Carte bleue : Qu’est-ce que c’est, et où la trouver ?

carte bancaire à 16 ans électronAujourd’hui, le terme « carte bleue » est passé dans la langue commune et désigne plus largement toutes les cartes bancaires. Mais la carte bleue est aussi le nom de la première carte bancaire lancée en 1967 par six banques Françaises. Quelle est l’histoire de la carte bleue ? Où en obtenir une aujourd’hui ?

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Création en 1967

La première carte bleue voit le jour en 1967, suite au groupement de six banques françaises : la BNP, le CCF, le Crédit du Nord, le CIC, le Crédit lyonnais et la Société générale, qui s’inspirent du fonctionnement américain. Il s’agit alors d’une carte de paiement, qui ne permet pas de retirer de l’argent, les distributeurs automatiques n’étant pas encore installés, mais seulement de payer chez les commerçants équipés.

Carte bleue = carte Visa

carte bleueEn 1972, le groupe Carte Bleue, un groupement d’intérêt économique qui gérait les cartes de paiement du même nom, s’associe à Bank Americard, une banque américaine. Banque dont le nom devient, en 1976… Visa International. Aujourd’hui une carte bleue n’est donc rien d’autre qu’une carte Visa.

Désormais, le terme désigne tout simplement une carte bancaire, même s’il s’agit d’une carte MasterCard ou si elle n’est pas bleue.

Bon à savoir : la couleur bleue de la carte a été choisie parce qu’il s’agissait de la couleur du maillot de l’équipe de France de Rugby, porté lors du tournoi des V nations. Elle aurait aussi été sélectionnée car c’est la couleur représentant l’ « immensité céleste ».

Autrefois, la mention « CB » indiquée sur les cartes signifiait « carte bleue ». Aujourd’hui, elle signifie « carte bancaire ».

Où trouver sa carte bleue ?

Une carte bleue étant simplement une carte bancaire, on en trouve désormais dans toutes les banques. On peut même souscrire une carte bleue en ligne. Les prix, cependant, sont très disparates.

On peut trouver une carte bancaire :

  • Chez les banques en ligne :
Carte bleue chez les banques en ligne
Hello bank !orange bankfortuneo
Cotisation annuelle
carte bancaire
VISA GRATUITE

Sans condition de revenus
MASTERCARD GRATUITE

Sans condition de revenus
MASTERCARD GRATUITE

Sans condition de revenus
2€/mois

Sans condition de revenus
Retraits
GRATUITS en DAB BNP Paribas,
sinon 1€
GRATUITSGRATUITSGRATUITS
Retraits et paiements
hors zone euro
Retraits : 1,50%
Paiements : GRATUITS
2% du montant
de l'opération
GRATUITS2% du montant
de l'opération
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  • Chez les banques traditionnelles : 
Carte bleue chez les banques traditionnelles
Societe Generale logoBNP ParibasHSBC
Cotisation annuelle
45€/an44,50€/an45€/an45€/an
Conditions d'octroi
AucunesAucunesSous réserve d'acceptationAucunes
Retraits dans une autre banque
3 retraits gratuits, puis 1€3 retraits gratuits, puis 1€4 retraits gratuits, puis 1€3 retraits gratuits, puis 1.05€
Retraits hors zone euro
3€ + 2,70% de l'opération3€ + 2,90% de l'opération5€ + 2,90% de l'opération3€ + 2,85% de l'opération
Paiements hors zone euro
1€ + 2,70% de l'opération0,90€ + 2,90% de l'opération2,90% de l'opération1,20€ + 2,85% de l'opération
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Quelle carte bleue choisir ?

Les banques en ligne permettent désormais d’obtenir une carte bleue, même haut de gamme, gratuitement ou pas cher. La carte fonctionnera exactement comme chez une banque traditionnelle et permettra d’accéder aux mêmes avantages, et plus encore. Par exemple, plusieurs banques en ligne proposent de bénéficier de la gratuité des frais de retraits et paiements à l’étranger, qui coûtent si cher chez les banques traditionnelles.

Les banques en ligne proposent pour la plupart épargne, crédit, chéquier, encaissement de chèques… ainsi qu’un service client téléphonique très disponible. Seul l’accès à un conseiller en agence n’est pas inclus. Notez que les banques en ligne appartiennent toutes à un grand groupe ou à une banque.

Lors du choix de sa carte bleue, nous conseillons désormais de se tourner vers une banque en ligne. Mais quelle banque en ligne choisir ? Toutes sont fiables, cependant les avantages varient en fonction des cartes. Certaines sont sans frais à l’étranger, d’autres permettent de déposer des espèces en agences, d’autres encore donnent la possibilité d’obtenir une carte haut de gamme gratuite… Voici nos préférences :

  • Hello bank : c’est la banque en ligne la plus complète, filiale de la BNP Paribas, avec tous les services dont on peut avoir besoin. La carte classique est gratuite tandis que la carte haut de gamme coûte 5€ par mois, et est accessible à partir de 1000€ de revenus. >> Voir l’offre
  • Orange Bank : propriété de l’opérateur, Orange Bank ne propose que des cartes sans condition de revenus. La carte classique est gratuite et la carte haut de gamme coûte 7,99€ par mois. >> Voir l’offre

Banques en ligne ou traditionnelles, comment choisir sa carte ?

On trouve deux différences particulières entre les cartes bleues émises par les banques en ligne et les banques traditionnelles :

  • Le prix : une carte bleue émise par une banque en ligne est souvent gratuite, ou peu chère, comme chez Monabanq.
  • Les conditions d’accessibilité : si les cartes bancaires des banques en ligne sont gratuites, elles ne sont pas accessibles à tous. Les clients doivent justifier des revenus à partir de 1000€ nets mensuels (qu’il n’est pas obligatoire de domicilier chez la banque en ligne) afin d’obtenir une carte bleue gratuite. Toutefois, désormais, de plus en plus de cartes sont sans conditions de revenus.

Ainsi, si le consommateur cherche à posséder une carte bancaire gratuite, il faudra obligatoirement se tourner vers une banque en ligne. Les banques traditionnelles ne proposent pas de cartes gratuites.

Toutefois les banques en ligne impliquent de gagner au moins 1000€ de revenus. Difficile si l’on est étudiant ou sans emploi. Ceux qui ne peuvent justifier ce revenu minimum, ou ceux qui ne souhaitent tout simplement pas ouvrir un compte dans une banque de ce type, peuvent plutôt souscrire chez Monabanq. Cette banque en ligne propose une carte bleue Visa Classic pour 24€ par an.

hello bank

Notre conseil : la carte bleue d’Hello bank

Parmi toutes ces cartes, nous considérons celle d’Hello bank comme la meilleure carte bancaire. Elle est accessible à partir de 1000€ de revenus mensuels, et sans condition de revenus pour les étudiants (sur présentation de la carte étudiante).

Hello bank étant la banque en ligne de la BNP Paribas, elle permet d’accéder à toute l’offre d’épargne et de crédit de la BNP. De même, le client aura la possibilité de se rendre en agence BNP Paribas pour déposer un chèque ou des espèces.

>> En savoir plus sur Hello bank 

Tout savoir sur la carte bleue

Les différents types de cartes bancaires

carte bleueAujourd’hui, le terme « carte bleue » ne désigne pas seulement la carte originelle, mais l’ensemble des cartes bancaires émises. Le terme est devenu synonyme de « carte bancaire » au fil des années. Il n’est évidemment plus possible de trouver la carte bleue originelle, et celle-ci a bien évolué depuis lors.

Il existe ainsi désormais différents types de cartes bancaires, et bien des options permettant de personnaliser ces cartes.

On trouve ainsi :

  • La carte de retrait : elle permet uniquement de retirer de l’argent et est généralement octroyée aux mineurs
  • La carte de paiement : grâce à cette carte, le client peut payer et retirer de l’argent en France et à l’étranger. C’est la carte la plus commercialisée.
  • La carte de crédit : c’est une carte qui est associée à un crédit renouvelable. Lors du passage en caisse, le client peut choisir d’utiliser ce crédit renouvelable ou de payer comptant.
  • La carte prépayée : elle fonctionne comme une carte prépayée téléphonique. Il est nécessaire de la recharger pour pouvoir l’utiliser.

Cartes classiques et haut de gamme

La carte bleue désigne originellement la carte Visa Classic, qui est sa descendante directe. Toutefois, il en existe aujourd’hui une autre gamme :

  • Visa Premier : carte haut de gamme (entre 130€ et 140€ par an, gratuite chez certaines banques en ligne)
  • Visa Infinite : carte de luxe (entre 250€ et 350€ par an)

skiQuelle est la différence entre une Visa Classic et une Visa Premier, ou encore une Visa Infinite ? On en remarque trois :

  • Les garanties : les cartes Visa Premier et Infinite intègrent des assurances et assistances voyage. Celles-ci permettent notamment de couvrir le titulaire de la carte quand il est en déplacement : annulation de vol, perte de bagages, rapatriement, responsabilité civile à l’étranger, location de voiture, Neige et montagne… Plus la carte est haut de gamme, plus les plafonds de remboursement sont hauts.
  • Les plafonds de retrait et de paiement : chaque carte bleue possède un plafond de retrait et de paiement, qui varie selon la banque. Une fois ce plafond atteint, la carte est bloquée. L’avantage d’une carte haut de gamme est qu’elle intègre directement des plafonds plus élevés.
  • Le service de conciergerie de la carte Visa Infinite : cette carte de luxe intègre un service de conciergerie, accessible 24h/24, qui propose au client de réserver pour lui une place au restaurant, un billet d’avion… et bien d’autres choses encore.

Ainsi, posséder une carte bleue haut de gamme peut être très utile à ceux qui voyagent, même occasionnellement, car cela évite de souscrire des assurances voyage supplémentaires qui peuvent être très onéreuses.

