Banque trop chère : comment savoir ?

banque trop chèreVous trouvez votre banque trop chère ? Si cela peut vous « rassurer », vous n’êtes pas le seul et malheureusement vous avez certainement raison 🙁

Depuis une dizaine d’années, les frais bancaires ne cessent d’augmenter et 2017 promet déjà de nouvelles hausses (+13% pour la Banque Postale dès janvier !!)…
Vous pensez votre banque trop chère par rapport au marché mais vous ne savez pas encore à quel point ?

Pas de panique, Capitaine Banque a conçu à ce sujet un mini-questionnaire ultra-simple qui vous donnera en moins de 2 minutes tous les arguments pour vous rendre finalement compte que, tout comme Maître Yoda, votre banque trop chère vous devrez quitter 😉

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Banque trop chère : comprendre les écarts de prix entre banques

Dans les lignes qui suivent, nous verrons que les raisons sont multiples mais que les enjeux le sont tout autant en matière de banque trop chère. C’est la raison pour laquelle nous répertorions dans nos comparatifs et simulateurs uniquement des banques pas chères et si possible gratuites.

Banque trop chère : cela dépend de votre utilisation

Si l’on prend la soixantaine d’établissements bancaires qui font le marché français aujourd’hui, on ne peut être qu’effaré par le contraste des tarifs entre banques pour le même type de services ou produits bancaires. La différence peut même aller de 10 à 60% parfois !

Ajoutez à cela que vous aurez une utilisation de services différente de celle de votre voisin, selon que vous déteniez des titres en bourse ou que vous possédiez une carte bancaire haut de gamme par exemple, vous ne paierez pas le même coût que ce dernier.

Enfin, les banques traditionnelles peuvent faire preuve de « filouterie » parfois pour dissimuler des surcôuts derrière quelques intitulés un brin « opaques », vous devrez donc vous concentrer sur les postes de coût les plus fréquents (frais de carte bancaire par exemple) en comparant votre banque trop chère aux autres banques dans le but d’économiser sur ses frais bancaires.

Pour aider dans cette comparaison, Capitaine Banque propose son classement gratuit des banques en ligne au travers de leurs frais les plus fréquents :

► Retrouvez le classement des meilleures banques en ligne

banque trop chere bisounoursBanque trop chère : cela dépend du type de banque

Comme nous le rappelions quelques lignes plus haut, les différences de coût entre une banque trop chère et une autre banque moins chère peuvent aller de 10 à 60% suivant les services et produits proposés !
Bien évidemment, nous sommes loin du monde des bisounours et les banques ne sont pas connues pour être philanthropes, elles sont bel et bien là pour dégager des bénéfices…

Ce n’est pas non plus parce que certaines se réclament « mutualistes » (Crédit Agricole, Caisses d’Epargne, …) qu’elles s’octroient moins d’opportunités de profits que les banques dites « nationales ». Faisons un rapide topo pour s’y retrouver et ainsi mieux comprendre pourquoi telle ou telle banque pratique un coût différent de sa propre « sœur » parfois au sein du même groupe :

  • les banques régionales (Banque populaire, Caisse d’épargne, Crédit agricole, Crédit mutuel) comportent chacune plusieurs banques par région toutes indépendantes les unes des autres en matière de politique tarifaire. Par exemple, la Caisse d’Épargne des Hauts de France n’a aucun lien avec la Caisse d’Épargne de Picardie pourtant voisine et appartenant au même groupe.
  • les anciennes banques dites nationales (BNP Paribas, Société générale, LCL filiale du Crédit Agricole). Dans ce cas précis, les tarifs ne varient pas d’un centime d’euro entre chaque banque du même groupe.
  • Le Crédit coopératif, filiale du groupe BPCE, a le même fonctionnement qu’une banque nationale malgré sa forme juridique « coopérative ».
  • Le Crédit du Nord qui possède lui-même 7 filiales en France, se voit obligé de respecter les tarifs donnés par la Société générale, sa maison mère.

Dès lors, on comprend un peu mieux les différences ou libertés tarifaires pratiquées par chaque établissement, pouvant rendre ces banques trop chères.

Banque trop chère : ne payez plus pour votre carte bancaire !

