Comment bien choisir sa banque en 2024 ?

Quelle banque choisir ?Quelle banque choisir ? Opter pour une nouvelle banque demande de considérer différents critères en fonction du client et de ses besoins, mais aussi fonction de son profil. Capitaine Banque dresse plusieurs comparatifs pour trouver quelle banque choisir.

🏆 Quelle banque choisir ? Classement des meilleures banques

Quelle est la meilleure banque ? Quelle banque choisir ? Quelle banque me convient le mieux ? La question n’est pas facile mais peut être répondue après avoir comparé les offres disponibles et les avoir confrontées à ses propres besoins. Tarifs et services doivent être passés au peigne fin pour obtenir un classement des banques les plus compétitives et se forger un avis sur les banques en ligne.

Voici, selon Capitaine Banque, la liste des meilleures banques. 👇

Carte classiqueCarte premiumAvantages
hello bank
>> Voir l'offre
hello one
Hello One gratuite
hello prime
Hello Prime 5€/mois
Dès 1000€/revenus
😎 Offre bancaire gratuite
🏛️ Accès BNP Paribas dépôt chèques et espèces
✔️ Livret A, LEP, LDDS...
Jusqu'à 80€ offerts
► VOIR
L’OFFRE
Monabanq
>> Voir l'offre
monabanq
Pratiq +3€/mois
visa premier
Visa Premier 6€/mois
📞 Meilleur service client depuis 7 ans
🏛️ Accès CIC et Crédit Mutuel dépôt chèques et espèces
✔️ Aucune condition de revenus
Jusqu'à 240€ offerts
► VOIR
L’OFFRE
BNP Paribas
>> Voir l'offre
BNP Paribas
Visa Classic 7,27€/mois
visa premier
Visa Premier 15,65€/mois
🏛️ Meilleure banque en ligne avec agences
✔️ Conseiller en agence
Jusqu'à 80€ offerts
► VOIR
L’OFFRE
fortuneo
>> Voir l'offre
fosfo
MasterCard gratuite
Fortuneo Gold MasterCard
Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€/revenus
Jusqu'à 80€ offerts
► VOIR
L’OFFRE
bforbank
>> Voir l'offre
bforbasic
BforBasic gratuite
bforzen
BforZEN 4€/mois
Jusqu'à 80€ offerts
► VOIR
L’OFFRE
Axa Banque
>> Voir l'offre
bforbasic
Visa Classic gratuite
visa premier
Visa Premier 6,50€/mois
✔️ Meilleur livret bancaire
✔️ Carte bancaire gratuite
Jusqu'à 200€ offerts
► VOIR
L’OFFRE
BoursoBank
>> Voir l'offre
welcome
Welcome gratuite
boursorma ultim
Ultim gratuite
✔️ Offre bancaire gratuite
✔️ Tarifs très avantageux
Jusqu'à 80€ offerts
► VOIR
L’OFFRE
sg
>> Voir l'offre
SG
Visa Classic 7,90€/mois
visa premier
Visa Premier 14,90€/mois
Jusqu'à 90€ offerts
► VOIR
L’OFFRE
revolut
>> Voir l'offre
revolut
MasterCard gratuite
revolut
Offre Premium 9,99€/mois
✔️ Offre bancaire gratuite
✔️ 100% mobile
10€ offerts
► VOIR
L’OFFRE
N26
>> Voir l'offre
revolut
MasterCard gratuite
revolut
Offre Premium 9,90€/mois
✔️ Offre bancaire gratuite
✔️ 100% mobile
► VOIR
L’OFFRE
Nickel
>> Voir l'offre
nickel
MasterCard 25€/an
nickel
Nickel Chrome 55€/an
✔️ Dépôt d'espèces et de chèques
✔️ Souscription en bureau de tabac possible
► VOIR
L’OFFRE
À date d'avril 2024
1 Meilleure Banque en ligne

hello bank80€ offerts

💰 Compte bancaire gratuit
🏛️ Accès agences BNP Paribas
✔️ Banque la plus complète

► VOIR L’OFFRE
2 Meilleur service client

monabanqJusqu'à 240€ offerts

📞 Elue 7 fois meilleur service client
💰 À partir de 3€ par mois
📃 Aucune condition

► VOIR L’OFFRE
3 Meilleure banque avec agences

BNP ParibasJusqu'à 80€ offerts

🏛️ Meilleure banque en ligne avec agences
✔️ Conseiller en agence

► VOIR L’OFFRE
4

fortuneoJusqu'à 80€ offerts

💳 Carte Gold gratuite dès 1800€
🌍 Aucuns frais hors zone euro
✔️ Meilleure banque gratuite

► VOIR L’OFFRE
5

BforBankJusqu'à 80€ offerts

💳 Offre bancaire gratuite
✔️ Aucune condition de revenus ou dépenses

► VOIR L’OFFRE
6

axa banqueJusqu'à 200€ offerts

✔️ Meilleur livret bancaire
✔️ Carte bancaire gratuite

► VOIR L’OFFRE
7

boursoramaJusqu'à 80€ offerts

✔️ Offre bancaire gratuite
✔️ Tarifs très avantageux

► VOIR L’OFFRE
8

SGJusqu'à 90€ offerts

✔️ Banque en ligne avec agence

► VOIR L’OFFRE
9

revolut10€ offerts

✔️ Offre bancaire gratuite
✔️ 100% mobile

► VOIR L’OFFRE
10

n26✔️ Offre bancaire gratuite
✔️ 100% mobile


► VOIR L’OFFRE
11

n26✔️ Dépôt d'espèces et de chèques
✔️ Souscription en bureau de tabac possible


► VOIR L’OFFRE
À date d'avril 2024

Les banques en ligne relèguent les banques traditionnelles aux rangs les plus bas. Rien de surprenant ici, car les banques en ligne ont prouvé ces dernières années qu’elles n’usurpaient pas leur réputation. Elles proposent désormais des comptes bancaires extrêmement complets, fiables et peu chers (voir gratuits).

