Finom – Le compte professionnel qui vient des Pays-Bas

finomFinom est une fintech spécialisée dans les comptes pro en ligne. Comme Qonto, Shine ou encore Anytime avant elle, Finom commercialise des comptes bancaires pour les indépendants et les sociétés. Réussit-elle à se démarquer dans un secteur déjà très concurrentiel ?

► Découvrir Finom

Finom : une offre pro pour les indépendants et sociétés

Finom propose plusieurs offres. Certaines, plus basiques, peuvent convenir à un indépendant, un freelance ou un auto-entrepreneur. Les autres pourront satisfaire les sociétés avec plusieurs associés ou avec des employés.

Grâce à Finom, les clients pourront disposer d’un compte bancaire, réaliser des transactions, détenir au moins une carte bancaire Business ou encore obtenir du cashback. Bien des fonctionnalités ayant pour but de simplifier la gestion bancaire sont disponibles, comme des sous-comptes, l’agrégation bancaire ou l’édition de factures avec rappel de paiement.

Le compte ne permet cependant pas de disposer d’un chéquier, d’encaisser un chèque ou encore de déposer des espèces. Il n’y a pas non plus de découvert autorisé, d’épargne ou de crédit.

À l’instar des nombreuses offres déjà présentes sur le marché, Finom cherche donc à fournir un compte professionnel en ligne pas cher avec de nombreuses fonctionnalités. L’objectif n’est pas d’être exhaustif mais de proposer une solution pratique, simple, permettant de faciliter le quotidien des entrepreneurs et de gérer leurs finances simplement.

Les offres de Finom

Plusieurs offres sont à disposition des clients de Finom. Plus la formule est coûteuse, plus elle est complète et inclut de services.

Comme Anytime, Finom propose à ses clients de payer soit annuellement soit mensuellement. S’il opte pour un paiement annuel, en une seule fois, alors il profite d’une réduction. Par exemple, l’offre Start reviendra à 14,99€ par mois (soit 179,88€ de paiement annuel), contre 21,40€ par mois en paiement mensuel.

Retrouvez ci-dessous les offres de Finom :

 SoloStartPremiumCorporate
Tarifs HT
Mensuels : 0€

Annuels : 0€
Mensuels : 21,40€

Annuels : 179,88€,
soit 14,99€/mois
Mensuels : 35,70€

Annuels : 215,88€,
soit 17,99€/mois
Mensuels : 185,70€

Annuels : 129,99€
soit 1 559,88€/mois
Nombre d'utilisateurs
1310Illimité
Nombre de comptes
1234
RIB
FrançaisFrançaisFrançaisFrançais
Carte bancaire
1 MasterCard débit
1 carte virtuelle
2 MasterCard débit
2 cartes virtuelles
5 MasterCard débit
5 cartes virtuelles
20 MasterCard débit
50 cartes virtuelles
Retraits par carte
2€/retrait5 retraits gratuits/mois,
puis 2€/retrait
10 retraits gratuits/mois,
puis 2€/retrait
20 retraits gratuits/mois,
puis 2€/retrait
Paiements par carte
Gratuits (sauf certains commerçants*)Gratuits (sauf certains commerçants*)Gratuits (sauf certains commerçants*)Gratuits (sauf certains commerçants*)
Cashback
0,10%0,25%0,30%0,30%
Plafonds carte
Paiements :
20 000€/30jrs
Retraits : 500€/30jrs
Paiements :
40 000€/30jrs
Retraits : 1 500€/30jrs
Paiements :
50 000€/30jrs
Retraits : 2 000€/30jrs
Paiements :
60 000€/30jrs
Retraits : 2 000€/30jrs
Virements SEPA
50 inclus/mois,
puis 0,20€/virement
100 inclus/mois,
puis 0,20€/virement
200 inclus/mois,
puis 0,20€/virement
Illimités
Frais fermeture de compte
3€3€3€3€
*Les frais sont calculés sur la base du montant total des paiements effectués chaque mois avec toutes les cartes de votre entreprise vers certains codes marchands

► En savoir plus sur les offres

Finom est l’une des très rares banques en ligne pro à proposer une offre gratuite. En effet, la plupart du temps, les prix commencent à 9€ environ, voire un peu moins selon la banque pro. Cette première offre gratuite inclut de plus une carte MasterCard physique, une carte virtuelle, 50 virements SEPA par mois et même une offre de cashback.

Si la première offre est gratuite, le prix de la seconde grimpe tout de suite à 21,40€ par mois. Le client aura cependant droit à deux cartes bancaires, davantage de virements, des plafonds plus élevés, 5 retraits gratuits par mois…

La formule la plus coûteuse est Corporate, dont le prix monte à 185,70€ par mois. Avec ses 20 cartes MasterCard et ses virements illimités, il est cependant certain que cette offre cible les plus grandes entreprises ayant beaucoup d’employés.

Toutes les fonctionnalités

Les comptes pros en ligne comme Finom ne misent pas sur un service exhaustif (pas de crédit, d’épargne…). Leur objectif n’est pas pour l’instant d’être à la hauteur d’une véritable banque, mais de simplifier les finances des professionnels en fournissant des outils que les banques traditionnelles ne proposent justement pas.

À ce titre, Finom met donc à disposition un tableau de bord très pratique, permettant de visualiser et classer facilement toutes ses dépenses et ses transactions.

Les fonctionnalités disponibles dépendent cependant de l’offre bancaire choisie : 

 SoloStartPremiumCorporate
Accès comptable
Agrégation bancaire
Sous-comptes
1234
Paiements groupés
Catégorisation des dépenses personnalisée
Edition de factures
Rappel automatique de paiement
Carte bancaire
- Blocage/déblocage à distance
- Plafonds personnalisables
- Blocage/déblocage à distance
- Plafonds personnalisables
- Blocage/déblocage à distance
- Plafonds personnalisables
- Blocage/déblocage à distance
- Plafonds personnalisables
Paiement mobile
Apple Pay, Google PayApple Pay, Google PayApple Pay, Google PayApple Pay, Google Pay

L’accès comptable permet de donner à son comptable un accès à son compte, ce qui facilite les bilans.

L’agrégation bancaire, ensuite, est un système qui donne la possibilité de connecter ses autres comptes, y compris personnels, afin de rassembler en un seul endroit toutes ses transactions.

Le client peut aussi ouvrir des sous-comptes, que la banque pour auto-entrepreneur nomme des « portefeuilles ». Chacun d’entre eux est associé à un RIB indépendant, différent de celui du compte principal. Ainsi, le client peut dédier chaque sous-compte à un usage particulier.

finomFinom intègre un outil de facturation indispensable, qui permet de lier ses factures directement aux transactions. Un rappel de paiement automatique permet de faciliter le paiement.

Le compte en ligne propose également une offre de cashback. Pour chaque paiement avec la carte Finom, un pourcentage de la dépense sera reversé au client. Le montant maximum de cashback pouvant être obtenu chaque mois varie selon l’offre :

  • Solo : 20€/mois
  • Start : 20€/mois
  • Premium : 30€/mois
  • Corporate : 129€/mois

Note : jusqu’au 01 septembre, le montant du cashback obtenu à chaque transaction augmente pour les offres de Start à Corporate, pouvant aller jusqu’à 3%.

Comment souscrire chez Finom ?

Les auto-entrepreneurs, freelances, indépendants et sociétés peuvent ouvrir un compte chez Finom. Les entreprises en cours de création ne sont en revanche pas acceptées pour l’instant. Il faudra donc se tourner vers une autre banque pour effectuer son dépôt de capital social.

► Ouvrir un compte Finom

L’ouverture de compte est relativement simple. Il suffit de se rendre sur le site du compte pro et de suivre les indications.

Le client devra indiquer ses informations personnelles et celles de son entreprise. Un justificatif d’identité devra être fourni (carte d’identité, passeport, titre de séjour), ainsi qu’un justificatif de domicile. Finom demande également de présenter un avis de situation.

Comparaison : le compte des Pays-Bas est-il compétitif ?

L’avantage certain de Finom est de proposer un compte professionnel gratuit. Il permet de tester Finom, quitte à changer de formule par la suite si le client est satisfait, mais offre aussi une solution très économique pour les auto-entrepreneurs, freelances et indépendants qui ne veulent pas dépenser beaucoup en frais bancaires. De plus, même si l’offre est gratuite, elle inclut tout de même une carte MasterCard ainsi que des transactions.

Autre avantage : dès la deuxième offre, à 21,40€ par mois, deux cartes MasterCard sont incluses. Cela signifie que même les associés ou les petites entreprises peuvent la souscrire à un tarif intéressant.

Pour autant, quelques services manquent à Finom. Nous pouvons donc proposer deux alternatives :

  • Auto-entrepreneurs et entreprises individuelles : Hello Business (par Hello bank)

hello businessHello Business est payante, elle coûte 10,90€ par mois HT. Elle propose cependant l’offre la plus complète. L’auto-entrepreneur bénéficiera d’une carte Visa à débit immédiat ou différé, de virements et prélèvements illimités, de la gratuité des retraits et paiements par carte dans et hors zone euro, d’un découvert autorisé jusqu’à 1500€, du dépôt de chèques et espèces aux guichets automatiques de la BNP Paribas ou encore d’un outil de facturation. >> Découvrir Hello Business

  • Entreprises, associés et sociétés : Qonto

qontoQonto propose deux offres entreprises : une à 29€ par mois et une autre à 99€. Dans la première, deux cartes MasterCard sont incluses, 100 virements et prélèvements par mois ainsi que 3 dépôts de chèques par courrier. Qonto propose également une comptabilité simplifiée avec gestion des notes de frais, un accompagnement au changement de banque ou encore une solution de financement en partenariat avec October.

Il est aussi possible d’effectuer son dépôt de capital chez Qonto.

>> Découvrir Qonto

Qui est Finom ?

Finom est une fintech. Ce n’est pas une véritable banque, elle n’est pas détentrice d’une licence d’établissement de crédit. En revanche, elle est enregistrée en France comme agent de Treezor, elle-même filiale de la Société Générale. Treezor est connue pour prêter ses services bancaires à de très nombreuses fintech.

Fondée aux Pays-Bas, Finom a d’abord été lancée en Italie et vient d’arriver en France il y a peu.


Rédigé par Claire

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