Quelle banque choisir ?
Quelle banque choisir ? Opter pour une nouvelle banque demande de considérer différents critères en fonction du client et de ses besoins, mais aussi fonction de son profil. Capitaine Banque dresse plusieurs comparatifs pour trouver quelle banque choisir.
Comparatif banque et banque en ligne
🏆 Quelle banque choisir ? Classement des meilleures banques
Quelle est la meilleure banque ? Quelle banque choisir ? Quelle banque me convient le mieux ? La question n’est pas facile mais peut être répondue après avoir comparé les offres disponibles et les avoir confrontées à ses propres besoins. Tarifs et services doivent être passés au peigne fin pour obtenir un classement des banques les plus compétitives et se forger un avis sur les banques en ligne.
Voici, selon Capitaine Banque, la liste des meilleures banques. 👇
Carte classique | Carte haut de gamme | Particularités | ||
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>> Voir l'offre | Hello One gratuite 1 paiement/mois, sinon 3€/mois | Hello Prime 5€/mois Dès 1000€/revenus | - Accès guichets BNP Paribas | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | MasterCard gratuite 1 paiement/mois, sinon 2€/mois | MasterCard Premium 7,99€/mois | - Pas de compte joint - Pack Famille 12,99€/mois - Aucuns frais à l'étranger offre Premium | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Pratiq +3€/mois | Pratiq+ avec Visa Premier 6€/mois | - Meilleur service client - Accès guichets CIC et Crédit Mutuel | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | MasterCard gratuite Offre Fosfo 1 paiement/mois, sinon 3€/mois | Gold MasterCard gratuite Dès 1800€/revenus 1 paiement/mois, sinon 9€/mois | - Aucuns frais à l'étranger Gold MasterCard | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Welcome gratuite 1 paiement/mois, sinon 5€/mois | Ultim gratuite 1 paiement/mois, sinon 9€/mois | - Carte à autorisation systématique uniquement | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Compte Original 2,90€/mois | Compte Idéal 6,90€/mois | - Aucuns frais à l'étranger | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | MasterCard gratuite | Offre Premium 7,99€/mois | - Interdits bancaires acceptés - Pas de découvert, de compte joint, de chéquier - RIB Français | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Nickel 20€/an | Nickel Chrome 50€/an | - Interdits bancaires acceptés - Pas de découvert, de compte joint, de chéquier | ► VOIR L’OFFRE |
Carte classique | ||
---|---|---|
>> Voir l'offre | Hello One gratuite Sans revenus minimums | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | MasterCard gratuite 1 paiement/mois, sinon 2€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Pratiq+ 3€/mois | Meilleur service client ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | MasterCard gratuite Offre Fosfo | ► VOIR L’OFFRE |
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Les banques en ligne relèguent les banques traditionnelles aux rangs les plus bas. Rien de surprenant ici, car les banques en ligne ont prouvé ces dernières années qu’elles n’usurpaient pas leur réputation. Elles proposent désormais des comptes bancaires extrêmement complets, fiables et peu chers (voir gratuits).
La question « quelle banque choisir ? » est cependant aussi une question très personnelle, dont la réponse peut varier selon le consommateur. Il n’y a pas de vérité générale. Pour cela, nous avons listé ci-dessous les plus grands cas de figure pour trouver quelle banque choisir selon son profil.
💻 Choisir la meilleure banque : traditionnelle ou en ligne ?
Difficile de passer outre la question : aujourd’hui, avant de choisir sa banque, on se demande forcément s’il faut préférer une banque en ligne ou une banque traditionnelle. Les deux semblent s’opposer, elles se complètent en réalité et ne ciblent pas tout à fait les mêmes profils.
➡️ Banque en ligne : il s’agit d’une banque qui ne possède pas d’agences bancaires physiques, et fonctionne donc entièrement à distance. Le service client peut être contacté par téléphone, tchat, mail… mais un consommateur ne pourra pas rencontrer son banquier de visu. Les clients sont autonomes et profitent de tarifs faibles et de toutes les dernières technologies, mais aussi des services bancaires classiques.
➡️ Banque traditionnelle (aussi appelée banque physique, ou banque avec agences) : ce sont à l’inverse les banques qui ont pignon sur rue. Plus anciennes, elles permettent de rencontrer un conseiller en agence et d’y effectuer certaines opérations. Toutefois, aujourd’hui, les clients fréquentent de moins en moins les agences, qui sont nombreuses à fusionner ou à être fermées.
Banque physique ou banque en ligne : les tarifs
N’ayant pas de réseau physique à entretenir et moins de personnel, et les clients étant autonomes, les banques en ligne ont moins de coûts de fonctionnement que les banques traditionnelles. Cela leur permet de proposer des offres bien moins chères, et même gratuites.
