Boursorama ou Hello bank – Qui choisir entre les deux banques ?

Boursorama ou Hello bankGratuites, souples, attractives… les banques en ligne ont le vent en poupe. Pas facile cependant de trouver la plus compétitive car toutes, finalement, se ressemblent un peu. Vaut-il donc mieux souscrire chez ING Direct ou Boursorama ? ING Direct ou Hello bank ? Boursorama ou Hello bank ? Aujourd’hui, c’est sur ce dernier duel que nous allons nous focaliser.

► Comparez toutes les banques en ligne

Boursorama ou Hello bank : deux banques en ligne concurrentes

D’un côté, Boursorama Banque, forte de son 1,2 million de clients et propriété de la Société Générale. De l’autre, Hello bank, première banque mobile éditée par la BNP Paribas. Boursorama ou Hello bank sont particulièrement connues pour être en concurrence directe, plus encore qu’avec les autres banques en ligne. En effet, elles visent la même cible et proposent des services très similaires.

Toutes deux, par exemple, ont une condition de revenu mensuel de 1000€ pour souscrire à leur carte Visa classique gratuite, et de 1800€ pour la Visa Premier. Ce qui fait d’elles les banques en ligne les plus accessibles du marché. La majorité des Français peuvent souscrire. Qui de Boursorama ou Hello bank est donc la plus compétitive ? Pour le savoir, nous comparons en détail l’ensemble des services.

Note : tous les tarifs de l’article Boursorama ou Hello bank sont à date de septembre 2017

Comparaison des services et tarifs proposés

Services basiques

Par services basiques, on entend tous les services dont les clients peuvent avoir besoin au quotidien : ouverture du compte, émission d’un chèque de banque, alertes SMS… Boursorama ou Hello bank les proposent tous, le client peut donc les utiliser comme banque principale.

 Boursorama BanqueHello bank
Ouverture et fermeture du compteGratuitGratuit
Frais de tenue de compteGratuitGratuit
Alertes SMSGratuitGratuit
Virements et prélèvementsGratuitGratuit
En agence BNP Paribas : 3,90€
Chèque de banqueGratuitGratuit
Envoi du chéquier à domicileCourrier : gratuit
Recommandé : gratuit
Lettre suivie : gratuit
► Voir l'offre de Boursorama► Voir l'offre d'Hello bank

Sur ce point, les tarifs Hello bank sont identiques à ceux de Boursorama Banque. On note notamment la gratuité des frais de tenue de compte, qui coûtent désormais environ 30€ dans les banques classiques. Un autre détail doit également être relevé : Hello bank donne la possibilité à ses clients de réaliser un virement en agence BNP Paribas. Le service est facturé 3,90€, le même prix que pour les clients de la banque traditionnelle.

Carte bancaire : tarifs et services

Le principe des cartes bancaires est le même dans la plupart des banques en ligne : il est nécessaire de pouvoir justifier d’un certain montant de revenus afin de pouvoir souscrire. Le client bénéficie alors également de la carte bancaire gratuite. Chez Boursorama ou Hello bank, ce montant de revenus est fixé à 1000€ pour la carte Visa Classic, et à 1800€ pour la Visa Premier.

Cette condition de souscription n’est cependant pas le seul critère à prendre en compte avant de choisir sa carte bancaire. Il faut également vérifier par exemple que les plafonds de dépense sont suffisamment hauts.

 Boursorama BanqueHello bank
Visa ClassicGratuite
Si 1000€ de revenus mensuels
Ou 2000€ d'épargne
Gratuit
Si 1000€ de revenus mensuels
Ou 5000€ d'épargne
Visa PremierGratuit
Si 1800€ de revenus mensuels
Ou 5000€ d'épargne
Gratuit
Si 1800€ de revenus mensuels
Plafonds de paiementsVisa Classic : 1500€ sur 30 jours glissants
Visa Premier : 3000€ sur 30 jours glissants
Visa Classic : 1200€ sur 30 jours glissants
Visa Premier : 3000€ sur 30 jours glissants
Plafonds de retraitsVisa Classic : 310€ sur 7 jrs glissants
Visa Premier : 920€ sur 7 jrs glissants
Visa Classic : 500€ sur 7 jrs glissants
Visa Premier : 1000€ sur 7 jrs glissants
Changement temporaire
des plafonds
DisponibleDisponible
Retrait en distributeur
en zone euro
Gratuits sans limite de retraitsGratuits sans limite de retraits
Retraits et paiements
hors zone euro
1,95% du montant de l'opération2% du montant de l'opération
Assurance moyens de paiementGratuite26,50€/an
Possibilité de désactiver le
paiement sans contact
DisponibleDisponible
► Voir l'offre de Boursorama► Voir l'offre d'Hello bank

Cette fois, on note plusieurs différences entre Boursorama ou Hello bank :

  • Les plafonds de retraits sont plus élevés chez Hello bank, mais les plafonds de paiement sont légèrement plus hauts chez Boursorama en ce qui concerne la carte classique
  • Les retraits et paiements hors zone euro sont moins coûteux chez Boursorama
  • L’assurance moyens de paiement d’Hello bank coûte 26,50€ par an, alors que celle de Boursorama est gratuite

Si l’on ne prend en compte que l’aspect tarifaire, Boursorama est donc ici moins chère qu’Hello bank. La différence reste cependant très relative étant donné que l’assurance est facultative : il suffit au client de ne pas la souscrire.

Incidents de paiement

Le coût des incidents de paiement ne doit surtout pas être sous-estimé. Une étude réalisée par Cofidis en septembre 2017 estime que 33% des Français sont à découvert au moins une fois par trimestre, et 44% au moins une fois par an. De plus, le montant moyen du découvert augmente chaque année.

Notez que le découvert bancaire n’est pas le seul incident de paiement qui existe : on trouve aussi des frais de rejet de chèque, de virement, et des lettres d’information qui sont facturées jusqu’à 20€ ! Cette fois, qui de Boursorama ou Hello bank est plus avantageuse ?

 Boursorama BanqueHello bank
Taux de découvert autorisé7%8%
Taux de découvert non autorisé16%18,40%
Lettre d'information pour compte débiteur non autoriséGratuite20€
Commission d'interventionGratuiteGratuite
Rejet de prélèvementMontant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€
Rejet de virementGratuit20€
Rejet d'un chèque30€30€ si montant du chèque < ou = 50 euros
50€ si montant du chèque > 50 euros
Lettre d'information de rejet de chèqueGratuit20€
► Voir l'offre de Boursorama► Voir l'offre d'Hello bank

Entre Boursorama ou Hello bank, les choses sont cette fois plus tranchées : Boursorama Banque est beaucoup plus compétitive. Son taux de découvert est moins élevé, les lettres d’information ne sont pas facturées et le rejet de virement n’implique aucuns frais. Les clients qui font souvent face à des incidents de paiement ont donc tout intérêt à souscrire chez Boursorama Banque.

Ainsi, avec ces trois catégories, nous avons fait le tour des services bancaires principaux. Toutefois, il faut y ajouter l’épargne et le crédit.

Epargne et crédits : Boursorama ou Hello bank ?

Tout comme les banques traditionnelles, Boursorama ou Hello bank proposent elles aussi des solutions d’épargne ainsi que de crédit. Parlons d’abord de l’épargne :

 BoursoramaHello bank
Livret ADisponibleDisponible
LDDDisponibleDisponible
PEL/CELDisponibleDisponible
Livret non réglementé0,30% bruts0,40% bruts
Assurance-vieFonds Euro Exclusif
Rendements 2016 : 2,65%
Assurance-vie BNP Paribas Multiplacement 2
Rendements 2016 : 1,75%
Bourse- Comptes titres ordinaires
- Boursorama Expert : pour les avertis
- PEA
- Deux offres, START et ACTIVE
- PEA
► Voir l'offre de Boursorama► Voir l'offre d'Hello bank

Si le livret non réglementé est ainsi plus attractif chez Hello bank, l’assurance-vie de Boursorama est bien plus compétitive. Attention, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Définir qui de Boursorama ou Hello bank est plus avantageux en matière de crédit est plus difficile. Mieux vaut réaliser une demande afin d’obtenir un TAEG. On peut cependant noter que toutes deux proposent le crédit à la consommation ainsi que le prêt immobilier.

>> Lire aussi notre article crédit banque en ligne

Les services qui font la différence entre Boursorama ou Hello bank

Trouver la banque qui nous convient n’est pas seulement une affaire de prix, c’est aussi une affaire de services. Mieux vaut payer un peu plus cher et être satisfait de son offre que l’inverse. Mais évidemment, si l’on peut obtenir à la fois la gratuité et la qualité, pourquoi se priver ? Voyons un peu qui de Boursorama ou d’Hello bank propose le plus de services :

 BoursoramaHello bank
Paiement mobile
Paiement sans contact
Possibilité de désactiver
le paiement sans contact
Possibilité de modifier les plafonds
de paiement temporairement
Carte bancaire virtuelle
Opérations bancaires en agence*
Livraison d'euros ou de devises à domicile
► Voir l'offre de Boursorama► Voir l'offre d'Hello bank

*Les opérations bancaires réalisables en agence chez Hello bank sont le dépôt de chèques, d’espèces, le retrait d’espèces et l’échange d’euros contre des devises.

