Quelle banque choisir ? – Classement en fonction de 5 profils

Quelle banque choisirQuelle banque choisir ? Opter pour une nouvelle banque demande de considérer différents critères en fonction du client et de ses besoins, mais aussi fonction de son profil. Capitaine Banque dresse plusieurs comparatifs pour trouver quelle banque choisir.

► Découvrez notre comparateur de banques

Quelle banque choisir : en fonction de son profil

Deux clients différents peuvent avoir tout intérêt à ne pas souscrire dans la même banque. Nous avons donc identifié cinq profils distincts, et allons dresser un classement pour chacun d’entre eux. Ces profils sont :

  • une personne gagnant mois de 1000€ ou ayant des revenus irréguliers
  • un employé
  • un jeune (moins de 25 ans)
  • un cadre
  • un retraité.

Nos classements sont édifiés selon des critères qui diffèrent selon le profil. Par exemple, dans le cas d’un cadre, nous avons pris en compte la qualité des placements, tandis que pour les retraités, nous avons choisi de mettre en avons le nombre d’agences bancaires disponibles. Un jeune aura souvent besoin d’une banque sans condition. À chaque fois, cependant, nous avons également pris en compte la diversité de l’offre bancaire ainsi que les tarifs. Alors, quelle banque choisir ? Peut-on trouver une banque gratuite ?

Tous les tarifs sont à date de mai 2019.

Quelle banque choisir quand on gagne moins de 1000€

 BanqueTarifs avec carte bancaire classique 
N°1 au ClassementMonabanqVisa classique 24€/an► VOIR
L’OFFRE
N°3EkoVisa classique 24€/an
Sans découvert
autorisé
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L’OFFRE
Pour interdits
bancaires
N26MasterCard gratuite► VOIR
L’OFFRE

Les banques en ligne, qui sont les moins chères, demandent souvent des conditions de revenus difficilement atteignables si on gagne moins de 1000€ par mois où si on ne dispose que de revenus irréguliers. Il existe cependant des alternatives. Monabanq, notamment, offre un service bancaire complet pour la modique somme de 24€ par an.

Quelle banque choisir quand on est employé

 BanqueTarifs avec carte bancaire 
N°1 au ClassementHello bankVisa classique Gratuite
Si revenus mensuels > 1000€
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L’OFFRE
N°3ING DirectGold MasterCard Gratuite
Si revenus mensuels > 1200€
► VOIR
L’OFFRE
N°2 au ClassementMonabanqVisa classique 24€/an
Sans condition de revenus
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L’OFFRE
N°4BforBankVisa Premier gratuite
Si revenus mensuels > 1600€
► VOIR
L’OFFRE

Quelle banque choisir lorsque l’on est salarié d’une entreprise ? Boursorama Banque, accessible à partir de 1000€ de revenus mensuels, est considérée comme la banque la moins chère sur le marché actuel. Editée par la Société Générale, elle compte aujourd’hui plus d’un million de clients sur le territoire français. Un joli record. Cela fait d’elle une banque pour employés idéale. Grâce à sa carte bancaire Ultim, c’est aussi maintenant une banque pour étranger.

Quelle banque choisir quand on est cadre

 BanqueTarifs avec carte haut de gammeQualité des placements 
N°3BforBankVisa Premier gratuite
Si revenus mensuels > 1600€
4/5► VOIR
L’OFFRE
N°1 au Classement
Fortuneo
Gold MasterCard Gratuite
Si revenus mensuels > 1800€
4,5/5► VOIR
L’OFFRE
N°1 au ClassementING DirectGold MasterCard gratuite
Si revenus mensuels > 1200€
3,5/5► VOIR
L’OFFRE
N°4HSBCHSBC Hexagone à 14,45€/mois
Soit 173,73€/an
4/5► VOIR
L’OFFRE

*tarifs hors éventuels incidents de paiement

Pour répondre à la question : quelle banque pour cadre choisir ? nous avons notamment épluché tous les placements financiers disponibles. Ceux que proposent les banques en ligne, notamment en matière d’assurance-vie, sont bien plus intéressants que ceux des banques classiques. C’est d’ailleurs BforBank qui détient celle qui a eu le meilleur rendement en 2016, ce pourquoi elle détient la première place de ce classement. Elle est aussi une banque en ligne gratuite.