Rappelons-le, il n’est pas obligatoire de posséder une carte bancaire mais sachez qu’en banque traditionnelle, et donc en banque trop chère, une cotisation vous sera demandée tous les ans. Cette cotisation est relative à la politique tarifaire de la banque mais aussi aux services inclus dans cette carte. Dans tous les cas, une chose est certaine, le coût annuel de ces cartes bancaires n’a eu de cesse d’augmenter depuis 2009 (jusqu’à +7,5%) et ce n’est pas prêt de s’arrêter quelle que soit la formule de débit retenue.

Banque trop chère carte bancaireCarte bancaire de paiement à débit immédiat

A date, une carte bancaire de paiement à débit immédiat coûte environ entre 36€ et 47€ annuellement suivant les banques. Ces dernières expliquant le coût élevé de ces cartes par leur capacité à contrôler systématiquement votre compte avant d’accepter un paiement, vous mettant donc à l’abri de fraude ou devant en assumer le coût.

Carte bancaire de paiement à débit différé

La carte bancaire de paiement à débit différé est aussi appelée « carte de crédit » car le débit de l’ensemble des achats est reporté à une date fixe dans le mois (souvent le 30 du mois par exemple). A ce jour, on trouve des tarifs pour ces cartes allant de 39€ à 48,50€ mais Capitaine Banque vous dévoile aussi comment trouver et choisir une carte à débit différé gratuite !

Toujours plus de frais sur les « retraits déplacés »

Un retrait déplacé est un retrait d’espèces pratiqué dans le distributeur automatique de billets (DAB) d’une autre banque concurrente que votre banque. Dans cette dernière, tous vos retraits restent gratuits. En revanche, votre banque trop chère peut vous facturer les retraits dans les autres banques parfois dès le premier retrait (entre 0,80€ et 1,00€ par retrait) !! En général, on constate que la moyenne des retraits gratuits avant déclenchement de ces frais se situe entre 2 et 4 retraits.

Bref, si l’on n’est pas attentif, tous ces frais mis bout à bout sur une année peuvent réellement vous coûter très cher 🙁

Carte de paiement sans contact : restez vigilant !

Le souci principal avec une carte de paiement sans contact reste sa très faible sécurisation et l’on est donc en droit de se poser des questions au sujet de la gestion de la fraude bancaire par sa banque trop chère.

Carte bancaire trop chère : arrêtez de payer pour elle !

Sachez que Capitaine Banque répond régulièrement à toutes ces questions et propose à ses utilisateurs un comparatif des cartes bancaires des meilleures banques en ligne dans le but de faire le meilleur choix en fonction de ses besoins. Pourquoi recommander les banques en ligne ?
La réponse est hypra-simple : parce que les principales banques en ligne permettent d’obtenir une carte bancaire avec les mêmes avantages que votre banque trop chère mais GRATUITEMENT !

► Comment trouver une carte bancaire pas chère ?

Banque trop chère : comparez les tarifs bancaires

banque trop chère banque en ligne

Gare aux frais de tenue de compte

Souvenez-vous, il y a encore 10/15 ans, les frais de tenue de compte n’existaient quasiment pas. Aujourd’hui, ils polluent nos comptes bancaires, surtout avec une banque trop chère ! Rien qu’entre 2012 et 2013, ils ont augmenté de 15% et cela n’a de cesse d’augmenter depuis !

En 2015, Que choisir avait comparé les tarifs bancaires de 24 banques traditionnelles (et donc trop chères) sur la base des 7 services les plus basiques. Résultat du comparatif : 99,20€/an pour la banque trop chère la moins chère (Crédit coopératif) et 190,39€ pour la banque trop chère la plus chère (Crédit Agricole des Savoie) !!

Aujourd’hui, seulement 1 tiers des banques pratique encore la gratuité et la plupart de ces banques sont des banques en ligne, alors pourquoi continuer à payer quand on peut avoir le même niveau de service et les mêmes produits bancaires ??

Banque trop chère : gare aux frais de commissions

Si vous êtes l’heureux détenteur d’un portefeuille de titres après avoir investi en Bourse dans des actions ou obligations par exemple, vous vous êtes sûrement rendu compte que votre banque trop chère vous prélevait avec délectation de « quelques menus » frais de commissions à chaque fois que vous passiez un ordre d’achat ou de vente…

Il en va de même pour votre plan d’épargne en actions (PEA) ou encore vos SICAV et autres Fonds communs de placement qui subissent des frais colossaux (de 3% à 6% par ordre) appelés « droits de souscription » ou « droits d’entrée ou de sortie ». A cela, peuvent aussi s’ajouter des frais annuels, des droits de garde, des droits fixes par ligne de portefeuille, etc, etc. n’en jetez plus la coupe est pleine !

Sachez qu’à l’inverse des banques « classiques » trop chères, si vous utilisez internet – et à fortiori une banque en ligne permettant la gestion de portefeuille – pour passer vos ordres, vous pourrez bénéficier de réductions sur ces frais attachés au placement financier en titres de l’ordre de 20% à 50% !

Si vous êtes dans cette situation, vous avez alors tout intérêt à regarder de plus près les banques en ligne et comparer leurs placements en valeur mobilière :

► Comparez les placements boursiers des meilleures banques en ligne

Banque trop chère : il existe une alternative !

Votre banque trop chère vous exaspère, mais vous vous demandez encore comment trouver une banque pas chère ? Chez Capitaine Banque, vous l’aurez compris, on est à fond derrière les meilleures banques en ligne du marché !

Aujourd’hui, et grâce au dispositif d’aide à la mobilité bancaire, il est devenu facile de quitter sa banque trop chère pour rejoindre une banque en ligne adaptée à ses besoins. De plus, les écarts de prix entre banques en ligne sont inexistants voire quasi inexistants au regard de la gratuité offerte pour la carte bancaire et des principaux frais bancaires.

Notre classement des meilleures banques en ligne

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Le classement de notre comparateur de banques est proposé à titre indicatif et n'est ne peut être en aucun cas considéré comme contractuel. Les conditions détaillées du comparatif frais bancaires sont accessibles ici. ²L'économie potentielle que nous calculons correspond à l'écart entre le prix moyen proposé par les grandes banques traditionnelles et la banque en ligne la moins chère adaptée au profil de chacun. Les réponses aux questions du formulaire peuvent influencer ce calcul. Par exemple, si des utilisations de la carte bancaire en dehors Union Européenne sont indiquées, nous prenons l'hypothèse de 2 retraits 125 euros et 2 paiements de 125 euros. Quand il y en a une, nous intégrons à la prime à l'ouverture à l'économie potentielle lissée sur 3 ans. Cette économie potentielle est donnée à tire indicatif et ne pourra en aucun cas être considérée comme contractuelle. Capitaine Banque n’est pas responsable des modifications de conditions pratiquées par les organismes bancaires. Voir les mentions légales
Banque trop chère : et si vous aussi vous quittiez le navire ?

Banque trop chère : les conseils de Capitaine Banque

Chez Capitaine Banque, nous avons calculé que l’économie moyenne sur l’ensemble des frais bancaires pouvait aller jusqu’à 249 euros par an en passant d’une banque traditionnelle à une banque en ligne. Encore faut-il choisir une banque pas chère adaptée à la manière dont on gère ses comptes, surtout quand on souhaite bien gérer son compte bancaire.

Au rayon des avantages d’une banque en ligne par rapport à une banque trop chère, on peut noter par exemple :

  • consultation des comptes, des virements, des prélèvements à venir… à toute heure et de partout
  • gratuité de la carte chez quasiment toutes les banques en ligne
  • prise de RV en ligne avec son conseiller ou le tchat en ligne
  • tarification bien moins chère que dans une banque trop chère
  • gamme de produits complète : épargne, assurance vie, carte bancaire, crédit immobilier, crédit consommation, bourse, …

C’est la raison pour laquelle, notre comparateur de banques n’est pas qu’un simple outil d’évaluation de frais (qui rest toujours discutable) mais surtout un système piloté par un algorithme intelligent qui permet de trouver la banque pas chère la plus adaptée à ses besoins pour enfin se décider à quitter sa banque trop chère !


Rédigé par Julien

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