Compte bancaire en ligne : comment en ouvrir un ?

compte bancaire en ligneIl est désormais possible d’ouvrir un compte bancaire en ligne puis de le gérer entièrement sur internet. Il existe de fait de plus en plus de banques en ligne qui proposent ce service, mais comment faire le bon choix ? Quelle est la moins chère ? Comment souscrire ? Avant toute chose, il est utile de comparer les différentes offres.

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Compte bancaire en ligne, quelle différence avec un compte classique ?

Un compte bancaire en ligne, par définition, se gère… en ligne. Ce que nous voulons dire par là, c’est que les banques traditionnelles ne proposent pas de véritable compte bancaire en ligne. En effet, dans une banque traditionnelle, bien que le client bénéficie d’un accès à un espace sécurisé lui permettant de réaliser certaines opérations, il ne pourra souvent pas ajouter de bénéficiaire, demander un remboursement, modifier ses plafonds, gérer ses alertes SMS… et surtout, il paiera beaucoup plus cher.

Les principales différences entre un compte bancaire en ligne et un compte bancaire classique sont les suivantes :compte bancaire en ligne

  • Le prix : nous l’avons dit, un compte bancaire en ligne est beaucoup moins coûteux qu’une banque classique, dont les frais bancaires sont élevés. De nombreuses banques en ligne sont même tout simplement gratuites.
  • Le conseiller bancaire : dans une banque en ligne, le client ne possède pas de conseiller dédié. Il peut en revanche contacter un conseiller par téléphone, mail, chat durant des plages horaires très larges, jusqu’à 20h à 22h en soirée.
  • L’agence bancaire : avec un compte bancaire en ligne, tout peut se faire depuis son ordinateur ou son smartphone, il n’y a plus besoin de se déplacer. Toutefois, certaines banques en ligne donnent la possibilité de déposer un chèque, des espèces ou réaliser un virement en agence.
  • La technologie : les banques en ligne permettent généralement d’obtenir les dernières technologies et options.

Au-delà de ces différences, le service bancaire est identique. Un client pourra faire d’un compte bancaire en ligne son compte principal.

Dans quelle banque ouvrir un compte bancaire en ligne

Il existe de plus en plus de banques en ligne, preuve s’il en est que l’offre plaît ! Elle a su trouver son public, et pas uniquement chez les plus jeunes. Il existe en tout et pour tout sept banques en ligne, plus quelques-unes qui devraient prochainement voir le jour :

  • Boursorama Banque
  • ING Direct
  • Monabanq
  • BforBank
  • Fortuneo
  • Hello bank
  • Orange Bank
  • Eko (à venir)
  • Altice Bank (à venir)

Autrement dit, le consommateur a désormais le choix. Quelle est donc la meilleure banque en ligne ? Sur quels critères baser sa sélection ?

Tout dépend du profil et du besoin du client. Pour trouver quelle banque choisir, il faut donc savoir ce que l’on veut. Plusieurs critères vont entrer en compte comme le type du compte (joint ou individuel), les revenus, la domiciliation ou encore la carte bancaire (simple ou haut de gamme).

Les trois premières banques en ligne

Banque en ligneConditions de revenusCarte bancaireFrais de tenue de compte 
assurance vie en ligne boursorama- Visa Classic : 1000€/mois
- Visa Premier : 1800€/mois
GratuiteGratuits► VOIR
L’OFFRE
- Gold MasterCard : 1200€/moisGratuiteGratuits► VOIR
L’OFFRE
Sans condition de revenus- Visa Classic : 2€/mois
- Visa Premier : 5€/mois
Gratuits► VOIR
L’OFFRE

Pour comparer l’ensemble des banques en ligne, n’hésitez pas à consulter notre comparatif de banques.

Boursorama Banque, pour ceux qui ne veulent pas de frais bancaires

Boursorama Banque, autoproclamée banque la moins chère, est communément connue pour être le compte bancaire en ligne le moins coûteux, et donc la banque la plus avantageuse en matière de tarifs. En effet, la carte bancaire est gratuite, les frais de tenue de compte également, il n’y a pas de commission d’intervention et l’assurance moyens de paiement est gratuite (même s’il est possible de souscrire un supplément payant.)

Boursorama Banque est aussi très accessible, car sa carte Visa Classique peut être souscrite dès 1000€ de revenus mensuels, ou si le client possède 2500€ d’épargne.

Ce compte bancaire en ligne appartient à la Société Générale.

>> Souscrire chez Boursorama Banque

ING Direct, une carte haut de gamme très accessible

Tout comme Boursorama Banque, ING Direct est un compte bancaire en ligne gratuit. Ses tarifs ne sont que très légèrement supérieurs à ceux de Boursorama. Toutefois, elle a l’avantage de proposer une carte Gold MasterCard gratuite, et ce dès 1200€ de revenus mensuels. Cela en fait la carte bancaire haut de gamme la plus accessible, à la fois en terme de prix et de conditions de salaire, de toutes les banques en ligne (pour en savoir plus, consultez notre comparatif de cartes bancaires.)

Une Gold MasterCard permet notamment de bénéficier de plafonds de retrait et de paiement plus élevés, ainsi que d’assurances et d’assistances. Celles-ci nous notamment très utiles en cas de voyage à l’étranger.

>> Souscrire chez ING Direct

Monabanq, la banque en ligne sans condition de revenusmonabanq

Monabanq se distingue de Boursorama Banque et ING Direct de par ses tarifs. En effet, contrairement aux deux autres, ce compte bancaire en ligne n’est pas gratuit. Cependant il ne demande aucune condition de revenus, ce qui permet ainsi à tous de souscrire, quel que soit le montant de son salaire.

De plus, les cartes demeurent peu chères en comparaison de celles des banques traditionnelles. La Visa Classic coûte ainsi 2€ par mois, et la Visa Premier 5€ par mois. Monabanq ne facture également pas de frais de tenue de compte.

>> Souscrire chez Monabanq

Comment faire pour ouvrir un compte bancaire en ligne

Souscrire en 5 étapes

Un compte bancaire en ligne s’ouvre sur internet, bien sûr, depuis son ordinateur ou son application mobile. La procédure demande généralement entre vingt et trente minutes. L’avantage est qu’il n’y a donc pas besoin de prendre rendez-vous en agence et de se déplacer, l’ouverture peut même être effectuée 24h/24 et 7jrs/7.

Voici comment s’échelonne l’ouverture d’un compte bancaire en ligne :

1 – Remplir le formulaire en ligne

Le formule peut légèrement différer d’un compte bancaire en ligne à l’autre. Il faut généralement renseigner son identité, sa situation familiale et professionnelle, ou encore indiquer le montant de ses revenus et de son patrimoine.

2 – Télécharger ses pièces justificatives

Le compte bancaire en ligne propose de télécharger ses pièces justificatives depuis son ordinateur ou son mobile. Ceux-ci peuvent avoir été scannés ou pris en photo depuis un téléphone, tant que l’image est lisible.

3 – Signer électroniquement son contrat

Généralement, cette étape s’effectue via l’envoi d’un SMS de validation sur le portable du client. Cette méthode a la même valeur juridique qu’une signature papier.

4 – Attendre la validation de la banque

compte bancaire en ligne

La banque peut se réserver le droit de refuser un client, c’est pourquoi le compte n’est pas immédiatement ouvert une fois le formulaire rempli. Sous quelques jours ouvrés, le consommateur recevra donc un mail de confirmation ou de refus.

5 – Réaliser le premier versement

Une fois la confirmation reçue de la banque, il faut ensuite réaliser un premier versement qui permettra d’activer le compte. Ce premier versement doit être de 150€ minimum chez Monabanq, de 50€ chez Orange Bank et de 300€ chez les autres banques en ligne.

Ne reste ensuite qu’à recevoir ses moyens de paiement et ses codes d’accès, puis de télécharger son RIB pour le fournir aux différents organismes. Grâce à la mobilité bancaire, la nouvelle banque peut d’ailleurs se charger de transmettre le nouveau RIB. Changer de banque est devenu beaucoup plus facile.

Note : selon le compte bancaire en ligne, il est possible que les différentes étapes citées ci-dessus ne soient pas tout à fait dans le même ordre.

Les pièces justificatives à fournir

Afin d’ouvrir un compte bancaire en ligne, il est d’abord nécessaire de montrer patte blanche. Pour cela un certain nombre de pièces justificatives sont obligatoires. Nous les citons ci-dessous :

  • Un justificatif d’identité en cours de validité (carte d’identité, passeport…)
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture d’électricité, eau, gaz, attestation d’assurance…)
  • Justification de revenus (deux derniers bulletins de salaire, avis d’imposition)
  • UN RIB à son nom et adresse actuelle, provenant d’une banque française
  • Une signature sur feuille blanche scannée

Attention, il est possible que les pièces justificatives changent légèrement selon le compte bancaire en ligne. Avant de souscrire, n’hésitez donc pas à vérifier au cas par cas que vous possédez bien les justificatifs nécessaires.

Les conditions de souscription

En plus de ces pièces justificatives, il faut respecter quelques conditions pour souscrire dans un compte bancaire en ligne :

  • Etre une personne physique et majeure
  • Etre résidant physique et fiscal français
  • Posséder un RIB d’une banque française

Respecter ces conditions permet de souscrire dans un compte bancaire en ligne et d’obtenir notamment une carte bancaire sans frais.


Rédigé par Claire

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