sa banque, il peut conserver sa carte American Express et la lier à un autre compte en faisant parvenir son nouveau RIB. Ce qui n’est pas le cas des cartes bleues. Toutefois, certaines banques, comme Fortuneo, possèdent des partenariats exclusifs qui permettent d’obtenir des tarifs préférentiels.

Si les cartes ont donc de nombreux avantages, notamment en terme de points fidélités, le coût annuel de la carte est cependant prohibitif. Il faut de plus souvent justifier d’un revenu minimum annuel afin de pouvoir y prétendre.

Les cartes sont sans plafonds.

Il faut également bénéficier d’un compte courant domicilié en France pour pouvoir bénéficier d’une carte American Express.

Les tarifs

Il faut donc compter avec une cotisation de carte bancaire élevée pour les cartes American Express :

• Green : 95€/an
• Gold : 15€/mois
• Platinum : 55€/mois

Comme nous le verrons pas la suite, elle peut devenir une carte bancaire gratuite dans certaines conditions. Les paiements par carte sont gratuits, mais pas les retraits. En effet, une carte American Express est plutôt destinée à être utilisée pour le paiement que pour le retrait d’argent. Le service doit même être activé en contactant Amex après six mois d’ancienneté.

• Retraits en zone euro : 2% (min 3€)
• Retraits hors zone euro : 2,8%

Carte Green American Express

La carte Green est la carte de base d’American Express, la carte d’entrée de gamme. Elle coûte malgré tout 95€ par an. Pour ce coût, le client obtient cependant un certain nombre d’avantages. Il a évidemment accès au programme de fidélité, mais aussi à une liste d’offres shopping attractives auprès des partenaires d’American Express.

Autre avantage : tous les achats réalisés avec la carte bénéficient de la garantie Protection des Achats. Ainsi, les biens achetés sont notamment couverts contre la détérioration accidentelle, et ce pendant les 90 jours suivant l’achat (limite de 800€ par sinistre et de 3 sinistres par an).

Les détenteurs de la carte Green profitent aussi d’une billetterie dédiée pour réserver des tickets en prévente, d’un service client disponible tous les jours, d’une agence de voyage en ligne, de plusieurs assurances (perte et vol de la carte American Express, incidents et accidents de voyage).

Pour l’obtenir, il est nécessaire de justifier d’un revenu annuel minimum de 20 000€.

Carte Gold

Plus haut de gamme, la carte Gold American Express est aussi plus sélective : il faut cette fois bénéficier d’un revenu annuel de 35 000€ minimum pour l’obtenir. Son coût est également plus élevé : il faut compter 185€ par an. C’est le même principe avec la carte Gold Mastercard ou la carte Visa Premier.

La carte bancaire dorée intègre tous les avantages de la carte Green (points fidélités, offre shopping, service clients, assurance, protection des achats (avec plafond de sinistre à 1600€), agence de voyage en ligne…) auxquels s’ajoutent quelques éléments :

• Une carte supplémentaire gratuite pour le conjoint
• Accès aux préventes pour de grands évènements
• Assistance Neige et Montagne et garantie véhicule de location

La carte American Express Gold existe aussi en version « Air France ».

Carte Platinum

La carte American Express Platinum est la carte de luxe de l’entreprise, plus encore qu’une carte World Elite MasterCard. Elle coûte 55€ par mois et peut être obtenue à partir de 65 000€ de revenus par an.

En parallèle, la carte American Express Platinum offre cependant des avantages très importants, qui viennent s’ajouter à ceux que les autres cartes proposent déjà :

• Service de conciergerie 24h/24 et 7jrs/7
• Accès VIP à de grands évènements
• Accès aux meilleures tables
• Préventes pour de grands concerts
• Accès aux salons dans les aéroports, hôtels platinum et location de véhicules
• Offres shopping privilégiées

Contrairement aux deux autres cartes American Express, la carte Platinum s’adresse donc à une clientèle très aisée.

Où trouver les cartes American Express ?

Une offre gratuite chez Fortuneo

Il est plus difficile de trouver une carte American Express en France qu’une carte Visa ou MasterCard car toutes les banques ne les proposent pas. Il n’existe, de plus, qu’une seule banque qui propose une carte American Express gratuite : Fortuneo.

Fortuneo est la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa.

Les clients Fortuneo bénéficient d’une tarification particulière. Ils peuvent en effet obtenir une carte American Express Green ou Gold gratuitement. La première année, la carte bancaire est gratuite, sans condition. Si le client veut conserver la gratuité les années suivantes, il doit cependant dépenser annuellement un certain montant :

• Carte Green : paiements avec la carte de 5000€ par an (carte du conjoint comprise). Sinon, la carte coûtera 95€.
• Gold : paiements avec la carte de 12 000€ par an (carte du conjoint comprise). Sinon, la carte coûtera 185€.

Il faut également respecter les conditions de revenus fixés par American Express.

La carte American Express Platinum n’est, elle, pas gratuite. Cette carte bancaire premium coûte 55€ par mois comme dans les autres banques.

► En savoir plus sur Fortuneo

American Express, Visa ou MasterCard ?

Une carte qui n’est pas acceptée partout

L’inconvénient principal est que, posséder une carte American Express étant plus rare, les commerçants compatibles sont moins nombreux que ceux qui acceptent les cartes Visa et MasterCard. Il en va de même avec les paiements en ligne : certains sites web, notamment les petits sites internet, n’acceptent pas forcément les cartes American Express.

Le problème se pose en France mais également à l’étranger. Il est donc généralement indispensable de posséder une deuxième carte bancaire : la facture est alors rapidement alourdie.

Note : Fortuneo propose également une carte bancaire gratuite MasterCard et Gold MasterCard, à partir de 1200€ et 1800€ de revenus mensuels.

Des tarifs élevés

95€ par an, 2% de frais par retrait, 2,8% hors zone euro… mieux vaut faire attention avant d’utiliser sa carte American Express ! Par comparaison, chez les banques en ligne, les retraits en zone euro sont gratuits sans limite de nombre de retraits, et coûtent entre 1,50% et 2% en devises (et peuvent même être gratuits). Il existe aussi plusieurs banques qui proposent une carte Gold gratuite, comme Fortuneo.

Des avantages importants

Une carte American Express ne possède pas moins des avantages importants, comme le service client toujours disponible, les assurances et assistances, le service de points de fidélité…

De plus, le fait que la carte soit liée à la banque mais pas forcément éditée par elle octroie plus de souplesse. Même si sa banque ne propose pas d’American Express, il suffit au client de se rendre sur le site d’Amex, de commander sa carte puis d’envoyer le RIB de son compte bancaire, afin que les dépenses soient débitées sur celui-ci.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 15/03/2023