Avis Revolut – Test et comparaison de la néobanque Britannique

avis revolutNotre avis Revolut : Revolut est l’une des néobanques les plus connues en France. Possédant plusieurs millions de clients en Europe, elle propose un compte bancaire avec carte bleue ainsi que de nombreux services à très peu de frais. Mais Revolut est-elle la meilleure néobanque ? Comporte-t-il des risques ? Retrouvez notre avis sur la néobanque Revolut.

► Comparez Revolut aux autres banques

Qui est Revolut ?

Néobanque aux 4 millions de clients

Revolut est une néobanque. Qu’est-ce qu’une néobanque ? Il s’agit d’un compte bancaire, généralement édité par un établissement de paiement, qui propose de nombreux services à peu de frais. Ce sont de nouvelles offres bancaires entièrement gérées sur mobile, dont la finalité est généralement d’apporter des services complémentaires aux clients, mais pas de servir de compte bancaire principal.

Il existe actuellement plusieurs néobanques en France : Revolut, N26, Anytime ou encore Nickel. Parmi elles, N26 et Revolut sont les plus connues. C’est donc de Revolut dont nous allons plus spécifiquement parler dans cet avis.

Revolut
Date de lancement
Royaume-Uni : 2015
France : 2017
Nombre de clients
4 millions en Europe,
dont 550 000 en France en 2019
Effectifs
Moins de 500
Siège social
Royaume-Uni
Fondateurs
Vlad Yatsenko et Nicolay Storonsky

► En savoir plus sur Revolut

Compte bancaire multidevises disponible en Europe

Revolut a initialement été conçu comme un compte bancaire multidevises permettant de réduire voire de supprimer complètement les multiples frais bancaires et commissions s’appliquant lors de transactions réalisées en devises. Suite au succès, immédiat, la néobanque est parvenue à lever plusieurs millions d’euros, et vise maintenant à devenir une véritable banque en ligne. Aujourd’hui, Revolut a dépassé les frontières du Royaume-Uni et est disponible dans plusieurs pays d’Europe, comme la France.

Pour l’heure, les résidents des pays suivants peuvent souscrire : Autriche, Belgique, Bulgarie, Croatie, République de Chypre, République tchèque, Danemark, Estonie, Finlande, France, Allemagne, Grèce, Hongrie, Islande, Irlande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Norvège, Pologne, Portugal, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Espagne, Suède et Royaume-Uni.

Revolut vise maintenant les 100 millions d’utilisateurs.

Licence bancaire Européenne

En décembre dernier, Revolut est parvenu à obtenir sa licence bancaire Européenne, un sésame qui lui permettrait de s’élever au niveau de N26, qui le possède déjà. Cette licence lui permettrait par exemple de proposer un RIB Français, et plus seulement Britannique, et les mêmes garanties qu’une banque traditionnelle.

La licence bancaire a été déposée en Lituanie, et non au Royaume-Uni, pour prévenir le Brexit.

Avantages et inconvénients

Avant de détailler l’offre et les tarifs de Revolut, retrouvez les principaux avantages et inconvénients que nous avons identifiés :

AvantagesInconvénients
Peu de frais à l'étranger RIB Britannique
Licence bancaire européenne Incompatible 3D Secure
Offre basique gratuite Service client par Tchat en anglais uniquement
Cartes bancaires virtuelles disponibles
(Revolut Premium)
Pas de découvert autorisé, de compte joint,
de chéquier ou d'encaissement de chèque
Application bancaire pratique et intuitive
Accessible aux interdits bancaires

À qui se destine Revolut ? La néobanque cible surtout les voyageurs, les expatriés ou ceux qui doivent se rendre à l’étranger pour le travail et qui souhaitent bénéficier de frais bancaires moins élevés. Revolut permet en effet de supprimer un certain nombre de frais.

Revolut est aussi une banque pour les interdits bancaires qui souhaitent trouver une solution alternative sans découvert possible, mais également aux jeunes à la recherche d’une offre souple, connectée, et entièrement gérable depuis son smartphone.

Services : compte courant et carte bancaire

Avis Revolut : Les services proposés

Actuellement, Revolut propose les services suivants :avis revolut

  • Un compte bancaire multidevises, avec RIB Britannique
  • Trois cartes MasterCard : une carte classique, une carte haute de gamme et une carte bancaire Métal
  • Cinq cartes bancaires virtuelles pour éviter les fraudes sur internet (Revolut Premium uniquement)
  • Le transfert d’argent par SMS ou e-mail
  • L’émission et réception de virements, et la mise en place de prélèvements

Des services qui, à notre avis, font de Revolut une offre relativement souple et pratique.

