Carte bancaire de la BNP Paribas : quelle carte choisir ?

carte bancaire de la bnp paribasLa BNP Paribas commercialise de nombreuses cartes bancaires, depuis la carte Visa Classic à la Visa Infinite en passant par les cartes de retrait, sans oublier les cartes American Express. Quelle carte bancaire faut-il souscrire à la BNP Paribas ? Quels sont leurs tarifs ?

► Accédez au classement des banques

Carte bancaire de la BNP Paribas : liste des cartes disponibles

 Tarifs carte seule (/an)Tarifs avec pack Esprit Libre* (/an)
Visa Classic
44,50€78,84€
18-24 ans : 35,40€
Visa Premier
134€173,40€
18-24 ans : 84,24€
Visa Infinite
340€369,12€
BNP Net
52€-
Visa Electron
38€72,60€
Mineurs : 23,76€
Carte MyB's (12 - 17 ans)
GratuiteMineurs : 23,76€
Carte Cirrus MasterCard
26€-
Carte Visa Plus
26€Mineurs : 23,76€
18-24 ans : 23,40€
+ de 25 : non disponible
American Express Green
95€-
American Express Gold
185€-
American Express Platinum
590€-

Qu’est-ce que le pack Esprit Libre ? En souscrivant à la BNP Paribas, les clients ont le choix de souscrire la carte bancaire seule (+ frais de tenue de compte), ou dans le cadre du pack bancaire Esprit Libre. Esprit Libre est une offre groupée de services qui intègre notamment les alertes SMS, une assurance perte et vol des moyens de paiement et des chèques de banque.

► En savoir plus sur les cartes BNP

Comment choisir sa carte bancaire à la BNP Paribas ?

Comme on peut le voir dans ce tableau, la BNP Paribas commercialise pas moins de onze cartes bancaires, à des tarifs parfois très différents. En effet, pas de carte bancaire gratuite à la BNP Paribas, à l’exception de la carte MyB’s, pour les mineurs. Comment choisir sa carte bancaire parmi toutes ces possibilités ? Quels sont les critères à prendre en compte ?

Tout d’abord, il faut distinguer les différents types de cartes disponibles, qui ne s’adressent pas toutes à un même public. On peut dresser plusieurs catégories :

  • Les cartes Visa Internationales (Visa Classic, Premier, Infinite)
  • Les cartes à autorisation systématique (Electron, MyB’s)
  • Cartes de retrait uniquement (Visa Plus, Cirrus), destinées aux mineurs
  • Cartes American Express (Green, Gold et Platinum)

Toutes les cartes Visa (débit immédiat ou différé)

Visa Classic  – 44,50€

carte bancaire de la BNP ParibasLa carte bancaire Visa Classic de la BNP Paribas est la plus courante. C’est celle que l’on trouve le plus souvent dans le portefeuille des Français. Elle est en effet utilisable en France comme à l’international, et permet de réaliser des retraits ou des paiements, en ligne ou chez les commerçants. Elle est aussi compatible avec le paiement sans contact jusqu’à 30€.

La carte Visa Classic n’intègre qu’une assurance : le capital invalidité/décès.

En revanche, elle inclut davantage d’assistances : rapatriement médical, retour des accompagnants, avance et remboursement des frais médicaux, remboursement des frais téléphoniques, et assistance en cas de poursuite judiciaire à l’étranger.

La carte bancaire Visa Classic de la BNP Paribas est ainsi la carte basique que tout le monde peut souscrire sans problème, à condition d’être majeur. Elle peut être à débit immédiat ou différé.

>> Obtenir la carte Visa Classic

Visa Premier – 134€

La carte Visa Premier est la version haut de gamme de la carte Visa. Ses fonctionnalités sont identiques (retraits, paiements…), mais on compte trois différences principales :

  • Des plafonds de paiements et de retraits plus élevés
  • Des assurances et assistances plus complètes
  • L’accès à une sélection d’offres partenaires

Les assurances sont les suivantes : Capital décès / invalidité, Modification, annulation et interruption de voyage, Neige et montagne, Dommage / vol du véhicule de location, Responsabilité civile à l’étranger, Retard de transport et Retard, perte, vol et détérioration des bagages.

Les assistances incluses avec la carte bancaire de la BNP Paribas : rapatriement médical, retour des accompagnants, avance et remboursement des frais médicaux, remboursement des frais téléphoniques, assistance en cas de poursuite judiciaire à l’étranger, chauffeur de remplacement et avance de fonds.