Quelle banque choisir quand on est jeune (18 – 25 ans)

 BanquePack bancaire (avec carte classique) 
N°1 au ClassementEkoVisa classique 24€/an► VOIR
L’OFFRE
N°3BNP ParibasOffre jeune Esprit Libre Initiative 2,95€/mois
soit 35,40€/an
► VOIR
L’OFFRE
N°2 au ClassementSociété GénéraleOffre Jazz jeune 4,25€/mois
soit 51€/an
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L’OFFRE

C’est donc Eko qui arrive en tête de notre classement de banque pour jeune. Si elle répond si bien à notre question « quelle banque choisir pour les jeunes ? », c’est qu’elle est peu chère, mais aussi sans conditions de revenus. En effet, nombre de ceux qui ont moins de 25 ans sont encore étudiants ou ne disposent pas de revenus fixes. Nous avons donc épuré de ce classement de toutes les banques en ligne avec conditions de revenus, pour ne garder que les banques qui sont accessibles à tous.

>> Lire également notre article banque pour étudiant

Quelle banque choisir quand on est retraité

 BanqueTarifs avec carte bancaire classiqueNombre d'agences en France 
N°1 au ClassementBNP ParibasPack Esprit Libre à 6,57€/mois
soit 78,84€/an
1700► VOIR
L’OFFRE
N°3Société GénéralePack Sobrio à 6,90€/mois
soit 82,80€/an
2100► VOIR
L’OFFRE
N°2 au ClassementHSBCHSBC Hexagone à 8,10€/mois
soit 97,20€/an
400► VOIR
L’OFFRE
N°4Monabanq24€/an2047*► VOIR
L’OFFRE

*Dans le cas d’Hello bank et de Monabanq, le nombre d’agences correspond à celui de la BNP Paribas et du CIC. Les clients peuvent en effet s’y rendre pour effectuer quelques opérations, comme déposer un chèque, mais ne peuvent pas y rencontrer de conseiller bancaire.

Quelle banque choisir lorsqu’on est retraité ? Cette fois, nous avons privilégié les banques traditionnelles, jugeant que cette catégorie de population peut être moins à l’aise avec les nouvelles technologies. Toutefois, certaines banques en ligne peuvent être considérées comme des banques pour seniors, Monabanq et Boursorama Banque notamment.

Les différents critères de sélection : comment choisir sa banque ?

Pour trouver quelle banque choisir, il est important de faire la différence en fonction de son profil. Comme nous pouvons le voir, nos classements sont très différents selon le profil. Si, pour les jeunes, nous plébiscitons Monabanq, nous préférons orienter un cadre vers BforBank ou Boursorama Banque.

Une deuxième question se pose donc : comment choisir sa banque ? Plusieurs critères, en plus du profil, doivent entrer en compte. Nous en avons sélectionné quelques-uns.

Les tarifs : les banques en ligne sont les moins chères

Cela va sans dire mais, pour trouver quelle banque choisir, les tarifs bancaires sont en pole position. C’est d’ailleurs quelle banque choisir ?la première raison pour laquelle les Français décident de changer de banque.

Actuellement, les banques traditionnelles facturent à leurs clients ce que l’on appelle des packages bancaires. Moyennant une cotisation mensuelle, trimestrielle ou annuelle, le client accède à une liste de services qui varie selon sa convention et sa banque : carte bancaire, tenue de compte, découvert autorisé avantageux, assurances moyens de paiement, un chèque de banque par an… Parmi ces packages, on trouve par exemple Esprit Libre BNP Paribas ou encore Jazz Société Générale.

Pour un pack bancaire avec une carte classique, il faut généralement compter aux alentours de 90€. Avec une carte haut de gamme (Gold ou Premier), les prix s’envolent aux alentours de 150 à 200€.

La plupart des Français ont souscrit à un pack bancaire, mais il est possible de ne souscrire qu’une carte bancaire. Dans ce cas, le client devra s’acquitter de sa cotisation de carte bancaire mais aussi des frais de tenue de compte (entre 24 et 30€ par an). Autrement dit, la facture s’alourdit très rapidement… surtout lorsque l’on doit y ajouter les éventuels frais d’incidents de paiement (découvert, rejet de prélèvement, chèque sans provision… notez qu’un Français sur trois dépasse son découvert autorisé tous les mois.)

Quelle banque choisir, alors, si les tarifs sont tous aussi élevés ? Les banques en ligne sont les seules à proposer la gratuité de certains services, notamment de la carte bancaire ainsi que des frais de tenue de compte. Les frais d’incidents de paiement sont également bien moins élevés. Cette gratuité est cependant soumise à conditions de revenus mensuels, mais ces conditions se sont assouplies au fil du temps. Boursorama Banque et Hello bank (la meilleure banque 2019) sont désormais accessibles à partir de 1000€. Il faut également compter avec Monabanq, la banque en ligne sans conditions à 24€ par an.

Quelle banque choisir : les produits bancaires

quelle banque choisir ?Toutefois, afin de trouver quelle banque choisir, se fier aux tarifs ne suffit pas. Il est important que la banque commercialise les produits bancaires dont le client a besoin. Il est donc parfois plus intéressant de payer un peu plus cher pour un service plus adapté, que l’inverse. C’est par exemple pour cela que la BNP Paribas figure en première position, devant la Société Générale, dans notre classement de banque pour retraités. Bien qu’un peu plus chère que la seconde, elle possède davantage d’agences bancaires.

Pour savoir quelle banque choisir, il faut donc d’abord s’assurer que l’offre bancaire est bien suffisante pour en faire sa banque principale. C’est désormais le cas de toutes les banques en ligne, qui proposent à la fois un compte courant, des solutions d’épargne et des solutions de crédit, à l’instar des banques classiques. La question serait donc plutôt : quelle banque en ligne choisir ?

Ce qui fera la différence sont maintenant les services technologiques que la banque est en mesure de proposer. Ce sont eux qui permettent de faciliter la gestion bancaire quotidienne :

  • Un service de paiement mobile (Apple Pay ou Paylib)
  • Le paiement sans contact
  • L’accès à une application mobile performante. Si celles des banques en ligne permet généralement la catégorisation des dépenses, l’ajout de bénéficiaire ou la réalisation d’un virement, ce n’est pas le cas de celles des banques traditionnelles.
  • La commercialisation d’une carte bancaire virtuelle
  • La possibilité de modifier temporairement et rapidement ses plafonds de cartes bancaires

À ce jeu, les banques en ligne sont très fortes, notamment Fortuneo. En effet, elle est par exemple la seule à proposer une e-carte bleue gratuite. Elle comptera prochainement Apple Pay dans son catalogue et le paiement sans contact peut être facilement désactivé depuis son espace client.

► Découvrir l’offre de Fortuneo

 Quelle banque choisir : le conseiller bancaire

Autre point important lorsque l’on cherche quelle banque choisir, le conseiller bancaire. Les Français se déplacent de moins en moins en agences pour rencontrer leur conseiller, préférant les contacter par téléphone… ou ne pas les contacter du tout. Etant donné que l’on peut facilement gérer son compte bancaire en ligne, le client est désormais beaucoup plus autonome qu’avant. C’est d’autant plus vrai dans le cas des banques en ligne, où toutes les opérations bancaires peuvent être effectuées sur internet.

Toutefois, certains Français demeurent malgré tout attachés à leur conseiller bancaire, ou craignent de ne pas en avoir même s’ils le contactent peu souvent. Dans ce cas, mieux vaut demeurer dans une banque traditionnelle plutôt qu’une banque en ligne lorsque l’on cherche quelle banque choisir. Il existe toutefois des banques en ligne avec agence.

La qualité du service client

La qualité du service client est évidemment un autre critère important lorsque veut l’on veut identifier quelle banque choisir. Par là, on entend essentiellement la qualité du service téléphonique. Et encore une fois, les banques en ligne apparaissent comme plus avantageuses. Les plages horaires de contact sont, premièrement, beaucoup plus larges. Ensuite, les différents moyens de contact sont plus nombreux : mail, réseaux sociaux, tchat…

Banque en ligne ou banque traditionnelle ?