La question « quelle banque choisir ? » est cependant aussi une question très personnelle, dont la réponse peut varier selon le consommateur. Il n’y a pas de vérité générale. Pour cela, nous avons listé ci-dessous les plus grands cas de figure pour trouver quelle banque choisir selon son profil.

Notez que nous avons enlevé Orange Bank de la liste et de tous les tableaux, celle-ci ayant annoncé sa fermeture prochaine.


💻 Choisir la meilleure banque : traditionnelle ou en ligne ?

Difficile de passer outre la question : aujourd’hui, avant de choisir sa banque, on se demande forcément s’il faut préférer une banque en ligne ou une banque traditionnelle. Les deux semblent s’opposer, elles se complètent en réalité et ne ciblent pas tout à fait les mêmes profils.

➡️ Banque en ligne : il s’agit d’une banque qui ne possède pas d’agences bancaires physiques, et fonctionne donc entièrement à distance. Le service client peut être contacté par téléphone, tchat, mail… mais un consommateur ne pourra pas rencontrer son banquier de visu. Les clients sont autonomes et profitent de tarifs faibles et de toutes les dernières technologies, mais aussi des services bancaires classiques.

Parmi elles, on compte Hello bank!, Fortuneo, BoursoBank, Monabanq et BforBank, auxquelles on adjoint parfois Revolut et Ma French Bank. Orange Bank a annoncé son retrait du marché.

➡️ Banque traditionnelle (aussi appelée banque physique, ou banque avec agences) : ce sont à l’inverse les banques qui ont pignon sur rue. Plus anciennes, elles permettent de rencontrer un conseiller en agence et d’y effectuer certaines opérations. Toutefois, aujourd’hui, les clients fréquentent de moins en moins les agences, qui sont nombreuses à fusionner ou à être fermées.

Alors, banque en ligne ou banque traditionnelle ? 

👉 Banque physique ou banque en ligne : les tarifs

N’ayant pas de réseau physique à entretenir et moins de personnels, et les clients étant autonomes, les banques en ligne ont aussi moins de coûts de fonctionnement que les banques traditionnelles. Cela leur permet de proposer des offres bien moins chères, et même gratuites.

Mais plutôt que d’en parler, regardons ci-dessous les tarifs des banques en ligne :

Carte classiqueCarte haut de gammeRetraitsRetraits hors UEPaiements hors UE
hello bank
► Voir l'offre
Hello One : gratuitsHello Prime : 5€/moisHello One : 1€/retrait hors distributeurs BNP Paribas

Hello Prime : gratuits
Hello One : 1,50%

Hello Prime : gratuits
Hello One : gratuits

Hello Prime : gratuits
Monabanq
► Voir l'offre
Visa Classic 3€/mois Visa Premier 9€/moisGratuits2% de l'opération2% de l'opération
fortuneo
► Voir l'offre
Fosfo : gratuitsGold MasterCard : gratuitsGratuitsGratuitsGratuits
BoursoBank
► Voir l'offre
Welcome : gratuitsUltim : gratuitsGratuitsEntre 1 et 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69%Gratuits
bforbank
► Voir l'offre
BforBASIC gratuiteBforZEN 4€/moisSelon offreSelon offreSelon offre
revolut
► Voir l'offre
Standard : gratuitsPremium : 9,99€/moisGratuits jusqu'à 200€/moisGratuits jusqu'à 200€/moisSelon devise
N26
► Voir l'offre
MasterCard gratuite
(livraison 10€)
N26 You 9,90€/moisSelon offreSelon offreSelon offre
Nickel
► Voir l'offre
MasterCard
25€/an
Nickel Chrome 55€/anBuralistes : 3 retraits gratuits/mois, puis 0,50€

Distributeurs : 1,50€
Standard : 2,50€/retrait

Chrome : 1,50€/retrait
Standard : 1€

Chrome : gratuits

Pour comparaison, voici les tarifs des banques traditionnelles en France :

Pack avec Visa ClassicPack avec Visa Premier
BNP7,27€/mois
(87,24€/an)
15,65€/mois
(187,80€/an)
► VOIR
L’OFFRE
Société Générale7,90€/mois
(94,80€/an)
14,90€/mois
(178,80€/an)
► VOIR
L’OFFRE
crédit agricoleA partir de 7€/mois
(84€/an)
A partir de 13€/mois
(156€/an)
► VOIR
L’OFFRE
Tarifs à date d'avril 2024

Dans ces deux tableaux, nous comparons les cotisations mensuelles des offres bancaires. L’avantage va résolument aux banques en ligne.

Si l’on compare également les autres services (retraits, retraits à l’étranger…) les banques en ligne sont également beaucoup moins chères.

Quelle banque choisir lorsque l’on cherche la banque la moins chère ? Une banque en ligne, assurément.

