Ultim Metal – tarifs et avis de la nouvelle offre de Boursorama

ultim metalLe 09 décembre 2020, Boursorama Banque lance une nouvelle carte bancaire : Ultim Metal. Pour 9,90€ par mois, le client bénéficie d’une carte bancaire en métal et de toute l’offre bancaire associée, y compris des garanties, de la gratuité des retraits et paiements à l’étranger et de la gratuité des virements internationaux. Mais l’offre est-elle aussi intéressante que la banque en ligne le prétend ?

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Ultim Metal : en bref

Retrouvez ci-dessous les caractéristiques principales d’Ultim Metal de Boursorama Banque :

Ultim Metal
Tarifs9,90€/mois
118,80€/an
Type de carte bancaireVisa à autorisation systématique
Conditions d'obtentionDébit immédiat : sans condition de revenus

Débit différé : si 2 500€ de revenus/mois
Conditions de dépensesAucunes
RetraitsGratuits
Retraits et paiements à l'étrangerGratuits
PlafondsRetraits : 3 000€/7jrs
Paiements : 50 000€/mois
Autres avantages- Boursorama Protection inclut
- Virements internationaux gratuits
- Garanties premium
► VOIR L’OFFRE

Ultim Metal se positionne comme étant l’offre bancaire la plus haut de gamme de Boursorama Banque. C’est aussi la seule offre payante de la banque en ligne, les deux autres étant gratuites.

La caractéristique principale de l’offre, dont elle tire son nom, est la composition de la carte Boursorama : celle-ci est faite en métal. Ce n’est pas une première car N26, Revolut et Nickel en commercialisent déjà une, mais ce type de carte reste rare chez les banques en ligne. De plus, Boursorama casse les prix : N26 propose sa carte à 16,90€ par mois, et 14,90€ chez Revolut, contre 9,90€ par mois chez Boursorama.

Ultim Metal ne se contente heureusement pas de cette particularité pour justifier son prix. Elle propose aussi : 

  • ultim metalUn compte bancaire avec RIB français, chéquier, découvert autorisé (octroyé après trois mois d’ancienneté, pouvant aller jusqu’à 2500€), virements et prélèvements
  • Paiement sans contact, paiement mobile et virement instantané
  • La gratuité des retraits et paiements hors zone euro
  • L’assurance Boursorama Protection (perte et vol des clefs, papiers et moyens de paiement, assurance tablette et smartphone)
  • Des garanties voyage identiques à ceux d’une carte Visa Premier
  • Des plafonds de dépenses élevés, avec l’assurance Smart Delay (accès à des salons d’aéroport en cas de retard de vol)
  • La gratuité des virements internationaux
  • L’accès à la totalité de l’offre de Boursorama : crédit, épargne, assurance-vie…

Les autres changements du 9 décembre 2020

En parallèle du lancement d’Ultim Metal, deux autres offres de Boursorama ont été supprimées : la carte Visa Classic et la carte Visa Premier. Les cartes Boursorama Welcome et Boursorama Ultim étaient en effet très proches des cartes Classic et Premier, ce qui rendait les formules bancaires difficiles à distinguer les unes des autres.

Les frais en cas de non-respect des conditions d’utilisation d’Ultim ont aussi baissé : on passe de 15€ par mois à 9€.

Les clients qui possédaient une carte Visa Classic ou Premier conservent leur offre. Lors du renouvellement de la carte, ils pourront choisir de la garder ou de basculer sur Welcome, Ultim ou Ultim Metal.

Les caractéristiques de la carte Ultim Metal

La carte Ultim Metal peut être à débit immédiat ou différé. Plus spécifiquement, il s’agit d’une carte à autorisation systématique, comme les autres cartes bancaires de Boursorama. Cela signifie que lors de la transaction le terminal de paiement va interroger en temps réel le solde du compte : si les fonds ne sont pas suffisants pour réaliser l’opération, alors le paiement sera refusé.

La carte est-elle acceptée partout ?

ultim metal

Tout d’abord, le service client de Boursorama nous répond que la carte Ultim Metal est estampillée « carte Visa« , et non « carte Visa Electron« . Pour rappel, la carte Visa Electron est la carte à autorisation systématique de Visa, automatiquement bloquée par certains terminaux offline qui ne peuvent pas vérifier le solde du compte bancaire en temps réel.

Pour la carte Ultim Metal, cela signifie a priori que le terminal de paiement va effectivement bloquer la transaction si le solde du compte bancaire est insuffisant. En revanche, si le terminal est offline, il acceptera la carte au lieu de la refuser automatiquement comme il le ferait avec une carte Visa Electron. Ainsi, les stations essences, pages, parkings… devraient normalement accepter la carte Ultim Metal sans problème. Si les fonds sur le compte bancaire Boursorama ne sont pas suffisants, alors le client peut être à découvert.

Une carte à débit différé peut-elle être à autorisation systématique ?

Pour une carte à débit immédiat, le terminal de paiement interroge le solde du compte en temps réel. Mais pour une carte à débit différé, la transaction est débitée du compte le mois suivant : interroger le solde du compte est donc inutile puisqu’il est impossible de savoir si, le jour du débit, le montant sera bien disponible.

Si la carte Ultim Metal à débit différé est bien qualifiée de « carte à autorisation systématique » sur les documents de conditions tarifaires de Boursorama, le fonctionnement de la carte est en réalité le même qu’une carte à débit différé classique.

Ainsi, le solde du compte ne sera pas interrogé en temps réel. Le client doit simplement s’assurer de ne pas dépasser les plafonds de dépenses fixés pour que la transaction soit acceptée.

Les offres de Boursorama en détail

Ultim Metal est la troisième offre proposée par Boursorama Banque. Retrouvez ci-dessous le détail des deux autres offres, Welcome et Ultim :

 Boursorama WelcomeBoursorama UltimUltim Metal
boursorma ultim
Cotisation
GratuiteGratuite9,90€/mois
(118,80€/an)
Conditions de revenus
ou d'épargne
Sans conditionsCarte à débit immédiat : Sans conditions

Carte à débit différé : 1500€ de revenus nets/mois
Carte à débit immédiat : Sans conditions

Carte à débit différé : 2500€ de revenus nets/mois
Conditions de dépenses
1 paiement par carte/mois
Sinon 5€/mois
1 paiement par carte/mois
Sinon 9€/mois
Aucunes
Frais à l'étranger
Retraits : 1 retrait gratuit/mois, puis 1,69% du montant/retrait
Paiements : gratuits
Retraits : 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69% du montant/retrait
Paiements : gratuits
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Emission virements internationaux
0,10%, min 20€0,10%, min 20€Gratuits
Type de carte bancaire
Carte Visa à autorisation systématiqueCarte Visa à autorisation systématiqueCarte Visa à autorisation systématique
Débit de la carte
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Garanties
Garanties Visa ClassicGaranties premium carte Visa PremierGaranties premium carte Visa Premier
Assurance Boursorama Protection
En option : entre 0,99€ et 1,51€/moisEn option : entre 0,99€ et 1,51€/moisIncluse
Premier versement
50€300€500€
Plafonds des cartes
Retraits : 400€/7jrs
Paiements : 5000€/30jrs
Retraits : 2000€/7jrs
Paiements : 20 000€/mois
Retraits : 3000€/7jrs
Paiements : 50 000€/mois
Découvert autorisé
Oui
(après 3 mois d'ancienneté)
Oui
(après 3 mois d'ancienneté)
Oui
(après 3 mois d'ancienneté)
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L’offre Metal est-elle vraiment compétitive ?

Par rapport aux autres offres Boursorama

Comme nous l’avons dit, Ultim Metal est la carte la plus haut de gamme de Boursorama, mais est-elle aussi avantageuse par rapport à Ultim ou à Welcome ? Fait-elle de Boursorama la meilleure banque en ligne ?

Il est vrai que Ultim Metal possède certains avantages : des assurances et garanties, des plafonds de dépenses élevés, la gratuité des virements internationaux et la gratuité totale des retraits et paiements à l’étranger. Les clients qui réalisent beaucoup de virements à l’étranger pourront sans doute y trouver leur compte.

Ultim Metal est aussi l’une des cartes bancaires en métal les moins chères. S’il s’agit d’une caractéristique uniquement matérielle, elle suffira peut-être aux clients qui souhaitent absolument obtenir une carte bancaire de ce type.

Toutefois, pour une utilisation quotidienne, Boursorama Ultim nous semble déjà être une offre très complète. Les plafonds de dépenses restent importants, des garanties voyage sont incluses et les retraits et paiements à l’étranger sont presque tous gratuits. Est-il bien utile de dépenser 9,90€ par mois pour la carte Ultim Metal alors que la carte Ultim est gratuite ? À l’exception des cas de figure que nous avons cités, sans doute pas. La carte Ultim pourra satisfaire de nombreux clients.

Par rapport aux cartes Metal

Nous avons comparé les cartes bancaires en métal disponibles :

 N26 MétalRevolut MétalUltim Metal (Boursorama)
carte métal carte métal carte métalcarte métal carte métal carte métal
Cotisation
16,90€/mois
Engagement 12 mois
13,99€/mois9,90€/mois
Avantages supplémentaires
- Service client spécifique
- Partenariats exclusifs (Lifestyle, Wework, Home24...)
- Assurance téléphone
- Cashback jusqu'à 1%
- Conciergerie dédiée
- 600€/£ retraits gratuits/mois
- Carte virtuelle gratuite
- Frais à l'étranger gratuits
- Virements internationaux gratuits
- Boursorama Protection incluse
Composition
Couche de métal (tungstène)
+ plastique transparent
Feuille de métal renforcée gravée au laserNon précisé
Poids
18 grammes18 grammesNon précisé
RIB
RIB AllemandRIB BritanniqueRIB Français
Chéquier
Découvert autorisé
Retraits en zone euro
GratuitsGratuitsGratuits
Frais hors zone euro
Paiements : gratuits
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Retraits : gratuits jusqu'à 800€/mois
Paiements : gratuits
Retraits : gratuits
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Ultim Metal est la seule offre bancaire à posséder chéquier, découvert autorisé, gratuité à l’étranger et assurances. C’est donc la formule la plus complète parmi toutes les cartes bancaires en métal présentées. Elle est aussi beaucoup moins chère que N26 Metal et Revolut Metal. Ces deux dernières ont plutôt pour but de servir de seconde carte bancaire… à un prix toutefois élevé.

Pas de doute, Ultim Metal est la meilleure carte bancaire en métal. 

Par rapport aux cartes Visa Premier et Gold MasterCard

Les cartes Visa Premier et Gold MasterCard sont les cartes haut de gamme des réseaux Visa et MasterCard, proposées gratuitement chez plusieurs banques en ligne. De base, elles incluent des plafonds de dépenses élevés ainsi que des garanties voyage. Ultim Metal est-elle aussi plus avantageuse que ces cartes ?

 ING Gold MasterCardFortuneo Gold MasterCardHello Prime (Hello bank)
ING goldFortuneo Gold MasterCard
Cotisation
GratuiteGratuite5€/mois
(60€/an)
Conditions de revenus
ou d'épargne
1200€ de versements/mois
Sinon 10€/mois
1800€ de revenus nets mensuels1000€ de revenus nets mensuels
Conditions de dépenses
Aucunes1 paiement par carte/mois
Sinon 9€/mois
Aucunes
Chéquier
Découvert autorisé
Retraits en zone euro
GratuitsGratuitsGratuits
Frais hors zone euro
GratuitsGratuitsGratuits
Type de carte bancaire
Gold MasterCardGold MasterCardVisa (équivalent Visa Premier)
Garanties
Garanties d'une Gold MasterCardGaranties d'une Gold MasterCardGaranties d'une Visa Premier
Plafonds
Retraits : jusqu'à 1000€/7jrs
Paiements : jusqu'à 4000€/30jrs
Retraits : jusqu'à 1000€/7jrs
Paiements : jusqu'à 2000€/semaine
Retraits : entre 500€ et 1000€/7jrs
Paiements : entre 1200€ et 2500€/30jrs
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*Note : ING demande le versement mensuel de 1200€ minimum sur le compte pour conserver la gratuité. En revanche, chez Fortuneo et Hello bank, les revenus demandés doivent simplement être justifiés à la souscription (bulletins de salaire, avis d’imposition…).

Côté prix, les cartes Visa Premier et Gold MasterCard ont l’avantage : celles d’ING et Fortuneo sont gratuites tandis que celle d’Hello bank coûte 5€ par mois. Elles incluent, comme Ultim Metal, la gratuité à l’étranger.

En revanche, Ultim Metal l’emporte sur les points suivants : les plafonds de dépenses et les virements internationaux gratuits.

Dernière différence : le type de débit. Les cartes d’ING, Fortuneo et Hello bank ne sont pas à autorisation systématique. Le client a donc l’assurance qu’elles seront acceptées partout où fonctionnent les réseaux Visa et MasterCard, quel que soit le terminal de paiement. Nous avons dit plus haut que la carte Ultim Metal devait normalement être acceptée partout également, mais elle reste à autorisation systématique. Il y a donc tout de même des risques qu’elle soit refusée plus souvent que les autres.

Conclusion : pas sûr que, étant donné son prix, Ultim Metal soit réellement plus intéressante que les cartes Visa Premier et Gold MasterCard. Celles-ci restent des valeurs sûres, acceptées partout, avec les mêmes garanties qu’Ultim Metal. De plus, celles d’ING et Fortuneo sont gratuites.

Comment obtenir sa carte Boursorama Ultim Metal ?

En fonction du type de débit, la carte Ultim Metal de Boursorama est accessible avec ou sans condition de revenus :

  • Débit immédiat : aucune condition de revenus
  • Débit différé : carte accessible si le client possède un revenu net mensuel de 2 500€ (à justifier avec l’avis d’imposition – le revenu annuel doit donc être de 2500€*12, soit 18 000€, minimum)

Pour les clients Boursorama : 

Les clients actuels qui souhaitent aussi obtenir la Ultim Metal devront justifier les encours suivants :

  • Débit immédiat : le client doit détenir au moins 500€ d’encours
  • Débit différé : le client doit avoir eu au moins 10 000€ de flux créditeurs (de fonds versés) pendant les 90 derniers jours, ou détenir 5 000€ d’encours

La carte Boursorama Ultim Metal est accessible à tous les clients majeurs qui résident physiquement et fiscalement en France.

Pour obtenir sa carte, il est nécessaire d’ouvrir un compte Boursorama en remplissant le formulaire disponible via le lien ci-dessous :

► Obtenir sa carte Ultim Metal

Il suffit de suivre les étapes suivantes :

  1. Remplir le formulaire : nom, prénom, adresse, profession, mail, date de naissance…
  2. Choisir l’offre bancaire souhaitée, en l’occurrence, la carte Ultim Metal
  3. Signer électroniquement le contrat
  4. Télécharger les pièces justificatives (pièces scannées ou prises en photo). Les pièces justificatives demandées par Boursorama sont les suivantes :
    1. Une pièce d’identité (carte d’identité, passeport, titre de séjour)
    2. Un justificatif de domicile (gaz, eau, électricité, internet…)
    3. Un RIB à son nom et prénom, émis par une banque située en France ou dans les Départements d’Outre-Mer
    4. Une signature manuscrite sur feuille blanche scannée
    5. Si la carte bancaire choisie est à débit différé : le dernier avis d’imposition
  5. Procéder à un premier virement pour valider l’ouverture de compte (500€ minimum pour une carte Ultim Metal, 300€ pour Ultim et 50€ pour Welcome)

La carte Ultim Metal sera envoyée par voie postale à l’adresse du client.

Ultim Metal : un moyen d’atteindre la rentabilité ?

boursoramaJusqu’ici, à l’exception de la carte Welcome qui fut payante pendant un temps, Ultim Metal est la seule carte de Boursorama qui n’est pas gratuite. C’est un véritable changement dans les offres de la banque en ligne qui, jusqu’ici, a fait de la gratuité sa ligne de conduite principale. Pourquoi un tel revirement ?

Début décembre 2020, Boursorama s’est donné deux nouveaux objectifs : atteindre les 4,5 millions de clients en 2023 (contre 2,5 millions actuellement) et 25% de rentabilité en 2025.

Pour réaliser le premier objectif, Boursorama va sans doute continuer à mettre en place des offres promotionnelles comme le Pink Weekend qui permet de recevoir une prime de bienvenue allant jusqu’à 110€ ou 130€. Il était aussi important de simplifier les offres bancaires, qui étaient au nombre de quatre, devenues trop complexes.

Ultim Metal a ainsi un objectif double : attirer une nouvelle clientèle et, surtout, introduire une offre payante qui permettra peut-être d’atteindre la rentabilité espérée.

>> Retrouvez notre avis Boursorama


Rédigé par Claire

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