Crédit Monabanq : quels sont les prêts disponibles ?

crédit monabanqMonabanq, la banque en ligne du Crédit Mutuel, propose plusieurs types de crédit dans son catalogue : prêt personnel, crédit renouvelable ou encore crédit immobilier. Les taux du crédit en ligne de Monabanq sont-ils avantageux ? Comment obtenir un crédit chez Monabanq ? 

► En savoir plus sur Monabanq

Les crédits proposés par Monabanq

Monabanq intègre désormais tous les types de crédit dont un client peut avoir besoin au cours de sa vie :

  • Prêt personnel (projet à financer, prêt travaux, crédit auto/moto)
  • Crédit renouvelable
  • Prêt immobilier

Monabanq est donc en mesure d’accompagner ses clients dans leurs différents projets.

Prêt personnel Monabanq

Un prêt personnel est un crédit à la consommation qui permet de financer n’importe quel projet, vacances, mariage, études… ou de faire face à un imprévu. Nombreux sont les Français à y avoir recours à un moment ou un autre. Désormais, il est aussi possible d’obtenir un crédit dans une banque en ligne comme Monabanq.

Il faut distinguer deux types de crédit Monabanq :

  • crédit monabanqLe crédit affecté (prêt auto, prêt travaux). Le crédit affecté permet de financer un projet bien défini comme l’achat d’une voiture. Il ne sera pas possible d’utiliser les fonds obtenus via le prêt comme le client le souhaite. L’achat de la voiture est directement lié au crédit : si le crédit est refusé, la vente sera annulée, et inversement.
  • Le crédit non affecté (tous projets). Au contraire, le crédit non affecté donne la possibilité de financer le ou les projets du client sans aucune justification.

Qu’il s’agisse d’un crédit affecté ou non affecté, les modalités du prêt Monabanq sont identiques :

  • Montant : de 3000 à 30 000€
  • Pas de frais de dossier
  • Demande 100% en ligne
  • Possibilité de contacter un service client téléphonique pour être accompagné
  • Assurance facultative

Attention, le crédit Monabanq n’est accessible qu’à ceux qui sont déjà clients de la banque en ligne (c’est aussi le cas pour le crédit Boursorama par exemple). Il est nécessaire de posséder un compte bancaire afin de pouvoir réaliser une simulation et comparer le taux avec les différentes offres concurrentes. La banque en ligne ne donne malheureusement aucun exemple sur son site, si bien qu’il est impossible d’évaluer la compétitivité du crédit proposé.

Bon à savoir : les crédits à la consommation de Monabanq sont octroyés en partenariat avec Cofidis, dont l’actionnaire majoritaire est aussi le Crédit Mutuel. Si le client ne souhaite pas ouvrir un compte chez Monabanq, il peut tout à fait réaliser une demande de crédit directement sur le site de Cofidis.

>> Faire une demande de crédit chez Cofidis

Crédit renouvelable Monabanq

crédit monabanqLe fonctionnement du crédit renouvelable est un peu plus complexe que le prêt personnel. Tout d’abord, il concerne des montants plus faibles : entre 500€ et 5000€ chez Monabanq. Le crédit renouvelable sera donc utilisé pour des petits besoins en trésorerie, afin de financer un achat, faire face à un imprévu…

Contrairement au prêt personnel, le client ne recevra pas forcément tous les fonds d’un seul coup. Souscrire un crédit renouvelable permet d’obtenir une réserve d’argent dans laquelle le consommateur pourra piocher quand il en a besoin. Imaginons qu’il obtienne un crédit renouvelable de 3000€. Si, finalement, le client n’a besoin que de 2000€, il lui suffit de demander le versement de ce montant sur son compte, et il bénéficiera d’une réserve de 1000€ supplémentaires en cas de besoin.

Le remboursement s’effectue ensuite par mensualités et la réserve d’argent se reconstitue au fur et à mesure. L’avantage est que le client n’a aucune obligation d’utiliser les fonds s’il n’en a finalement pas l’utilité. Une fois le crédit renouvelable obtenu, il suffit de ne pas demander de versement. Il n’y aura alors aucuns frais.

Comme pour le prêt personnel Monabanq, il n’y a pas de frais de dossier et le crédit renouvelable n’est accessible qu’aux clients de la banque en ligne.

>> Découvrir aussi les offres de crédit Hello bank

Prêt immobilier Monabanq

Enfin, le prêt immobilier a également rejoint plus récemment le catalogue de Monabanq, permettant ainsi à la banque en ligne d’offrir à ses clients tous les types de crédit possible dont on peut avoir besoin.

Le crédit immobilier de Monabanq, c’est :

  • prêt monabanqAucuns frais de dossier
  • Montant : de 30 000€ à 480 000€
  • Durée : de 5 à 20 ans, et de 5 à 25 ans pour le PTZ
  • Bien éligible : résidence ancienne, neuve (hors construction), principale ou secondaire
  • Apport initial : doit couvrir les frais de notaire, les frais d’agence et les frais de garantie
  • Prêt amortissable à taux fixe avec échéance constante

Monabanq donne l’exemple d’un crédit sur son site : pour un prêt de 200 000€ remboursé en 180 mois (15 ans), la banque en ligne propose un taux fixe de 1,73%. Attention, il s’agit d’une durée de remboursement courte qui entraîne des mensualités élevées de 1200€ par mois. Si le client augmente la durée de remboursement, le taux augmentera sans doute. Il est possible de contacter la banque en ligne pour en savoir plus sur les tarifs Monabanq.

Le consommateur doit être client chez Monabanq depuis au moins quatre mois afin d’être éligible au prêt immobilier.

Bon à savoir : Monabanq propose un rabais de 0,10% sur le taux si le client domicilie ses revenus chez elle.

Le crédit Monabanq est-il avantageux ?

Il est difficile de statuer sur la compétitivité du crédit Monabanq étant donné qu’il est impossible de réaliser une simulation sans être client. La banque en ligne ne donnant aucun exemple, à l’exception du crédit immobilier, il est donc difficile d’effectuer ne serait-ce qu’une estimation. Ce n’est pas le cas du crédit ING, qui donne davantage de précision sur son site.

On peut toutefois imaginer que les taux seront plus intéressants que ceux des banques traditionnelles, étant donné que les coûts de fonctionnement de Monabanq sont moins élevés (pas de frais de location et d’entretien d’agence bancaire…).

L’offre bancaire de Monabanq

Il est nécessaire d’être client chez Monabanq pour avoir accès à l’offre de crédit. Mais l’offre bancaire est-elle intéressante ?

Depuis sa création, Monabanq a adopté un positionnement un peu différent des autres banques en ligne. Monabanq propose en effet un compte avec une carte bancaire entre 2€ (carte Visa Classic) et 5€ (carte Visa Premier) par mois, soit entre 24€ et 60€ par an. Notez qu’une simple carte bancaire coûte entre 35€ et 45€ dans une banque classique, des frais auxquels il faut ajouter au moins les frais de tenue de compte.

L’offre de Monabanq est accessible à tous, sans revenu minimum, à condition de ne pas être interdit bancaire. Le client devra aussi être majeur, résider physiquement et fiscalement en France et posséder un RIB édité par une autre banque française.

► Découvrir l’offre de Monabanq

Bon à savoir : si l’offre de Monabanq était unique lors de sa création, ce n’est aujourd’hui plus le cas. D’autres banques en ligne se sont lancées dans le marché des offres bancaires sans condition de revenus. Orange Bank commercialise notamment un compte avec carte Visa Classic entièrement gratuit et sans condition de revenus. >> En savoir plus sur Orange Bank


Rédigé par Claire

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !