Carte bancaire noire : tarifs, services et avantages

Une carte bancaire noire, comme on l’appelle, est une carte de paiement de luxe facilement identifiable par sa couleur noire, symbole d’élégance et de prestige. Souvent plus chère ou soumise à des conditions de revenus élevés, cette carte de crédit est disponible dans de nombreuses banques.

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Carte bancaire noire : des cartes bancaires de luxe

Différents éditeurs, comme Visa et MasterCard, commercialisent auprès des banques ce que l’on appelle une « carte bancaire noire », aussi nommées « Black Card« . Identifiables grâce à leur couleur, ces cartes de prestiges bénéficient généralement d’importantes conditions de revenus. Une fois souscrites, elles donnent toutefois accès à des plafonds de retraits et de paiement très élevés. Mieux, le titulaire a droit à une batterie de services d’assistances et d’assurances, et à une conciergerie.

Parmi les cartes bancaires noires, on trouve :

• La carte World Elite MasterCard
• La Visa Infinite
• La Visa Platinum (qu’on trouve aussi en version argentée)
• La Mastercard Platinum

Ces quatre cartes bancaires sont commercialisées dans la plupart des banques classiques, mais également dans certaines banques en ligne et même chez des néobanques.

Tarifs et conditions d’accès à une carte bancaire noire

Une carte bancaire noire est donc beaucoup plus coûteuse qu’une carte bancaire ordinaire. Elle est aussi soumise à davantage de conditions de souscription. Ces conditions prennent la forme de revenus, patrimoine ou dépenses minimums. Les cartes noires sont donc généralement réservées à une clientèle fortunée, voire très fortunée. Toutefois, les banques en ligne sont parvenues à les démocratiser un peu plus en proposant des tarifs plus accessibles.

Retrouvez dans le tableau ci-dessous les tarifs et conditions d’accès d’une carte bancaire noire dans les banques existantes principales :

*Tarifs à date de février 2021
** NC : non commercialisée

Une majorité de cartes Visa Infinite

De toutes les cartes bancaires noires, c’est la carte Visa Infinite qui est la plus récurrente. On la trouve effectivement chez toutes les banques à l’exception de Fortuneo, qui a préféré tabler sur MasterCard. C’est aussi la plus chère, car on ne la trouve jamais à moins de 200€, un tarif déjà très avantageux pratiqué par Hello bank, la banque en ligne de la BNP Paribas.

S’il peut exister des conditions de revenus, seules les banques en ligne détaillent ces dernières. En revanche, il faudra contacter directement les banques classiques pour en savoir plus.

Fortuneo, la seule carte bancaire noire gratuite

Alors que les tarifs d’une carte bancaire noire dépassent les 300€ par an, une seule banque fait exception : Fortuneo. La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa propose en effet d’obtenir gratuitement une carte World Elite MasterCard.

Cette carte Fortuneo possède tous les avantages d’une carte World Elite : plafonds élevés, conciergerie…

L’offre n’est cependant destinée qu’aux clients les plus aisés car il faudra pouvoir verser sur son compte Fortuneo au moins 4000€ par mois, ou détenir 40 000€ d’épargne. Si les 4000€ ne sont pas versés pendant un mois, une pénalité de 50€ sera prélevée par trimestre. Attention donc à bien respecter cette condition, sans quoi la carte coûtera 200€ par an, ce qui reste un tarif abordable.

Pour un compte joint, il faudra justifier 5 500€ de revenus et verser 4000€ sur le compte par mois. Il ne sera possible d’avoir qu’une seule carte World Elite par compte joint.

Le compte bancaire Fortuneo est également gratuit, et pas seulement la carte.

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N26 et Revolut, les cartes bancaires en métal

Plus récemment, des néobanques comme N26 et Revolut se sont également immiscées dans le marché des cartes bancaires de luxe. Leurs cartes ne sont pas réellement des cartes bancaires noires car il n’y a pas de service de conciergerie, mais ce sont bien des cartes de luxe qui ont la particularité d’être constituées de métal :

• N26 Metal : 16,90€/mois (202,80€/an). Paiements et retraits gratuits à l’étranger, assurance smartphone, garanties voyage, offres partenaires exclusives, service client VIP, carte additionnelle N26 You >> Voir N26 Metal
• Revolut Metal : 13,99€/mois (168€/an). Paiements à l’étranger gratuits, retraits à l’étranger gratuits jusqu’à 800€/mois, accès aux salons d’aéroport en cas de retard, garanties voyage, garanties achat >> Voir Revolut Metal

Ces cartes peuvent être considérées comme une alternative à une carte bancaire noire. S’il n’y a pas de conciergerie, on trouve des avantages comme la gratuité des transactions hors zone euro. Détenir une carte bancaire en métal assure aussi de faire son effet lorsque l’on sort sa carte de son portefeuille.

Les avantages fournis par une carte bancaire noire

Ceux qui souscrivent une carte bancaire noire sont généralement attirés par les avantages qu’elle procure. En effet, si les conditions de revenus sont généralement importantes, c’est que le titulaire accède à un pack de services qui impressionne :

Des plafonds de retrait et de paiement beaucoup plus élevés

Les titulaires d’une carte Visa Infinite étant généralement fortunés, il va de soi qu’ils bénéficient de fait de plafonds de carte bancaire, de retrait et de paiement plus élevés que ceux des autres cartes.

Des nombreuses assurances

Comme dans le cas des autres cartes, il faut avoir réglé avec sa carte bancaire noire afin de profiter des assurances mises en place. Parmi elles, on trouve :

• modification, annulation ou interruption de voyage
• retard de bagages
• perte, vol ou détérioration des bagages
• dommages matériels sur le véhicule de location
• frais de secours et de recherche à la montagne
• …

Plusieurs assistances dédiées

Les cartes bancaires haut de gamme proposent en globalité les mêmes assistances que les cartes Gold, mais en beaucoup mieux, notamment en ce qui concerne les plafonds de remboursement et de couverture. Ainsi, le titulaire de la carte bancaire noire et sa famille pourra bénéficier de :

• l’avance des frais d’hospitalisation lors d’un déplacement hors de France
• l’assistance en cas de rapatriement d’urgence
• une mise à disposition d’un chauffeur pour ramener la voiture à domicile en cas d’empêchement
• l’avance de fonds
• une assurance décès/invalidité pouvant aller jusqu’à 620 000€ par famille et par évènement
• …

Carte bancaire noire : un service de conciergerie

Une carte bancaire noire donne accès à un service de conciergerie prêt à se plier en quatre pour son client. Disponible 7h/7 et 24j/24, ce service propose de réserver un taxi, des billets de train, un hôtel, trouver une table de restaurant… mais aussi de répondre à des souhaits bien plus marginaux. Comme on dit, le client est roi.

Retrouvez par exemple les détails de la conciergerie de la Visa Infinite.

Des tarifs privilégiés

L’un des avantages importants de posséder une carte bancaire noire est d’accéder à une tarification privilégiée sur certains des autres services de la banque. Parmi eux, on note principalement les coûts de retraits dans un distributeur d’une autre banque, ou hors zone euro, des frais de carte bancaire qui peuvent être élevés. Ces avantages sont à consulter au cas par cas chez ladite banque. Toutefois, il existe aussi des cartes bancaires sans frais.