Meilleure banque : comparatif et classement des banques

meilleure banqueQui la meilleure banque ? La guerre fait rage entre les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques pour atteindre la première place du podium. Qui l’emporte ? Retrouvez le comparatif détaillé qui nous a permis de trouver la meilleure banque.

Meilleure banque : le top 3

Parce qu’il est difficile de n’identifier qu’une seule banque, nous avons dressé ci-dessous un top 3 des meilleures banques. Sans surprise, nous dressons le même constat que lors de notre enquête pour élire la meilleure banque 2019 : les banques en ligne l’emportent haut la main.

RangBanqueCarte classiqueCarte haut de gamme 
hello bankHello One GRATUITE

Sans condition
Hello Prime 5€/mois

Si 1000€ de revenus mois
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L’OFFRE
fortuneoMasterCard GRATUITE

Si 1200€ de revenus mois
OU 5 000€ d'épargne
Gold MasterCard GRATUITE

Si 1800€ de revenus mois
OU 10 000€ d'épargne
► VOIR
L’OFFRE
MonabanqVisa classique 24€/an

Sans condition
Visa Premier 60€/an

Sans condition
► VOIR
L’OFFRE

Hello bank, la meilleure banque toutes catégories confondues

Ce n’est pas la première fois qu’Hello bank obtient un titre de ce type : en 2019, déjà, et en 2018, nous l’avions élue meilleure banque en ligne. Cette fois encore, la banque en ligne de la BNP Paribas a su convaincre.

Hello bank commercialise gratuitement un compte bancaire avec deux cartes bancaires au choix : une carte Visa Classic et une carte Visa Premier. Pour obtenir cette gratuité, il faut cependant justifier un revenu minimum respectivement de 1000€ et 1800€ nets mensuels. Notez qu’Hello bank n’exige pas ensuite de domicilier ces revenus chez elle.

meilleure banqueSi ces revenus peuvent paraître élevés, ils font en réalité partie des plus accessibles des banques en ligne : Fortuneo, BforBank et ING demandent 1200€ au minimum.

check Compte bancaire et carte gratuits
check Accès à toute l’offre de la BNP Paribas
check Accès aux agences BNP Paribas (dépôt de chèques, de liquide, virements…)
check Excellent service client téléphonique
check Pas de frais de tenue de compte
wrong Pas de conseiller personnalisé

Mais si Hello bank a été élue meilleure banque en France, ce n’est pas uniquement grâce à la gratuité de ses services, mais aussi la qualité de l’offre. La banque en ligne donne accès à tous les services bancaires nécessaires (compte courant, chéquier, découvert autorisé, encaissement de chèques, crédit, épargne, assurance…). Avec son service client de qualité, disponible par tchat, mail ou téléphone, Hello bank donne ainsi toutes les raisons à ses clients de faire d’elle leur banque principale.

Enfin, Hello bank est aussi l’une des rares banques en ligne à donner la possibilité à ses clients de se rendre en agences BNP Paribas. Ils pourront y déposer un chèque, du liquide ou encore réaliser un virement (payant). Un seul service est indisponible : le conseiller personnel.

► Découvrir l’offre d’Hello bank

Fortuneo, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa

Fortuneo, la banque en ligne du Crédit Mutuel Akréa, se positionne sur la seconde marche du podium de la meilleure banque.

Comme Hello bank, Fortuneo est donc une banque en ligne, qui offre la gratuité presque totale de ses services en échange d’un revenu minimum. Cette fois, cependant, ce revenu minimum est de 1200€ mensuels nets pour la carte MasterCard, soit un peu plus que chez Hello bank. Pour obtenir la carte Gold MasterCard gratuite, il faudra justifier un revenu de 1800€. Là encore, la domiciliation bancaire n’est pas obligatoire.

Fortuneo propose également tous les services nécessaires à une banque, depuis le compte bancaire au crédit en passant par l’épargne.

meilleure banque

check Compte bancaire et carte gratuits
check Carte bancaire virtuelle gratuite
check Pas de frais de tenue de compte

wrong Usage minimum de la carte
wrong Pas de conseiller personnalisé

Si Fortuneo n’est pas élue meilleure banque, cependant, c’est à cause des conditions d’utilisation de la carte bancaire. En effet, le client doit réaliser au moins une opération de paiement par mois, sans quoi la carte MasterCard coûtera 3€ le mois suivant, et 5€ pour la Gold MasterCard. Des frais corrects, mais qui imposent au client une certaine vigilance, surtout si son compte Fortuneo n’est pas son compte bancaire principal.

► En savoir plus sur Fortuneo

Monabanq, sans condition de revenus

Enfin, à la troisième place de ce classement de la meilleure banque, on trouve la banque en ligne Monabanq. 

Monabanq, qui appartient au Crédit Mutuel, se distingue de ses consœurs par son offre. En effet, Monabanq est une banque sans condition de revenus. Ainsi, tout le monde peut ouvrir un compte, même si le client est actuellement sans emploi ou possède des revenus irréguliers. Il doit simplement être majeur.

Toutefois, pour compenser cette absence de conditions de revenus, Monabanq facture ses cartes bancaires : 2€/mois pour la carte Visa Classic, et 5€/mois pour la carte Visa Premier. Des tarifs bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Il n’y a pas de frais de tenue de compte.

meilleure banque

meilleure banque Pas de condition de revenus
meilleure banque Accès aux agences CIC
meilleure banque Élue Service client de l’année 2018 et 2019
check Pas de frais de tenue de compte

meilleure banque Cartes payantes, mais peu chères
meilleure banque Pas de conseiller personnalisé

Monabanq se distingue également sur deux autres points : elle aussi donne la possibilité de se rendre agences, celles du CIC cette fois, et son service client a été élu Service client de l’année deux fois consécutives, en 2018 et 2019.

► Découvrir Monabanq

Pourquoi les banques en ligne sont-elles les meilleures banques ?

Souplesse, autonomie et instantanéité

Les trois meilleures banques sont des banques en ligne. Un classement qui peut surprendre, surtout les clients qui connaissent encore mal ces nouvelles offres, pourtant en plein essor.

Les banques en ligne répondent simplement aux nouveaux besoins d’une grande partie des clients, ainsi qu’aux nouvelles habitudes bancaires.

Tout d’abord, les consommateurs gèrent de plus en plus leurs comptes bancaires en ligne : consultation du solde, virement, ajout d’un bénéficiaire…  les clients sont autonomes. Au contraire, les banques qui obligent les clients à contacter leur conseiller pour de simples opérations, comme l’ajout d’un bénéficiaire, sont mal perçues car trop contraignantes. Impossible de faire un virement en urgence le weekend ou le soir, il faut se montrer patient.

Aujourd’hui, les clients, surtout les jeunes, demandent de la souplesse et de l’instantanéité. Les banques en ligne sont tout à fait en mesure de répondre à ces besoins. Depuis leur espace client ou leur application bancaire, les consommateurs peuvent pratiquement tout faire, sans avoir à contacter un conseiller.

Gratuité presque entière

meilleure banqueL’autre explication du succès des banques en ligne, chez qui on trouve la meilleure banque, est la gratuité. À quelques exceptions près, comme Monabanq, toutes les banques en ligne sont gratuites, et celles qui sont payantes sont bien moins chères que les banques traditionnelles.

Non seulement compte et carte bancaire sont gratuits, mais les tarifs des services annexes sont aussi plus compétitifs. Par exemple, les retraits sont gratuits sans limite de nombre de retraits, quel que soit le distributeur utilisé. Les retraits et paiements en dehors de la zone euro sont aussi beaucoup moins chers, et parfois même gratuits, comme chez Boursorama Ultim (qui est la meilleure banque pour faire le tour du monde).

Enfin, les frais d’incidents de paiement sont aussi moins coûteux. La plupart des banques en ligne n’appliquent pas de commission d’intervention (8€ dans les autres banques), et les taux de découvert sont beaucoup plus faibles. Dans ces conditions, il n’est pas difficile de comprendre pourquoi une banque en ligne peut être élue meilleure banque.

Cette gratuité est permise par l’absence d’agences bancaires et un personnel moins nombreux.

Pour savoir quelle banque choisir, nous avons détaillé les tarifs principaux des trois meilleures banques :

hello bankfortuneoMonabanq
Frais de tenue de compte
GratuitsGratuitsGratuits
Carte bancaire classique
Visa classique GRATUITE

Si 1000€ de revenus mois
OU 2 500€ d'épargne
MasterCard GRATUITE

Si 1200€ de revenus mois
OU 5 000€ d'épargne
Visa classique 24€/an

Sans condition
Carte bancaire haut de gamme
Visa Premier GRATUITE

Si 1800€ de revenus mois
OU 5000€ d'épargne
Gold MasterCard GRATUITE

Si 1800€ de revenus mois
OU 10 000€ d'épargne
Visa Premier 60€/an

Sans condition
Retraits
GratuitsGratuitsGratuits
Retraits et paiements
hors zone euro
2% du montant1,94% du montant2% du montant
Assurance perte et vol
des moyens de paiement
26,50€/an18€/an24€/an
Commission d'intervention
GratuiteGratuiteGratuite
Découvert autorisé
7%8%8%
Découvert non autorisé
18,40%16%Taux de l'usure - 0,05 %
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Inconvénient : pas de conseiller personnel

Un inconvénient en particulier peut cependant être reproché à Hello bank, la meilleure banque, et autres banques en ligne : l’absence de conseiller personnel.

Dans une banque traditionnelle, les clients ont la possibilité de se rendre en agence pour réaliser certaines opérations, mais aussi pour rencontrer leur banquier. C’est impossible dans les banques en ligne, même si Hello bank permet tout de même de se rendre en agences BNP Paribas. Le client pourra y remettre un chèque, du liquide… mais pas rencontrer de conseiller personnel.

meilleure banqueMais la présence d’un conseiller personnel est-elle si importante ? À la place, Hello bank a mis en place un service client performant disponible par téléphone jusqu’à 22h en semaine, et le samedi jusqu’à 18h. Des plages horaires bien plus larges qu’en agences bancaires, souvent fermées à partir de 18h, et parfois même le samedi.

De plus, les clients sont de moins en moins nombreux à se déplacer. La possibilité de réaliser toutes les opérations bancaires en ligne les ont rendus plus autonomes. Ainsi, pas besoin de faire le chemin jusqu’à l’agence. Les déplacements sont donc limités aux questions particulières comme la souscription d’un crédit. Toutefois, notez que les banques en ligne proposent également du crédit, à la consommation ou immobilier, à des taux souvent bien plus avantageux.

Malgré tout, certains consommateurs restent attachés à leur agence bancaire. D’autres, peu à l’aise avec le numérique, ont effectivement besoin d’un conseiller pour réaliser des opérations. Dans ce cas, nous invitons bien sûr ces clients à demeurer dans une banque traditionnelle, la raison pour laquelle nous dressons ci-dessous un autre classement : celui de la meilleure banque traditionnelle.

Meilleure banque traditionnelle : le classement

Les banques traditionnelles concentrent encore la plus grande part de marché face aux banques en ligne. Retrouvez ci-dessous notre classement identifiant la meilleure banque traditionnelle :

 Tarifs carte bancaireFrais de tenue de compteNombre d'agences France 
Société GénéraleVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 135€/an
24€/an2 246► VOIR
L’OFFRE
HSBCVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 134€/an
24€/an400► VOIR
L’OFFRE
BNPVisa classique : 44,50€/an
Visa Premier : 134€/an
30€/an1 900► VOIR
L’OFFRE
LCLVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 142,80€/an
24€/an1 800► VOIR
L’OFFRE

Comparaison difficile

Plusieurs tarifs doivent être pris en compte pour comparer les banques et trouver la meilleure. Tout d’abord, il y a la cotisation de la carte bancaire, mais aussi les frais de tenue de compte, que nous avons relevés dans notre tableau.

Comme on peut le voir, les tarifs entre les différentes banques traditionnelles sont relativement proches. Difficile de trouver la banque la moins chère. Seule la carte Visa Premier LCL est véritablement plus coûteuse que les autres. Autrement, les écarts sont relativement faibles, une fois lissés sur une année. Comment, alors, faire la différence et trouver la meilleure banque ?

L’importance tient plutôt à la proximité et au nombre d’agences bancaires. Par exemple, ici, c’est la Société Générale qui en compte le plus. Il y a donc de grandes chances que les clients possèdent une agence non loin de chez eux.

Il est cependant ensuite difficile de comparer les agences bancaires entre elles. En effet, selon l’agence, les horaires peuvent varier. Pour certaines banques qui possèdent des caisses régionales, comme la Banque Populaire, le Crédit Mutuel ou encore le Crédit Agricole, les tarifs peuvent même être différents. Enfin, il est aussi impossible de comparer les conseillers bancaires… qui ne se valent pas tous.

L’inconvénient majeur des banques traditionnelles tient donc à l’imprévisibilité de certains facteurs, comme le conseiller bancaire, et la difficulté de comparer les agences bancaires. Rien ne dit que la banque la plus proche de chez soi sera celle qui propose le meilleure banque pour le client.

>> Trouver aussi la meilleure banque pour les jeunes

Tarifs détaillés des banques traditionnelles

Pour comparer avec les tarifs des banques en ligne, retrouvez également le tableau des tarifs détaillés pour les banques traditionnelles :

Société GénéraleHSBCBNPLCL
Frais de tenue de compte
24€/an24€/an30€/an24€/an
Carte bancaire classique
Visa classique : 45€/anVisa classique : 45€/anVisa classique : 44,50€/anVisa classique : 45€/an
Carte bancaire haut de gamme
Visa Premier : 135€/anVisa Premier : 134€/anVisa Premier : 134€/anVisa Premier : 142,80€/an
Retraits
1€ à partir du 4ème retrait dans une autre banque1€ à partir du 5ème retrait dans une autre banque1€ à partir du 4ème retrait dans une autre banque1,05€ à partir du 4ème retrait/mois
Retraits hors zone euro
2,70% du montant + 3€2,90% du montant + 5€2,90% du montant + 3€2,85% du montant + 3,00€
Paiements
hors zone euro
2,70% du montant + 1€2,90% du montant2,90% du montant + 0,90€2,85% du montant + 1,20€
Assurance perte et vol
des moyens de paiement
24€/an24€/an26,50€/an34,80€/an
Commission d'intervention
8€ (80€ max/mois)8€ (80€ max/mois)8€ (80€ max/mois)8€ (80€ max/mois)
Découvert autorisé
Non communiqué7,40% + 2,80% à 8%15,90%Taux de l'usure - 1 à 9%
Découvert non autorisé
Non communiqué17,30%18,40%Selon découvert
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Ainsi, on constate clairement l’avantage tarifaire des banques en ligne. Questions tarifs, il s’agit bien de la meilleure banque.

Comment changer pour la meilleure banque ?

Une fois la meilleure banque identifiée, comment transférer son compte bancaire ?

meilleure banqueLa mobilité bancaire, mise en place par la loi Macron en 2017, est venue faciliter les démarches. Désormais, le client peut demander à la nouvelle banque de s’occuper de tout. Il suffit pour cela de signer le mandat de mobilité bancaire, pendant ou après l’ouverture de compte, en cochant la case correspondante.

Retrouvez ci-dessous les différentes étapes à suivre pour changer de banque :

  1. Ouvrir un compte chez la meilleure banque via le formulaire de souscription en ligne
  2. Signer le mandat de mobilité bancaire
  3. Transmettre le RIB de son ancienne banque
  4. La nouvelle banque fait parvenir le nouveau RIB aux organismes identifiés 
  5. La nouvelle banque transfère le solde du compte restant et clôture l’ancien compte à la date choisie par le client

Ainsi, le client n’a plus besoin de communiquer lui-même son nouveau RIB aux différents organismes.

Nos conseils :

  • Réaliser un premier virement suffisamment conséquent sur le nouveau compte afin de pouvoir couvrir les premières transactions quand elles seront transférées
  • Prévoir une date de clôture de l’ancien compte au moins trois mois après l’ouverture du nouveau, pour être certain que toutes les transactions auront été transférées

Rédigé par Claire

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