Mais plutôt que d’en parler, regardons ci-dessous les tarifs des banques en ligne :
Pour comparaison, voici les tarifs des banques traditionnelles :
Pack avec Visa Classic | Pack avec Visa Premier | Nombre d'agences France | ||
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6,97€/mois (83,64€/an) | 14,99€/mois (179,88€/an) | 1 900 | ► VOIR L’OFFRE |
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7,90€/mois (94,80€/an) | 14,90€/mois (178,80€/an) | 2 246 | ► VOIR L’OFFRE |
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8,35€/mois (100,20€/an) | 14,70€/mois (176,40€/an) | 256 | ► VOIR L’OFFRE |
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A partir de 6,90€/mois (82,80€/an) | A partir de 13€/mois (156€/an) | 7 200 | ► VOIR L’OFFRE |
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Tarifs à date de janvier 2023 |
Dans ces deux tableaux, nous comparons les cotisations mensuelles des offres bancaires. L’avantage va résolument aux banques en ligne.
Si l’on compare également les autres services (retraits, retraits à l’étranger…) les banques en ligne sont également beaucoup moins chères.
Quelle banque choisir lorsque l’on cherche la banque la moins chère ? Une banque en ligne, assurément.
Banque physique ou banque en ligne : les services
Les banques en ligne proposent-elles des services équivalents aux banques physiques ? Tout dépend de la banque en ligne.
Certaines, comme Hello bank! et Fortuneo, sont très complètes : compte bancaire, compte joint, épargne, crédit, chéquier, encaissement de chèques… tout est possible. D’ailleurs, Hello bank! est même la banque en ligne la plus complète, car elle propose aussi un compte pour mineur, pour pro, ainsi que le dépôt d’espèces.
D’autres, en revanche, ont moins de services, comme Orange Bank. Celle-ci n’a pas de compte joint, de prêt immobilier, de livret d’épargne réglementé… Il pourrait donc être difficile d’en faire sa banque principale mais, encore une fois, tout dépend de ses besoins.
Voici un tableau récapitulatif des services disponibles chez les différentes banques en ligne pour savoir laquelle choisir :
Les avantages d’une banque traditionnelle et d’une banque en ligne
Banques en ligne et banques physiques ont leurs propres avantages.
✔️ Banque en ligne :
- Les tarifs (très peu élevés)
- La facilité de gestion du compte (autonomie du client, applications performantes…)
- Des horaires de contact très larges (jusqu’à 20h ou 22h le soir par téléphone, et le samedi jusqu’à 18h environ)
- La possibilité d’obtenir une prime de bienvenue lors de la souscription
✔️ Banque traditionnelle :
- Possibilité de rencontrer un conseiller en agence
- Tous les services et produits sont disponibles
- Certaines banques traditionnelles proposent une prime de bienvenue, mais pas toutes
Reste au client de déterminer les avantages qui lui correspondent le plus pour déterminer quelle banque choisir.
Les inconvénients d’une banque traditionnelle et d’une banque en ligne
De même, chaque type de banque a aussi ses inconvénients dont il faut être conscients. Certains seront peut-être rédhibitoires pour des clients. L’objectif est de les connaître pour s’aider à choisir sa banque.
❌ Banque en ligne :
- Impossible de rencontrer physiquement un conseiller ou d’effectuer une opération en agence
- Selon la banque en ligne, certains services ne sont pas disponibles
- Pas de conseillé dédié
❌ Banque traditionnelle :
- Des tarifs élevés
- Des horaires de contact peu pratiques, surtout quand on travaille
- Un manque de souplesse dans la gestion (délais à respecter après l’ajout d’un bénéficiaire, obligation de contacter un conseiller pour valider certaines opérations…)
- Un conseiller dédié… qui change souvent à cause du turn-over
👉 Quelle banque choisir : prendre en compte le profil et les usages
Deux clients différents peuvent avoir tout intérêt à ne pas ouvrir un compte dans la même banque. Le choix de sa banque doit se faire en fonction de son profil ainsi qu’en fonction de ses usages bancaires.
Pour aider les consommateurs à savoir quelle banque choisir, nous avons sélectionné plusieurs cas de figures (cliquez pour être amené à la séquence correspondante) :
Jeunes (mineur, étudiant, jeune actif)
- Employés
- Retraités
- Cadres
- Cadres supérieurs
- Interdit bancaires
Le choix de la banque varie aussi en fonction des usages bancaires et des besoins :
- Banque pour voyager
- Banque quand on est souvent à découvert
- Banque avec carte bancaire haut de gamme
- Trouver la banque la moins chère
Nos classements sont édifiés selon des critères qui diffèrent selon le profil. Par exemple, dans le cas d’un cadre, nous avons pris en compte la qualité des placements, tandis que pour les retraités, nous avons choisi de mettre en avons le nombre d’agences bancaires disponibles. Un jeune aura souvent besoin d’une banque sans condition. À chaque fois, cependant, nous avons également pris en compte la diversité de l’offre bancaire ainsi que les tarifs. Alors, quelle banque choisir ? Peut-on trouver une banque gratuite ?
🔎 Quelle banque choisir en fonction de son profil ?
👉 Jeunes
Quelle banque choisir quand on est jeune ? Tout d’abord, « jeune » peut désigner plusieurs situations : il faut donc différencier les mineurs des étudiants et des jeunes actifs, qui n’ont évidemment pas les mêmes besoins.
Banque | Tarifs | Remarques | ||
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Mineurs | Boursorama Banque | GRATUIT | Si les parents sont clients Boursorama 12 - 17 ans | ► VOIR L’OFFRE |
GRATUIT | 12 - 17 ans | ► VOIR L’OFFRE |
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Étudiants | (Hello One) | GRATUIT | Sans conditions de revenus | ► VOIR L’OFFRE |
GRATUIT la 1ère année Puis 35,40€/an | 18 - 24 ans | ► VOIR L’OFFRE |
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Jeunes actifs | (Hello Prime) | 60€/an | À partir de 1000€ de revenus mensuels | ► VOIR L’OFFRE |
24€/an | Sans conditions de revenus | ► VOIR L’OFFRE |
- Mineurs : il est possible d’obtenir une carte bancaire dès 10 ou 12 ans, et de nombreuses offres existent désormais. Nous préconisions Freedom de Boursorama Banque, une offre gratuite et pratique qui nécessite cependant que les parents soient aussi clients. Si le consommateur préfère une banque traditionnelle, la Société Générale propose un compte bancaire pour mineurs gratuit.
- Etudiants : avec Hello One, Hello bank propose une offre gratuite, facile d’accès et dont les frais à l’étranger sont faibles. Il y aura un chéquier et la possibilité de déposer chèques et espèces à la BNP Paribas. Une nouvelle fois, si l’étudiant préfère une banque traditionnelle, la BNP Paribas propose des tarifs avantageux aux jeunes.
- Jeunes actifs : un jeune actif disposant d’un salaire pourra s’offrir l’offre Hello Prime, la formule haut de gamme d’Hello bank à 5€ par mois. Celle-ci permet d’obtenir une carte Visa haut de gamme avec garanties voyage et sans frais à l’étranger.
Avant de savoir quelle banque choisir, il faut avant tout savoir ce dont on a besoin !
👉 Employés
Une fois qu’on est entré pour de bon dans la vie active, il est nécessaire de détenir une banque qui soit en mesure de s’adapter à ses besoins. Nous proposons trois solutions :
Cotisation mensuelle | Retraits | Plafonds | ||||
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| Gratuits | Paiements : entre 1200€ et 2500€/30jrs Retraits : entre 500€ et 1000€/7jrs | ► VOIR L’OFFRE |
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| Gratuits | Selon profil | ► VOIR L’OFFRE |
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| Gratuits | Paiements : 3000€/30jrs Retraits : 1000€/7jrs | ► VOIR L’OFFRE |
Quelle banque choisir lorsque l’on est salarié d’une entreprise ou actif ? Nous n’avons sélectionné que des offres haut de gamme qui permettent de profiter d’avantages comme des assurances et assistances voyages, des plafonds de dépenses plus élevés ou encore la gratuité des retraits et paiements hors zone euro.
- Hello bank! : son offre Hello Prime, accessible dès 1000€ de revenus, permet d’accéder à une offre haut de gamme très complète pour 5€ par mois seulement. Les frais à l’étranger sont gratuits. L’employé disposera aussi d’une carte bancaire virtuelle, des virements instantanés gratuits et d’un accès aux guichets de la BNP Paribas pour déposer chèques et espèces. >> Voir l’offre
- Orange Bank : la MasterCard Premium d’Orange Bank peut être souscrite sans condition de revenus. Les garanties voyage incluses sont valables même si le trajet/billet n’a pas été payé avec la carte et le client bénéficiera d’un cashback de 5% sur ses dépenses Orange. Toutefois, Orange Bank ne propose pas de livrets d’épargne réglementés ou de crédit immobilier. >> Voir l’offre
- Fortuneo : cette banque en ligne propose la seule carte Gold gratuite existante, pour laquelle il faudra cependant justifier un revenu de 1800€ mensuels. Elle inclut la gratuité hors zone euro, une carte virtuelle et les virements instantanés gratuits. >> Voir l’offre
Quelle banque choisir ? À nos yeux, la carte Gold de Fortuneo est la meilleure offre si l’employé est en mesure de justifier 1800€ par mois. Sinon, Hello bank pourra très bien convenir.
👉 Retraités
En général, les retraités sont moins à l’aise avec la technologie que les consommateurs plus jeunes (même s’il existe évidemment des exceptions !). Etant donné qu’un retraité aura plus souvent besoin de rencontrer son conseiller ou d’aller en agences pour effectuer une opération, nous leur conseillons plutôt d’opter pour une banque traditionnelle :
Pack Visa Classic 83,64€/an (6,97€/mois) | Pack Visa Classic 94,80€/an (7,90€/mois) | Pack Visa Classic 100,20€/an (8,35€/mois) | Offre Hello One gratuite | Pack Visa Classic 36€/an (3€/mois) |
Pack Visa Premier 179,88€/an (14,99€/mois) | Pack Visa Premier 178,80€/an (14,90€/mois) | Pack Visa Premier 176,40€/an (14,70€/mois) | Offre Hello Prime 60€/an (5€/mois) | Pack Visa Premier 720€/an (6€/mois) |
Nombre d'agences France 1 900 | Nombre d'agences France 2 246 | Nombre d'agences France 254 | Réseau BNP Paribas Dépôts chèques et espèces | Réseau Crédit Mutuel et CIC Dépôts chèques et espèces |
► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Tarifs à date de janvier 2023 |
Les tarifs des banques traditionnelles comme la Société Générale ou la BNP Paribas sont relativement proches. Pour savoir quelle banque choisir, il faudra donc aussi tout simplement identifier les agences bancaires les plus proches de chez soi.
Nous avons également listé Hello bank et Monabanq, qui permettent de déposer chèques et espèces dans, respectivement, les réseaux de la BNP Paribas et du Crédit Mutuel-CIC. Toutefois, ces deux banques en ligne nécessitent tout de même de posséder un smartphone et de télécharger l’application bancaire – ou au moins d’avoir un ordinateur – pour gérer ses finances au quotidien.
👉 Cadres
Un cadre possédant logiquement davantage de revenus, nous conseillons plutôt d’opter pour une carte haut de gamme qui bénéficiera de plafonds de dépenses plus élevés. Ce type de carte est aussi associé à des garanties voyage permettant de couvrir le titulaire lors de ses déplacements.
Banque | Cotisation moyen de paiement | Plafonds | Garanties incluses | |
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Hello Prime 5€/mois (60€/an) Dès 1000€ de revenus | Retraits : jusqu'à 1000€/7j Paiements : jusqu'à 3000€ /30j | Garanties Visa Premier | ► VOIR L’OFFRE |
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Gold MasterCard GRATUITE Dès 1800€ de revenus + 1 opération/mois Sinon 9€/mois | Retraits : 1000€ /7j Paiements : 2000€ /7j | Garanties Gold MasterCard | ► VOIR L’OFFRE |
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Visa Premier 6€/mois Sans conditions | Retraits : 300€ /7j Paiements : 1500€ /30j | Garanties Visa Premier | ► VOIR L’OFFRE |
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Visa Premier GRATUITE Dès 1600€ de revenus + 3/opérations trimestre Sinon 9€/trimestre | Retraits : entre 400€ et 700€ /7j Paiements : entre 1200€ et 2000€ /30J | Garanties Visa Premier | ► VOIR L’OFFRE |
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Visa Ultim GRATUITE 1 paiement/mois Sinon 9€/mois | Retraits : 300€ /7j Paiements : 1500€ /30j | Garanties Visa Premier | ► VOIR L’OFFRE |
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Visa Premier 14,99€/mois Sans conditions | Retraits : 2000€ /7j Paiements : 8000€ /30j | Garanties Visa Premier | ► VOIR L’OFFRE |
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Visa Premier 14,90€/mois Sans conditions | Retraits : 900€ /7j Paiements : selon profil | Garanties Visa Premier | ► VOIR L’OFFRE |
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Visa Premier 14,70€/mois Sans conditions | Retraits : 1000€ /7j Paiements : 8000€ /30j | Garanties Visa Premier | ► VOIR L’OFFRE |
Banques en ligne et banques traditionnelles proposent toutes une carte haut de gamme, mais seules les premières permettent d’en obtenir gratuitement.
On retiendra par exemple la Gold Mastercard de Fortuneo et la Visa Premier de BforBank, accessibles sous conditions de revenus (revenus qu’il n’est pas nécessaire de verser chaque mois sur le compte). Au besoin, la carte Hello Prime d’Hello bank! est aussi un excellent choix.
👉 Cadres supérieurs
Les cadres supérieurs pourront pour certains prétendre non pas à une carte haut de gamme mais à une véritable carte bancaire de luxe, aussi appelée Black Card. Une telle carte octroie des plafonds de dépenses encore supérieurs mais embarque surtout un service de conciergerie.
Ce dernier, accessible 24h/24, peut trouver une baby-sitter, réserver un restaurant, un voyage complet, trouver un serrurier… et bien d’autres choses encore, de quoi diminuer la charge mentale du client.
Voici la liste des cartes bancaires de luxe :
Type de carte | Visa Platinum | World Elite MasterCard | Visa Infinite | Visa Infinite |
Cotisation annuelle | A partir de 144€/an | 0€/an | 330€/an | 330€/an |
Conditions de revenus ou d'épargne | Aucunes | Si revenus > 4 000€ À verser sur le compte | Non précisées | Non précisées |
Conditions de dépenses | Aucunes | Aucunes | Non précisées | Non précisées |
Débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
Plafonds | Non précisés | Paiements : 3000€/7jrs Retraits : 1600€/7jrs | Non précisés | Non précisés |
► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Notez que les banques physiques ne précisent pas de condition de revenus, mais cela ne signifie pas du tout qu’il n’y en a pas. Il faudra en général prendre rendez-vous en agence.
Fortuneo se distingue avec sa carte World Elite Mastercard gratuite.
👉 Interdits bancaires
Parfois, suite à un incident bancaire ou à une situation financière délicate, un client peut devenir interdit bancaire. S’il veut ensuite changer de banque ou que sa banque clôture son compte, il est plus difficile de trouver un établissement bancaire qui puisse l’accueillir. Quelle banque choisir quand on est interdit bancaire ?