En revanche, la néobanque ne propose pour le moment pas de découvert autorisé, de compte joint, de chéquier, l’encaissement d’un chèque, de RIB Français, de livret d’épargne, de crédit et n’est pas compatible 3D Secure. Il n’est pas non plus possible d’utiliser le paiement mobile.

Ainsi, même si Revolut apparaît comme une offre compétitive, les services manquants, et notamment le 3D Secure, (très pénalisant pour les commandes sur internet), nous poussent à émettre un avis plus réservé.

Les trois offres de Revolut

La néobanque commercialise trois offres distinctes. La première, gratuite, permet de posséder une carte bancaire. Les offres plus haut de gamme se distinguent par des assurances et assistances supplémentaires et des plafonds de transactions gratuites à l’étranger plus élevés.

 MasterCard classiqueCompte PremiumCarte Metal
carte revolutcarte premium carte premium carte premiumcarte metal
Tarifs
Gratuit7,99€/mois (96€/an)13,99€/mois (168€/an)
IBAN
EuroEuroEuro
Retraits
Gratuits jusqu'à 200€
Puis 2% de l'opération
Gratuits jusqu'à 400€
Puis 2% de l'opération
Gratuits jusqu'à 600€
Puis 2% de l'opération
Retraits en devises*
Gratuits jusqu'à 200€/£/$
Puis 2% de l'opération
Gratuits jusqu'à 400€/£/$
Puis 2% de l'opération
Gratuits jusqu'à 600€/£/$
Puis 2% de l'opération
Envoi de la carte Revolut
4,99€
Envoi en urgence : 19,99€
GratuitGratuit
Emission carte supplémentaire
4,99€GratuitGratuit
Plafond de retrait mensuel
5 000€5 000€5 000€
Plafond de paiement mensuel
100 000€100 000€100 000€
Assurances
Aucune- Assurance maladie à l'étranger
- Bagages et vol retardé
- Assurance maladie à l'étranger
- Bagages et vol retardé
Services supplémentaires
Aucun- Livraison express mondiale
- Assistance clientèle prioritaire
- Accès crypto-monnaies
- Carte virtuelle éphémère
- Livraison express mondiale
- Assistance clientèle prioritaire
- Service conciergerie exclusif
- Jusqu'à 0,1% cashback sur paiements cartes
- Accès crypto-monnaies
- Carte virtuelle éphémère

Toutes les offres sont accessibles aux interdits bancaires.

Notre avis concernant les offres Revolut : si la carte bancaire en Métal est un peu gadget, les deux autres offres sont avantageuses. On regrettera certains frais comme l’envoi de la carte bancaire.

► Ouvrir un compte Revolut

Tarifs : des frais bancaires à l’étranger avantageux

Comme évoqué, Revolut était initialement un compte multidevises, conçu pour éviter les frais bancaires à l’étranger. De fait, il propose effectivement des frais peu élevés. Par exemple, les retraits et les paiements sont gratuits en devises jusqu’à un certain montant. Concernant les virements à l’étranger, la néobanque n’applique aucune commission et prend en compte le taux de change réel.

Actuellement, 25 devises fiduciaires peuvent être détenues et échangées avec un compte Revolut : un chiffre à notre avis très respectable.

Que penser des autres tarifs Revolut ? La possibilité de posséder une offre gratuite est importante. Cela permet à un consommateur de tester la néobanque et de profiter de ses avantages sans risque. N’ayant pas de découvert autorisé, le client est donc assuré de ne pas avoir d’incidents de paiement.

Services de l’application bancaire

Comme toutes les néobanques, l’application bancaire de Revolut se doit d’être innovante, pratique, intuitive et surtout de proposer de nombreuses fonctionnalités :application revolut

  • Visualisation des dépenses en temps réel
  • Classement automatique des dépenses par catégorie
  • Blocage et déblocage de la carte bancaire à distance
  • Changement du code PIN de la carte bancaire
  • Identification via empreinte digitale
  • Alertes SMS personnalisées
  • Compatible montre connectée

Notez que Revolut n’est disponible que sur mobile, pas sur ordinateur. Un accès restreint à l’espace client Revolut qui pourrait, à notre avis, rebuter quelques consommateurs. La souscription peut cependant être effectuée sur ordinateur comme sur smartphone.

Avis clients : que pensent-ils de Revolut ?

Sur Truspilot, Revolut obtient une note moyenne de 4/5 pour plus de 15 000 avis. Nous avons sélectionné quelques témoignages et avis clients représentatifs concernant Revolut :

Avis Revolut positifs

Je suis vraiment ravie d’avoir fait confiance à Revolut ! L’application est claire et simple, la possibilité de créer des coffres forts pour mettre de l’argent de côté est super bien pensé, les virements sont faciles et rapides, quant a la carte, elle fonctionne très bien !
Le service clients est rapide et efficace ; bon c’est en anglais mais c’est vraiment un détail !
On attend : un service client en français voir par téléphone en +, un interface sur pc .
Conclusion : rien à reprocher, tout à recommander !
Avis Revolut par Natacha Blanche

En français, parce que mon anglais est mauvais.
Révolut est d’un pratique sans précédent !
Londres, New York, Bangkok. Partout où vous allez, vous payez avec votre carte, SANS frais. Le change se fait automatiquement, pas besoin de convertir au préalable. Le rechargement via sa carte bancaire du compte courant est instantané.
L’application est bien conçue, lisible, simple. Vous avez un suivi en temps réel de vos achats / dépenses.
Je recommande sans hésiter Révolut à tous les voyageurs qui ne veulent plus avoir des sommes folles en liquide sur eux.
Avis Revolut par Guillaume

Avis Revolut négatifs

Terrible « expérience ». Carte commandée, non reçu après plus d’un mois d’attente.
De ce fait, opposition et commande d’une nouvelle carte…
Plus d’un mois et toujours rien.
Cependant, les frais d’envoi ont bien été débité eux.
N26 m’a toujours satisfait, j’ai voulu voir si l’herbe était plus verte chez Revolut. Ce n’est pas le cas.
Avis Revolut par Frédéric Noss

Mon compte revolut est bloqué et ils refusent de rembourser.c’est de l’arnaque .je vous déconseille revolut
Avis Revolut par Bovic Mahougnon

Revolut est-elle la meilleure néobanque ? Comparaison

Il existe aujourd’hui de plus en plus de néobanques et comptes sans banque sur le marché. Ces nouvelles offres voguent sur l’insatisfaction des clients, notamment des plus jeunes, en ce qui concerne les frais élevés et le manque de souplesse dans la gestion du compte des banques traditionnelles. Bien sûr, les interdits bancaires représentent aussi une cible importante.

Revolut est-elle la meilleure offre ? Eh bien non, à notre avis, Revolut n’est pas la meilleure néobanque, même si l’obtention de la première place se joue à peu de choses. En effet, nous lui préférons N26, la banque en ligne Allemande qui compte également 500 000 clients en France.

Pourquoi préférer N26 ? À tarifs et services presque équivalents, N26 est à notre avis plus sécuritaire que Revolut. Sa licence bancaire lui permet de proposer la garantie des fonds des clients jusqu’à 100 000 euros. Elle est aussi compatible avec 3D Secure, permettant une meilleure sécurisation des achats sur internet. Ses origines Allemandes et non Britanniques font aussi que la néobanque ne sera pas impactée par le Brexit. Le RIB Français devrait être bientôt disponible.

Nous comparons ci-dessous l’offre classique de N26 et de Revolut

 N26Revolut
Carte bancaire MasterCardGratuiteGratuite
Condition de dépensesAucuneAucune
Condition de revenusAucuneAucune
RIBOuiOui
Retraits à un distributeur5 retraits gratuits/mois
Puis 2€ par retraits
200€ par mois gratuits
Puis 2% du montant
Retraits hors zone euro1,70% du montant200€ par mois gratuits
Puis 2% du montant
Paiement en euro ou en devisesGratuitsGratuits
Apple PayOuiOui
PaylibÀ venirNon
Paiements sans contactOuiOui
Compatible 3D SecureOuiNon
Chéquier/Encaissement de chèqueNonNon
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

N26 propose aussi une offre avec carte haut de gamme, N26 Black, une offre avec une carte bancaire en métal, N26 Métal, mais aussi une formule à destination des auto-entrepreneurs. Ainsi, notre avis N26 est un meilleur que celui de Revolut.

► En savoir plus sur N26

Notre avis Revolut

À notre avis, Revolut est donc une offre qui mérite le détour, notamment pour les grands voyageurs. L’offre Premium permet de plus de bénéficier d’assistances et d’assurances supplémentaires.

Toutefois, si les services et les tarifs sont satisfaisants, ce n’est pas le cas de la sécurité : l’incompatibilité avec 3D Secure pose notamment problème. Reste à voir également comment la situation évoluera avec le prochain Brexit, étant donné que Revolut est basé au Royaume-Uni. C’est aussi la raison pour laquelle nous lui préférons N26.

En plus de notre avis Revolut, retrouvez également notre avis sur les néobanques.

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !