Compte professionnel gratuit – Où peut-on en trouver ?

Est-il possible de trouver un compte professionnel gratuit ? Historiquement, les banques traditionnelles facturent des frais importants pour tout compte bancaire professionnel. Les banques en ligne proposent heureusement des alternatives dont, parfois, un compte professionnel gratuit. 

► Compte professionnel : tout savoir

👩‍💼 Compte professionnel gratuit : les solutions

Aucune banque traditionnelle ne propose de compte professionnel gratuit. Il faudra, pour trouver la perle rare, chercher du côté des néobanques et des banques en ligne pro. Mais s’il est possible d’y trouver effectivement un compte bancaire professionnel gratuit, ceux-ci sont rares. Même chez les banques en ligne, la plupart des offres sont payantes, quoi que bien moins chères que chez les banques traditionnelles.

Nous allons distinguer deux situations :

• Compte bancaire gratuit pour auto-entrepreneurs
• Compte bancaire gratuit pour sociétés

Certaines offres bancaires ne sont en effet accessibles qu’aux auto-entrepreneurs et pas aux autres statuts juridiques. De fait, auto-entrepreneur et sociétés n’ont pas les mêmes besoins bancaires, on comprend donc qu’il faille dissocier les formules.

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👉 Compte pour auto-entrepreneurs

Il n’existe que peu de banques proposant un compte bancaire professionnel gratuit à destination des auto-entrepreneurs. Il s’agit de Finom, N26 Business, Revolut Business. Toutes les autres offres proposant un compte bancaire pour auto-entrepreneur sont payantes, même si certaines ne coûtent effectivement pas cher.

🏆 Revolut Business – compte professionnel gratuit

Revolut Business propose un compte professionnel gratuit. Il donne accès à un compte bancaire, un RIB Français, une carte bancaire et une application. En revanche, pas de découvert autorisé, de chéquier ou d’encaissement de chèques.

Les virements sont cependant limités. Avec le compte professionnel gratuit « FREE », l’auto-entrepreneur ne pourra émettre que 5 virements par mois. Il faudra souscrire l’offre « Professionnal » à 7€ par mois pour que ce chiffre grimpe à 20 virements. L’auto-entrepreneur devra donc choisir l’offre en fonction de l’utilité qu’il pense faire du compte.

Toutefois, Revolut reste très intéressant pour un auto-entrepreneur qui vient de se lancer et n’a donc que peu de transactions à effectuer, et ne souhaite justement pas débourser une cotisation importante en frais bancaires. Ensuite, il pourra passer à une offre supérieure s’il le souhaite.

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N26 Business – compte professionnel gratuit

La néobanque N26 s’est d’abord spécialisée dans les comptes bancaires pour particuliers avant de commercialiser également un compte professionnel gratuit à destination des auto-entrepreneurs.

Ce compte permet de bénéficier de :

• Un compte professionnel en ligne
• Un RIB français
• La possibilité de réaliser des virements et prélèvements sans limite
• Une carte bancaire MasterCard à autorisation systématique
• Une application bancaire

N26 Business ne permet en revanche pas de posséder un chéquier, d’encaisser des chèques ou d’être à découvert.

N26 sera intéressante pour les auto-entrepreneurs dont les besoins bancaires sont basiques. Par exemple, faire quelques virements ou quelques paiements par mois pour payer des clients ou recevoir de l’argent. Au besoin, l’auto-entrepreneur pourra obtenir un terminal de paiement auprès d’un autre organisme et lier ensuite celui-ci à son compte N26 Business.

Pour rappel, un auto-entrepreneur doit obligatoirement ouvrir un compte dédié à son activité professionnelle si son chiffre d’affaires a dépassé 10 000€ par an pendant deux années civiles consécutives.

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▶️ Les autres offres

Les autres néobanques ne proposent pas de compte professionnel gratuit. On peut toutefois trouver des offres pas chères pouvant inclure des fonctionnalités et des services qui seront indispensables à certains auto-entrepreneurs, comme :

• Hello Business (10,90€/mois) : commercialisée par Hello bank! pro, Hello Business intègre compte, carte bancaire, virements illimités, chéquier, mais surtout la possibilité de réaliser un dépôt de chèques ou d’espèces dans les guichets automatiques de la BNP Paribas. Un outil de création et gestion de devis et factures est accessible. >> Voir l’offre

• Bourso Pro (9€/mois) : il s’agit d’une offre bancaire très complète avec compte bancaire, carte bancaire, virements illimités, chéquier, encaissement de chèques possible par courrier ou encore livret pro. Bourso Pro est une offre de BoursoBank et profite donc de sa licence bancaire. >> Voir l’offre

• Shine (à partir de 7,90€) : Shine n’est pas un compte professionnel gratuit mais son offre basique n’est assurément pas chère. Comme chez N26 et Revolut, il n’y aura pas de chéquier ou d’encaissement de chèques, pas plus que de découvert autorisé. Les virements sont aussi limités entre 20 et 50 par mois. Shine propose cependant une interface dédiée à faciliter la vie des auto-entrepreneurs, avec rappels administratifs, association d’un justificatif à une dépense, export comptable… L’offre premium inclut même un service client téléphonique composé de juristes et d’experts et des garanties. >> Voir l’offre

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🏢 Compte professionnel pour les sociétés

Il est beaucoup plus difficile de trouver un compte professionnel gratuit pour une société que lorsque l’on est auto-entrepreneur. Les besoins bancaires étant plus importants (nombre de cartes bancaires, nombre de virements…) les tarifs sont donc aussi plus élevés. Qui est le meilleur compte professionnel ?

👉 Revolut Business – le seul compte professionnel gratuit

Une seule offre gratuite demeure : Revolut Business avec l’offre « Free », même pour les sociétés.

Les virements sont cependant toujours au nombre de 5 par mois et il y aura peu de cartes bancaires. Néanmoins, Revolut Business permet tout de même d’obtenir une offre gratuite qui pourrait aussi pouvoir servir de compte bancaire secondaire pour le professionnel.

🏆 Découvrir Revolut

👉 Les autres offres

Pour en savoir plus, retrouvez ci-dessous notre comparateur de compte professionnel :

👉 Quel compte bancaire choisir ?

S’il est difficile de trouver un compte professionnel gratuit, d’autres formules sont peu chères. On notera surtout Shine qui propose deux offres à 7,90€ et 14,90€ par mois. Comme pour l’offre pour auto-entrepreneur, Shine intègre des rappels administratifs et un service client téléphonique. >> Voir l’offre

Qonto sera utile aux TPE et PME qui disposent de plusieurs employés et ont donc besoin de davantage de services.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 03/01/2024