Compte professionnel gratuit – Où peut-on en trouver ?

compte professionnel gratuitEst-il possible de trouver un compte professionnel gratuit ? Historiquement, les banques traditionnelles facturent des frais importants pour tout compte bancaire professionnel. Les banques en ligne proposent heureusement des alternatives dont, parfois, un compte professionnel gratuit. 

► Compte professionnel : tout savoir

Compte professionnel gratuit : les solutions

Aucune banque traditionnelle ne propose de compte professionnel gratuit. Il faudra, pour trouver la perle rare, chercher du côté des néobanques et des banques en ligne pro. Mais s’il est possible d’y trouver effectivement un compte bancaire professionnel gratuit, ceux-ci sont rares. Même chez les banques en ligne, la plupart des offres sont payantes, quoi que bien moins chères que chez les banques traditionnelles.

Nous allons distinguer deux situations :

  • Compte bancaire pour auto-entrepreneurs
  • Compte bancaire pour sociétés

Certaines offres bancaires ne sont en effet accessibles qu’aux auto-entrepreneurs et pas aux autres statuts juridiques. De fait, auto-entrepreneur et sociétés n’ont pas les mêmes besoins bancaires, on comprend donc qu’il faille dissocier les formules.

Compte pour auto-entrepreneurs

Il n’existe que deux banques proposant un compte bancaire professionnel gratuit à destination des auto-entrepreneurs. Il s’agit de N26 Business et Revolut Business. Toutes les autres offres proposant un compte bancaire pour auto-entrepreneur sont payantes, même si certaines ne coûtent effectivement pas cher.



N26 Business
Finom
Tarifs
GratuitSolo : 0€/mois
Licence bancaire
OuiNon
Carte bancaire
1 MasterCard autorisation systématique1 MasterCard autorisation systématique
RIB nominatif
Oui, AllemandOui, Français
Retraits
5 gratuits/mois
Puis 2€/retrait
2€/retrait
Retraits hors zone euro
1,70% de l'opérationNon précisé
Paiement hors zone euro
GratuitsNon précisé
Virements et prélèvements
Gratuits illimités50 inclus/mois,
puis 0,20€/virement
Terminal de paiement
NonNon
Dépôt de capital
NonNon
Chéquier
NonNon
Encaissement de chèques
NonNon
Découvert autorisé
NonNon
Les +
- 0,10% de cashback sur les dépenses
- Agrégation bancaire
- Edition de factures
- Rappel automatique de paiement pour les clients
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N26 Business – compte professionnel gratuit

La néobanque N26 s’est d’abord spécialisée dans les comptes bancaires pour particuliers avant de commercialiser également un compte professionnel gratuit à destination des auto-entrepreneurs.

compte professionnel gratuitCe compte permet de bénéficier de :

  • Un compte professionnel en ligne
  • Un RIB allemand
  • La possibilité de réaliser des virements et prélèvements sans limite
  • Une carte bancaire MasterCard à autorisation systématique
  • Une application bancaire

N26 Business ne permet en revanche pas de posséder un chéquier, d’encaisser des chèques ou d’être à découvert. Notez que le RIB allemand doit normalement être accepté partout en Europe, comme le stipule la loi Européenne du 1er février 2016.

N26 sera intéressante pour les auto-entrepreneurs dont les besoins bancaires sont basiques. Par exemple, faire quelques virements ou quelques paiements par mois pour payer des clients ou recevoir de l’argent. Au besoin, l’auto-entrepreneur pourra obtenir un terminal de paiement auprès d’un autre organisme et lier ensuite celui-ci à son compte N26 Business.

Pour rappel, un auto-entrepreneur doit obligatoirement ouvrir un compte dédié à son activité professionnelle si son chiffre d’affaires a dépassé 10 000€ par an pendant deux années civiles consécutives.

► Découvrir N26 Business

Finom – compte professionnel gratuit

finomLancé il y a peu en France, Finom est un compte professionnel gratuit qui vient des Pays-Bas. C’est donc l’une des rares offres à proposer un compte professionnel sans frais.

Bien que gratuite, l’offre reste complète, avec une carte bancaire, des virements et prélèvements, un RIB Français et des services dédiés. L’entreprise cliente ou l’auto-entrepreneur pourra par exemple obtenir du cashback sur chaque paiement réalisé avec sa carte, avec un plafond de 20€ reversé par mois maximum. D’autres outils seront très utiles, comme l’édition de factures ou l’agrégation bancaire, qui permet de connecter ses autres comptes afin de visualiser toutes ses finances au même endroit.

Pour un compte professionnel gratuit, Finom fait donc plutôt fort. Etant une offre en ligne, il n’y a cependant pas de découvert autorisé, de chéquier, d’encaissement de chèques ou encore de crédit.

D’autres offres, payantes, sont disponibles, avec davantage de cartes bancaires et de transactions incluses.

► Découvrir Finom

Revolut Business – compte professionnel gratuit

compte professionnel gratuitRevolut Business fonctionne avec un système très proche de celui de N26 Business. Ce compte professionnel gratuit donne accès à un compte bancaire, un RIB britannique, une carte bancaire et une application. En revanche, pas de découvert autorisé, de chéquier ou d’encaissement de chèques.

Les virements sont cependant limités. Avec le compte professionnel gratuit « FREE », l’auto-entrepreneur ne pourra émettre que 5 virements par mois. Il faudra souscrire l’offre « Professionnal » à 7€ par mois pour que ce chiffre grimpe à 20 virements. L’auto-entrepreneur devra donc choisir l’offre en fonction de l’utilité qu’il pense faire du compte.

Cette limite nous incite à conseiller davantage N26 Business que Revolut pour ouvrir un compte professionnel.

Les autres offres

Les autres néobanques ne proposent pas de compte professionnel gratuit. On peut toutefois trouver des offres pas chères pouvant inclure des fonctionnalités et des services qui seront indispensables à certains auto-entrepreneurs, comme :

  • hello bankHello Business (10,90€/mois) : commercialisée par Hello bank, Hello Business intègre compte, carte bancaire, virements illimités, chéquier, mais surtout la possibilité de réaliser un dépôt de chèques ou d’espèces dans les guichets automatiques de la BNP Paribas. Un outil de création et gestion de devis et factures est accessible. >> Voir l’offre

boursorama

  • Boursorama Pro (9€/mois) : il s’agit d’une offre bancaire très complète avec compte bancaire, carte bancaire, virements illimités, chéquier, encaissement de chèques possible par courrier ou encore livret pro. Boursorama Pro est une offre de Boursorama Banque et profite donc de sa licence bancaire. >> Voir l’offre
  • shineShine (entre 3,90€ et 9,90€/mois) : Shine n’est pas un compte professionnel gratuit mais son offre basique n’est assurément pas chère. Comme chez N26 et Revolut, il n’y aura pas de chéquier ou d’encaissement de chèques, pas plus que de découvert autorisé. Les virements sont aussi limités entre 20 et 50 par mois. Shine propose cependant une interface dédiée à faciliter la vie des auto-entrepreneurs, avec rappels administratifs, association d’un justificatif à une dépense, export comptable… L’offre premium inclut même un service client téléphonique composé de juristes et d’experts et des garanties. >> Voir l’offre

Compte professionnel pour les sociétés

Il est beaucoup plus difficile de trouver un compte professionnel gratuit pour une société que lorsque l’on est auto-entrepreneur. Les besoins bancaires étant plus importants (nombre de cartes bancaires, nombre de virements…) les tarifs sont donc aussi plus élevés. Qui est le meilleur compte professionnel ?

Une seule offre gratuite demeure : Revolut Business avec l’offre « Free ». Les virements sont cependant toujours au nombre de 5 par mois et il y aura peu de cartes bancaires. Cette formule ne suffira donc qu’aux sociétés ou indépendants qui ne sont pas auto-entrepreneurs dont les besoins bancaires sont simples.

Pour en savoir, retrouvez ci-dessous notre comparateur de compte professionnel :

Tarifs
Standard : 29€/mois
Advanced : 99€/mois
Basic : 7,90€/mois
Premium : 14,90€/mois
Business : 26,90€/mois
Premium : 19,50€/mois
Professionnel : 99€/mois
Entreprise : 249€/mois
(Si paiement annuel)
Base : 12€/mois
Plus : 25€/mois
Excellence : 45€/mois
Licence bancaire
NonNonNonOui
Carte bancaire
Standard : 2 cartes MasterCard
Advanced : 5
Basic et Premium : 1 MasterCard
Business : 2 MasterCard
Premium : 3 cartes MasterCard
Professionnel : 10 cartes
Entreprise : 20 cartes
1 Visa Business
Carte supp : +5€HT/mois
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, FrançaisOui, françaisOui, français
Retraits
1€/retraitBasic : 1€/retrait
Premium : 2 retraits gratuits/mois
Business : 4 retraits gratuits/mois
2€/retraitGratuits
Retraits hors zone euro
Non précisé1€ + 1,90% de l'opération2€ + 2,50% de la transactionNon précisé
Paiement hors zone euro
2% de la transaction1€ + 1,90% de l'opération0€Non précisé
Virements et prélèvements
Standard : 100/mois, puis 0,40€
Advanced : 500/mois, puis 0,40€
Basic : 20
Virement supplémentaire : 0,40€
Premium : 50
Virement supplémentaire : 0,40€
Business : 100
Virement supplémentaire : 0,40€
Premium : 100/mois
Professionnel : 500
Entreprise : illimités
Base et Plus : Gratuits dans la limite de 200k débiteurs par trimestre puis 0,05%
Excellence : gratuits
Partenariat terminal de paiement
TPE Zettle by Paypal 19€
puis 1,75% commission
TPE SumUp 19€
puis 1,49% commission
Oui, SumUp ou Smile & PayNon
Dépôt de capital
Oui
69€ + offre
Oui
119€ (dépôt de capital + 12 mois d'abonnement)
Pack dépôt de capital 100€Gratuite si compte ouvert pendant 12 mois
Sinon 100€ HT
Chéquier
NonNonNonBase : non
Plus et Excellence : oui
Encaissement de chèques
Oui (entre 3 et 10/mois)Premium : 2 encaissements de chèque par mois
Business : 4 chèques/mois
Premium : 4 dépôts/mois
Professionnel : 8 dépôts/mois
Entreprise : 10 dépôts/mois
Oui
Découvert autorisé
NonNonNonNon précisé
Les +
Premier mois offertPremier mois offert
Solutions de crédit
-30% si paiement annuel7 agences bancaires
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Quel compte bancaire choisir ?

S’il est difficile de trouver un compte professionnel gratuit, d’autres formules sont peu chères. On notera surtout Shine qui propose deux offres à 7,90€ et 14,90€ par mois. Comme pour l’offre pour auto-entrepreneur, Shine intègre des rappels administratifs et un service client téléphonique. >> Voir l’offre

Manager One a l’avantage de pouvoir connecter son compte Ameli Pro, une option intéressante pour les professions libérales de santé.

Qonto sera utile aux TPE et PME qui disposent de plusieurs employés et ont donc besoin de davantage de services.


Rédigé par Claire

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