Carte bleue en ligne – Comment choisir sa carte bancaire ?

Carte bleue en ligneAujourd’hui, on peut souscrire une carte bleue directement en ligne, dans une banque en ligne comme Boursorama Banque ou ING. Ces banques permettent en effet d’obtenir une carte bleue en ligne gratuite, voire peu cher, un avantage de taille. Toutefois, il peut exister des conditions pour obtenir une carte bleue en ligne. 

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Où trouver sa carte bleue en ligne ?

La plupart des banques en ligne proposent une carte bleue Visa. En revanche, toutes ne commercialisent pas forcément la MasterCard. Les cartes Visa et MasterCard proposées par les banques en ligne ont toutes quasiment les mêmes services (paiement, retrait…). Si les cartes bleues en ligne Visa ou MasterCard sont généralement au même prix, certaines banques proposent cependant des offres gratuites.

Carte bleue en ligne gratuite

 Cotisation annuelle
carte classique
Cotisation annuelle
carte haut de gamme
RetraitsRetraits et paiements
hors zone euro

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Visa Classic GRATUITE

Si 1000€ de revenus
Ou 5 000€ d'épargne
Visa Premier GRATUITE

Si 1800€ de revenus
GRATUITS2% du montant
de l'opération

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Visa Classic GRATUITE

Si 1000€ de revenus
Ou 2 500€ d'épargne
Visa Premier GRATUITE

Si 1800€ de revenus
Ou 5 000€ d'épargne
GRATUITS1,94% du montant
de l'opération


>> Voir l'offre
Visa Classic GRATUITE

Si 1200€ de revenus
Ou 5 000€ d'épargne
Visa Premier GRATUITE

Si 1600€ de revenus
Ou 10 000€ d'épargne + 6 mois d'ancienneté
GRATUITS1,95% du montant
de l'opération


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MasterCard GRATUITE

Si 1200€ de revenus
Ou 5 000€ d'épargne
Gold MasterCard GRATUITE

Si 1800€ de revenus
Ou 10 000€ d'épargne
GRATUITS1,94% du montant
de l'opération


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MasterCard à
autorisation systématique
GRATUITE

Sans conditions
Gold MasterCard GRATUITE

Si 1200€ de versements mensuels
Ou 5 000€ d'épargne
GRATUITS2% du montant
de l'opération


>> Voir l'offre
Visa Classic GRATUITE

Sans conditions de revenus
1 opération/mois, sinon 5€/mois
Visa Premium 95,88€/an

Sans conditions
GRATUITS2% du montant
de l'opération

Comme on peut le voir, seules les banques en ligne proposent une carte bleue en ligne (classique, Premier et Gold) gratuite. Cependant pour l’obtenir, il faut justifier un revenu minimum. Ce revenu minimum est toutefois très accessible dans certaines banques.

Les frais annexes sont également très faibles. Par exemple, tous les retraits sont gratuits, et ce quel que soit le distributeur utilisé.

Comment choisir sa carte bleue en ligne gratuite ?

Pour une carte classique : D’après notre tableau comparatif, c’est Hello bank, la banque en ligne tarifs hello bankde la BNP Paribas qui, à notre avis, remporte le titre de la meilleure banque en ligne. Elle offre une carte bleue en ligne gratuite et accessible à partir de 1000€ de revenus, ne facture pas de frais de tenue de compte ni de commission d’intervention. L’un des meilleurs avantages d’Hello bank est que les clients peuvent se rendre en agence BNP Paribas pour y réaliser des opérations bancaires. Aussi, le service client est accessible et très compétent, d’après les avis Hello bank.

Pour une carte haut de gamme : ING n’est pas des moindres. La banque en ligne a gagné le prix de l’Excellence client 2019. Sa carte Gold MasterCard, quant à elle, est accessible à partir de 1200€ de revenus mensuels nets ou 5000€ d’épargne seulement.

Pour rappel, toutes les banques en ligne appartiennent à des banques classiques. Et de ce fait, les clients bénéficient exactement des mêmes garanties.