Au cours de l’article, nous avons donc détaillé les services et les tarifs de Boursorama ou Hello bank. Pour préciser encore les choses, nous avons réalisé une liste de cas de figure dans lesquels l’une ou l’autre est plus avantageuse.

Boursorama ou Hello bank, qui choisir ?

Je veux souscrire dans la banque la moins chère

Si le client souhaite souscrire dans la moins la moins chère, c’est vers Boursorama qu’il devra se tourner. Elle est même actuellement (septembre 2017) considérée comme la banque la moins chère sur le marché.

Je veux pouvoir investir et épargner

À l’origine, Boursorama est un site spécialisé en bourse et investissement. Nous la conseillons donc plutôt qu’Hello bank, qui commercialise beaucoup de services de la BNP Paribas, notamment son assurance-vie, peu attractive en comparaison de celle de Boursorama.

Je veux pouvoir me rendre en agence

Hello bank est la seule banque en ligne qui permet de se rendre en agence et d’y réaliser autant d’opérations. Il est possible de réaliser un virement, remettre un chèque ou des espèces, mais aussi d’échanger des euros contre des devises.

Je suis souvent à découvert

Si le client est souvent à découvert, de Boursorama ou Hello bank, mieux vaut choisir Boursorama. Le taux de découvert y est inférieur et la banque ne facture pas de lettre d’information de rejet de chèque ou de compte débiteur non autorisé.

Je gagne moins de 1000€

Qu’il s’agisse de Boursorama ou Hello bank, toutes deux demandent que le client puisse justifier d’un revenu de 1000€ minimum mensuel. Que faire alors si ce n’est pas le cas ? Boursorama Banque propose une alternative : Welcome Boursorama. Il s’agit d’une offre gratuite sans condition. Le client possède une carte, un chéquier… comme pour n’importe quelle banque. La différence est qu’il s’agit d’une carte à autorisation systématique, ce qui signifie qu’il n’y a pas de découvert non autorisé possible. Autre point important, les plafonds de dépense sont inférieurs : 200€ de retraits et 600€ de paiement.

► Découvrir l’offre de Boursorama Welcome


Rédigé par Claire

21 Réponses à “Boursorama ou Hello bank – Qui choisir entre les deux banques ?”

par chris - 30 juillet 2018 Répondre

un point important qui n’est jamais évoqué, c’est la possibilité d’ouvrir un compte avec moins de 1000€ seulement chez Hello Bank avec une carte Electron, pour les auto-entrepreneurs qui sont obligés d’avoir 2eme compte, c’est l’idéal. Car l’activité d’auto-entrepreneurs ne génère pas forcement 1000€ par mois dès le début.

par Capitaine Banque - 13 août 2018 Répondre

Bonjour,
Hello bank ou Boursorama n’acceptent malheureusement pas les auto-entrepreneurs. Cette clientèle est invitée à souscrire une offre dédiée, comme Boursorama Pro, mais pas un compte individuel classique.
En ce qui concerne la carte Electron, celle-ci n’est disponible que sur demande au conseiller Hello bank une fois la souscription effectuée, selon les informations affichées sur le site internet de la banque en ligne.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Patrick - 9 février 2019 Répondre

Bonjour,
je faisais une prémiere ouverture de compte à Boursorama Bank et profite d’un offre de forfait chez CDISCOUNT de 130 euros, après le virement de 300 euro sur le RIB de Boursorama, je me suis supris d’avoir une offre de 50 euros, c’est pas possible.

par Capitaine Banque - 11 février 2019 Répondre

Bonjour,

À quelle offre avez-vous souscrit lors de l’ouverture? Si vous avez souscrit à l’offre Welcome Boursorama, l’offre des 130€ n’est pas valable. Elle ne s’applique que pour toute souscription à l’offre classique ou premier (avec un revenu minimum de 1000€).

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par paul - 4 décembre 2019 Répondre

Pour une petite activité complémentaire d’autoentrepreneur (entre 0 et 500 eur par mois), un compte HelloBank classique me semble possible, il n’y a pas d’obligation d’ouvrir un compte pro n’est ce pas ?

par Capitaine Banque - 5 décembre 2019 Répondre

Bonjour,

Vous n’avez effectivement pas l’obligation d’ouvrir un compte pro, toutefois, Hello Bank n’accepte que les clients particuliers. C’est d’ailleurs le cas de la plupart des banques. Il vous faudra donc plutôt ouvrir un compte auto-entrepreneur dédié, comme Boursorama Pro (9€/mois >> Voir l’offre) ou N26 Business (gratuit, mais RIB Allemand >> Voir l’offre).

