Compte professionnel gratuit – Où peut-on en trouver ?

compte professionnel gratuitEst-il possible de trouver un compte professionnel gratuit ? Historiquement, les banques traditionnelles facturent des frais importants pour tout compte bancaire professionnel. Les banques en ligne proposent heureusement des alternatives dont, parfois, un compte professionnel gratuit. 

► Compte professionnel : tout savoir

Compte professionnel gratuit : les solutions

Aucune banque traditionnelle ne propose de compte professionnel gratuit. Il faudra, pour trouver la perle rare, chercher du côté des néobanques et des banques en ligne pro. Mais s’il est possible d’y trouver effectivement un compte bancaire professionnel gratuit, ceux-ci sont rares. Même chez les banques en ligne, la plupart des offres sont payantes, quoi que bien moins chères que chez les banques traditionnelles.

Nous allons distinguer deux situations :

  • Compte bancaire pour auto-entrepreneurs
  • Compte bancaire pour sociétés

Certaines offres bancaires ne sont en effet accessibles qu’aux auto-entrepreneurs et pas aux autres statuts juridiques. De fait, auto-entrepreneur et sociétés n’ont pas les mêmes besoins bancaires, on comprend donc qu’il faille dissocier les formules.

Compte pour auto-entrepreneurs

Il n’existe que deux banques proposant un compte bancaire professionnel gratuit à destination des auto-entrepreneurs. Il s’agit de N26 Business et Revolut Business. Toutes les autres offres proposant un compte bancaire pour auto-entrepreneur sont payantes, même si certaines ne coûtent effectivement pas cher.



N26 Business


Revolut Business
Tarifs
GratuitOffre Free : 0€/mois
Offre Professional : 7€/mois
Licence bancaire
OuiOui
Carte bancaire
MasterCard autorisation systématiqueMasterCard autorisation systématique
RIB nominatif
Oui, AllemandOui, Britannique
Retraits
5 gratuits/mois
Puis 2€/retrait
2% du montant
Retraits hors zone euro
1,70% de l'opérationNon précisé
Paiement hors zone euro
GratuitsNon précisé
Virements et prélèvements
Gratuits illimitésFree : 5/mois
Professional : 20/mois
Terminal de paiement
NonNon
Dépôt de capital
NonNon
Chéquier
NonNon
Encaissement de chèques
NonNon
Découvert autorisé
NonNon
Les +
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

N26 Business – compte professionnel gratuit

La néobanque N26 s’est d’abord spécialisée dans les comptes bancaires pour particuliers avant de commercialiser également un compte professionnel gratuit à destination des auto-entrepreneurs.

compte professionnel gratuitCe compte permet de bénéficier de :

  • Un compte professionnel en ligne
  • Un RIB allemand
  • La possibilité de réaliser des virements et prélèvements sans limite
  • Une carte bancaire MasterCard à autorisation systématique
  • Une application bancaire

N26 Business ne permet en revanche pas de posséder un chéquier, d’encaisser des chèques ou d’être à découvert. Notez que le RIB allemand doit normalement être accepté partout en Europe, comme le stipule la loi Européenne du 1er février 2016.

N26 sera intéressante pour les auto-entrepreneurs dont les besoins bancaires sont basiques. Par exemple, faire quelques virements ou quelques paiements par mois pour payer des clients ou recevoir de l’argent. Au besoin, l’auto-entrepreneur pourra obtenir un terminal de paiement auprès d’un autre organisme et lier ensuite celui-ci à son compte N26 Business.

Pour rappel, un auto-entrepreneur doit obligatoirement ouvrir un compte dédié à son activité professionnelle si son chiffre d’affaires a dépassé 10 000€ par an pendant deux années civiles consécutives.

► Découvrir N26 Business

Revolut Business – compte professionnel gratuit

compte professionnel gratuitRevolut Business fonctionne avec un système très proche de celui de N26 Business. Ce compte professionnel gratuit donne accès à un compte bancaire, un RIB britannique, une carte bancaire et une application. En revanche, pas de découvert autorisé, de chéquier ou d’encaissement de chèques.

Les virements sont cependant limités. Avec le compte professionnel gratuit « FREE », l’auto-entrepreneur ne pourra émettre que 5 virements par mois. Il faudra souscrire l’offre « Professionnal » à 7€ par mois pour que ce chiffre grimpe à 20 virements. L’auto-entrepreneur devra donc choisir l’offre en fonction de l’utilité qu’il pense faire du compte.

Cette limite nous incite à conseiller davantage N26 Business que Revolut pour ouvrir un compte professionnel.

Les autres offres

Les autres néobanques ne proposent pas de compte professionnel gratuit. On peut toutefois trouver des offres pas chères pouvant inclure des fonctionnalités et des services qui seront indispensables à certains auto-entrepreneurs, comme :

  • hello bankHello Business (10,90€/mois) : commercialisée par Hello bank, Hello Business intègre compte, carte bancaire, virements illimités, chéquier, mais surtout la possibilité de réaliser un dépôt de chèques ou d’espèces dans les guichets automatiques de la BNP Paribas. Un outil de création et gestion de devis et factures est accessible. >> Voir l’offre

boursorama

  • Boursorama Pro (9€/mois) : il s’agit d’une offre bancaire très complète avec compte bancaire, carte bancaire, virements illimités, chéquier, encaissement de chèques possible par courrier ou encore livret pro. Boursorama Pro est une offre de Boursorama Banque et profite donc de sa licence bancaire. >> Voir l’offre
  • shineShine (entre 3,90€ et 9,90€/mois) : Shine n’est pas un compte professionnel gratuit mais son offre basique n’est assurément pas chère. Comme chez N26 et Revolut, il n’y aura pas de chéquier ou d’encaissement de chèques, pas plus que de découvert autorisé. Les virements sont aussi limités entre 20 et 50 par mois. Shine propose cependant une interface dédiée à faciliter la vie des auto-entrepreneurs, avec rappels administratifs, association d’un justificatif à une dépense, export comptable… L’offre premium inclut même un service client téléphonique composé de juristes et d’experts et des garanties. >> Voir l’offre

Compte professionnel pour les sociétés

Il est beaucoup plus difficile de trouver un compte professionnel gratuit pour une société que lorsque l’on est auto-entrepreneur. Les besoins bancaires étant plus importants (nombre de cartes bancaires, nombre de virements…) les tarifs sont donc aussi plus élevés. Qui est le meilleur compte professionnel ?

Une seule offre gratuite demeure : Revolut Business avec l’offre « Free ». Les virements sont cependant toujours au nombre de 5 par mois et il y aura peu de cartes bancaires. Cette formule ne suffira donc qu’aux sociétés ou indépendants qui ne sont pas auto-entrepreneurs dont les besoins bancaires sont simples.

Pour en savoir, retrouvez ci-dessous notre comparateur de compte professionnel :

Tarifs
Standard : 29€/mois
Premium : 99€/mois
Entreprise : 299€/mois
Basic : 7,90€/mois
Premium : 14,90€/mois
Business : 26,90€/mois
29,99€/moisPremium : 19,50€/mois
Professionnel : 99€/mois
Entreprise : 249€/mois
(Si paiement annuel)
Basique :
49€/mois
Plus :
149€/mois
Illimité :
399€/mois
Licence bancaire
NonNonOuiNonOui
Carte bancaire
Standard : 4 cartes MasterCard
Premium : 10
Entreprise : 30
Basic et Premium : 1 MasterCard
Business : 2 MasterCard
1 carte MasterCard
20€ par carte supplémentaire
Premium : 3 cartes MasterCard
Professionnel : 10 cartes
Entreprise : 20 cartes
Non
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, FrançaisOui, FrançaisOui, françaisOui, Français
Retraits
1€/retraitBasic : 1€/retrait
Premium : 2 retraits gratuits/mois
Business : 4 retraits gratuits/mois
2 retraits gratuits puis 2€/retraits2€/retrait -
Retraits hors zone euro
Non précisé1€ + 1,90% de l'opération2,50% de la transaction2€ + 2,50% de la transaction -
Paiement hors zone euro
2% de la transaction1€ + 1,90% de l'opération2,50% de la transaction0€ -
Virements et prélèvements
Standard : 100/mois, puis 0,40€
Premium : 500/mois, puis 0,25€
Entreprise : 2000
Basic : 20
Virement supplémentaire : 0,40€
Premium : 50
Virement supplémentaire : 0,40€
Business : 100
Virement supplémentaire : 0,40€
100/mois gratuits, puis 0,40€ par transactionPremium : 100/mois
Professionnel : 500
Entreprise : illimités
Basique : 20/mois puis 0,40€
Plus : 200/mois puis 0,40€
Illimité : illimités
Partenariat terminal de paiement
TPE Zettle by Paypal 19€
puis 1,75% commission
TPE SumUp 19€
puis 1,49% commission
NonOui, SumUp ou Smile & PayNon
Dépôt de capital
Oui
Pack Solo : 120€ (dépot de capital + 12 mois d'abonnement Solo)
Standard : 300€ (dépot de capital + 12 mois d'abonnement Standard)
Oui
119€ (dépôt de capital + 12 mois d'abonnement)
Oui
Gratuit si le compte reste ouvert 3 mois, sinon 100€
Pack dépôt de capital 100€Non
Chéquier
NonNonNonNonNon
Encaissement de chèques
Oui (entre 3 et 10/mois)Premium : 2 encaissements de chèque par mois
Business : 4 chèques/mois
OuiPremium : 4 dépôts/mois
Professionnel : 8 dépôts/mois
Entreprise : 10 dépôts/mois
Non
Découvert autorisé
NonNonNonNonOui (Plus et Illimité)
Les +
Premier mois offertPremier mois offert
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Cartes bancaires entièrement personnalisables-30% si paiement annuel- Offre de crédit
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Quel compte bancaire choisir ?

S’il est difficile de trouver un compte professionnel gratuit, d’autres formules sont peu chères. On notera surtout Shine qui propose deux offres à 7,90€ et 14,90€ par mois. Comme pour l’offre pour auto-entrepreneur, Shine intègre des rappels administratifs et un service client téléphonique. >> Voir l’offre

Manager One a l’avantage de pouvoir connecter son compte Ameli Pro, une option intéressante pour les professions libérales de santé.

Qonto sera utile aux TPE et PME qui disposent de plusieurs employés et ont donc besoin de davantage de services.


Rédigé par Claire

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