L’avantage est que les banques en ligne permettent également d’obtenir une carte haut de gamme, comme la carte Visa Premier, gratuitement. Chez Fortuneo, il faut cependant pouvoir justifier de 1800€ de revenus nets mensuels pour l’obtenir. Orange Bank propose désormais une carte haut de gamme sans condition de revenus, tandis qu’Hello bank propose une carte accessible dès 1000€ de revenus.

Les fonctionnalités d’une carte bancaire

Une carte bleue intègre aujourd’hui d’autres fonctionnalités que le simple paiement chez un commerçant. Elles intègrent par exemple :

  • Le paiement sans contact : la plupart des cartes permettent aujourd’hui de payer en posant la carte sur le terminal de paiement. Chaque transaction est plafonnée à 50€.
  • Le blocage / déblocage de la carte à distance depuis l’application mobile
  • La modification temporaire des plafonds depuis l’application, ou sur demande au conseiller
  • Le cryptogramme dynamique : plus rare, cette fonctionnalité a été mise en place pour lutter contre la fraude en ligne. Le cryptogramme au dos de la carte bleue est remplacé par un petit écran dont les trois chiffres du cryptogramme changent régulièrement. Ainsi, même si un pirate parvient à obtenir les codes, ceux-ci ne seront plus valables quand il cherchera à les utiliser.
  • La carte bancaire virtuelle, aussi appelée e-carte bleue. Cette carte est uniquement virtuelle et les codes sont à utilisation unique.
Rédigé par Claire Krust
Le 23/11/2019
Modifié le 08/04/2022

9 Réponses à “Carte bleue : Qu’est-ce que c’est, et où la trouver ?”

par Misslin - 3 juin 2020 Répondre

A la suite d’un changement de banque , est il possible de conserver le même code personnel sur une nouvelle carte visa premier
Merci par avance pour votre réponse
Cordialement

par Capitaine Banque - 3 juin 2020 Répondre

Bonjour,

Il est rarement possible de conserver votre code de carte bancaire dans le cadre d’un changement de banque sauf si la nouvelle banque que avez choisi dispose de l’option « choix du code secret »

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par YAO - 26 juin 2020 Répondre

Bonjour, je voudrais savoir les raisons fondamentales qui pourraient permettre à un juge de retirer la carte bleue d’un citoyen qui est interdit bancaire ? Comment procéder pour le rétablissement de ladite carte ? Merci de m’aider à comprendre le cas survenu hier avec ma frangine.

par Capitaine Banque - 26 juin 2020 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez vous voir retiré votre carte bancaire principalement si vous passez sous tutelle / curatelle.
Dans le cas où vous avez des irrégularités de fonctionnement de compte, des incidents de paiements ou encore un fichage bancaire, vous vous voyez retiré votre chéquier. Le découvert autorisé est lui aussi interdit. Cependant, votre carte bancaire vous est retirée afin d’être remplacée par une carte à autorisation systématique.
Il s’agit ici des raisons les plus fréquentes. S’il y a d’autres raisons, votre sœur a dû en être informée par le juge en question.

Concernant le rétablissement de la carte, tout dépendra de la situation. S’il s’agit d’un dossier de surendettement, il faudra attendre la fin du dossier pour obtenir un remplacement de la carte. S’il s’agit d’un fichage bancaire pour chèque impayé ou encore incident de paiement, il faudra impérativement régler la situation afin de récupérer sa carte ainsi que son découvert et chéquier.
Pour en savoir plus, votre sœur devra consulter la banque de France ainsi que sa banque personnelle qui se chargeront de lui indiquer toutes les informations nécessaires.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Tall Cheikh Gueye - 7 mai 2021 Répondre

J’ai besoin de carte de crédit

par Joellyne de Capitaine Banque - 7 mai 2021 Répondre

Bonjour,

Pour obtenir une carte de crédit, vous devez au préalable ouvrir un compte bancaire. Pour savoir quelle est la banque la plus adaptée à votre profil, vous pouvez compléter notre simulateur en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Natacha - 21 septembre 2021 Répondre

Bonjour,

Est-ce qu’une personne belges vivant en Belgique n’ayant aucun compte en France,
peut-il avoir une carte bleue?

par Joellyne de Capitaine Banque - 22 septembre 2021 Répondre

Bonjour,

Vous avez la possibilité de prendre un rendez-vous avec un conseiller de HSBC qui pourra effectuer l’ouverture de votre compte bancaire sans avoir besoin d’un RIIB Français. Vous pouvez compléter leur formulaire pour faire une demande de rendez-vous et ainsi avancer sur votre projet de changement de banque en cliquant ici. Vous avez également la possibilité d’ouvrir un compte chez N26. Il faudra toutefois que vous puissiez faire votre premier virement depuis un compte bancaire à votre nom. Voici le lien de N26 pour que vous puissiez faire votre demande.

par Natacha - 28 septembre 2021 Répondre

Bonjour,
Je vous remercie pour votre réponse.
Bien à vous

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