👉 Banque physique ou banque en ligne : les services

Les banques en ligne proposent-elles des services équivalents aux banques physiques ? Tout dépend de la banque en ligne.

Certaines, comme Hello bank! et Fortuneo, sont très complètes : compte bancaire, compte joint, épargne, crédit immobilier, prêt personnel, chéquier, encaissement de chèques… tout est possible. D’ailleurs, Hello bank! est même la banque en ligne la plus complète, car elle propose aussi un compte pour mineur, un compte pour pro et le dépôt d’espèces.

D’autres, en revanche, ont moins de services, comme Ma French Bank. Celle-ci n’a pas de compte joint, de prêt immobilier, de livret d’épargne réglementé… Il pourrait donc être difficile d’en faire sa banque principale mais, encore une fois, tout dépend de ses besoins.

Voici un tableau récapitulatif des services disponibles chez les différentes banques en ligne pour savoir laquelle choisir :

Dépôt chèquesDépôt espècesCrédit consoCrédit immoLivret ALDDLivret jeuneLEPAssurance-vie
hello bank✔️
Courrier ou agences
BNP Paribas
✔️
Agences BNP
Paribas
✔️✔️✔️✔️✔️✔️✔️
Monabanq✔️
Courrier ou agences
CIC et Crédit Mutuel
✔️
Agences CIC et
Crédit Mutuel
✔️✔️✔️✔️✔️
fortuneo✔️✔️✔️✔️✔️✔️
boursorama banque✔️✔️✔️✔️✔️✔️
revolut✔️
Nickel
N26

👉 Les avantages d’une banque traditionnelle et d’une banque en ligne

Banques en ligne et banques physiques ont chacune leurs propres avantages.

✔️ Banque en ligne : 

  • Les tarifs (très peu élevés)
  • La facilité de gestion du compte (autonomie du client, applications performantes…)
  • Des horaires de contact très larges (jusqu’à 20h ou 22h le soir par téléphone, et le samedi jusqu’à 18h environ)
  • La possibilité d’obtenir une prime de bienvenue lors de la souscription, jusqu’à 80€, 100€ voire 150€ offerts

✔️ Banque traditionnelle :

  • Possibilité de rencontrer un conseiller en agence
  • Tous les services et produits sont disponibles
  • Certaines banques traditionnelles proposent une prime de bienvenue, mais pas toutes

Reste au client de déterminer les avantages qui lui correspondent le plus pour déterminer quelle banque choisir.

👉 Les inconvénients d’une banque traditionnelle et d’une banque en ligne

De même, chaque type de banque a aussi ses inconvénients dont il faut être conscient. Certains seront peut-être rédhibitoires pour des clients. L’objectif est de les connaître pour s’aider à choisir sa banque.

quelle banque choisir❌ Banque en ligne :

  • Impossible de rencontrer physiquement un conseiller ou d’effectuer une opération en agence
  • Selon la banque en ligne, certains services ne sont pas disponibles (pas de prêt immobilier chez BforBank…)
  • Pas de conseillé dédié

❌ Banque traditionnelle :

  • Des tarifs élevés (y compris parfois les taux des crédits)
  • Des horaires de contact peu pratiques, surtout quand on travaille
  • Un manque de souplesse dans la gestion (délais à respecter après l’ajout d’un bénéficiaire, obligation de contacter un conseiller pour valider certaines opérations…)
  • Un conseiller dédié… qui change souvent à cause du turn-over
  • Pas de prime de bienvenue (sauf de rares banques qui proposent parfois 80€ offerts, comme SG et BNP Paribas)

👉 Faut-il choisir une banque nationale ou régionale ?

Les banques en ligne ont toutes un fonctionnement national.

En revanche, certaines banques physiques, les banques mutualistes, ont en France un système régional. Leurs tarifs et services peuvent ainsi varier d’une caisse régionale à l’autre, ce qui rend d’ailleurs la comparaison des prix difficile. Si le consommateur déménage dans une autre région, ou même un autre département, il devra alors transférer son compte dans la nouvelle caisse, ce qui s’apparente à un changement de banque complet.

Du point de vue de la gestion, une banque nationale parait plus souple, mais les services sont les mêmes entre une banque nationale et une banque régionale.


👉 Quelle banque choisir : prendre en compte le profil et les usages

Deux clients différents peuvent avoir tout intérêt à ne pas ouvrir un compte dans la même banque. Le choix de sa banque doit se faire en fonction de son profil ainsi qu’en fonction de ses usages bancaires.

Pour aider les consommateurs à savoir quelle banque choisir, nous avons sélectionné plusieurs cas de figures (cliquez pour être amené à la séquence correspondante) :

Le choix de la banque varie aussi en fonction des usages bancaires et des besoins :

Nos classements sont édifiés selon des critères qui diffèrent selon le profil. Par exemple, dans le cas d’un cadre, nous avons pris en compte la qualité des placements, tandis que pour les retraités, nous avons choisi de mettre en avons le nombre d’agences bancaires disponibles. Un jeune aura souvent besoin d’une banque sans condition. À chaque fois, cependant, nous avons également pris en compte la diversité de l’offre bancaire ainsi que les tarifs. Alors, quelle banque choisir ? Peut-on trouver une banque gratuite ?


🔎 Quelle banque choisir en fonction de son profil ?

👉 Jeunes

Quelle banque choisir quand on est jeune ? Tout d’abord, « jeune » peut désigner plusieurs situations : il faut donc différencier les mineurs des étudiants et des jeunes actifs, qui n’ont évidemment pas les mêmes besoins.

