Orange Bank ou N26 : comment choisir sa banque en ligne ?

orange bank ou N26Orange Bank ou N26 : toutes deux récentes sur le marché de la banque en ligne, Orange Bank et N26 possèdent chacune leurs propres avantages et inconvénients. Laquelle est la moins chère ? Dans quelle situation vaut-il mieux souscrire chez Orange Bank ou N26 ? Pour le savoir, nous comparons point par point les deux banques en ligne.

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Orange Bank ou N26 en résumé : Avantages et inconvénients

Afin de déterminer qui l’emporte de Orange Bank ou N26, nous avons comparé les deux banques en ligne sur les critères qui nous ont paru les plus importants : l’ouverture de compte, les services disponibles et les tarifs.

Comme nous allons le voir, il n’est pas si simple de départager Orange Bank et N26, car toutes deux possèdent à la fois des avantages et des inconvénients. À partir de notre comparaison, il revient donc au client de faire son choix, selon les services et les éléments qui sont les plus importants pour lui : souhaite-t-il trouver la banque la moins chère ? A-t-il besoin d’un chéquier ? Du paiement mobile ?

Pour que le client puisse faire son choix en toute connaissance de cause, nous avons résumé ci-dessous les avantages et les inconvénients de Orange Bank et N26 :

 Orange BankN26
Avantages
- Apple Pay
- Carte bancaire gratuite sans condition de revenus
- Possibilité d'obtenir un chéquier
- Possibilité d'encaisser un chèque
- Prime de bienvenue de 80€
- N26 est accessible aux interdits bancaires
- Carte bancaire classique gratuite sans condition de revenus
- Apple Pay
- Possibilité de souscrire en crédit en partenariat avec Younited Crédit
- Black MasterCard à 9,90€/mois
- Frais bancaires à l'étranger peu élevés
Inconvénients
- Orange Bank n'est pas accessible aux interdits bancaires
- Pas de découvert autorisé
- Pas de compte joint
- Pas de carte Visa Premier
- Pas de chéquier
- Impossible d'encaisser un chèque
- Pas de découvert autorisé
- Pas de compte joint
- Pas de prime de bienvenue
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Orange Bank ou N26 : ouverture du compte et souscription

Orange Bank. Tous les Français majeurs peuvent souscrire chez Orange Bank, à condition toutefois de n’être pas interdits bancaires. Il faut également résider en France, physiquement et fiscalement, pour pouvoir ouvrir un compte Orange Bank. Il n’y a aucune condition de revenus minimums, comme ce peut être le cas dans d’autres banques en ligne.

La souscription est bien évidemment gratuite, et s’effectue entièrement en ligne, en quatre étapes : renseignement de ses informations personnelles, signature électronique du contrat, téléchargement des pièces justificatives puis réalisation du premier versement de 50€ minimum.

Orange Bank offre une prime de bienvenue à tous ses nouveaux clients : 80€. Ceux qui sont déjà clients Orange mobile ou Sosh percevront une prime supplémentaire de 40€, soit 120€ en tout.

N26. Tous les résidents des pays dans lesquels N26 est disponible peuvent souscrire chez la N26 Bank Number 26banque en ligne Allemande. Les clients doivent également avoir 18 ans, et disposer d’un smartphone compatible (comprendre, un smartphone récent). De plus, les interdits bancaires peuvent souscrire. Il n’y a également aucune condition de revenus pour ouvrir un compte.

La souscription s’effectue, comme pour Orange Bank, entièrement en ligne. Les pièces justificatives exigées sont moins nombreuses, et il n’y a pas de versement minimum initial. Une fois le formulaire en ligne rempli, le client recevra un appel en visioconférence d’un conseiller N26 (de 8h à minuit), afin de vérifier que le client est bien le titulaire de la pièce d’identité.

N26 n’offre cependant pas de prime de bienvenue.

Orange Bank ou N26 : égalité

Les services disponibles

Selon la situation du client ainsi que son profil, celui-ci souhaitera disposer de certains services en particulier : compte joint, carte bancaire haut de gamme, chéquier… avant de souscrire chez Orange Bank ou N26, il est donc particulièrement important de comparer les services disponibles dans chacune des banques en ligne.

En effet, toutes deux ne proposent pas les mêmes services, comme nous pouvons le voir dans le tableau ci-dessous :

 Orange BankN26
Carte bancaire classique
Carte bancaire haut de gamme
Compte joint
RIB
Découvert autorisé
Chéquier
Encaisser un chèque
Paiement sans contactJusqu'à 30€Jusqu'à 25€
Paiement mobileapple payapple pay
Crédit
Assurance vie
► VOIR L’OFFRE D'ORANGE BANK► VOIR L’OFFRE DE N26

Qu’il s’agisse d’Orange Bank ou N26, ces deux banques en ligne sont essentiellement destinées à une clientèle autonome, qui souhaite gérer elle-même son compte bancaire. Elles ne s’adressent en revanche pas à une utilisation familiale, car il n’y a ni compte joint, ni possibilité de souscrire un crédit (sauf chez N26) ni d’assurance-vie. Ces services seront cependant peut-être disponibles à l’avenir.

La principale différence entre Orange Bank et N26 est la possibilité chez Orange Bank de disposer d’un chéquier et d’encaisser des chèques. Toutefois, Orange Bank ne propose qu’une Visa Classique, et pas de carte haut de gamme, alors que N26 commercialise une Black MasterCard à 9,90€ par mois, sans condition de revenus.

En conclusion, les deux banques en ligne sont destinées à une utilisation secondaire, plutôt qu’à devenir un compte bancaire principal.

Note : le RIB de N26 est allemand.

Il revient donc au client de choisir Orange Bank ou N26 selon ses besoins : chéquier ? Carte bancaire haut de gamme ?

Orange Bank ou N26, vainqueur : égalité

Orange Bank ou N26 : Tarifs

Bien évidemment, les tarifs sont un autre critère particulièrement important. Comme toutes les banques en ligne, Orange Bank et N26 proposent des prix particulièrement attractifs. Toutefois, selon le service, l’une ou l’autre peut être plus avantageuse.

Frais de carte bancaire

Pour les clients des banques traditionnelles, la cotisation de carte bancaire orange bank ou n26représente l’un des éléments de dépense les plus importants. Entre 30 et 40€ pour une carte classique, jusqu’à 140€ pour une carte bancaire haut de gamme… les prix flambent d’année en année. Heureusement, qu’il s’agisse d’Orange Bank ou N26, la carte bancaire classique est gratuite et sans condition de revenus.

Toutefois, Orange Bank a introduit une autre condition : les dépenses. Il faut réaliser au moins trois transactions par mois (retraits, paiements…), sans quoi la carte bancaire Orange Bank coûte 5€ par mois !

N26 propose également la carte N26 Black MasterCard, qui coûte 9,90€ par mois, soit 118,80€ par an.

Orange Bank ou N26, vainqueur : N26

Orange Bank ou N26 : Frais à l’étranger

Les frais de retraits et paiements à l’étranger sont particulièrement élevés chez les banques traditionnelles. En revanche, que ce soit chez Orange Bank ou N26, ces mêmes frais sont bien inférieurs.

Ainsi :orange bank ou n26

  • Retraits hors zone euro :
    • Orange Bank : 2% du montant de l’opération
    • N26 : 1,70% du montant de l’opération
  • Paiements hors zone euro :
    • Orange Bank : 2% du montant de l’opération
    • N26 : gratuits, sans limite de paiements

En ce qui concerne les frais à l’étranger, N26 l’emporte donc haut la main face à sa rivale.

Orange Bank ou N26, vainqueur : N26

Avis clients sur Orange Bank ou N26

Si dresser un comparatif Orange Bank ou N26 permet de se faire une idée précise sur les avantages et les inconvénients des deux banques en ligne, cela ne permet en revanche pas d’obtenir une idée réelle de la valeur de la banque. Afin de se forger un avis N26 ou Orange Bank, la meilleure solution est donc d’interroger directement les clients. Nous avons donc parcouru la toile dans cet objectif.

Conclusion : les avis N26 sont excellents ! Sur Truspilot, par exemple, 79% des internautes ont accordé la note de 5/5 à la banque en ligne. En revanche, Orange Bank obtient des résultats bien inférieurs. Par exemple sur Truspilot, sa note moyenne est de seulement de 2/5. Cependant, les avis Orange Bank sont pour l’heure bien moins nombreux, il est donc nécessaire de les relativiser.

BILAN : Orange Bank ou N26, qui choisir ?

Chez Capitaine Banque, notre préférence s’oriente davantage vers N26. Avec ses frais à l’étranger très faibles, sa carte bancaire gratuite et son accessibilité aux interdits bancaires, tout en étant une banque sans condition de revenus, N26 peut être très utile comme compte bancaire secondaire. Orange Bank, moins accessible, est aussi un peu plus coûteuse, sans oublier les avis clients beaucoup moins élogieux.

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Rédigé par Claire

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