Par exemple :

  • Hello bank : Propriété de la BNP Paribas
  • Boursorama Banque : Propriété de la Société Générale
  • BforBank : Propriété de la Crédit Agricole
  • Fortuneo : Propriété de la Crédit Mutuel Arkéa
  • ING : Propriété d’ING (groupe néerlandais)
  • Monabanq : Propriété du Crédit Mutuel – CIC

► Découvrez notre classement des banques en ligne

Carte bleue en ligne payante

Retrouverez ci-dessous un tableau comparatif des cartes bleues en ligne payantes :

Banques / tarifsMonabanqL'agence Directe Société GénéraleL'agence en ligne BNP Paribase.LCL
Cotisation annuelle Visa classique
24€/an45€/an44,50€/an45€/an
Cotisation annuelle Visa Premier
60€/an135€/an134€/an71,40€/an
Conditions d'octroi
Visa classique
AucunesAucunesAucunesAucunes
Conditions d'octroi
Visa Premier
AucunesAucunesAucunesAucunes
Retraits dans une autre banque
Gratuits, sans limite de nombre de retraits3 retraits gratuits, puis 1€3 retraits gratuits, puis 1€3 retraits gratuits, puis 1.05€
Retraits hors zone euro
2% de l'opération3€ + 2,70% de l'opération3€ + 2,90% de l'opération3€ + 2,85% de l'opération
Paiements hors zone euro
2% de l'opération1€ + 2,70% de l'opération0,90€ + 2,90% de l'opération1,20€ + 2,85% de l'opération
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L’écart tarifaire est particulièrement important ! Ajoutant à cela les frais annexes, comme les frais de retraits et paiement en France et à l’étranger.

Trois banques traditionnelles offrent à ses clients, non une banque en ligne, mais une agence en ligne : la Société Générale, LCL et BNP Paribas. Ces agences en ligne permettent de bénéficier de l’ensemble des services bancaires d’une grande banque. Cela comprend :

  • Les services bancaires courants (moyens de paiement, suivi et gestion de compte, consultation et opérations en ligne)
  • Une carte bleue en ligne
  • Le crédit (immobilier, consommation)
  • L’épargne (livret, assurance vie, bourse, gestion de patrimoine)
  • L’assurance et la prévoyance

Toutefois, le client ne peut pas rencontrer son conseiller en agence car tous les services s’effectuent en ligne ou à distance. De plus, les tarifs sont les mêmes qu’en agences physiques. Autrement dit, pour le même prix, le client bénéficie de moins de services. Nous conseillons donc plutôt de souscrire dans une banque en ligne pour obtenir une carte bleue.

Monabanq est la seule banque en ligne à proposer une carte bleue en ligne payante. L’avantage de Monabanq est qu’il s’agit d’une banque sans condition. Étant une banque en ligne, les frais sont moins élevés que chez les banques traditionnelles, toutefois la carte bleue n’est pas gratuite. Monabanq permet ainsi à ceux qui ne peuvent justifier du revenu nécessaire conditionné dans les autres banques en ligne de profiter malgré tout d’un tarif avantageux pour obtenir leur carte bleue en ligne.

Comment obtenir une carte bleue dans les banques en ligne?

Pour ouvrir un compte bancaire en ligne et obtenir sa carte bleue, seuls quelques clics suffisent. Il suffit de se rendre sur le site de la banque en ligne choisie, et de cliquer sur « Ouvrir un compte en ligne ». Il est bien plus simple d’ouvrir un compte dans une banque en ligne que physique puisque tout se passe sur le site de la banque. Pas besoin de se déplacer, on fait tout de chez soi, en quelques minutes. Un gain de temps considérable lorsque l’on souhaite ouvrir son compte en ligne.

Obtenir sa carte bleue en ligne est donc très facile, il suffit de remplir le questionnaire directement sur internet et de télécharger les pièces justificatives demandées. Certaines banques en ligne proposent l’envoi postal. Et si l’on se retrouve en difficulté, les banques proposent un service client compétent ou un chat afin d’aider le client à ouvrir son compte en ligne.

Ce que proposent les banques en lignecarte bancaire

  • Un compte bancaire, pour personne seule ou compte joint, associé à tous les services nécessaires : chéquier, espace client en ligne, application mobile, alertes SMS, chèque de banque…
  • Une carte bleue en ligne classique ou haut de gamme gratuite
  • Des solutions d’épargne : livrets réglementés, non réglementés, assurance-vie
  • Des produits boursiers : compte-titres, PEA, compte-à-terme
  • Du crédit : immobilier, à la consommation

Quelles sont les pièces justificatives à fournir ?

Pour ouvrir un compte en ligne et recevoir sa carte bleue, il est bien évidemment nécessaire de fournir un certain nombre de pièces justificatives, comme dans une banque traditionnelle. Elles peuvent varier en fonction de l’établissement choisi, mais globalement les documents que l’on retrouve sont :

  • Une pièce d’identité valide (carte nationale d’identité ou passeport)
  • Un RIB du compte de la banque actuelle
  • Un justificatif de domicile (datant de moins de 3 ou 6 mois)
  • Les deux derniers bulletins de salaire ou le dernier avis d’imposition
  • Une signature sur page blanche, scannée

Les conditions à respecter pour ouvrir un compte

Toutes les banques en ligne demandent à ses futurs clients de respecter certaines conditions, de revenus ou de domiciliation de salaire. Ainsi, pour ouvrir un compte bancaire en ligne, il faut :

  • Etre une personne physique et majeure
  • Résider physiquement et fiscalement en France métropolitaine
  • Disposer d’un compte bancaire dans une banque Française.

Les auto-entrepreneurs et personnes morales ne peuvent ouvrir un compte dans des banques en ligne. Il est nécessaire qu’elles se tournent vers un compte bancaire pour auto-entrepreneur comme peuvent l’être Boursorama Pro ou Monabanq Pro.

Bonne nouvelle, les banques en ligne permettent aussi de souscrire un compte joint avec deux cartes bleues gratuites. Presque tous les comptes joints en ligne sont gratuits ! Il n’y a notamment pas de frais de tenue de compte comme dans les banques classiques. Seule exception, les agences en ligne des banques traditionnelles, dont les tarifs sont identiques à ceux appliqués en agence.compte bancaire en ligne

Les pièces à fournir pour ouvrir un compte joint en ligne sont les mêmes que celles destinées à l’ouverture d’un compte individuel, c’est-à-dire :

  • Une pièce d’identité valide
  • Un justificatif de domicile
  • Une signature de chacun

Conditions d’ouverture de compte : les revenus

Les premières conditions pour ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne sont les revenus ou l’épargne. La majorité des banques en ligne exigent un revenu mensuel minimum net ou une épargne déposée dans un livret pour octroyer une carte bleue gratuite.

Pour retrouver les cartes bleues en ligne disponibles et les conditions d’ouverture de compte en ce qui concerne les revenus et l’épargne, merci de se référer au premier tableau concernant la carte bleue en ligne gratuite.

Banque classique ou banque en ligne ?

Avec l’expansion des banques en ligne, la question se pose de plus en plus. Une partie des consommateurs sont encore fidèles aux banques classiques, en dépit de la hausse des prix des banques traditionnelles qui impacte lourdement les clients. Ceux-ci restent en effet attachés à leur conseiller bancaire. Toutefois, les banques traditionnelles ont aussi leur lot d’inconvénients : des tarifs élevés, des conseillers bancaires qui changent régulièrement, souvent peu à l’écoute, sans compter que les agences bancaires sont de plus en plus nombreuses à fermer leurs portes.

À l’inverse, les banques en ligne proposent la quasi-totalité de leurs services bancaires gratuitement. Les cartes bancaires sont gratuites, le compte bancaire également, et il n’y a pas de frais de tenue de compte ou encore de commission d’intervention. Autrement dit, les avantages des banques en ligne sont nombreux.

Si les clients des banques en ligne ne bénéficient pas de conseiller bancaire, ils ont accès à un service client très performant, basé en France, et disponible pendant de larges plages horaires (jusqu’à 20h ou 22h le soir, ainsi que le samedi.)


Rédigé par Julien

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