Prêt immobilier Fortuneo – Obtenir un crédit immo chez la banque en ligne

Prêt immobilier FortuneoFortuneo propose à tous les consommateurs, qu’ils soient clients chez elle ou non, d’obtenir un prêt immobilier. Il s’agit d’un prêt amortissable classique à taux fixe permettant de financer l’achat d’un bien immobilier neuf ou ancien. Les taux proposés par le prêt immobilier Fortuneo sont-ils intéressants ? 

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Prêt immobilier Fortuneo : les caractéristiques

Il n’est pas difficile aujourd’hui de trouver une banque en ligne avec un prêt immobilier, un produit qui n’est plus réservé aux banques traditionnelles. C’est notamment le cas de Fortuneo. N’ayant pas à soutenir les lourdes charges d’un réseau physique, les banques en ligne sont de plus en mesure de proposer des taux en général plus intéressants que les banques traditionnelles.

Un client peut faire appel au prêt immobilier de Fortuneo dans de nombreux cas :

  • prêt immobilier fortuneoEmprunteur : Personne physique, salariée ou exerçant une profession libérale uniquement, résident fiscal du territoire français
  • Bien neuf (hors construction), VEFA, ancien, rachat de crédit
  • Maison ou appartement
  • Montant prêté de 80 000€ à 2 000 000€
  • Remboursement de 7 à 25 ans (7 à 20 ans si investissement locatif)
  • Pas de frais de dossier
  • Changement de date de prélèvement des échéances possible et gratuit
  • Pas de frais de remboursement anticipé (sauf si rachat de crédit par un autre établissement bancaire)

Le prêt immobilier de Fortuneo s’adresse donc à une large clientèle, surtout qu’il n’est pas nécessaire de détenir un compte bancaire au préalable chez la banque en ligne pour tenter sa chance.

Bon à savoir : Fortuneo propose aussi du crédit à la consommation, mais l’offre est cette fois réservée aux clients de la banque en ligne. On trouve par exemple une offre de prêt personnel Fortuneo.

Simulation de taux chez Fortuneo

Plus le taux TAEG d’un crédit immobilier est élevé, et plus le coût final du crédit le sera aussi. Etant donné le montant d’un prêt immobilier, un tel crédit peut représenter un budget très important pour le consommateur. Obtenir un prêt avec un taux le plus bas possible permet donc de réduire de manière flagrante le coût final.

Le taux proposé évolue en fonction de nombreux critères, dont le montant du prêt et la durée de remboursement. Bien sûr, le profil du client (emploi, revenus, autres crédits en cours, situation familiale…) a une grande importance.

Fortuneo donne un exemple de prêt immobilier sur son site internet :

EmprunteurMontantDuréeTAEG fixeMensualités
(assurance incluse)
Coût final
30 ans
Résidence principale
200 000€15 ans1,19%1 197,19€18 124,20€

Exemple de prêt immobilier Fortuneo à date d’avril 2021.

Avec un taux proposé de 1,19%, Fortuneo est effectivement compétitif.

Attention toutefois, l’exemple de Fortuneo concerne un prêt immobilier remboursé sur 15 ans seulement, ce qui donne lieu à des mensualités de plus de 1 100€. De nombreux consommateurs ne peuvent se permettre d’avoir des mensualités aussi élevées. De fait, si un client réalise une demande de crédit avec des mensualités qui dépassent sa capacité d’emprunt, alors la banque en ligne refusera tout simplement la demande.

Il est probable que Fortuneo propose un taux de prêt immobilier supérieur si le client augmente la durée de remboursement. Il est nécessaire de trouver le bon compromis entre le montant du prêt et la durée de remboursement pour obtenir des mensualités réalistes avec un taux intéressant. Pour en savoir plus, le mieux est de réaliser soi-même une simulation personnalisée.

Note : une simulation de prêt immobilier simple est disponible sur le site de Fortuneo, mais elle n’inclut pas l’assurance. La comparaison est donc difficile.

L’assurance de prêt Fortuneo

Comme pour tout prêt immobilier, il est obligatoire d’associer à son crédit Fortuneo une assurance emprunteur. Celle-ci couvrira le client en cas de décès ou d’invalidité totale ou partielle. La perte d’emploi peut être souscrite en option.

Fortuneo propose trois couvertures d’assurance possible : Sécurité, Confort et Senior, sachant que l’une ou l’autre peut être obligatoire en fonction du profil du consommateur.

Retrouvez ici la notice complète de l’assurance emprunteur du prêt immobilier Fortuneo.

Le coût de l’assurance est toujours inclus dans le TAEG.

L’assurance emprunteur représente un coût non négligeable. Il est toutefois possible de souscrire son assurance ailleurs que chez Fortuneo, soit lors de la souscription, soit durant la première année du contrat et ensuite à la date d’anniversaire. Il peut être utile de comparer les offres possibles afin de réaliser des économies.

► Comparer les assurances emprunteurs

Comment obtenir son prêt immobilier Fortuneo ?

Fortuneo propose d’effectuer toute sa demande de prêt immobilier directement en ligne : c’est le propre des banques digitales. Un numéro de téléphone permet toutefois d’obtenir des renseignements.

Il suffit de cliquer sur le bouton « demander un prêt » pour atterrir sur la page de demande de crédit. Là, le client devra :

  1. prêt immobilier fortuneoRemplir la demande de crédit (identité, situation personnelle, modalités du crédit désiré et nature du projet)
  2. Au terme du formulaire, Fortuneo propose une première simulation avec taux et mensualités
  3. Le client fait parvenir ses pièces justificatives à la banque en ligne directement dans l’espace en ligne (la liste des pièces sera disponible dans l’espace)
  4. Fortuneo étudie le dossier du consommateur et décide ou non de proposer une offre de prêt que le client peut lui-même accepter ou refuser

Le consommateur pourra suivre l’avancement de son dossier de prêt immobilier directement dans l’espace en ligne Fortuneo.

Fortuneo ouvrira ensuite gratuitement un compte bancaire au client, sans moyen de paiement. C’est un compte bancaire sur lequel le prélèvement des mensualités sera effectué. Le client devra donc réaliser un virement mensuel sur ce compte pour permettre le paiement. Bien sûr, le consommateur peut aussi ouvrir un compte Fortuneo avec moyens de paiement pour profiter de ses cartes bancaires gratuites.

► Comparer les offres de prêt immobilier

Les offres bancaires de Fortuneo

Outre son prêt immobilier, Fortuneo est surtout connue pour ses offres bancaires. Elle commercialise en effet plusieurs offres gratuites incluant compte bancaire et carte bancaire.

 MasterCard classiqueGold MasterCardWorld Elite MasterCardFosfo
fosfo fortuneo
Tarifs
GratuiteGratuiteGratuiteGratuite
Conditions de revenus
1200€ nets mensuels
Ou 5000€ d'épargne chez Fortuneo
1800€ nets mensuels
Ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo
4000€ nets mensuels
À verser tous les mois sur le compte
Sinon, 50€/trimestre
Aucunes
Conditions de dépenses
1 opération par mois,
sinon 3€ le mois suivant
1 opération par mois,
sinon 9€ le mois suivant
Aucunes1 opération /mois
Sinon 3€/mois
Type de débit
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiat
Autorisation systématique
Retraits
GratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Retraits et paiements hors zone euro
1,94% du montantGratuitsGratuitsGratuits
Découvert autorisé
OuiOuiOuiSur demande dès 6 mois d'ancienneté
Chéquier
OuiOuiOuiOui
Garanties
ClassiquesPremiumsPremiumsClassiques
Plafonds
Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 1500€/7jrs
Retraits : 1000€/7jrs
Paiements : 2000€/7jrs
Retraits : 1600€/7jrs
Paiements : 3000€/7jrs
Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 3000€/7jrs

Fortuneo propose donc plusieurs offres de compte bancaire gratuit (offres également disponibles en compte joint, à l’exception de Fosfo). Toutefois, des conditions de revenus s’appliquent. Par exemple, un client devra pouvoir justifier lors de la souscription qu’il bénéficie d’un revenu mensuel net minimum de 1200€ pour obtenir une carte MasterCard. Fortuneo ne demande pas de verser ces revenus sur le compte bancaire mais simplement de les justifier.

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Rédigé par Claire

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