Carte bancaire noire : tarifs, services et avantages
Une carte bancaire noire, comme on l’appelle, est une carte de paiement de luxe facilement identifiable par sa couleur noire, symbole d’élégance et de prestige. Souvent plus chère ou soumise à des conditions de revenus élevés, cette carte de crédit est disponible dans de nombreuses banques.
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Carte bancaire noire : des cartes bancaires de luxe
Différents éditeurs, comme Visa et MasterCard, commercialisent auprès des banques ce que l’on appelle une « carte bancaire noire ». Identifiables grâce à leur couleur, ces cartes de prestiges bénéficient généralement d’importantes conditions de revenus. Une fois souscrites, elles donnent toutefois accès à des plafonds de retraits et de paiement très élevés. Mieux, le titulaire a droit à une batterie de services d’assistances et d’assurances, et à une conciergerie.
Parmi les cartes bancaires noires, on trouve :
- la carte World Elite MasterCard
- Visa Infinite
- Visa Platinum (qu’on trouve aussi en version argentée)
- Mastercard Platinum
Ces quatre cartes bancaires sont commercialisées dans la plupart des banques classiques, mais également dans certaines banques en ligne.
Tarifs et conditions d’accès à une carte bancaire noire
Une carte bancaire noire est donc beaucoup plus coûteuse qu’une carte bancaire ordinaire. Elle est aussi soumise à davantage de conditions de souscription. Ces conditions prennent la forme de revenus, patrimoine ou dépenses minimums. Les cartes noires sont donc généralement réservées à une clientèle fortunée, voire très fortunée. Toutefois, les banques en ligne sont parvenues à les démocratiser un peu plus en proposant des tarifs plus accessibles.
Retrouvez dans le tableau ci-dessous les tarifs et conditions d’accès d’une carte bancaire noire dans les banques existantes principales :
World Elite MasterCard | Visa Infinite | Platinum MasterCard | Visa Platinum | |
---|---|---|---|---|
Hello bank (voir l'offre) | NC | 240€/an Disponible uniquement sur demande après l'ouverture du compte | NC | NC |
BforBank (voir l'offre) | NC | 200€/an Si revenus > 4000€ Et épargne > 40 000€ | NC | NC |
Fortuneo (voir l'offre) | Gratuite Si 4000€ mensuels nets domiciliés | NC | NC | NC |
L'Agence en ligne BNP Paribas | NC | 340€/an | NC | NC |
BNP Paribas (voir l'offre) | 340€/an | 340€/an | NC | NC |
e-LCL (voir l'offre) | NC | 348€/an | 222€/an | NC |
Société Générale (voir l'offre) | NC | 330€/an | NC | NC |
Banque Populaire du Nord | NC | 320€/an | NC | 220€/an |
Crédit Mutuel Nord Europe | 255€/an | 300€/an | NC | NC |
Caisse d'Epargne | NC | 305€/an | NC | 195€/an |
CIC | 362€/an | 330€/an | NC | NC |
HSBC (voir l'offre) | NC | 330€/an | NC | NC |
Banque Postale | NC | 320€/an | NC | 190€/an |
*Tarifs à date de septembre 2017
** NC : non commercialisée
► Découvrir l’offre de Fortuneo
De toutes les cartes bancaires noires, c’est la carte Visa Infinite qui est la plus récurrente. On la trouve effectivement chez toutes les banques à l’exception de Fortuneo, qui a préféré tabler sur MasterCard. C’est aussi la plus chère, car on ne la trouve jamais à moins de 200€, un tarif déjà très avantageux pratiqué par Hello bank, la banque en ligne de la BNP Paribas.
S’il peut exister des conditions de revenus, seules les banques en ligne détaillent ces dernières. En revanche, il faudra contacter directement les banques classiques pour en savoir plus.
Les avantages fournis par une carte bancaire noire
Ceux qui souscrivent une carte bancaire noire sont généralement attirés par les avantages qu’elle procure. En effet, si les conditions de revenus sont généralement importantes, c’est que le titulaire accède à un pack de services qui impressionne :
Des plafonds de retrait et de paiement beaucoup plus élevés
Les titulaires d’une carte Visa Infinite étant généralement fortunés, il va de soi qu’ils bénéficient de fait de plafonds de carte bancaire, de retrait et de paiement plus élevés que ceux des autres cartes.
Des nombreuses assurances
Comme dans le cas des autres cartes, il faut avoir réglé avec sa carte bancaire noire afin de profiter des assurances mises en place. Parmi elles, on trouve :
- modification, annulation ou interruption de voyage
- retard de bagages
- perte, vol ou détérioration des bagages
- dommages matériels sur le véhicule de location
- frais de secours et de recherche à la montagne
- …
Plusieurs assistances dédiées
Les cartes bancaires haut de gamme proposent en globalité les mêmes assistances que les cartes Gold, mais en beaucoup mieux, notamment en ce qui concerne les plafonds de remboursement et de couverture. Ainsi, le titulaire de la carte bancaire noire et sa famille pourra bénéficier de :
- l’avance des frais d’hospitalisation lors d’un déplacement hors de France
- l’assistance en cas de rapatriement d’urgence
- une mise à disposition d’un chauffeur pour ramener la voiture à domicile en cas d’empêchement
- l’avance de fonds
- une assurance décès/invalidité pouvant aller jusqu’à 620 000€ par famille et par évènement
- …
Carte bancaire noire : un service de conciergerie
Une carte bancaire noire donne accès à un service de conciergerie prêt à se plier en quatre pour son client. Disponible 7h/7 et 24j/24, ce service propose de réserver un taxi, des billets de train, un hôtel, trouver une table de restaurant… mais aussi de répondre à des souhaits bien plus marginaux. Comme on dit, le client est roi.
Des tarifs privilégiés
L’un des avantages importants de posséder une carte bancaire noire est d’accéder à une tarification privilégiée sur certains des autres services de la banque. Parmi eux, on note principalement les coûts de retraits dans un distributeur d’une autre banque, ou hors zone euro, des frais de carte bancaire qui peuvent être élevés. Ces avantages sont à consulter au cas par cas chez ladite banque. Toutefois, il existe aussi des cartes bancaires sans frais.
Rédigé par Claire
Bonjour …, je suis en possession d’une carte BNP infinite et je viens de payer mes frais de d’hôtellerie et transport ( avion)avec celle-ci …Vol de Roissy- CDG vers Minorque ( le 25/05/2019 ….Ma valise est manquante à l’arrivée et j’ai dû attendre le lendemain pour qu’elle me soit rendue ( roulettes cassée et la coque éraflée)….J’ai dû , à mon arrivée à l’hôtel , à Cala Blanca , m’atteler pour acheter des vétements (chaussures , pantalon , sous vétements, etc)….Comment me faire rembourser de ces frais inattendus…Merci
Bonjour,
Afin de connaître les démarches à effectuer pour vous faire rembourser ces frais, nous vous conseillons de contacter l’assistance en appelant le numéro qui figure au dos de votre carte bancaire.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Est ce que un enfant de 15 ans à le droit d’avoir une carte bancaire
Bonjour,
Oui cela est possible. Il aura simplement une carte à autorisation systématique, de sorte à ne pas avoir accès au découvert. Toutefois, son tuteur légal ou ses parents seront responsables en cas d’incidents de paiement.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour… Pourrais je avoir des précisions sur l assurance décès ? Mon père était détenteur de cette carte, j écris était parce qu’il est décédé récemment… En France.. L assurance fonctionne ?
Bonjour,
Nous vous invitons à contacter le service client de votre assurance directement qui sera plus à-même de répondre à vos questions.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Je dois partir en rod trip moto en juin prochain pour 2 mois à 3 mois. Nous allons traverser la Russie direction la Mongolie.
Pourriez vous m‘indiquer si je suis couvert par l’assurance et l’assistance personne et véhicule dans ce cas là?
D’avance merci pour toutes vos informations.
Cdlt
Bonjour,
Nous sommes Capitaine Banque, comparateur en ligne. Nous vous invitons à contacter l’assurance de votre carte qui sera plus à-même de vous indiquer ce qui est pris en charge ou non pour votre voyage.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.