Banque en ligne en France – Quelles sont-elles ?

Banque en ligne en FranceIl n’est pas difficile de trouver une banque en ligne en France, car celles-ci n’ont cessé de se multiplier ces dernières années, offrant aux Français des solutions alternatives avantageuses aux banques classiques. On trouve  six  grandes banques en ligne en France. Et de plus en plus de néobanques.

La banque en ligne en France est soumise à une législation stricte, au même titre que les banques historiques, permettant d’assurer la fiabilité de ces dernières. Pour prétendre au titre de meilleure banque en ligne, celles-ci doivent en effet recevoir l’aval de l’Autorité des Marchés Financiers et de l’Autorité de Contrôle Prudentiel avant d’être lancées.

► Comparatif des banques en ligne

Les banques en ligne Françaises

Comme nous l’avons dit, il existe donc six banques en ligne en France. Il s’agit cependant des banques principales, car d’autres établissements semblables gravitent autour d’elles, à l’instar des comptes sans banque comme Anytime ou N26. Elles sont toutes intégrées à notre comparatif banque en ligne pour permettre à chacun de trouver la meilleure offre qui lui convient.

Toutes ne sont cependant pas forcément éditées par des banques Françaises. C’est cb offertepar exemple le cas d’ING Direct, mis en ligne par le groupe néerlandais ING. Quant aux autres banques, si elles appartiennent désormais toutes à une banque traditionnelle, elles existent parfois à l’étranger. Hello bank, notamment, est aussi disponible en Allemagne, en Autriche, en Italie et en Belgique.

Capitaine Banque a recensé une liste des banques en ligne Françaises. On trouve parmi elles Boursorama Banque, ING Direct, Hello bank, Fortuneo, BforBank ainsi que Monabanq, les six banques en ligne historiques en France.

Une banque en ligne en France cible exclusivement les résidents Français, et non les Français expatriés ou les étrangers. Il existe toutefois des solutions alternatives pour ce type de population, comme nous l’expliquons dans nos articles banque pour étranger et compte bancaire pour expatrié.

Banque en ligne en France : notre podium

Il n’y a rien de plus facile qu’ouvrir un compte dans une banque en ligne en France. Les différentes étapes de processus peuvent être effectuées en ligne sans aucun besoin de prendre rendez-vous avec un conseiller, comme c’est le cas en agence. Il est toutefois possible de contacter le service client de la banque en ligne afin d’être accompagné.

Mais avant de souscrire dans une banque en ligne en France, il faut d’abord savoir comment choisir sa banque, ce qui est loin d’être aussi facile qu’il y parait. Il est à la fois nécessaire de connaître ses besoins, le fonctionnement d’une banque en ligne, mais aussi d’étudier leurs tarifs afin de les comparer. Capitaine Banque s’est pris au jeu et s’est chargé de cette étude, afin de déterminer quelle est la meilleure banque en ligne en France.

Classement banque en ligne 2020

Nous avons dû remettre à jour le classement 2017 qui a beaucoup évolué en 2020. Il faut dire que les innovations ont été nombreuses ces dernières années. Les offres aussi ont beaucoup bougées. Les banques en ligne gratuites sans condition de revenu se sont multipliées. Les offres de banque en ligne française qui ne factureront pas de frais d’utilisation à l’étranger sont aussi au rendez-vous. Voici le classement 2020 :

  1. Hello bank ————–> Découvrir l’offre Hellobank
  2. Boursorama Banque -> Découvrir l’offre Boursorama
  3. Orange Bank ———–> Découvrir l’offre Orange Bank

Et le classement 2017 était :

  1. ING Direct
  2. Fortuneo
  3. Monabanq

ING Direct

avis ING DirectSelon nos estimations, ING Direct est aussi la meilleure banque 2017. Les raisons de ce choix sont on ne peut plus simples : la banque en ligne est gratuite à partir de 1 200€ de revenus, permettant ainsi au client de bénéficier d’une carte Gold gratuite. Elle propose aussi une alternative payante à 5€ par mois pour ceux dont les salaires sont inférieurs à ce montant, un tarif bien plus avantageux que les banques classiques.

ING Direct donne également la possibilité de souscrire un prêt immobilier. Elle compte environ un million de clients à travers la France.

>> Découvrir l’offre d’ING Direct

Fortuneo

Fortuneo est également accessible gratuitement à partir de 1 200€ de revenus, mais il s’agit d’une MasterCard classique et non d’une d’une carte Gold. Notre seconde meilleure banque en ligne en France propose cependant d’obtenir la Gold MasterCard gracieusement à partir de 1800€ de revenus.

Tout comme ING Direct, nombre des tarifs Fortuneo (frais de tenue de compte, assurance moyens de paiement…) sont gratuits.

>> En savoir plus sur Fortuneo

Monabanq

Monabanq est la seule banque en ligne en France à accepter ses clients sans conditions de revenus (à l’exception des comptes sans banque, dont le service est cependant incomplet). Il s’agit d’une banque payante : 2€ par mois pour un compte courant classique, soit 24€ par an. Un tarif bien plus compétitif que celui des banques traditionnelles, cela va sans dire.

>>  En savoir plus sur Monabanq

Capitaine Banque a également mis en place ce que l’on nomme un simulateur d’économies. Il s’agit d’un questionnaire simple, n’exigeant aucune donnée personnelle, permettant de déterminer la banque en ligne la mieux adaptée à son profil.

► Simuler ses économies en changeant de banque

Banque en ligne en France : Des offres complètes

ING Direct, première banque en ligne en France selon Capitaine Banque, et ses consœurs sont en mesure de proposer à leurs clients une offre bancaire complète. Compte courant, découvert, carte bancaire, chéquier, épargne, crédit, bourse… En plus de ces services classiques, elles ne cessent d’innover en ce qui concerne le numérique, afin de faciliter à leurs souscripteurs la gestion de leur compte.

Les avantages de souscrire une banque en ligne en France : banque pour jeune actif

  • Les tarifs : en plus de ne facturer ni frais de tenue de compte ni cotisation de carte bancaire, les établissements numériques sont également très compétitifs en ce qui concerne les frais à l’étranger, les taux de découvert ou en encore l’assurance moyens de paiement.
  • Le service client : terminé les conseillers uniquement disponibles entre 9h et 17h, le service client d’une banque en ligne en France peut être contacté 6 jours sur 7 de 8h à 21h ou 22h.
  • L’autonomie : les clients souscrivant à un compte en ligne cherchent généralement une autonomie pleine et entière dans la gestion de leur compte courant. D’un clic, sur internet ou leur application mobile, ils peuvent réaliser toutes les opérations nécessaires.

Banque à distance : l’alternative à la banque en ligne en France

Souscrire à une banque en ligne en France n’est pas la seule solution numérique. Il existe également ce qu’on appelle une banque à distance, aussi nommée agence en ligne. Il s’agit ni plus ni moins d’une agence physique dématérialisée. Le client a accès à toute l’offre numérique, mais ne peut plus rencontrer son conseiller en agence. L’offre pourrait être intéressante, cependant les tarifs sont les mêmes en agence physique et banque à distance…

Plusieurs banques proposent ce type de banque à distance : la BNP Paribas, HSBC ou encore la Société Générale.


Rédigé par Claire

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