Toutefois, la carte bancaire Visa Premier est un peu plus coûteuse que la carte Visa Classic. Elle est cependant fortement conseillée à ceux qui voyagent ne serait-ce qu’une fois dans l’année, même en France. Les avantages de la carte Visa Premier permettent en effet de couvrir le titulaire de la carte dans de nombreuses situations.

>> Obtenir la carte Visa Premier

Visa Infinite – 340€

La carte Infinite est la carte bancaire Visa de la BNP Paribas la plus coûteuse. Le fait est qu’il s’agit cette fois d’une carte de luxe, aussi appelée carte bancaire noire, beaucoup plus rarement octroyée aux clients, et qui ne sera utile qu’aux plus aisés.

  • Assurances et assistances identiques à la carte Visa Premier, avec plafonds plus élevés
  • Plafonds de retraits et de paiements supérieurs
  • Offres partenaires
  • Service de conciergerie

C’est le service de conciergerie qui fait toute la différence. En effet, le client pourra contacter le service de conciergerie à n’importe quelle heure afin de lui demander de réserver un hôtel, un taxi, une table de restaurant… et bien d’autres choses encore.

>> Obtenir la carte Visa Infinite

Les cartes à autorisation systématique

Les cartes à autorisation systématique sont des cartes dont le type de débit n’est ni immédiat, ni différé : il est à contrôle de solde.

Cela signifie que le terminal de paiement utilisé par le commerçant va interroger le solde du compte du client lors du paiement. Si le solde n’est pas suffisant, alors la transaction sera refusée. Ce type de carte bancaire peut cependant n’être pas acceptée par certains terminaux, comme les péages.

Ces cartes sont souvent confiées aux mineurs, aux jeunes ou aux personnes en situation de fragilité financière.

Actuellement, deux cartes bancaires de la BNP Paribas sont à autorisation systématique :

  • Visa Electron
  • MyB’s (pour les 12-17 ans uniquement)

Les tarifs varient en fonction de l’âge du client.

Cartes American Express

green american expressLes cartes American Express détiennent un statut un peu particulier. Elles ne peuvent pas être considérées comme des cartes bancaires de la BNP Paribas comme les autres : en effet, il est possible de souscrire directement une carte Amex sur le site d’American Express puis de la lier au compte bancaire de son choix.

Ces cartes sont plus chères que les cartes Visa. Même la carte Green, qui est la carte la moins coûteuse, est considérée comme une carte bancaire haut de gamme. Chacune permet de gagner des points fidélités qui peuvent être ensuite utilisés chez les partenaires d’Amex.

Pour obtenir une carte bancaire American Express, que ce soit à la BNP Paribas ou dans une autre banque, il faut de plus respecter des conditions de revenus :

  • Green : à partir de 20 000€ de revenus/an
  • Gold : à partir de 35 000€ de revenus/an
  • Platinum : à partir de 65 000€ de revenus/an

De plus, il faut garder à l’esprit que ces cartes sont moins souvent acceptées que les cartes Visa. Autrement dit, ce n’est pas la carte bancaire de la BNP Paribas que nous conseillons le plus.

Carte bancaire BNP Net Paribas, pour protéger ses achats en ligne

Enfin, la carte BNP Net tient également une place un peu particulière. Cette carte bancaire de la BNP Paribas a été conçue comme carte bancaire secondaire, que les clients devront utiliser lorsqu’ils réaliseront un achat sur internet. En effet, cette carte inclut plusieurs systèmes pour se protéger contre la fraude :

  • Contestation des paiements sur l’espace client 
  • Une licence Kaspersky, un antivirus
  • Une assurance livraison non conforme d’un bien acheté :
  • Alertes sur la messagerie sécurisée : lorsqu’un achat est réalisé avec la carte BNP net, le client est prévenu immédiatement
  • Consultation à distance des paiements réalisés : sur l’espace client sécurisé, il est possible de différencier les achats réalisés à distance et en magasin

Bémol, cette carte bancaire de la BNP Paribas coûte cher : 52€ par an. Elle peut cependant être souscrite en option supplémentaire dans le cadre du pack Esprit Libre pour 2,17€ par mois de plus, soit 26,04€ par an.

>> Obtenir la carte BNP Net

Obtenir sa carte bancaire de la BNP Paribas

Il est très simple d’obtenir une carte bancaire : il suffit d’ouvrir un compte à la BNP Paribas. Pour cela, le client peut se rendre directement en agence ou remplir le formulaire de souscription en ligne, disponible ici

Il faudra ensuite transmettre quelques pièces justificatives comme une pièce d’identité et un justificatif de domicile.


Rédigé par Claire

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !