Eurocompte Crédit Mutuel : prix, services et comparaison

Eurocompte Crédit MutuelL’Eurocompte Crédit Mutuel est une offre groupée de services (ou package bancaire). L’offre permet de payer les services bancaires d’avance sous forme d’abonnement au lieu de les payer à l’utilisation. En théorie, cela réduit les frais bancaires car l’abonnement coûte moins cher que les services payés à la carte.

Pour le vérifier, nous détaillons l’offre Eurocompte Crédit Mutuel ainsi que son tarif et le comparons aux mêmes services pris individuellement et payés à la carte. Nous comparons également ces tarifs à ceux des banques en ligne les moins chères. Constat : l’Eurocompte n’est pas si avantageux qu’il le prétend.

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Eurocompte Crédit Mutuel : détail de l’offre et prix

L’Eurocompte Crédit Mutuel donne accès à :

  • une carte bancaire
  • un chéquier
  • comptes par internet
  • assurances et assistances

Quatre formules sont proposées aux clients : Tranquillité, Confort, Essentiel et Sérénité.

Nous reprenons leur prix et le détail des offres dans ce tableau. Le Crédit Mutuel étant une banque mutualiste organisée en fédérations, les prix et services peuvent légèrement varier selon la fédération. Pour cet article, nous prenons les tarifs du Crédit Mutuel Centre Est Europe.

 TranquillitéConfortEssentielSérénité
Abonnement mensuel6.23€11.76€9.95€19.40€
Formules Duo's3.97€6.63€-12.76€
CMUT Direct avec virements internesoui---
CMUT Direct avec virements internes/externes, opérations de bourse-ouiouioui
Frais de tenue de compte0€0€0€0€
Protection juridique---oui
Budget +ouiouiouioui
Plan 4 au taux standard - 2%-oui-oui
Assur-CarteEEEF
Cirrusoui-oui-
MasterCard/Visa Classic (Débit immédiat)-oui--
MasterCard Gold/Visa Premier---oui
Souplesseouiouiouioui
Montant Franchise d'agios/7 jours160€160€160€460€

*Selon les tarifs en vigueur au 02/02/2017

Eurocompte Crédit Mutuel : Zoom sur les services associés

L’Eurocompte Crédit Mutuel propose donc quatre formules. Plus il y a de services, plus le prix augmente.

La formule Duo’s permet de souscrire un deuxième Eurocompte Crédit Mutuel à tarif réduit. Le deuxième Eurocompte Crédit Mutuel choisi doit être de formule inférieure ou identique.

Nous expliquons à quoi correspondent les services associés puis nous résumons les offres Eurocompte Crédit Mutuel.

Détail des services associés de l’Eurocompte Crédit Mutuel :

  • CMUT Direct représente les services de banque à distance (internet et téléphone). Internet est gratuit mais le téléphone coûte en plus 0.35€/min.
  • les frais de tenue de compte sont compris dans l’abonnement.
  • Budget + permet d’épargner automatiquement les excédents. Il remet également de l’argent en cas de dépassement du budget pour éviter le découvert non autorisé.
  • Plan 4 est un crédit renouvelable adossé à sa carte de paiement. Une fois accepté, le client peut le débloquer à sa guise sans justificatifs supplémentaires. l’Eurocompte Crédit MutuEurocompte Crédit Mutuelel permet de bénéficier d’une réduction de 2% sur les intérêts de ce crédit.
  • Assur-carte protège contre le vol ou la perte des moyens de paiement. L’option E assure uniquement les moyens de paiement Crédit Mutuel. L’option F assure les moyens de paiement de toutes les banques.
  • Cirrus est une carte de paiement à autorisation systématique. Cela signifie que le client ne peut pas dépasser son découvert autorisé car le solde du compte bancaire est vérifié à chaque opération.
  • Les cartes Mastercard et Visa Classic sont des cartes bancaires classiques. Les cartes Gold Mastercard et Visa Premier sont des types de carte bancaire haut de gamme bénéficiant d’extension de garanties et d’assurances.
  • Souplesse est une autorisation de découvert allant de 800€ jusqu’à 15000€ à définir avec son conseiller. Les agios des 160 premiers euros de découvert 7 jours par mois ne sont pas décomptés (460€ pour l’option Sérénité). En cas de décès, un capital égal à l’autorisation du découvert est versé sur le compte.

Pour toute question, n’hésitez pas à contacter le Crédit Mutuel.

Résumé

Les options Tranquillité et Essentiel sont très proches. Le seul avantage de l’Essentiel est la réduction du prix des appels. Mieux vaut donc être sur d’appeler souvent pour rentabiliser les 3€ supplémentaires par mois.

L’option Confort donne accès à la carte bancaire classique. Elle donne accès au services Budget + et souplesse ainsi qu’à une réduction sur le taux du crédit renouvelable. Pour obtenir une carte haut de gamme, il faut se tourner vers l’option Sérénité qui propose les mêmes services que l’option confort (avec la protection juridique en plus).

L’Eurocompte Crédit Mutuel permet donc de bénéficier des services bancaires classiques (carte, accès aux comptes sur internet, chéquier) ainsi qu’à une assurance de moyens de paiement, un service de budget, protection juridique ainsi qu’un découvert autorisé (Souplesse). Nous comparons maintenant le prix de l’abonnement au coût de tous ces services payés à la carte ainsi qu’à l’offre la moins chère du marché.

Eurocompte Crédit Mutuel : comparaison

Pour comparer le Crédit Mutuel Centre Est Europe, nous détaillons le prix des services inclus dans l’Eurocompte Crédit Mutuel lorsqu’ils sont pris individuellement (au 02/02/2017) :

  • CMUT Direct avec virements internes : GRATUITeurocompte Crédit Mutuel
  • CMUT Direct avec virements internes/externes, opérations de bourse : 1€/mois
  • Frais de tenue de compte : 2€/mois
  • Protection juridique : coût non communiqué
  • Budget + :  12€/an
  • Plan 4 au taux standard : + 2% (le coût du crédit évolue et dépend de l’emprunteur)
  • Assur-carte : 26€/an pour l’option E ; 31€/an pour l’option F
  • Cirrus : 21.20€/an
  • Mastercard ou Visa Classic débit immédiat : 38€/an
  • MasterCard Gold/Visa Premier : 129€/an
  • Souplesse : coût dépendant de la situation de compte du client

Mis bout à bout, ces services pris à la carte font donc gonfler la facture. Pour se rendre compte de la différence de prix entre l’Eurocompte Crédit Mutuel et les mêmes services pris à la carte, nous avons réalisé ce tableau. Il comporte également le prix des deux meilleures banques en ligne du moment, (Hello bank, Boursorama et ING Direct) pour les mêmes services :

 TranquillitéConfortEssentielSérénité
Eurocompte Crédit Mutuel74.76€/an
141.12€/an119.4€/an232.80€/an
Crédit Mutuel à la carte83.20€/an112€/an95.20€/an208€/an
Hello bank
(Voir l'offre)
26.50€/an (sous conditions de revenus >1000€)26.50€/an (sous conditions de revenus >1000€)26.50€/an (sous conditions de revenus >1000€)26.50€/an (sous conditions de revenus >1800€)
Boursorama
(Voir l'offre)
-GRATUIT (sous réserve de 1000€/an de revenus minimum)-GRATUIT (sous réserve de 1800€/an de revenus minimum)
ING Direct
(Voir l'offre)
---GRATUIT (sous conditions de revenus >1200€)

*Selon les tarifs en vigueur au 02/02/2017

Eurocompte Crédit Mutuel : Conclusion

Le prix de l’Eurocompte Crédit Mutuel est donc « supérieur » aux prix des services à la carte. Il faut préciser que le coût des découverts ainsi que d’un éventuel crédit renouvelable ne sont pas pris en compte dans le prix des services à la carte. En effet, ils varient selon les taux et montants. Le premier enseignement qu’on peut tirer de ce tableau est que les tarifs de l’Eurocompte Crédit Mutuel ne sont avantageux que si le client utilise l’ensemble de ces services y compris le découvert et le crédit renouvelable.

Le deuxième enseignement que l’on peut tirer est que l‘ensemble de ces services sont gratuits (ou moins chers) chez les banques en ligne (excepté encore une fois pour le découvert et les crédits). La meilleure solution est donc de quitter sa banque traditionnelle pour rejoindre une banque en ligne et économiser sur ses frais bancaires. Pour savoir précisément le montant des économies possible, vous pouvez consulter notre simulateur d’économies :

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Rédigé par Aurélien

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