Une autre question à se poser est : quelle banque choisir entre une banque en ligne et une banque traditionnelle ? Comme nous avons pu le voir, les banques en ligne se sont fait la part belle dans nos comparatifs. Elles arrivent presque à chaque reprise en première place. Si nous les plébiscitons à ce point, c’est que les banques en ligne possèdent effectivement bien des avantages : tarifs très bas, offre bancaire complète, qualité du service client, qualité de l’offre technologique…

Toutefois, les banques en ligne ne sont pas à mettre entre toutes les mains. Certains clients ne souhaitent par exemple pas quitter leur conseiller bancaire, ou désirent pouvoir se rendre en agence, ce que ne permettent pas les banques en ligne. Il faut donc être très vigilant lorsque l’on décide quelle banque choisir.

Nous proposons aussi un classement pour trouver son compte professionnel.


Rédigé par Claire

7 Réponses à “Quelle banque choisir ? – Classement en fonction de 5 profils”

par Michel Didier TABAK - 24 mai 2018 Répondre

Il serait intéressant de comparer le coût des ATD dans différentes
banques . Comme j’ai des problèmes depuis quelques temps ……
140 Euros à la Société Générale ….J’appelle cela du vol .
Je crois avoir lu 120 Euros chez Monabank ….ce qui m’a beaucoup déçu
La BNP est aussi élevée que la SG . 50 Euros chez C zam me
semble plus raisonnable . Smartpay m’ a dit : Il n’aura pas de
facturation d’ ATD …….. Par contre : Je ne comprends pas pourquoi
les banques mobiles ne mettent pas à la disposition des magasins un
terminal de paiement électronique ….

par Marie Valescure - 20 octobre 2018 Répondre

Bonjour,
Extrémement déçue par hsbc qui traite ses clients comme des pions sans prévenir notamment ceux qui ont eu un compte pro d’abord éjectés par le conseiller lors de la retraite puis changement de politique tous les comptes partent sur un pool pro sans préavis alors que vous êtes en retraite et tous les contacts se font par téléphone.
Je cherche une banque en ligne en me renseignant sur la date de débit des cb en sachant que j’ai une premier. Hello banque: un conseiller rassure qu’il n’y a pas de problème même si la date de crédit de votre retraite est le même jour que le débit de vos cb, 2 jours plus tard on me parle d’adgios éventuels. Fortunéo pas trés clair probablement des adgios mais c’est trimestriel, je ne peux pas être clair sur la réponse.
Je vous invite à contrôler ce point pour les personnes qui ont une cb à débit différé et aussi surleurs réseaux dans le monde.
Merci. Cordialement.

par Fabien - 26 mars 2019 Répondre

Article très intéressant. Il est aussi possible d’envisager ce choix en fonction de son lieu d’habitation

par Antony - 19 juillet 2019 Répondre

Quelle banque choisir avec un dossier de surendettement? Merci par avance de votre réponse. (URGENT)

par Capitaine Banque - 22 juillet 2019 Répondre

Bonjour,

La seule banque que nous connaissons et qui accepte les interdits bancaires est N26. Vous pouvez accéder à leur offre en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Laura - 13 novembre 2019 Répondre

Bonjour,
J’ai récemment changé de situation (d’étudiante à employée) et je cherche à changer de banque. Etant actuellement à la banque postale, je crois savoir qu’il est judicieux de changer le compte courant, et je me pose aussi la question pour le compte épargne. Néanmoins, je n’arrive pas à comparer les points importants. En d’autres thermes, je ne sais pas par ou commencer.
Pouvez-vous m’apporter des précisions ? Quels sont les modalités à prendre en compte quand on ouvre un compte épargne ? Comment comparer deux comptes épargnes entre eux ? etc…
Et si vous avez des conseilles, je suis bien évidement preneuse !

Merci d’avance pour votre réponse.

par Capitaine Banque - 18 novembre 2019 Répondre

Bonjour,

Il est compliqué de pouvoir vous renseigner par écrit. Vous avez la possibilité de compléter notre simulateur pour connaitre la banque la plus adaptée à vos besoins en cliquant ici. Et vous avez la possibilité de comparer les supports d’épargne en cliquant ici.

N’hésitez pas à contacter nos conseillers pour plus d’informations.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !