Domiciliation de salaire dans une banque en ligne : est-ce obligatoire ?

domiciliation de salaire dans une banque en ligneAfin de souscrire à une banque en ligne et obtenir la gratuité des services, il est nécessaire de respecter des conditions de revenus et d’épargne. Mais cela veut-il dire que la domiciliation de salaire dans une banque en ligne est obligatoire ? Pas forcément, tout dépend en réalité de l’établissement bancaire. 

Parmi toutes les banques en ligne, quelles sont celles qui exigent la domiciliation de salaire ? Celles qui ne l’exigent pas ? Qu’en est-il des dépôts mensuels obligatoires ? Capitaine Banque fait le tour des principales banques en ligne : Fortuneo, Hello bank, BforBank, ING Direct, Boursorama banque, Axa Banque, Monabanq et l’Agence en ligne BNP Paribas.

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Domiciliation de salaire dans une banque en ligne : définition

Les banques en ligne, avant d’accepter un client, posent des conditions strictes d’ouverture de compte. Parmi elles :

  • Des conditions de revenus minimum
  • Et/ou des conditions d’épargne
  • Etre une personne physique, majeure et résidant en France
  • Parfois, la domiciliation de salaire

Le respect de ces conditions permet d’obtenir une carte bancaire gratuite. Parfois, cependant, la domiciliation de salaire est également obligatoire pour bénéficier de cette gratuité. Il s’agit de verser, mensuellement et automatiquement, ses revenus sur le compte courant.

Le problème, c’est qu’il n’est pas rare d’avoir deux comptes :

  • Deux dans une banque traditionnelle
  • Deux dans une banque en ligne
  • Un compte dans une banque en ligne et un autre dans une banque traditionnelle.

Evidemment, on ne peut pas domicilier ses revenus dans plusieurs banques à la fois, ce qui peut alors poser problème.

Alors, les banques en ligne exigent-elles la domiciliation de salaire ?

Fortuneo

Editée par le Crédit Mutuel Arkea, la banque en ligne Fortuneo est actuellement l’une des plus compétitives du marché. Elle propose une carte bancaire classique gratuite à partir de 1 200€, une carte Gold à partir de 1 800€ et une carte prestige à partir de 4 000€.

La domiciliation de salaire dépend de la carte Fortuneo :Domiciliation de salaire chez Fortuneo

  • MasterCard classique : pas de domiciliation de salaire ni de versement mensuel minimum
  • MasterCard Gold : pas de domiciliation de salaire ni de versement mensuel minimum
  • World Elite MasterCard : un revenu mensuel de 4 000€ minimum doit être versé sur le compte. Autrement, la carte sera facturée 50€ par trimestre.

Toutefois, lors de l’ouverture d’un premier compte courant, l’autorisation de découvert n’est que de 200€. Pour obtenir un découvert plus important il est alors nécessaire de domicilier ses revenus chez Fortuneo.

S’il n’y a pas de versement minimum mensuel, un versement initial de 300€ est exigé à l’ouverture du compte.

Découvrez l’offre complète de Fortuneo.

Hello bank

contact hello bankQuelle que soit votre carte bancaire, la domiciliation de salaire n’est pas obligatoire chez la banque en ligne Hello bank ! Editée par la BNP Paribas, elle fait également partie des banques en ligne généralistes les plus avantageuses.

Il faut cependant justifier de 1 000€ de revenus mensuels pour souscrire, 1 800€ dans le cas d’une carte Gold gratuite.

Comme Fortuneo, il est nécessaire de déposer 300€ minimum lors de l’ouverture du compte. Ensuite il n’y a plus aucune condition de versements mensuels.

ING Direct

ING Direct (groupe ING) est un peu moins clair que les autres banques en ligne en ce qui concerne la domiciliation de salaire. On peut lire sur son site internet :

« Domicilier son salaire, c’est la meilleure façon de profiter de votre compte chez ING Direct ! Vous avez le choix: optez pour un minimum de 5 000€ détenu dans vos livrets chez ING Direct ou 1 200€ de versement externe mensuel ou utiliser votre Compte Courant sans condition d’épargne ou de versement et profiter de ses avantages pour 5€/mois. »

On peut comprendre par là que la domiciliation de salaire de 1 200€ minimum est effectivement obligatoire, sauf si le client dispose de 5 000€ d’épargne sur l’un des livrets de la banque ou débourse 5€ par mois (soit 60€ par an), mais la formule employée n’est pas tout à fait claire. Nous sommes donc allés jeter un œil dans les Conditions Générales d’ING Direct. On peut lire, dans la rubrique « conditions d’usage du compte », ceci :

« Le Client s’engage à verser mensuellement sur le Compte de dépôt 1200 euros via un ou plusieurs versements externes ou à détenir 5000 euros au moins un jour dans le mois dans les livrets d’ING Direct. »

Autrement dit :

  • Il est obligatoire de verser 1 200€ par mois sur le compte. On ne parleDomiciliation de salaire ING Direct pas de domiciliation de salaire, ce qui veut dire que le client peut faire plusieurs versements par mois pour atteindre ce montant.
  • Ou il faut détenir 5 000 € sur son compte épargne au moins un jour dans le mois
  • Ou s’acquitter des frais de non-respect des conditions de 5€ par mois

Les frais de non respect des conditions sont prélevés trimestriellement, les 5 du mois de janvier, avril, juillet et octobre.

À noter : si vous avez un crédit immobilier chez ING, vous n’aurez aucuns frais, même si vous ne respectez pas ces deux conditions et n’optez pas pour la domiciliation de salaire.

Versement minimum initial pour activer le compte : 300€.

BforBank

bforbankComme ING Direct, BforBank (Crédit Agricole) ne propose pas de carte bancaire classique mais directement une carte Gold. Celle-ci est également gratuite, mais uniquement à partir de 1 600€ de revenus mensuels nets.

La domiciliation de salaire n’est pas obligatoire.

Versement minimum initial : 300€.

Boursorama banque

Boursorama banque ne demande aucune domiciliation de salaire, pas plus que de versements mensuels. Le titulaire du compte peut très bien n’y laisser aucun fonds.

Il faut simplement justifier de 1 000€ de revenus mensuels, ou de 1 800€ pour obtenir une carte Gold. Si toutefois ce n’est pas le cas, Boursorama banque propose désormais l’offre Welcome Boursorama. Moyennant 1,50€ par mois (ce qui est bien en deçà des banques traditionnelles), le client a accès à tous les services de la banque en ligne. (Voir l’offre complète de Boursorama.)

Versement initial minimum : 300€

Monabanq

Domiciliation de salaire MonabanqMonabanq, contrairement aux banques en ligne précédemment citées, est une banque sans conditions. Par conséquent, elle ne demande ni domiciliation de salaire ni versements minimum sur le compte, pas plus que de revenus minimums mensuels !

Monabanq est donc idéale pour les personnes cherchant une banque pour revenus de moins de 1000€.

Versement initial par virement ou carte bancaire : 150€

Axa Banqueavis Axa Banque

Tout comme Monabanq, Axa Banque est payante. Par conséquent, il n’y a aucune condition particulière à remplir et aucune domiciliation de salaire exigée.

Versement initial minimum pour activer le compte : 150€

L’Agence en ligne BNP Paribas

L’Agence en ligne BNP Paribas est un service en ligne de la BNP. Autrement dit, ses tarifs sont les mêmes que ceux pratiqués en agence, et la domiciliation de salaire n’est donc pas obligatoire.

Vous hésitez entre toutes ces banques en ligne ? Capitaine Banque a mis en place un quizz qui vous aide, en fonction de vos revenus et de vos besoins, à trouver la banque qui correspond à votre profil et vous permet de réaliser l’économie la plus importante.

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Bilan

Parmi toutes les banques en ligne, seule Fortuneo exige la domiciliation de salaire, mais uniquement dans le cas particulier de la carte bancaire prestige. Ensuite, ING Direct demande cependant que le total des versements mensuels sur le compte atteigne 1 200€. Autrement dit, nous ne la conseillons pas à ceux qui ne souhaitent pas en faire leur banque principale. Dans le cas contraire il est nécessaire d’être très vigilant en ce qui concerne ses versements et de mettre en place, pourquoi pas, des virements automatiques.

Attention aux frais de carte bancaire inactive

Si la domiciliation des revenus n’est pas obligatoire, il faut cependant prendre garde aux frais de carte bancaire inactive. En effet, chez Boursorama par exemple, la carte sera désactivée au bout de six mois si elle n’a pas été utilisée. Chez Hello bank, elle est clôturée si non utilisée pendant un an, tandis que Fortuneo préfère facturer 10€ pour inactivité de plus de quatre mois.


Rédigé par Kristel

4 Réponses à “Domiciliation de salaire dans une banque en ligne : est-ce obligatoire ?”

par Mountazir Mamod Talib - 12 mai 2019 Répondre

Bonjour , Digital Bank Assur est une banque en ligne fiable ? Jai besoin d’aide svp

par Capitaine Banque - 15 mai 2019 Répondre

Bonjour,

Nous n’avons jamais entendu parler de cette banque, et il y a aucune mention légale sur leur site. Nous vous conseillons donc de souscrire dans une autre banque en ligne.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Frédéric - 13 octobre 2019 Répondre

Bonjour
Je n’ai pas trouvé mention de domiciliation de salaire chez N26
Avez-vous cette information ?
Merci
Frédéric

par Capitaine Banque - 14 octobre 2019 Répondre

Bonjour,

N26 n’impose pas la domiciliation de vos revenus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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