BanqueTarifsRemarques
Mineurs
freedom
BoursoBank
GRATUITSi les parents
sont clients BoursoBank
12 - 17 ans
► VOIR
L’OFFRE
Societe généraleGRATUIT12 - 17 ans► VOIR
L’OFFRE
Étudiants
hello bank width=
(Hello One)
GRATUITSans conditions de revenus► VOIR
L’OFFRE
BNP Paribas2,91€/mois18 - 24 ans► VOIR
L’OFFRE
Jeunes actifs
hello bank width=
(Hello Prime)
5€/moisÀ partir de 1000€
de revenus mensuels
► VOIR
L’OFFRE
Monabanq3€/moisSans conditions de revenus► VOIR
L’OFFRE
  • Mineurs : il est possible d’obtenir une carte bancaire dès 10 ou 12 ans, et de nombreuses offres existent désormais. Nous préconisions Freedom de BoursoBank, une offre gratuite et pratique qui nécessite cependant que les parents soient aussi clients. Si le consommateur préfère une banque traditionnelle, SG propose un compte bancaire pour mineurs gratuit.
  • Etudiants : avec Hello One, Hello bank! propose une offre gratuite, facile d’accès et dont les frais à l’étranger sont faibles. Il y aura un chéquier et la possibilité de déposer chèques et espèces à la BNP Paribas. Une nouvelle fois, si l’étudiant préfère une banque traditionnelle, la BNP Paribas propose des tarifs avantageux aux jeunes.
  • Jeunes actifs : un jeune actif disposant d’un salaire pourra s’offrir l’offre Hello Prime, la formule haut de gamme d’Hello bank! à 5€ par mois. Celle-ci permet d’obtenir une carte Visa haut de gamme avec garanties voyage et sans frais à l’étranger.

Avant de savoir quelle banque choisir, il faut avant tout savoir ce dont on a besoin !

👉 Employés

Une fois qu’on est entré pour de bon dans la vie active, il est nécessaire de détenir une banque qui soit en mesure de s’adapter à ses besoins. Nous proposons trois solutions :

Cotisation mensuelleRetraitsPlafonds
carte hellobank premierHello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
Gratuits Paiements : entre 1200€ et 2500€/30jrs
Retraits : entre 500€ et
1000€/7jrs
► VOIR
L’OFFRE
carte goldGold MasterCard 0€
Dès 1800€ de revenus
GratuitsPaiements : 3000€/30jrs
Retraits : 1000€/7jrs
► VOIR
L’OFFRE

Quelle banque choisir lorsque l’on est salarié d’une entreprise ou actif ? Nous n’avons sélectionné que des offres haut de gamme qui permettent de profiter d’avantages comme des assurances et assistances voyages, des plafonds de dépenses plus élevés ou encore la gratuité des retraits et paiements hors zone euro.

  • Hello bank! : son offre Hello Prime, accessible dès 1000€ de revenus, permet d’accéder à une offre haut de gamme très complète pour 5€ par mois seulement. Les frais à l’étranger sont gratuits. L’employé disposera aussi d’une carte bancaire virtuelle, des virements instantanés gratuits et d’un accès aux guichets de la BNP Paribas pour déposer chèques et espèces. >> Voir l’offre
  • Fortuneo : cette banque en ligne propose la seule carte Gold gratuite existante, pour laquelle il faudra cependant justifier un revenu de 1800€ mensuels. Elle inclut la gratuité hors zone euro, une carte virtuelle et les virements instantanés gratuits. >> Voir l’offre

Quelle banque choisir ? À nos yeux, la carte Gold de Fortuneo est la meilleure offre si l’employé est en mesure de justifier 1800€ par mois. Sinon, Hello bank! pourra très bien convenir.

👉 Retraités

En général, les retraités sont moins à l’aise avec la technologie que les consommateurs plus jeunes (même s’il existe évidemment des exceptions !). Etant donné qu’un retraité aura plus souvent besoin de rencontrer son conseiller ou d’aller en agences pour effectuer une opération, nous leur conseillons plutôt d’opter pour une banque traditionnelle :

BNPSociété GénéraleHello bankMonabanq
Pack Visa Classic

87,24€/an
(7,27€/mois)
Pack Visa Classic

94,80€/an
(7,90€/mois)
Offre Hello One gratuitePack Visa Classic

36€/an
(3€/mois)
Pack Visa Premier

187,80€/an
(15,65€/mois)
Pack Visa Premier

178,80€/an
(14,90€/mois)
Offre Hello Prime

60€/an

(5€/mois)
Pack Visa Premier

72€/an
(6€/mois)
Nombre d'agences France

1 900
Nombre d'agences France

2 246
Réseau BNP Paribas
Dépôts chèques et espèces
Réseau Crédit Mutuel et CIC
Dépôts chèques et espèces
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
Tarifs à date de janvier 2024

Les tarifs des banques traditionnelles comme SG ou la BNP Paribas sont relativement proches. Pour savoir quelle banque choisir, il faudra donc aussi tout simplement identifier les agences bancaires les plus proches de chez soi.

Nous avons également listé Hello bank! et Monabanq, qui permettent de déposer chèques et espèces dans, respectivement, les réseaux de la BNP Paribas et du Crédit Mutuel-CIC. Toutefois, ces deux banques en ligne nécessitent tout de même de posséder un smartphone et de télécharger l’application bancaire – ou au moins d’avoir un ordinateur – pour gérer ses finances au quotidien.

👉 Cadres

Un cadre possédant logiquement davantage de revenus, nous conseillons plutôt d’opter pour une carte haut de gamme qui bénéficiera de plafonds de dépenses plus élevés. Ce type de carte est aussi associé à des garanties voyage permettant de couvrir le titulaire lors de ses déplacements.

BanqueCotisation moyen de paiement PlafondsGaranties incluses
Hello Prime 5€/mois (60€/an)

Dès 1000€ de revenus
Retraits : jusqu'à 1000€/7j
Paiements : jusqu'à 3000€ /30j
Garanties
Visa Premier
► VOIR
L’OFFRE
Gold MasterCard GRATUITE

Dès 1800€ de revenus
+ 1 opération/mois
Sinon 9€/mois
Retraits : 1000€ /7j
Paiements : 2000€ /7j
Garanties Gold MasterCard► VOIR
L’OFFRE
Visa Premier 6€/mois

Sans conditions
Retraits : 300€ /7j
Paiements : 1500€ /30j
Garanties
Visa Premier
► VOIR
L’OFFRE
Visa Premier 15,65€/mois

Sans conditions
Retraits : 2000€ /7j
Paiements : 8000€ /30j
Garanties
Visa Premier
► VOIR
L’OFFRE
Visa Premier 14,90€/mois

Sans conditions
Retraits : 900€ /7j
Paiements : selon profil
Garanties
Visa Premier
► VOIR
L’OFFRE

Banques en ligne et banques traditionnelles proposent toutes une carte haut de gamme, mais seules les premières permettent d’en obtenir gratuitement.

On retiendra par exemple la Gold Mastercard de Fortuneo, accessible sous conditions de revenus (revenus qu’il n’est pas nécessaire de verser chaque mois sur le compte). Au besoin, la carte Hello Prime d’Hello bank! est aussi un excellent choix.

👉 Cadres supérieurs

Les cadres supérieurs pourront pour certains prétendre non pas à une carte haut de gamme mais à une véritable carte bancaire de luxe, aussi appelée Black Card. Une telle carte octroie des plafonds de dépenses encore supérieurs mais embarque surtout un service de conciergerie.

Ce dernier, accessible 24h/24, peut trouver une baby-sitter, réserver un restaurant, un voyage complet, trouver un serrurier… et bien d’autres choses encore, de quoi diminuer la charge mentale du client.

Voici la liste des cartes bancaires de luxe :

Monabanqfortuneobnpsociete générale
Type de carte
Visa PlatinumWorld Elite MasterCardVisa InfiniteVisa Infinite
Cotisation
annuelle
18€/mois0€/mois31,83€/mois28,90€/mois
Conditions de revenus
ou d'épargne
AucunesSi revenus >
4 000€

À verser sur le compte
Non préciséesNon précisées
Conditions de dépenses
AucunesAucunesNon préciséesNon précisées
Débit
Immédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Plafonds
Non précisésPaiements : 3000€/7jrs
Retraits : 1600€/7jrs
Non précisésNon précisés
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

Notez que les banques physiques ne précisent pas de condition de revenus, mais cela ne signifie pas du tout qu’il n’y en a pas. Il faudra en général prendre rendez-vous en agence.

Fortuneo se distingue avec sa carte World Elite Mastercard gratuite.

👉 Interdits bancaires

Parfois, suite à un incident bancaire ou à une situation financière délicate, un client peut devenir interdit bancaire. S’il veut ensuite changer de banque ou que sa banque clôture son compte, il est plus difficile de trouver un établissement bancaire qui puisse l’accueillir. Quelle banque choisir quand on est interdit bancaire ?

Peu de banques acceptent les interdits bancaires. En vérité, seules les néobanques le font. Les banques en ligne et les banques traditionnelles refusent malheureusement cette clientèle. Le choix de la banque pour interdit bancaire sera donc restreint.


💳 Quelle banque choisir en fonction de ses usages bancaires ?

Le profil d’un client est évidemment un critère à prendre en compte pour savoir quelle banque choisir, mais il est aussi important de considérer les usages bancaires. D’un étudiant à l’autre ou d’un salarié à l’autre, les besoins peuvent tout de même être différents. Nous avons donc relevé plusieurs types d’usages.

👉 Banque pour voyager

Quelle banque choisir quand on veut voyager hors de France ? L’idéal est d’opter pour une banque qui ne facture pas de frais lors des retraits et paiements hors zone euro, mais aussi qui embarque des garanties voyage. Et si la carte bancaire est aussi gratuite, c’est encore mieux !

Tarifs mensuelsRetraits hors zone euroPaiements hors zone euro
hello bankHello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
GratuitsGratuits► VOIR
L’OFFRE
fortuneoGold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus

Offre Fosfo gratuite
GratuitsGratuits► VOIR
L’OFFRE
revolutMasterCard gratuite
Carte à autorisation systématique
Retraits gratuits jusqu'à 200€/moisFrais selon devise► VOIR
L’OFFRE

L’idéal pour voyager, est d’opter pour une carte bancaire haut de gamme.

Hello Prime et la carte Gold de Fortuneo sont gratuites à l’étranger et incluent des garanties voyage.

Si le consommateur souhaite obtenir une carte bancaire gratuite, il peut opter pour l’offre Fosfo de Fortuneo, gratuite, sans frais à l’étranger et accessible sans condition de revenus. Toutefois, il n’y a pas de garanties voyage.

Enfin, si le client ne cherche pas à changer de banque, il peut ouvrir un compte secondaire dans une banque comme Revolut, qu’il n’utilisera que quand il aura besoin d’aller à l’étranger pour éviter les frais.

👉 Quelle banque choisir quand on est souvent à découvert ?

Quelle que soit la raison, certains consommateurs peuvent être régulièrement à découvert. Voici ci-dessous les frais de découvert facturés par les banques ainsi que le montant de découvert autorisé proposé :

Montant découvert autoriséTaux du découvert autoriséDurée maximale consécutiveType de carte bancaireMinimum forfaitaire agios

Voir l'offre
Hello Prime : ✔️ 250€ par défaut8%15 joursHello Prime : débit immédiat ou différé4,5€/trimestre

Voir l'offre
Gold MasterCard : ✔️ 200€ par défaut
Peut être augmenté après 6 mois d'ancienneté
7%30 joursGold : débit immédiat ou différéGratuit
Monabanq
Voir l'offre
✔️ Jusqu'à 150€8%30 joursDébit immédiat ou différéGratuit
BoursoBank
Voir l'offre
100€ par défaut.

Après 3 mois d'ancienneté :
Welcome : ✔️ Jusqu'à 1000€

Ultim : ✔️ Jusqu'à 2500€

Metal : ✔️ Jusqu'à 10 000€
7%30 joursWelcome : Cartes à autorisation systématique

Ultim, Metal : débit immédiat à autorisation systématique ou débit différé
Gratuit
BNP Paribas
Voir l'offre
Non précisé15,90%15 joursSelon carte4,5€/trimestre
bforbank
Voir l'offre
BforBASIC : ❌
BforZEN : ❌
--Autorisation systématique-

Deux solutions différentes peuvent être conseillées pour un consommateur souvent à découvert qui cherche quelle banque choisir :

  • Opter pour une banque avec un montant de découvert autorisé élevé et avec des frais de découvert faibles (taux de découvert, agios…) : Fortuneo (carte MasterCard ou Gold MasterCard) ou Hello bank! (Hello Prime)
  • Opter pour une carte bancaire à autorisation systématique, qui empêche de dépenser quand on est à découvert : Fortuneo (offre Fosfo), BoursoBank (Welcome ou Ultim), Hello bank! (Hello One)

La première solution fonctionnera pour un consommateur qui ne souhaite pas modifier ses habitudes mais veut payer moins cher ses frais, tandis que la seconde sera conseillée à ceux qui veulent justement mieux contrôler leur budget et leurs dépenses pour éviter le découvert.

Attention, ce n’est pas seulement la banque qui importe, mais aussi l’offre bancaire choisie. Les offres bancaires d’entrée de gamme sont souvent sans découvert autorisé et incluent en général une carte bancaire à autorisation systématique, comme Fosfo, Hello One ou Welcome.

👉 Banque avec carte bancaire haut de gamme

Voici notre top 3 des cartes bancaires haut de gamme :

Cotisation mensuelleRetraitsPlafonds
carte hellobank premierHello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
Gratuits Paiements : entre 1200€ et 2500€/30jrs
Retraits : entre 500€ et
1000€/7jrs
► VOIR
L’OFFRE
carte goldGold MasterCard 0€
Dès 1800€ de revenus
GratuitsPaiements : 3000€/30jrs
Retraits : 1000€/7jrs
► VOIR
L’OFFRE

Quelle banque choisir quand on cherche une carte bancaire haut de gamme ? Hello bank!, d’abord, propose une offre à 5€ par mois accessible à partir de 1000€ de revenus mensuels. C’est un très bon compromis.

Pour obtenir une carte Gold gratuite, la seule solution sera Fortuneo, mais celle-ci demande un revenu mensuel de 1800€.

👉 Trouver la banque la moins chère

Depuis de nombreuses années maintenant, BoursoBank (ex Boursorama Banque) s’autoproclame « banque la moins chère« .

En comparant les lignes tarifaires, il est vrai que la banque en ligne propose des prix très avantageux, souvent gratuits, que ce soit pour les services quotidiens, l’utilisation de la carte bancaire, mais aussi pour les frais à l’étranger ou encore les crédits. BoursoBank peut donc effectivement être considérée comme la banque la moins chère.

Toutefois, les autres banques en ligne proposent également des prix très attractifs, parfois très proches de ceux de BoursoBank. Il n’est pas difficile de trouver une banque en ligne gratuite.


⚙️ Les différents critères de sélection pour choisir sa banque

Pour trouver quelle banque choisir en France, il est important de faire la différence en fonction de son profil. Comme nous pouvons le voir, nos classements sont très différents selon le profil. Si, pour les jeunes, nous plébiscitons Hello bank!, nous préférons orienter un salarié vers Fortuneo ou l’offre haut de gamme d’Hello bank!.

Une deuxième question se pose donc : comment choisir sa banque ? Plusieurs critères, en plus du profil, doivent entrer en compte. Nous en avons sélectionné quelques-uns.

👉 Les tarifs : les banques en ligne sont les moins chères

Les banques physiques facturent des packs bancaires

Cela va sans dire mais, pour trouver quelle banque choisir, les tarifs bancaires sont en pole position. C’est d’ailleurs quelle banque choisir ?la première raison pour laquelle les Français décident de changer de banque.

Actuellement, les banques traditionnelles facturent à leurs clients ce que l’on appelle des packages bancaires. Moyennant une cotisation mensuelle, trimestrielle ou annuelle, le client accède à une liste de services qui varie selon sa convention et sa banque : carte bancaire, tenue de compte, découvert autorisé avantageux, assurances moyens de paiement, un chèque de banque par an… Parmi ces packages, on trouve par exemple Esprit Libre à la BNP Paribas ou encore Sobrio à la Société Générale.

Comment faire baisser les prix ?

Pour un pack bancaire avec une carte classique, il faut généralement compter aux alentours de 90€. Avec une carte haut de gamme (Gold ou Premier), les prix s’envolent aux alentours de 150 à 200€.

La plupart des Français ont souscrit à un pack bancaire, mais il est possible de ne souscrire qu’une carte bancaire. Dans ce cas, le client devra s’acquitter de sa cotisation de carte bancaire mais aussi des frais de tenue de compte (entre 24 et 30€ par an). Autrement dit, la facture s’alourdit très rapidement… surtout lorsque l’on doit y ajouter les éventuels frais d’incidents de paiement (découvert, rejet de prélèvement, chèque sans provision… notez qu’un Français sur trois dépasse son découvert autorisé tous les mois.)

Quelle banque choisir, alors, si les tarifs sont tous aussi élevés ? Les banques en ligne sont les seules à proposer la gratuité de certains services, notamment de la carte bancaire ainsi que des frais de tenue de compte. Les frais d’incidents de paiement sont également bien moins élevés. Cette gratuité est cependant soumise à conditions de revenus mensuels, mais ces conditions se sont assouplies au fil du temps. Hello bank! (meilleure banque en ligne) Fortuneo, BforBank et BoursoBank sont désormais accessibles sans condition de revenus. Il faut également compter avec Monabanq, la banque en ligne sans conditions à 36€ par an.

👉 Quelle banque choisir en France : les produits bancaires

quelle banque choisir ?Toutefois, afin de trouver quelle banque choisir, se fier aux tarifs ne suffit pas. Il est important que la banque commercialise les produits bancaires dont le client a besoin. Il est donc parfois plus intéressant de payer un peu plus cher pour un service plus adapté, que l’inverse. C’est par exemple pour cela que la BNP Paribas figure en première position, devant la Société Générale, dans notre classement de banque pour retraités. Bien qu’un peu plus chère que la seconde, elle possède davantage d’agences bancaires.

Pour savoir quelle banque choisir, il faut donc d’abord s’assurer que l’offre bancaire est bien suffisante pour en faire sa banque principale. C’est désormais le cas de toutes les banques en ligne, qui proposent à la fois un compte courant, des solutions d’épargne et des solutions de crédit, à l’instar des banques classiques. La question serait donc plutôt : quelle banque en ligne choisir ?

Ce qui fera la différence sont maintenant les services technologiques que la banque est en mesure de proposer. Ce sont eux qui permettent de faciliter la gestion bancaire quotidienne :

  • Un service de paiement mobile (Apple Pay ou Paylib)
  • Le paiement sans contact
  • L’accès à une application mobile performante. Si celles des banques en ligne permet généralement la catégorisation des dépenses, l’ajout de bénéficiaire ou la réalisation d’un virement, ce n’est pas le cas de celles des banques traditionnelles.
  • La commercialisation d’une carte bancaire virtuelle
  • La possibilité de modifier temporairement et rapidement ses plafonds de cartes bancaires

👉 Quelle banque choisir : le conseiller bancaire

Autre point important lorsque l’on cherche quelle banque choisir : le conseiller bancaire. Les Français se déplacent de moins en moins en agences pour rencontrer leur conseiller, préférant les contacter par téléphone… ou ne pas les contacter du tout. Etant donné que l’on peut facilement gérer son compte bancaire en ligne, le client est désormais beaucoup plus autonome qu’avant. C’est d’autant plus vrai dans le cas des banques en ligne, où toutes les opérations bancaires peuvent être effectuées sur internet.

Toutefois, certains Français demeurent malgré tout attachés à leur conseiller bancaire, ou craignent de ne pas en avoir même s’ils le contactent peu souvent. Dans ce cas, mieux vaut demeurer dans une banque traditionnelle plutôt qu’une banque en ligne lorsque l’on cherche quelle banque choisir. Il existe toutefois des banques en ligne avec agence.

👉 La qualité du service client

La qualité du service client est évidemment un autre critère important lorsque veut l’on veut identifier quelle banque choisir. Par là, on entend essentiellement la qualité du service téléphonique. Et encore une fois, les banques en ligne apparaissent comme plus avantageuses. Les plages horaires de contact sont, premièrement, beaucoup plus larges. Ensuite, les différents moyens de contact sont plus nombreux : mail, réseaux sociaux, tchat…

👉 Banque en ligne ou banque traditionnelle ?

Une autre question à se poser est : quelle banque choisir entre une banque en ligne et une banque traditionnelle ? Comme nous avons pu le voir, les banques en ligne se sont fait la part belle dans nos comparatifs. Elles arrivent presque à chaque reprise en première place. Si nous les plébiscitons à ce point, c’est que les banques en ligne possèdent effectivement bien des avantages : tarifs très bas, offre bancaire complète, qualité du service client, qualité de l’offre technologique…

Toutefois, les banques en ligne ne sont pas à mettre entre toutes les mains. Certains clients ne souhaitent par exemple pas quitter leur conseiller bancaire, ou désirent pouvoir se rendre en agence, ce que ne permettent pas les banques en ligne. Il faut donc être très vigilant lorsque l’on décide quelle banque choisir.

