Comparer le Crédit Mutuel : LA banque à qui parler

Comparer le Crédit MutuelComparer le Crédit Mutuel : Le Crédit Mutuel est une des banques mutualistes les plus importantes de France. Son caractère mutualiste la distingue des banques commerciales car elle n’est pas censée poursuivre les mêmes objectifs. En effet, le mutualiste permet théoriquement de proposer des services financiers compétitifs au plus grand nombre.

Mais qu’en est-il en réalité ? Pour pouvoir comparer le Crédit Mutuel avec les autres grandes banques et notamment les principales banques en ligne, cet article détaille l’ensemble des principaux frais en les comparant avec ceux des autres banques. Pour accéder directement à la banque la moins chère sur mesure en fonction du profil de chacun, il suffit de consulter notre comparatif :

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Les autres banques traditionnelles

Les tarifs du Crédit Mutuel ne sont pas faciles à comparer car il s’agit d’une banque régionale. Les prix peuvent donc évoluer en fonction de la région où habite le client et des variations importantes peuvent survenir. Nous avons cependant sélectionné ci-dessous les meilleures banques traditionnelles :

BNPSociété GénéraleHSBCHello bankMonabanq
Pack Visa Classic

83,64€/an
(6,97€/mois)
Pack Visa Classic

94,80€/an
(7,90€/mois)
Pack Visa Classic

100,20€/an
(8,35€/mois)
Offre Hello One gratuitePack Visa Classic

24€/an
(2€/mois)
Pack Visa Premier

179,88€/an
(14,99€/mois)
Pack Visa Premier

178,80€/an
(14,90€/mois)
Pack Visa Premier

176,40€/an
(14,70€/mois)
Offre Hello Prime

60€/an

(5€/mois)
Pack Visa Premier

60€/an
(5€/mois)
Nombre d'agences France

1 900
Nombre d'agences France

2 246
Nombre d'agences France

254
Réseau BNP Paribas
Dépôts chèques et espèces
Réseau Crédit Mutuel et CIC
Dépôts chèques et espèces
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Tarifs à date de janvier 2022

Les banques en ligne

Pour trouver moins cher qu’au Crédit Mutuel ou que chez une banque traditionnelle, c’est vers les banques en ligne qu’il faut se tourner :

BanqueCarte classiqueCarte haut de gamme 
hello bank

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Hello One GRATUITE

Sans condition de revenus
Hello Prime 5€/mois

Si 1000€ de revenus mois
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orange bank

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MasterCard GRATUITE

Sans condition de revenus
MasterCard Premium 7,99€/mois

Sans condition de revenus
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Monabanq

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Visa Classic 2€/mois

Sans condition de revenus
Visa Premier 5€/mois

Sans condition de revenus
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Comparer le Crédit Mutuel sur ses services courants

Pour comparer le Crédit Mutuel sur ses services courants, nous avons détaillé les principaux tarifs avec ceux d’Hello bank, la banque en ligne la plus compétitive du marché en ce moment pour un profil d’utilisateur bancaire moyen :

Banques/TarifsFrais par retrait d'espèces chez une autre banqueFrais par virement occasionnel en agence (SEPA)Paiement d'un prélèvement SEPACommission d'interventionCotisation assurance perte ou vol des moyens de paiementFrais de tenue du compte
Crédit Mutuel1€/retrait à partir du 5ème retrait par moisgratuit en ligne
3.50 € en agence
gratuit8€ avec plafond mensuel de 80€26 €/an24€/an
Hello bankgratuitgratuit en ligne
3.50 € en agence BNP
gratuitgratuit26.50 €/angratuit

Le résultat est sans appel. Hello bank propose la majorité des services courants gratuitement alors qu’ils sont payants au Crédit Mutuel. En effet, si on compare le Crédit Mutuel avec Hello bank, les frais de tenue de compte sont gratuits chez Hello bank, on peut retirer dans n’importe quel distributeur de la zone euro et il n’y a pas de commission d’intervention, de quoi réaliser de vraies économies comparé au Crédit Mutuel !

Les cartes bancaires

Comparer le Crédit Mutuel aux banques traditionnelles nous a appris que le Crédit Mutuel propose des tarifs compétitifs au niveau de la carte de crédit car une visa ou Mastercard classique coûte 38 €/an (46.20€ pour du débit différé) contre une moyenne de plus de 42€ chez les banques traditionnelles. Le constat est le même pour une carte de crédit plus haut de gamme (visa premier ou gold mastercard). Elle coûte 129 €/an contre 132 €/an en moyenne chez les banques traditionnelles.  Cependant, il est nécessaire de comparer le Crédit Mutuel avec les banques en ligne car l’écart est important :

Banques/TarifsChoix du code de la carteCarte à débit immédiatCarte à débit différéCarte à autorisation systématiqueCarte haut de gamme
Crédit Mutueloui38 €/an46.20 €/an29 €/an129 €/an
Hello banknonGratuitNon disponibleGratuit60€/an

En effet, Hello bank propose une carte gratuite sous condition d’un revenu minimum très accessible (1 000 euros/mois). Les personnes disposant d’un revenu supérieur à 1 200 euros par mois se verront même attribuer une carte haut de gamme (Gold Mastercard) gratuitement chez Fortuneo, de quoi réaliser une économie de 129 euros par an en comparant le Crédit Mutuel uniquement sur la carte.

Les services de banque à distance

Comparer le Crédit Mutuel sur les services de banque à distance nous montre qu’il est compétitif puisqu’il propose la plupart de ce type de service gratuitement. Seul avantage au profit des banques en ligne, les alertes SMS sont gratuites alors qu’elles coutent 0.20€/SMS au Crédit Mutuel.

Comparer le Crédit Mutuel sur son livret bancaire

D’après notre comparateur d’épargne, le livret bancaire le plus performant du marché est le livret DISTINGO de PSA Banque (Voir l’offre). Ce dernier propose un taux nominal annuel brut de 1.20%, n’a pas de frais ni à l’entrée ni à la sortie et laisse l’épargne disponible 24h/24  7j/7. Les livrets bancaires du Crédit Mutuel dépendent de chaque fédération.

Ils sont en ce moment beaucoup moins attractifs que le livret DISTINGO. Par exemple, le Crédit Mutuel Nord Europe propose un livret d’épargne actuellement rémunéré à 0.25%. Cela se passe de commentaires. Pour ce qui est des livrets d’épargne réglementés par l’Etat proposé par le Crédit Mutuel, ils sont également beaucoup moins attractifs que celui de PSA Banque. Pour plus de détails, nous avons créé un comparateur d’épargne :

► Accédez au comparateur d’épargne

Qu’en est-il de l’assurance-vie ?

Pour comparer le Crédit Mutuel sur son assurance vie, nous avons sélectionné l’assurance vie euro la plus rentable du marché d’après notre classement qui est celle de Fortuneo. Une assurance vie euro garantit le montant du capital investi. Fortuneo propose un bonus de 150€ à l’ouverture si le client investit au moins 3 000 euros dont 25% minimum en unité de compte, c’est à dire sur un support plus risqué où le capital n’est pas garanti.

Banque / ConditionsDépôt minimum à l'ouvertureMontant minimum pour instaurer des versementsMontant minimum des dépôts ponctuelsPlafondTaux de rendement 2015Frais sur versementFrais de gestion
Crédit Mutuel (Livret assurance)15€15€/mois/trimestre/semestre/an15€illimiténon communiqué2.85% du montant0.55%/an (0.45% à partir de 15 000€)
Fortuneo100€
(3 000€ pour obtenir un bonus de 150€)
50€/mois/trimestre/semestre/an100€illimité3.60%0€0.60 %/an

Le gros soucis de l’assurance vie du Crédit Mutuel est que ses taux de rendement ne sont pas communiqués. En revanche, Fortuneo possède une des meilleures performances du marché en 2015 à 3.60% net. De plus, la totalité des frais sont plus intéressants chez Fortuneo qu’au Crédit Mutuel excepté les frais de gestion qui sont presque identique.

Comparer le Crédit Mutuel au niveau de son assurance vie avec Fortuneo donne donc fortement l’avantage à ce dernier car le Crédit Mutuel, en plus de ne pas être transparent sur ses performances, pratique des frais bien plus élevés.

► Accédez au comparateur d’assurance vie

Comparer le Crédit Mutuel par rapport à ses crédits

Au niveau des crédits à la consommation, comparer le Crédit Mutuel aux meilleurs offres du marché montre encore une fois qu’il est à la traine par rapport aux autres.

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En effet, voici les conditions que proposent le Crédit Mutuel ainsi que Carrefour Banque pour un prêt de trésorerie de 10 000€ sur 36 mois :

Organismes / CaractéristiquesMensualitésCoût de l'assurance facultativeFrais de dossierMontant total dûTAEG fixe (comissions,...)Taux débiteur annuel fixe
Crédit Mutuel290.11€12.92 €/mois100€10 849.16€5.558%4.75%
Carrefour Banque288.92 €13.4 €/mois0€10 443.96€2.89%2.84%

Nous notons une différence de plus de 400€ entre les deux crédits à cause du taux bien plus élevé pratiqué par le Crédit Mutuel ainsi que des frais de dossiers qui sont gratuits chez Carrefour Banque mais coutent 100€ au Crédit Mutuel.

Comparer le Crédit Mutuel sur un prêt travaux de 5 000€ sur 24 mois amène au même constat : le Crédit Mutuel n’est pas la meilleure offre du marché pour ce type de prêt. Cependant, il reste assez compétitif car le taux pratiqué est très proche des tarifs du moins chère qui est Cetelem. Cependant, la gratuité des frais de dossier chez Cetelem donne un avantage à ce dernier avec un taux annuel Taux Annuel Effectif Global plus faible.

Organismes / CaractéristiquesMensualitésCoût de l'assurance facultativeFrais de dossierMontant total dûTAEG fixe (commissions,...)Taux débiteur annuel fixe
Crédit Mutuel218.80€6.46 €/mois60€5 311.14€6.098%4.75%
Cetelem217.17€5 €/mois0€5 212.08€4.09%4.02%

Conclusion

Vous l’aurez compris, comparer le Crédit Mutuel aux banques traditionnelles montre que le Crédit Mutuel pratique des tarifs compétitifs . Cependant, l’économie réalisée en quittant le Crédit Mutuel pour rejoindre une banque en ligne est très importante car comparé aux banques en ligne, le Crédit Mutuel est très loin d’être compétitif !

>> Retrouvez notre avis Crédit Mutuel

Rédigé par Aurélien Aurélien
Le 26/10/2016
Modifié le 07/04/2022

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