Orange Bank : naissance d’une nouvelle banque

orange bankOrange Bank prend naissance dans la stratégie de diversification d’Orange, leader de la téléphonie en France. Gratuite, sans conditions, Orange Bank se distingue des autres baques en ligne grâce à son accessibilité et ses services. Qu’en est-il exactement ? La « Free de la banque » tient-elle ses promesses ? Où et comment ouvrir un compte ?

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Orange Bank, la future banque en ligne n°1 ?

Pour le moment, en matière de clientèle, c’est Boursorama Banque qui tient le haut du pavé un gros million de clients à son actif. Mais Orange Bank envisage d’atteindre les 400 000 clients dès la première année, et de décrocher les deux millions d’ici 2020.

Les produits proposés par Orange Bank

Orange Bank propose une gamme produits assez large dès son lacement en proposant tous les produits classiques :

Un compte bancaire

Bien qu’Orange ne soit pas une banque, elle a reçu tous les agréments pour devenir un établissement de crédit. Orange Bank peut donc commercialiser tous les services d’une banque, à commencer par le compte bancaire. Le client pourra donc consulter son solde sur internet ou son mobile, réaliser un virement, recevoir son salaire, mettre en place un prélèvement, commander un chéquier, bénéficier d’un découvert autorisé ou encore recevoir des alertes SMS.

Le solde du compte est actualité instantanément dès qu’une opération est effectuée.

Une carte bancaire

Orange Bank ne commercialise qu’une seule carte bancaire, une carte Visa Classic. Celle-ci se distingue cependant de par ses nombreux services : blocage/déblocage depuis l’application, personnalisation du code secret, modification des plafonds, virement par SMS grâce au numéro de téléphone, alertes SMS, affichage instantané des dépenses, débit immédiat ou différé…

Un livret non réglementé

Orange Bank ne propose pour le moment pas de livret réglementé. En revanche, la banque en ligne propose un livret non réglementé qui est, à ce jour, le plus attractif. Le taux du livret d’Orange Bank est en effet de 1% (taux soumis à variation).

Une offre 100% mobile

L’offre sera 100% mobile et viendra ainsi concurrencer l’offre de carte bancaire Hello Bank, leader sur le secteur actuellement. Cela signifie que le client pour entièrement gérer son compte bancaire Orange Bank depuis son mobile, sa tablette ou son ordinateur. Il sera aussi possible de bloquer ou débloquer sa carte, augmenter ses plafonds, effectuer un virement par SMS… L’application d’Orange Bank est disponible sur Android et l’App Store.

apple store

À venir : le prêt à la consommation et le crédit immobilier.

Les tarifs d’Orange Bank

L’opérateur promettait du lourd en matière de tarifications pour Orange Bank. Mais en matière de banque en ligne, la seule manière de faire mieux que les autres, désormais, était de proposer une offre gratuite sans conditions afin que n’importe qui soit en mesure de souscrire. En effet les concurrents d’Orange proposent cartes bancaires et comptes courants gratuits, à condition de justifier d’un revenu mensuel minimum (1 000€ chez Boursorama Banque). Eh bien, Orange Bank l’a fait.

  • Frais de tenue de compte : gratuits, si trois opérations de paiements ou de retraits par mois. Sinon, la tenue de compte sera facturée 5€ par mois
  • Carte bancaire : gratuite, sans conditions de ressource
  • Retraits : gratuits dans tous les distributeurs en zone euro
  • Alertes SMS : gratuit
  • Chéquier : commande et envoi gratuit
  • Assurance moyens de paiement : gratuite
  • Virements et prélèvements : gratuits

Toutefois, que les amateurs du découvert bancaire prennent garde, les incidents de paiements ne sont, eux, pas gratuits. Voici quelques exemples des frais éventuels en cas d‘incidents de paiement :

  • Taux de découvert autorisé : 8%
  • Taux de découvert non autorisé : 16%
  • Rejet de virement : 8€
  • Rejet de prélèvement : 20€
  • Lettre d’intervention pour compte débiteur non autorisé : 20€
  • Lettre d’information pour chèque sans provision : 14,5€

Quelques inconvénients

En dépit de ses avantages, Orange Bank possède également quelques inconvénients (mais qui n’en a pas ?). Le premier est l’impossibilité d’ouvrir un compte joint. Le second est l‘absence d’une carte bancaire haut de gamme. Les clients devront en effet se contenter d’une carte Visa Classic. Ensuite, il faut noter également l’impossibilité de souscrire un livret A ou un LDD. 

Enfin, l’inconvénient le plus important chez Orange Bank est la condition d’utilisation imposée pour la gratuité des frais de tenue de compte. En effet, il faut que le client effectue au moins trois opérations de paiement ou de retrait par mois, sans quoi il devra débourser la somme de 5€ par mois. Un montant important pour une Visa Classic, lorsque l’on sait que c’est le prix de la Gold MasterCard d’ING Direct pour ceux qui ne respectent pas les conditions de revenus.

Ouvrir un compte Orange Bank

Pour ouvrir un compte Orange Bank, deux solutions existent :

  • Ouvrir son compte Orange Bank directement sur le site internet ou via l’application mobile. La procédure ne demande que quelques minutes et est entièrement numérique.
  • Se rendre dans l’une des 140 boutiques Orange dont les conseillers sont formés en conséquence

► Ouvrir son compte Orange Bank en ligne

Orange Bank ne demande à l’ouverture du compte qu’un premier versement de 50€.

Mobilité bancaire : avec la mobilité bancaire, il suffit de signer un mandat de mobilité pour que Orange Bank s’occupe entièrement du transfert du compte, et des virements et prélèvements.

Orange Bank : partenariat Orange et Groupama banque

Le marché bancaire français est très légiféré et connaît beaucoup de spécificités.

Afin de faciliter et surtout d’accélérer l’émergence d’Orange Bank, Orange n’a pas voulu partir de zéro et a souhaité s’appuyer sur une entité déjà existante.

Après moultes recherches, le choix d’Orange s’est porté sur un partenaire installé : Groupama Banque qui a les avantages suivants :

  • un historique de 13 années
  • 540 000 clients
  • un réseau de 3 000 agences : Groupama + GAN
  • être orientée jeune de part sa gamme produits
  • Autre atout non négligeable : Groupama Banque a accepté d’être vendeur et minoritaire dans le nouvel ensemble. Groupama Banque reste néanmoins présent avec ses 35% dans Orange.

Une des raisons éventuelles de la vente de Groupama Banque est la difficulté rencontrée à séduire de nouveaux Orange - Groupamaclients. Son objectif initial étant de 1 300 000 clients, soit plus du double de leur clientèle actuelle. La principale cause de la non atteinte de cet objectif est le taux de mobilité bancaire en France qui est particulièrement faible, seulement 3% des français changent de banque par an.

Le montant de l’acquisition des 65% de Groupama Banque par Orange n’a pas fuité pour l’instant.

Objectifs chiffrés

Pour l’instant, peu d’objectifs chiffrés ont été présentés, en voici néanmoins quelques uns qui prouvent l’ambition d’Orange Bank dans ce secteur :

  • lancement en 2017
  • 400 millions de chiffre d’affaires en 2018
  • 2 millions de clients en 2020

Pourquoi Orange Bank ?

L’émergence

Orange, anciennement France Telecom, est l’acteur historique et le leader de la téléphonie en France. Au fil des années, l’entreprise s’est développée à l’international et particulièrement en Europe et en Afrique où elle se positionne généralement sur le podium des opérateurs de téléphonie.

Suite à l’âpre bataille sur son marché historique avec des nouveaux arrivants tel que Free et suite à une baisse de ses revenus, Orange a accéléré sa diversification avec plus ou moins de réussites dans des secteurs tels que la publicité en ligne ou la vente de contenus (musique, télé, jeux, le paiement sur mobile). Cette diversification s’est effectuée suite à des développements internes, des rachats ou des prises de participation telles 11% dans Deezer en 2010 ou 49% dans Dailymotion en 2011.

Lors de la présentation du nouveau plan stratégique en mars 2015, le PDG Stéphane Richard avait émis la volonté de prendre position dans le secteur bancaire. C’est chose faite depuis janvier 2016, suite  à l’annonce de négociation exclusive avec Groupama Banque afin de prendre une participation majoritaire de 65%.

Orange Bank aura pour ambition d’être 100% mobile, domaine non saturé par les banques actuelles car seule Hello bank a pris cette vocation jusqu’à maintenant.

De plus, c’est un juste retour à l’envoyeur car certaines banques telles le CIC ou le Crédit Mutuel proposent quant à elle des forfaits de téléphonie.