>> Voir l'offre | >> Voir l'offre | >> Voir l'offre |
MasterCard GRATUITE | MasterCard 20€/an | MasterCard GRATUITE |
- RIB Français - Pas de découvert autorisé - Pas de chéquier - Remises et cashback - Carte bancaire virtuelle - Livraison carte payante | - RIB Français - Pas de découvert autorisé - Pas de chéquier - Souscription bureaux de tabac possible - Encaissement chèques par courrier - Dépôt d'espèces | - RIB Allemand - Pas de découvert autorisé - Pas de chéquier - Carte bancaire virtuelle - Livraison de la carte 10€ |
► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Peu de banques acceptent les interdits bancaires. En vérité, seules les néobanques le font. Les banques en ligne et les banques traditionnelles refusent malheureusement cette clientèle. Le choix de la banque pour interdit bancaire sera donc restreint.
💳 Quelle banque choisir en fonction de ses usages bancaires ?
Le profil d’un client est évidemment un critère à prendre en compte pour savoir quelle banque choisir, mais il est aussi important de considérer les usages bancaires. D’un étudiant à l’autre ou d’un salarié à l’autre, les besoins peuvent tout de même être différents. Nous avons donc relevé plusieurs types d’usages.
👉 Banque pour voyager
Quelle banque choisir quand on veut voyager ? L’idéal est d’opter pour une banque qui ne facture pas de frais lors des retraits et paiements hors zone euro, mais aussi qui embarque des garanties voyage. Et si la carte bancaire est aussi gratuite, c’est encore mieux !
Tarifs mensuels | Retraits hors zone euro | Paiements hors zone euro | ||
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Hello Prime 5€/mois Dès 1000€ de revenus | Gratuits | Gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
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Gold MasterCard gratuite Dès 1800€ de revenus Offre Fosfo gratuite | Gratuits | Gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
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MasterCard Premium 7,99€/mois | Gratuits | Gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
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MasterCard 2,90€/mois Carte à autorisation systématique | Gratuits | Gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
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MasterCard gratuite Carte à autorisation systématique | Retraits gratuits jusqu'à 200€/mois | Frais selon devise | ► VOIR L’OFFRE |
L’idéal pour voyager, est d’opter pour une carte bancaire haut de gamme.
Hello Prime, la carte Premium d’Orange Bank et la carte Gold de Fortuneo sont gratuites à l’étranger et incluent des garanties voyage. La carte Premium d’Orange Bank, d’ailleurs, propose des garanties qui sont valables même si le client n’a pas payé son billet/ticket/voyage avec. Toutes trois sont d’excellentes cartes bancaires pour voyager.
Si le consommateur souhaite obtenir une carte bancaire gratuite, il peut opter pour l’offre Fosfo de Fortuneo, gratuite, sans frais à l’étranger et accessible sans condition de revenus. Toutefois, il n’y a pas de garanties voyage.
Enfin, si le client ne cherche pas à changer de banque, il peut ouvrir un compte secondaire dans une banque comme Revolut, qu’il n’utilisera que quand il aura besoin d’aller à l’étranger pour éviter les frais.
👉 Quelle banque choisir quand on est souvent à découvert ?
Quelle que soit la raison, certains consommateurs peuvent être régulièrement à découvert. Voici ci-dessous les frais de découvert facturés par les banques ainsi que le montant de découvert autorisé proposé :
Montant découvert autorisé | Taux du découvert autorisé | Durée maximale consécutive | Type de carte bancaire | Minimum forfaitaire agios | |
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Voir l'offre | ✔️ Jusqu'à 600€ | 8% | 30 jours | Débit immédiat ou différé | Gratuit |
Voir l'offre | Fosfo : ❌ aucun Gold MasterCard : ✔️ 200€ par défaut Peut être augmenté après 6 mois d'ancienneté | 7% | 30 jours | Fosfo : autorisation systématique Gold : débit immédiat ou différé | Gratuit |
Voir l'offre | Visa Classic : ✔️ 200€ par défaut Visa Premier : ✔️ 200€ par défaut | 7% | 28 jours | Visa Classic : autorisation systématique Visa Premier : débit immédiat ou différé | Gratuit |
Voir l'offre | Hello One : ❌ Aucun Hello Prime : ✔️ 250€ par défaut | 7% | 15 jours | Hello One : autorisation systématique Hello Prime : débit immédiat ou différé | 4,5€/trimestre |
Voir l'offre | Selon profil | 8% | 30 jours | Carte à débit immédiat (ou différé avec Premium) | Gratuit |
Voir l'offre | 100€ par défaut. Après 3 mois d'ancienneté : Welcome : ✔️ Jusqu'à 1000€ Ultim : ✔️ Jusqu'à 2500€ Metal : ✔️ Jusqu'à 10 000€ | 7% | 30 jours | Welcome : Cartes à autorisation systématique Ultim, Metal : débit immédiat à autorisation systématique ou débit différé | Gratuit |
Voir l'offre | Non précisé | 15,90% | 15 jours | Selon carte | 4,5€/trimestre |
Deux solutions différentes peuvent être conseillées pour un consommateur souvent à découvert qui cherche quelle banque choisir :
- Opter pour une banque avec un montant de découvert autorisé élevé et avec des frais de découvert faibles : Fortuneo (carte MasterCard ou Gold MasterCard), Hello bank (Hello Prime) ou Orange Bank
- Opter pour une carte bancaire à autorisation systématique, qui empêche de dépenser quand on est à découvert : Fortuneo (offre Fosfo), Boursorama Banque (Welcome ou Ultim), Hello bank (Hello One)
La première solution fonctionnera pour un consommateur qui ne souhaite pas modifier ses habitudes mais payer moins cher, tandis que la seconde sera conseillée à ceux qui veulent justement mieux contrôler leur budget et leurs dépenses.
Attention, ce n’est pas seulement la banque qui importe, mais aussi l’offre bancaire choisie. Les offres bancaires d’entrée de gamme sont souvent sans découvert autorisé et incluent en général une carte bancaire à autorisation systématique, comme Fosfo, Hello One ou Welcome.
👉 Banque avec carte bancaire haut de gamme
Voici notre top 3 des cartes bancaires haut de gamme :
Cotisation mensuelle | Retraits | Plafonds | ||||
---|---|---|---|---|---|---|
| Gratuits | Paiements : entre 1200€ et 2500€/30jrs Retraits : entre 500€ et 1000€/7jrs | ► VOIR L’OFFRE |
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| Gratuits | Selon profil | ► VOIR L’OFFRE |
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| Gratuits | Paiements : 3000€/30jrs Retraits : 1000€/7jrs | ► VOIR L’OFFRE |
Quelle banque choisir quand on cherche une carte bancaire haut de gamme ? Hello bank, d’abord, propose une offre à 5€ par mois accessible à partir de 1000€ de revenus mensuels. C’est un très bon compromis.
Pour obtenir une carte Gold gratuite, la seule solution sera Fortuneo, mais celle-ci demande un revenu mensuel de 1800€.
Enfin, si le consommateur ne peut justifier aucuns revenus, l’offre d’Orange Bank, à 7,99€ par mois, pourra lui convenir.
👉 Trouver la banque la moins chère
Depuis de nombreuses années maintenant, Boursorama Banque s’autoproclame « banque la moins chère« .
En comparant les lignes tarifaires, il est vrai que la banque en ligne propose des prix très avantageux, souvent gratuits, que ce soit pour les services quotidiens, l’utilisation de la carte bancaire, mais aussi pour les frais à l’étranger ou encore les crédits. Boursorama Banque peut donc effectivement être considérée comme la banque la moins chère.
Toutefois, les autres banques en ligne proposent également des prix très attractifs, parfois très proches de ceux de Boursorama Banque.
⚙️ Les différents critères de sélection : comment choisir sa banque ?
Pour trouver quelle banque choisir, il est important de faire la différence en fonction de son profil. Comme nous pouvons le voir, nos classements sont très différents selon le profil. Si, pour les jeunes, nous plébiscitons Hello bank, nous préférons orienter un salarié vers Fortuneo ou l’offre haut de gamme d’Hello bank.
Une deuxième question se pose donc : comment choisir sa banque ? Plusieurs critères, en plus du profil, doivent entrer en compte. Nous en avons sélectionné quelques-uns.
👉 Les tarifs : les banques en ligne sont les moins chères
Cela va sans dire mais, pour trouver quelle banque choisir, les tarifs bancaires sont en pole position. C’est d’ailleurs la première raison pour laquelle les Français décident de changer de banque.
Actuellement, les banques traditionnelles facturent à leurs clients ce que l’on appelle des packages bancaires. Moyennant une cotisation mensuelle, trimestrielle ou annuelle, le client accède à une liste de services qui varie selon sa convention et sa banque : carte bancaire, tenue de compte, découvert autorisé avantageux, assurances moyens de paiement, un chèque de banque par an… Parmi ces packages, on trouve par exemple Esprit Libre à la BNP Paribas ou encore Sobrio à la Société Générale.
Pour un pack bancaire avec une carte classique, il faut généralement compter aux alentours de 90€. Avec une carte haut de gamme (Gold ou Premier), les prix s’envolent aux alentours de 150 à 200€.
La plupart des Français ont souscrit à un pack bancaire, mais il est possible de ne souscrire qu’une carte bancaire. Dans ce cas, le client devra s’acquitter de sa cotisation de carte bancaire mais aussi des frais de tenue de compte (entre 24 et 30€ par an). Autrement dit, la facture s’alourdit très rapidement… surtout lorsque l’on doit y ajouter les éventuels frais d’incidents de paiement (découvert, rejet de prélèvement, chèque sans provision… notez qu’un Français sur trois dépasse son découvert autorisé tous les mois.)
Quelle banque choisir, alors, si les tarifs sont tous aussi élevés ? Les banques en ligne sont les seules à proposer la gratuité de certains services, notamment de la carte bancaire ainsi que des frais de tenue de compte. Les frais d’incidents de paiement sont également bien moins élevés. Cette gratuité est cependant soumise à conditions de revenus mensuels, mais ces conditions se sont assouplies au fil du temps. Orange Bank et Hello bank (meilleure banque en ligne) sont désormais accessibles sans condition de revenus, ainsi qu’Orange Bank et Fortuneo. Il faut également compter avec Monabanq, la banque en ligne sans conditions à 24€ par an.
👉 Quelle banque choisir : les produits bancaires
Toutefois, afin de trouver quelle banque choisir, se fier aux tarifs ne suffit pas. Il est important que la banque commercialise les produits bancaires dont le client a besoin. Il est donc parfois plus intéressant de payer un peu plus cher pour un service plus adapté, que l’inverse. C’est par exemple pour cela que la BNP Paribas figure en première position, devant la Société Générale, dans notre classement de banque pour retraités. Bien qu’un peu plus chère que la seconde, elle possède davantage d’agences bancaires.
Pour savoir quelle banque choisir, il faut donc d’abord s’assurer que l’offre bancaire est bien suffisante pour en faire sa banque principale. C’est désormais le cas de toutes les banques en ligne, qui proposent à la fois un compte courant, des solutions d’épargne et des solutions de crédit, à l’instar des banques classiques. La question serait donc plutôt : quelle banque en ligne choisir ?
Ce qui fera la différence sont maintenant les services technologiques que la banque est en mesure de proposer. Ce sont eux qui permettent de faciliter la gestion bancaire quotidienne :
- Un service de paiement mobile (Apple Pay ou Paylib)
- Le paiement sans contact
- L’accès à une application mobile performante. Si celles des banques en ligne permet généralement la catégorisation des dépenses, l’ajout de bénéficiaire ou la réalisation d’un virement, ce n’est pas le cas de celles des banques traditionnelles.
- La commercialisation d’une carte bancaire virtuelle
- La possibilité de modifier temporairement et rapidement ses plafonds de cartes bancaires
- …
👉 Quelle banque choisir : le conseiller bancaire
Autre point important lorsque l’on cherche quelle banque choisir : le conseiller bancaire. Les Français se déplacent de moins en moins en agences pour rencontrer leur conseiller, préférant les contacter par téléphone… ou ne pas les contacter du tout. Etant donné que l’on peut facilement gérer son compte bancaire en ligne, le client est désormais beaucoup plus autonome qu’avant. C’est d’autant plus vrai dans le cas des banques en ligne, où toutes les opérations bancaires peuvent être effectuées sur internet.
Toutefois, certains Français demeurent malgré tout attachés à leur conseiller bancaire, ou craignent de ne pas en avoir même s’ils le contactent peu souvent. Dans ce cas, mieux vaut demeurer dans une banque traditionnelle plutôt qu’une banque en ligne lorsque l’on cherche quelle banque choisir. Il existe toutefois des banques en ligne avec agence.
👉 La qualité du service client
La qualité du service client est évidemment un autre critère important lorsque veut l’on veut identifier quelle banque choisir. Par là, on entend essentiellement la qualité du service téléphonique. Et encore une fois, les banques en ligne apparaissent comme plus avantageuses. Les plages horaires de contact sont, premièrement, beaucoup plus larges. Ensuite, les différents moyens de contact sont plus nombreux : mail, réseaux sociaux, tchat…
👉 Banque en ligne ou banque traditionnelle ?
Une autre question à se poser est : quelle banque choisir entre une banque en ligne et une banque traditionnelle ? Comme nous avons pu le voir, les banques en ligne se sont fait la part belle dans nos comparatifs. Elles arrivent presque à chaque reprise en première place. Si nous les plébiscitons à ce point, c’est que les banques en ligne possèdent effectivement bien des avantages : tarifs très bas, offre bancaire complète, qualité du service client, qualité de l’offre technologique…
Toutefois, les banques en ligne ne sont pas à mettre entre toutes les mains. Certains clients ne souhaitent par exemple pas quitter leur conseiller bancaire, ou désirent pouvoir se rendre en agence, ce que ne permettent pas les banques en ligne. Il faut donc être très vigilant lorsque l’on décide quelle banque choisir.
Nous proposons aussi un classement pour trouver son compte professionnel.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 07/06/2023
Bonjour
Je suis client depuis 14 ans à la Banque X. Celle-ci vient de me notifier la rupture unilatérale du contrat bancaire sans préavis demandée par un employé et sa cheffe, jamais vue, tous deux en poste depuis moins d’un an. L’employé, rencontré une seule fois, s’est montré irrespectueux et incompétent. Je suis triplement choqué. Un, c’était une simple demande d’assistance informatique qui n’a pas été résolue. Deux, les 3 étapes en cas d’insatisfaction n’ont pas été respectées. Trois, j’ai été condamné sans avoir été entendu.
Cet incident est dû uniquement à un jeune blanc bec prétentieux et arrogant. Il ne m’a jamais informé si la CB avait été avalée à XYZ suite à un bug. Or les bugs informatiques se multiplient comme la SACEM qui réclame 5,6 milliards EUR à un commerçant ! L’employé a trouvé normal que je sois privé 32 jours de CB, il m’a dit au téléphone « c’est parfait » du point de vue réglementaire. Il ne m’a pas présenté d’excuses pour la gêne occasionnée, c’était « parfait », ni proposé le remboursement de 1/12ème (32 jours = 1 mois) du coût annuel de la CB.
Bonjour,
Au vu de votre situation exceptionnelle, nous vous conseillons dans un premier cas de contacter le directeur de l’agence où vous êtes affilié afin de régler la situation à l’amiable. Cependant, si cette solution a déjà été envisagée, il faudra contacter le service Réclamation de votre banque ainsi que le médiateur de votre banque afin de trouver une solution à ce litige.
Cordialement, L’équipe Capitaine Banque.
J aie reçue un courrier de mon coseiller
Objet fermeture de mon compte bancaire fin mars
Es ce que je vais avoir du mal à retrouver une banque
Merci pour votre reponse
Bonjour,
La facilité de rouvrir un compte bancaire dépend de la raison pour laquelle l’ancien à été fermé par la banque. Cependant en cas de fermeture du compte, il faudra respecter certaines étapes comme la destruction de vos moyens de paiements, la garantie de la non présentation de chèque ou de paiements qui pourront sans le vouloir vous occasionner des frais et peut-être un fichage bancaire.
N’hésitez à faire une simulation sur notre comparateur en ligne en cliquant ici afin de trouver une banque moins chère et qui vous correspondra.
Cordialement, L’équipe Capitaine Banque.
Comment creer un compte bancaire en ligne ?
Bonjour,
Nous avons rédigé un article dans lequel vous retrouverez toutes les démarches à suivre pour ouvrir un compte bancaire en ligne en cliquant ici. À savoir que les offres des banques en ligne dépendent souvent de vos revenus mensuels. Il faut donc dans un premier temps faire le point sur votre situation afin de déterminer l’offre la plus adaptée à votre profil.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, quelle Banque pour un Français salarié au Myanmar ?
Bonjour,
Si vous résidez à l’étranger, nous vous conseillons HSBC qui acceptent les non-résidents français. Vous pouvez faire votre ouverture de compte directement sur leur formulaire en ligne.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
C’est possible de comparer trois banques ou plus sur votre site?
Cordialement
Bonjour,
Vous pouvez retrouver notre classement des différentes banques en cliquant ici.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
j,habite en israel dans quelle banque en ligne je pourrai ouvrir un compte en france
Bonjour,
Malheureusement les banques en ligne exigent que vous soyez résident physique et fiscal français.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
J’ai récemment changé de situation (d’étudiante à employée) et je cherche à changer de banque. Etant actuellement à la banque postale, je crois savoir qu’il est judicieux de changer le compte courant, et je me pose aussi la question pour le compte épargne. Néanmoins, je n’arrive pas à comparer les points importants. En d’autres thermes, je ne sais pas par ou commencer.
Pouvez-vous m’apporter des précisions ? Quels sont les modalités à prendre en compte quand on ouvre un compte épargne ? Comment comparer deux comptes épargnes entre eux ? etc…
Et si vous avez des conseilles, je suis bien évidement preneuse !
Merci d’avance pour votre réponse.
Bonjour,
Il est compliqué de pouvoir vous renseigner par écrit. Vous avez la possibilité de compléter notre simulateur pour connaitre la banque la plus adaptée à vos besoins en cliquant ici. Et vous avez la possibilité de comparer les supports d’épargne en cliquant ici.
N’hésitez pas à contacter nos conseillers pour plus d’informations.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Quelle banque choisir avec un dossier de surendettement? Merci par avance de votre réponse. (URGENT)
Bonjour,
La seule banque que nous connaissons et qui accepte les interdits bancaires est N26. Vous pouvez accéder à leur offre en cliquant ici.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Article très intéressant. Il est aussi possible d’envisager ce choix en fonction de son lieu d’habitation
Bonjour,
Extrémement déçue par hsbc qui traite ses clients comme des pions sans prévenir notamment ceux qui ont eu un compte pro d’abord éjectés par le conseiller lors de la retraite puis changement de politique tous les comptes partent sur un pool pro sans préavis alors que vous êtes en retraite et tous les contacts se font par téléphone.
Je cherche une banque en ligne en me renseignant sur la date de débit des cb en sachant que j’ai une premier. Hello banque: un conseiller rassure qu’il n’y a pas de problème même si la date de crédit de votre retraite est le même jour que le débit de vos cb, 2 jours plus tard on me parle d’adgios éventuels. Fortunéo pas trés clair probablement des adgios mais c’est trimestriel, je ne peux pas être clair sur la réponse.
Je vous invite à contrôler ce point pour les personnes qui ont une cb à débit différé et aussi surleurs réseaux dans le monde.
Merci. Cordialement.
Il serait intéressant de comparer le coût des ATD dans différentes
banques . Comme j’ai des problèmes depuis quelques temps ……
140 Euros à la Société Générale ….J’appelle cela du vol .
Je crois avoir lu 120 Euros chez Monabank ….ce qui m’a beaucoup déçu
La BNP est aussi élevée que la SG . 50 Euros chez C zam me
semble plus raisonnable . Smartpay m’ a dit : Il n’aura pas de
facturation d’ ATD …….. Par contre : Je ne comprends pas pourquoi
les banques mobiles ne mettent pas à la disposition des magasins un
terminal de paiement électronique ….