Nous proposons aussi un classement pour trouver son compte professionnel.


💠 Les étapes pour choisir une bonne banque

  • 1️⃣ Identifier ses besoins

quelle banque choisir, étape 1La première étape pour choisir sa banque est d’abord de savoir de quoi l’on a besoin. Tout le monde n’a pas les mêmes usages bancaires. Nous conseillons de se poser les questions suivantes :

  • Le client se rend-il souvent en agences ? Si oui, mieux vaut opter pour une banque traditionnelle. Si non, une banque en ligne sera plus conseillée.
  • Utilise-t-il souvent sa carte bancaire ? S’il dépend beaucoup, le consommateur fera mieux d’opter pour une carte bancaire haut de gamme (Visa Premier, Gold Mastercard).
  • Est-il souvent à découvert ? Un client régulièrement à découvert devra privilégier une banque dont les frais associés sont faibles. Mieux vaut, par exemple, éviter les banques traditionnelles et leurs commissions d’intervention.
  • Voyage-t-il souvent ? Si oui, une carte haut de gamme sans frais à l’étranger sera à privilégier.
  • Compte-t-il souscrire un crédit bientôt ?
  • Veut-il souscrire des produits d’épargne dans sa banque ?

Il ne faut pas hésiter à prendre le temps d’analyser ses dépenses de l’année écoulée, et ses projets futurs, pour identifier ses besoins.

  • 2️⃣ Comparer les banques pour trouver celle qui correspond

quelle banque choisir, étape 2Maintenant que le client sait exactement ce dont il a besoin, il peut comparer les banques. C’est l’étape la plus complexe car elle sous-entend de fouiller les offres des banques pour les confronter, afin d’identifier celle qui correspond le mieux.

Pour faciliter les démarches, nous conseillons d’utiliser un comparatif de banques en ligne. Il permettra de croiser facilement les données. Le client n’a plus qu’à comparer les prix des services qui l’intéressent.

Selon son profil, on ne va pas forcément comparer les mêmes informations.

  • 3️⃣ Ouvrir son compte

quelle banque choisir, étape 3Une fois que le client a arrêté son choix et sait quelle banque choisir, il ne reste plus qu’à passer à l’ouverture de compte. Les démarches peuvent varier selon la banque mais elles sont en général simples et rapides.

Le consommateur peut d’ailleurs choisir de transférer ses transactions, ses fonds et de clôturer son ancien compte, mais il peut aussi garder celui-ci quelques mois et faire fonctionner les deux en parallèle, le temps de s’habituer.

La mobilité bancaire, service gratuit que toutes les banques doivent obligatoirement proposer, permet de transférer facilement ses prélèvements d’un compte à l’autre.


🔎 FAQ – Quelle banque choisir ?

Rappelons d’abord que choisir sa banque demande de connaître ses propres besoins et habitudes bancaires. Avant tout, la meilleure banque est celle qui nous correspond. Une fois cela dit, il y a bien sûr des banques Françaises qui se distinguent des autres, comme les banques en ligne. On citera Hello bank!, très complète, mais aussi Fortuneo, entièrement gratuite.

Une banque traditionnelle conviendra mieux aux personnes qui ont besoin de réaliser des opérations bancaires en agences, ou qui rencontrent régulièrement leur conseiller. Mais quelle banque physique choisir ?

La réponse dépend des tarifs, des services mais aussi de la proximité de l’agence bancaire. En effet, quitte à se déplacer, autant ne pas avoir à aller très loin.

Chez Capitaine Banque, c’est BNP Paribas qui l’emporte (>> voir l’offre).

Actuellement, la meilleure banque en ligne n’est autre qu’Hello bank! (>> voir l’offre). Il s’agit de la banque en ligne la plus complète, à même de correspondre à différents types de profils de clients. Tous les produits sont disponibles, y compris en matière d’épargne et de crédit, le tout à un tarif très compétitif.

Revolut et N26 tirent très bien leur épingle du jeu parmi les banques mobiles. Orange Bank, qui peut aussi être considérée comme telle si l’on jette un œil à ses services, se débrouillait également plutôt bien, mais elle n’est plus disponible. Ces banques permettent avant tout de gérer entièrement son compte sur smartphone mais se centrent aussi sur les nouvelles technologies et les nouvelles fonctionnalités.

La première chose à faire est d’identifier ses besoins (quel type de carte bancaire ? Quels services sont nécessaires ? Le client est-il souvent à découvert ? Aime-t-il voyager ? A-t-il besoin d’aller en agences ?), puis de chercher la banque qui y correspond le plus. Pour cela, le plus simple est d’utiliser un comparateur de banque qui regroupe déjà les tarifs et les offres, ce qui permet de trier plus facilement les informations et de gagner du temps.

L’inconvénient des grandes banques et banques en ligne est que celles-ci financent les énergies fossiles, et beaucoup moins les énergies renouvelables, avec les fonds des clients. Malgré leurs avancées et leurs initiatives en matière d’investissements verts, les associations sont très loin d’être satisfaites.

À l’heure actuelle, pour trouver une véritable banque écologique, il est nécessaire de se tourner vers des acteurs alternatifs tels qu’Helios, OnlyOne ou encore la Nef.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 22/02/2024

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