Les atouts d’Orange BankCotisation de carte bancaire

Orange a des atouts en poche afin de réussir le lancement d’Orange Bank :

  1. Un socle de 28 millions de clients
  2. Une marque forte aspirant confiance : 1ère marque française tout secteur confondu d’après Brand Finance Global 500
  3. Une expertise forte dans le mobile
  4. Un réseau de 850 agences : ce n’est néanmoins pas un vrai avantage concurrentiel car à titre de comparaison le Crédit Agricole a plus de 10 000 agences. Les banques en ligne n’en ont cependant pas…
  5. Une premier pied à l’étrier dans le secteur bancaire
    • Orange Money : service de transfert d’argent lancé en 2008 en Afrique et utilisé par 13 millions de personnes
    • Orange Cash : un système de paiement sans contact testé en 2015 et lancé en octobre 2015 en France et qui connaît une réelle réussite
    • Orange Finance : banque en Pologne (à ne pas confondre avec Orange Bank à l’avenir)
  6. Probablement plus de flexibilité que les banques

Un secteur à conquérir

Selon l’étude KPMG « Banque mobile : usages et usagers à travers le monde« , le nombre d’utilisateurs dans le monde de banque mobile pourrait doubler d’ici 2019 et atteindre 1.8 milliards d’individus. Les plus gros utilisateurs de banques mobiles sont les pays asiatiques et africains. Les pays européens sont à la traîne et particulièrement la France.

L’étude nous apprend également que les principaux utilisateurs de la banque mobile sont les jeunes et les personnes souhaitant réduire leurs frais bancaires et gagner du temps. Quand on sait qu’en 2016 et en 2017 les banques ont encore augmenté leurs frais bancaires, une place est donc disponible pour un nouvel entrant.

De plus, les banques traditionnelles ont pris du retard dans l’adaptation aux nouvelles technologies et, malgré le lancement de banques en ligne, elles n’ont pas réussi à séduire et conquérir toute la clientèle potentiellement intéressée.

Les banques doivent-elles avoir peur d’Orange Bank ?

Le secteur bancaire français est très verrouillé car les banques traditionnelles ont connu très peu de nouvelle concurrence au cours de ces dernières années, voire même de ces dernières décennies.

La raison, un marché très régulé avec des spécificités bien françaises, ce qui limite l’expansion de banques internationales sur le marché français et l’essor de nouveaux arrivants disruptifs.

orange bankLes meilleures banques en ligne proposant des prix low cost ne sont que des filiales des banques traditionnelles et les arrivants dans le secteur du crowdfunding ont en majorité comme actionnaire principale une banque. Le marché est donc très verrouillé.

Les assureurs tels Groupama, Axa ou la grande distribution avec Banque Accord, Banque Casino, Carrefour Banque ont essayé au début des années 2000 de développer une activité banque mais celle-ci reste minoritaire par rapport à leur activité principale et leur part de marché reste très faible. Le seul a avoir vraiment percé suite à une diversification est La Banque Postale.

Néanmoins, Orange Bank pourrait changer la donne et secouer un peu le cocotier car selon M. Paillassot, fraichement recruté par Orange et déjà auréolé d’une solide expérience en tant que directeur général délégué de LCL, « Orange Bank proposera une offre agressive en terme de prix, avec une vraie plus value pour le consommateur ». Stéphane Richard, PDG d’Orange, a surenchéri avec humour le 5 janvier 2016 : « Si j’osais le mot, je dirais que nous voulons être le Free de la banque en se situant volontairement moins cher que ce qui existe aujourd’hui et aussi transparent sur les conditions de tarification. »

Si Orange Bank joue réellement un rôle d’agitateur dans le secteur bancaire, gageons que ça devrait quelque peu modifier le secteur bancaire et profiter ainsi au consommateur qui pourrait enfin bénéficier d’une banque pas cher.

A l’instar de la portabilité du numéro dans la téléphonie mobile, Orange Bank aura pour cheval de bataille de permettre la portabilité du compte bancaire afin de simplifier la mobilité bancaire et ainsi son acquisition de nouveaux clients. Cette idée de portabilité du compte bancaire n’est pas appréciée par les banques actuelles, mais elle est souhaitée par le gouvernement ainsi que par UFC Que Choisir.

ET VOUS : pensez-vous qu’Orange Banque puisse tirer son épingle du jeu ?

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17 Réponses à “Orange Bank : naissance d’une nouvelle banque”

par korchia - 26 octobre 2017 Répondre

bjr,
je voudrais savoir comment et où peut-on tirer de l’argent en espèces ?

par Capitaine Banque - 27 octobre 2017 Répondre

Bonjour,
Il devrait être possible de retirer dans tous les distributeurs en France. La question est « est-ce que les retraits avec les carte Orange Bank seront gratuits ? » Et si oui, dans les distributeurs de toutes les banques ?? Réponse le 2 novembre.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Pierre - 6 novembre 2017 Répondre

Bjr, non, pas de retrait en espèces en « face à face », il s’agit d’une banque dématérialisée, d’où le coût de 0€ !!! Il y a tant de distributeurs automatiques où vos retraits seront gratuits, et même conseillés, pour bénéficier de la gratuité.
P.L.

par Capitaine Banque - 7 novembre 2017 Répondre

Bonjour,
Merci de votre précision. Effectivement, maintenant que Orange Bank a été lancée, nous en savons un peu plus. Il est donc possible de retirer des espèces gratuitement dans tous les distributeurs. En revanche, ce n’est pas possible en agence – de fait, Orange est un opérateur mobile, il semblerait effectivement étrange qu’il décide de conserver des espèces en boutique à cette seule fin.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par garcia quentin - 26 octobre 2017 Répondre

je suis jeune et je cherche une banque sans frais exagéré!

par Capitaine Banque - 27 octobre 2017 Répondre

Bonjour,
En attendant la sortie de l’offre Orange Bank le 2 novembre, nous vous conseillons la lecture de notre enquête sur le banque pour jeune.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Daniel Hérault - 26 octobre 2017 Répondre

Y aura t’il un bureau orange bank dans chaque département ou région, précisément la corse ville ajaccio.

par Capitaine Banque - 27 octobre 2017 Répondre

Bonjour,
L’offre sortira le 2 novembre, en attendant nous ne savons pas si Orange proposera un réseau d’agences ou pas.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par arnaud - 2 novembre 2017 Répondre

proposerez vous une carte style visa premier, et si oui, à quelles conditions?

par Capitaine Banque - 2 novembre 2017 Répondre

Bonjour,
Orange Bank vient tout juste d’être lancée aujourd’hui (02 novembre 2017) et, malheureusement, non, elle ne propose pas de carte bancaire haut de gamme. Pour en obtenir une, vous pouvez en revanche vous rapprocher d’ING Direct (Gold MasterCard, gratuite dès 1200€ de revenus – voir l’offre) ou encore de BforBank (Visa Premier, gratuite dès 1600€ de revenus – voir l’offre).
Bien cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par marc - 20 novembre 2017 Répondre

que devient la cotisation annuelle payée à ma banque actuelle pour une carte gold?
remboursement de votre part ?ou perte seche c’est la 2eme foiscque je pose cette question ,la première n’ayant été semble t il trop insignifiante pour justifier une réponse de vos «  »éminents collaborateurs » »
merci de me répondre

par Capitaine Banque - 21 novembre 2017 Répondre

Bonjour,
Capitaine Banque est un comparateur de banques, et non une banque à part entière. Pour que nous puissions vous aider il nous faut donc davantage d’informations : de quelle banque parlez vous ?
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par ANNIEHANANDFZDF - 6 décembre 2017 Répondre

Bonjour ,
y aura t-il une offre digital pour les entreprises ?

NOM ANNIE
ADRESSE : hanane1412@gmail.com

par Capitaine Banque - 7 décembre 2017 Répondre

Bonjour,
Orange Bank n’a pas encore communiqué sur le sujet, nous ignorons donc s’ils prévoient de commercialiser un jour une telle offre.
Si vous cherchez une banque pour auto-entrepreneur, sachez que d’autres banques en ligne proposent déjà ce type de formules :
– Monabanq, à partir de 7€ par mois : voir l’offre
– Boursorama Banque, 9€ par mois : voir l’offre
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Berthonneau - 29 janvier 2018 Répondre

Bonjour, je pars en voyage 3 mois dans quelques semaines et je voulais savoir quelle banque sans condition de revenus, car j ai arrêté mon Boulot pour voyager, est disponible? et surtout quels frais pour des paiements et retraits en Amérique centrale

par Capitaine Banque - 29 janvier 2018 Répondre

Bonjour,
Sans revenus, vous pouvez ouvrir un compte dans les banques suivantes :
Monabanq (24€/an pour une carte classique, 60€/an pour une Visa Premier). Les paiements et retraits hors zone euro, et donc en Amérique centrale, coûtent 2% du montant de l’opération. Voir l’offre de Monabanq.
N26 (gratuite si neuf transactions par trimestre, sinon 2,90€/mois). Les paiements hors zone euro sont gratuits, et les retraits coûtent 1,7% du montant de l’opération. Voir l’offre de N26.
Orange Bank (gratuite si trois transactions par mois, sinon 5€/mois). Les paiements et retraits hors zone euro coûtent 2% du montant de l’opération. Voir l’offre d’Orange Bank. Voir l’offre d’Orange Bank.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par van vooren - 5 septembre 2018 Répondre

Bonjour, J’ai envoyé un chèque de plus de 7000€ début Août . Il a été crédité le 14/08 et mis « indisponible » le 21/08 . Sans aucune information préalable ! Mettant mon compte en débit . Le 5/09, toujours non crédité ! Explication délai de 14 jours calendaires pour que ce chèque soit rejeté voir 60 jours .
A ce jour, 21 Jours que mon chèque avait été crédité .
N’ENVOYER PAS DE CHEQUE leur procédure me semble illégale !

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !