Comparatif Orange Bank, N26, Boursorama, Hello bank…

comparatif orange bankRetrouvez notre comparatif Orange Bank. Autoproclamée « Free de la banque », Orange Bank se confronte à ses aînées, Boursorama, N26, Hello bank ou encore Monabanq. Des banques en ligne qui ont su faire leurs preuves et n’ont rien à lui envier. Alors, qui l’emporte ? Où vaut-il mieux souscrire ?

► Comparez Orange Bank aux autres banques en ligne

Tous nos comparatifs de banque en ligne intègrent les offres à l’ouverture, les types de carte proposées, les tarifs détaillés et les conditions d’accès.

Comparatif Orange Bank : l’importance de la comparaison

Orange Bank, Boursorama Banque, Hello bank, Monabanq, Eko, N26… le marché des banques en ligne s’est étendu de manière exponentielle ces dernières années, et plus particulièrement ces derniers mois. Si le consommateur est donc aujourd’hui entièrement libre d’abandonner les banques traditionnelles et leurs frais bancaires, reste à trouver la banque en ligne qui lui convient. Tarifs et services doivent être comparés avec soin avant de souscrire, d’où l’intérêt de notre comparatif Orange Bank.comparatif orange bank

Au cours de ce comparatif Orange Bank, nous allons donc comparer :

Comparatif Orange Bank : compte bancaire courant

Les services

Un compte bancaire se compose de plusieurs services incontournables : un compte (individuel ou compte joint), une carte bancaire (simple, haut de gamme ou de luxe), un chéquier, un espace client en ligne, une application mobile. Peuvent s’y ajouter un découvert autorisé, une assurance moyens de paiement ou encore les alertes SMS, le paiement sans contact et le paiement mobile.

Il est généralement attendu qu’une banque fournisse au moins tous ces services. Ce n’est, de fait, pas le cas d’Orange Bank. Nous avons dressé ci-dessous un comparatif Orange Bank des différents services bancaires, ainsi que de leurs tarifs.

 Orange BankBoursorama BanqueN26Hello bankMonabanqING Direct
Voir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offre
Type de compteIndividuel uniquementJoint ou individuelIndividuel uniquementJoint ou individuelJoint ou individuelJoint ou individuel
Carte bancaire classiqueVisa classiqueVisa classiqueMasterCardVisa classiqueVisa classiqueNon disponible
Carte bancaire haut de gammeNon disponibleVisa PremierBlack MasterCardVisa PremierVisa PremierGold MasterCard
Chéquier
Alertes SMS
Paiement mobileapple payapple pay
Paiement sans contact
Découvert autoriséSur demande
Assurance moyens de paiement
Application mobile

À retenir de ce comparatif Orange Bank : la banque en ligne ne propose pas de compte joint, pas plus que de carte bancaire haut de gamme. Le découvert autorisé est, lui, octroyé sur demande. Le compte bancaire est donc plutôt destiné à ceux qui désirent un compte d’appoint pratique et gratuit, permettant d’utiliser les dernières technologies comme Apple Pay.

Comparatif Orange Bank : Les conditions d’accès

Qu’il s’agisse d’Orange Bank, de Boursorama Banque ou de Monabanq, les banques en ligne demandent toutes d’être une personne physique, majeure, résidant physiquement et fiscalement en France afin de souscrire. Il est aussi important de ne pas être interdit bancaire.

Note : les interdits bancaires peuvent toutefois souscrire chez N26 >> voir l’offre.

Autre condition d’accès importante de presque toutes les banques de ce comparatif Orange Bank : les revenus. La plupart des banques en ligne exigent en effet que leur client puissent justifier (mais pas forcément domicilier) un certain revenu afin de souscrire. Par exemple, il faut bénéficier d’un salaire de 1000€ minimum mensuel pour obtenir la Visa Classique de Boursorama Banque.

 Orange BankBoursorama BanqueN26Hello bankMonabanqING Direct
Voir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offre
Carte classiquePas de conditions de revenus1000€/mois
Ou 2500€ d'épargne
Pas de conditions de revenus1000€/moisPas de conditions de revenusCarte non disponible
Carte haut de gammeCarte non disponible1800€/mois
Ou 5000€ d'épargne
Pas de conditions de revenus1800€/moisPas de conditions de revenus1200€/mois, qui doivent être versés sur le compte
Ou 5000 d'épargne
Conditions de dépenses3 opérations de paiement/mois
Sinon 5€/mois
AucunesAucunesAucunesAucunesAucunes

À retenir : comme ce comparatif Orange Bank le montre, la banque en ligne de l’opérateur mobile n’a pas de conditions de revenus. En revanche, il faut compter avec des conditions de dépense : si le client ne réalise pas au moins trois opérations de paiement par mois, alors 5€ de frais de tenue de compte lui seront facturés par mois.

Comparatif Orange Bank : Les tarifs

Dans ce comparatif Orange Bank, Orange Bank s’incline donc légèrement face aux autres banques en ligne en ce qui concerne les services. En effet, elle ne propose pas de compte ni de carte haut de gamme, et possède des conditions de dépenses. Il faut aussi compter avec l’absence de livrets réglementés (livret A, LDD, livret jeune) et d’assurance-vie, même si ces services sont visiblement amenés à être intégrés dans le futur. Alors, que valent maintenant les tarifs Orange Bank ?

Tarifs compte bancaire

On remarque à nouveau une certaine hégémonie entre les tarifs détaillés dans ce comparatif Orange Bank. Les banques en ligne sont en majorité gratuites, alors que les banques traditionnelles multiplient les frais. Les frais de tenue de compte sont notamment gratuits partout.

Ainsi, Orange Bank et Boursorama Banque sont, par exemple, entièrement gratuites, à l’exception des opérations réalisées par téléphone (lorsqu’elles peuvent l’être en ligne). D’ailleurs, Monabanq est en revanche la seule à ne pas facturer ces opérations. Généralement, on compte parmi elles la commande d’un chéquier, la mise en place d’un virement, l’édition d’un RIB ou encore l’ajout d’un bénéficiaire.

 Orange BankBoursorama BanqueN26Hello bankMonabanqING Direct
Voir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offre
Ouverture et clôture du compteGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Frais de tenue de compteGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
VirementsGratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuits
PrélèvementsGratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Envoi du chéquier à domicileEnvoi simple : gratuit
Envoi recommandé : 5€ + frais postaux
GratuitNDGratuitGratuitEnvoi en recommandé (obligatoire) : 5€
Chèque de banqueGratuitGratuitNDGratuitGratuitGratuit
Assurance moyens de paiementGratuiteGratuiteND26,50€/an24€/anGratuite
Alertes SMSGratuitesGratuitesGratuitesGratuitesGratuitesGratuites
Opérations réalisées par un conseiller téléphonique5€5€NDEntre 3 et 5€ selon l'opérationGratuites3€

Comparatif Orange Bank : tarifs carte bancaire

La carte bancaire Orange Bank est disponible en débit immédiat ou débit différé. Etant donné qu’il s’agit d’une carte Visa, elle est utilisable en France et dans le monde entier.

Comme on peut le voir dans le tableau dédié de notre comparatif Orange Bank, ci-dessous, la carte bancaire est gratuite dans la plupart des banques en ligne. Seule Monabanq, ici, la facture. Quant aux retraits, on remarque qu’ils sont gratuits dans tous les distributeurs, sans limite de retraits, pour toutes les banques à l’exception de N26. Sur le point de la carte bancaire, Orange Bank vaut donc ses rivales.

 Orange BankBoursorama Banque N26 Hello bankMonabanqING Direct
Voir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offre
Carte bancaire classiqueGratuiteGratuiteGratuiteGratuite2€/moisND
Carte bancaire haut de gammeNDGratuite9,90€/moisGratuite5€/moisGratuite
RetraitsGratuits, sans limite de retraitsGratuits, sans limite de retraits5 retraits gratuits/mois, puis 2€/retraitsGratuits, sans limite de retraitsGratuits, sans limite de retraitsGratuits, sans limite de retraits
Retraits et paiement hors zone euro2% de l'opération1,97% de l'opérationPaiements : gratuits
Retraits : 1,70% de l'opération
2% de l'opération2% de l'opération2% de l'opération

Frais de découvert

Comme l’a révélé une étude récente de l’association 60 millions de consommateurs, les banques réalisent d’importants bénéfices grâce aux multiples frais engendrés par le découvert : commission d’intervention, agios, frais de rejet de prélèvement, lettre d’information…

Les banques en ligne sont pour l’heure la meilleure solution pour échapper à ces frais. Certes, un client à découvert devra toujours s’acquitter des agios habituels, cependant le taux de découvert est bien inférieur, et il n’y a ni commission d’intervention, ni frais de lettre d’information.

 Orange BankBoursorama
Banque
N26Hello bankMonabanqING Direct
Voir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offre
Commission
d'intervention
GratuiteGratuiteNDGratuite8€ par commissionGratuite
Taux de découvert autorisé8%8%ND8%8%8%
Taux de découvert autorisé16%16%ND16%Taux de l'usure - 0,05 %16%
Rejet de prélèvement20€Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€NDMontant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€
Rejet de virement8€GratuitND20€GratuitMontant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€
Rejet de chèqueChèque < 50€ = 30€
Chèque > 50€ = 50€
30€NDChèque < 50€ = 30€
Chèque > 50€ = 50€
Chèque < 50€ = 30€
Chèque > 50€ = 50€
Chèque < 50€ = 30€
Chèque > 50€ = 50€
Lettre d'information pour compte débiteur non autoriséNCGratuiteND20€NCGratuite

Comparatif Orange Bank : Service client

Il est encore un peu tôt pour juger de la qualité du service client d’Orange Bank. Toutefois, de nombreux conseillers sont présents en ligne et par téléphone pour aider le client en cas de problème. Il est donc possible de contacter Orange Bank :

  • Chat : un conseiller virtuel est disponible 24h/24
  • Téléphone : 01 43 60 01 52, du lundi au samedi de 8h à 20h (appel non surtaxé)
  • En ligne, depuis son espace client, dans « mes demandes »
  • Via les réseaux sociaux, Facebook, Twitter et Linkedin
  • Sur le forum dédié

Comparatif Orange Bank : Epargnecomparatif orange bank

Si Orange Bank s’en tire plutôt bien dans ce comparatif, malgré quelques petits bémol, elle a encore du chemin à faire en ce qui concerne l’épargne. Elle ne propose pour le moment ni livrets réglementés, ni assurance-vie, ni solutions boursières. Difficile, donc, de rassembler tout son portefeuille bancaire chez elle. Ajouter ces différents produits fait cependant partie de la stratégie à long terme d’Orange Bank.

Pour le moment, Orange Bank commercialise donc uniquement un livret non réglementé. Celui-ci offre toutefois le meilleur rendement actuel dans le marché des banques en ligne, avec une rémunération brute de 1%. Par comparaison, celui de Boursorama et de Monabanq est à 0,30%, 0,40% chez Hello bank ou encore 0,10% chez ING Diret.

Par ailleurs, Orange Bank ne propose pas non plus de solutions de crédit. (Pour en savoir plus, consultez notre article crédit dans les banques en ligne.)

Bilan du comparatif Orange Bank : chez qui souscrire ?

Notre avis Orange Bank est, dans l’ensemble, plutôt positif. La banque en ligne propose un compte bancaire et une carte gratuits qui peuvent être très utiles. Cependant, il s’agit davantage pour le moment d’un compte destiné aux personnes qui souhaitent gérer seules et de manière autonome leurs finances. En revanche, ceux qui souhaitent trouver une banque complète dont les services sont suffisants pour s’adapter à leurs besoins au fil de leur vie (compte joint, crédit, assurance-vie…) feront mieux de souscrire dans une autre banque en ligne.

Nous détaillons déjà en partie ces autres banques en ligne dans ce comparatif Orange Bank, mais il en existe d’autres que nous n’avons pas évoquées, comme BforBank ou Fortuneo. Pour en savoir plus sur elles (tarifs, services…) n’hésitez pas à consulter notre comparatif de banques.

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Rédigé par Claire

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