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Thomas - 23 décembre 2019 Répondre

Bonjour, pour des voyages à l’étranger, quelle serait les cartes de paiement les plus intéressantes, qui ont les moins de frais chez boursorama ? Ou Hellobank ? Par exemple pour un voyage à Cuba par exemple.
Merci

par Capitaine Banque - 23 décembre 2019 Répondre

Bonjour,

Tout dépend de l’offre Boursorama Banque: en effet, avec une carte Ultim ou Visa Premier, les retraits et les paiements hors zone euro sont gratuits. Tandis qu’avec Hellobank,peu importe votre carte, vous pouvez faire des retraits gratuits au DAB du réseau BNP Paribas Global Network.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Nic - 28 février 2020 Répondre

Bonjour,
J’ai 70 ans, retraité, mon partenaire a 58 ans (un petit revenu supplémentaire avec sa chambre d’hôtes). Nous habitons en France. Chez ING aux Pays-Bas je reçois ma pension et et le restera. Nous payons les achats avec une carte de débit ING. De plus, nous avons un compte conjoint avec la Société Générale. Nous voulons arrêter ce compte.
Pour les prélèvements etc nous voudrions une compte bancaire conjoint. Quel choix recommanderiez-vous? Monabanque ou Hellobanque ou peut-être une autre? C’est possible d’envoyer des chèques français reçus). Le dépôt en espèces n’est pas nécessaire. Que conseillez-vous?
Excusez-moi des erreurs linguistiques. Merci beaucoup et bonne journée.

par Capitaine Banque - 28 février 2020 Répondre

Bonjour,

Concernant les comptes joints, nous en conseillons souvent trois. Le premier est le compte HelloBank, nous le conseillons pour son rapport qualité prix. En effet, c’est un compte en ligne qui propose toute l’offre de la BNP Paribas (tous les livrets, les assurances, les PEL ou autres); vous pouvez avoir accès aux agences BNP Paribas pour y déposer les chèques ainsi que les espèces. Il n’y a pas de conditions minimum d’utilisation de la carte, le compte et la carte sont gratuits. Ils ont un très bon service client basé en France. Néanmoins, si vous utilisez votre carte à l’étranger, des frais peuvent y être liés.
La seconde banque en ligne que nous pouvons vous conseiller est Boursorama Banque qui propose 4 offres différentes; elle permet donc de s’adapter aux profils des clients. C’est l’une des banques la moins chère. Il faudra tout de même un revenu de 2000 euros pour avoir deux cartes Visa Classic. Concernant les cartes, il faudra les utiliser au moins une fois dans le mois afin qu’elles ne soient pas payantes. Concernant les dépôts de chèques, cela se fera par courrier.
Le troisième étant ING pour l’accessibilité des cartes Godl, mais vous êtes déjà clients auprès de cette banque.

Concernant Monabanq, il n’y a pas de conditions de revenus pour l’ouverture d’un compte joint. Les retraits et paiements hors zone Européenne sont payants, mais sont gratuits en zone Européenne. Vous pouvez également déposer les chèques par courrier mais aussi en agence CIC. Toutefois, l’offre de Monabanq commence à 2 euros par mois pour un compte avec des cartes Visa Classic et 5 euros pour un compte avec une carte Visa Premier.

N’hésitez pas à comparer les offres sur notre comparateur en cliquant ici, ou de cliquer sur les liens suivants pour accéder aux trois offres proposées: Monabanq, Boursorama, HelloBank.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par nic - 28 février 2020 Répondre

Bonjour,
Nous sommes mariés, voulons un compte conjoint avec un seul visa. Est-ce possible? Et le revenu n’est pas le double revenu que je dois déclarer?
Bonne soiree

par Capitaine Banque - 29 février 2020 Répondre

Bonjour,

Que cela soit chez Boursorama ou Hellobank, une seule carte visa est fournie par défaut avec le compte joint. Mais vous pouvez en demander une deuxième qui sera gratuite également. De plus, pour bénéficier d’un compte joint classique, auprès de ces deux banques, il faut justifier d’un revenu minimum de 2000€/mois ou 5000€ d’épargne. En sachant que ces conditions de revenus portent sur les revenus du foyer et donc elles peuvent prendre en compte un ou deux salaires.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Emilie V - 8 mai 2020 Répondre

Bonjour, les salaires doivent-ils être versés sur le compte ou faire un apport mensuel suffit-il ? Faut-il verser 2000 euros par mois pour ouvrir un compte ou les gagner ? Merci.

par Capitaine Banque - 11 mai 2020 Répondre

Bonjour,

Vous devez justifier d’un revenu mensuel de 2000€ pour pouvoir ouvrir un compte. Vous n’êtes cependant pas dans l’obligation de verser cette somme chaque mois sur votre compte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par rené CAPUTO - 30 août 2020 Répondre

DISPARUTION du COMPTE 1000 euros perdus
En 2016 j’ouvre un compte et je verse 1000 euros, mon compte est accepté mais impossible de rentrer sur mon compte.. ce compte n’existe pas, je contacte par téléphone et depuis 4 ans j’essaye de récupérer mes 1000 euros sans succés..
j’ai demandé l’adresse du médiateur mais rien.
Impossible d’avoir un suivi.
En 2019 enfin j’ai une responsable mme V******* qui me promet un remboursement… mais j’attends encore . Et cette dame impossible de la joindre au téléphone.. elle est toujours dans l’entreprise mais trop occupée.
en 2020 j’attends toujours mon remboursement.
début 2020

par Tls31 - 18 novembre 2020 Répondre

Bonjour , je souhaite changer de banque et ouvrir un compte joint chez une banque qui ne coûte pas chère.
J’ai besoin d’un compte joint simple juste pour deposer de l’argent tous les mois pour le prélèvement du loyer , EDF et autres avec une carte bancaire simple pour effectuer quelques achats par mois .
Quelle banque me conseillez-vous s’il vous plaît ?

Merci d’avance

par Capitaine Banque - 19 novembre 2020 Répondre

Bonjour,

HelloBank comme Boursorama sont accessibles à partir de 2000€ de revenus mensuels nets. À savoir que HelloBank ne pratique pas de frais si vous n’utilisez pas votre carte bancaire contrairement à Boursorama qui facture entre 5 et 15€ selon la carte choisie. La grosse différence se trouve principalement dans le fait de pouvoir déposer chèques et espèces en agence BNP avec un compte HelloBank. Chez Boursorama, le dépôt d’espèces n’est pas possible et le dépôt de chèques se fait par courrier.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Mirabells - 22 janvier 2021 Répondre

Je suis a la recherche d’une banque que je gère moi même dans son casi intégralité, je recherche aussi la possibilité d’ouvrir un compte joint, et il possible de souscrire un crédit des l’ouverture du compte?

par Joellyne de Capitaine Banque - 28 janvier 2021 Répondre

Bonjour,

Le principe d’une banque est effectivement la gestion en autonomie de votre compte bancaire. Pour ce qui est du compte joint, Boursorama comme HelloBank le proposent. Toutefois, sachez qu’il faut impérativement que les 2 titulaires détiennent un compte personnel chez Boursorama. Concernant l’obtention d’un crédit, nous vous conseillons de poser la question directement aux différents services clients car cela dépend des banques.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Yassine - 28 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Etudiant marocain en France, je souhaite recevoir dans l’urgence un transfert depuis le Maroc. Hors, vu que ce n’est pas facile de sortir l’argent du Maroc, la banque propose à ma famille de préparer un dossier (Attestation de scolarité, infos banque…). Seul souci c’est qu’au début j’utilisais un compte PCS (ça marche parfaitement pour recevoir mes salaires comme je travaille en intérim en parallèle avec mes études), et le compte PCS n’a pas marché car ils disent qu’ils ne reçoivent pas l’argent d’un compte hors zone SEPA.
Ma question est, vu que HelloBank et Boursrama sont également comme PCS des banques en ligne: pensez-vous que j’aurais le même souci avec ces deux compte que ce blocage de virement déjà arrivé avec PCS.

Merci d’avance et cordialement;

par Joellyne de Capitaine Banque - 29 mars 2021 Répondre

Bonjour,

PCS n’est pas équivalente à Boursorama Banque ou encore Hello Bank, en effet, PCS Mastercard est une carte bancaire prépayée et Boursorama Banque ainsi qu’Hello Bank sont des banques en ligne. Ainsi, vous n’aurez pas les mêmes blocages que ceux rencontrés avec votre carte PCS.
Pour souscrire à Boursorama, vous pouvez cliquer ici.
Pour souscrire à Hello Bank, vous pouvez cliquer ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !