Hello bank! ou Monabanq – Quelle banque en ligne choisir ?

Quelle banque en ligne choisir entre Hello bank! et Monabanq ? La première propose une offre gratuite, mais pas la seconde. Toutefois, Monabanq est entièrement sans conditions de revenus. Retrouvez les avantages et inconvénients des deux banques pour savoir laquelle d’entre eux est la meilleure, mais le choix final dépendra aussi du profil du client.

En résumé

Les avantages et inconvénients

Quelle banque pour qui ?

• Etudiants : Hello bank! avec Hello One
• Actifs : Hello bank! avec Hello Prime
• Client souvent à découvert : Hello bank! avec Hello One
• Pour voyager : Hello bank! avec Hello Prime (5€/mois) ou Monabanq avec carte Visa Premier et offre Uniq (9€/mois)
• Auto-entrepreneurs : Pratiq Pro de Monabanq (Hello Business d’Hello bank! reste très compétitive)

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Hello bank! ou Monabanq – les comptes personnels

Hello bank!

Comptes individuels

Hello bank! commercialise deux offres destinées aux particuliers majeurs : Hello One et Hello Prime. Grâce à Hello One, Hello bank! est considérée comme une banque en ligne à zéro euro.

La première formule, Hello One, est en effet gratuite sans condition de revenus et inclut une carte Visa à autorisation systématique. La seconde, Hello Prime, en revanche, est payante (5€ par mois), et le client devra justifier un revenu de 1000€ mensuels nets afin d’être éligible. Note : ces revenus doivent seulement être justifiés en fournissant des bulletins de salaire par exemple, mais Hello bank! n’oblige pas leur versement sur le compte chaque mois.

Pour conserver la gratuité d’Hello One, le client devra utiliser sa carte Hello bank! pour effectuer un paiement ou un retrait au moins une fois par mois. Sinon, Hello bank! prélèvera une pénalité de 3€ le mois suivant. Les banques en ligne qui appliquent ce type de conditions sont de plus en plus nombreuses.

Comme on peut le voir, avec son coût inexistant et son accessibilité, Hello One pourra être souscrite par un large panel de clients. Les étudiants, les jeunes actifs, les personnes aux revenus irréguliers ou encore actuellement au chômage y trouveront une formule bancaire pratique et complète, tout en restant très abordable. Attention seulement aux retraits effectués en dehors d’un distributeur de la BNP Paribas, chacun d’entre eux étant facturé 1€.

Bien qu’avec conditions, Hello Prime reste toujours peu chère et facilement accessible, car elle ne demande finalement que 1000€ de revenus par mois. En contrepartie, le client obtient une offre bancaire haut de gamme avec carte bancaire équivalent à une carte Visa Premier. Celle-ci a donc des plafonds de dépenses plus élevés ainsi que des garanties voyages et la gratuité des retraits et paiements dans et hors zone euro. Les virements instantanés sont également inclus sans frais. Ainsi, Hello Prime sera idéale pour tous les actifs ainsi que les voyageurs.

Notez qu’Hello bank! permet de déposer chèques et espèces aux guichets de la BNP Paribas. Un service client est inclus avec de larges plages horaires de contact – jusqu’à 22h le soir en semaine par téléphone.

Comptes joints

Les offres Hello One et Hello Prime sont également disponibles en compte joint. Hello One Duo reste gratuite et permet d’obtenir deux cartes Visa, une pour chaque titulaire. Hello Prime Duo est proposée au prix de 8€ par mois, également avec deux cartes, et chaque titulaire doit justifier un revenu de 1000€.

Monabanq

Comptes individuels

Après Hello bank!, détaillons l’offre de Monabanq. Celle-ci se décline en plusieurs offres bancaires et plusieurs cartes bancaires que le consommateur peut ensuite assembler comme il veut. Au premier abord, le tout peut sembler complexe, mais il permet une grande personnalisation en fonction des besoins et des usages du consommateur.

Monabanq propose donc quatre offres bancaires : Pratiq+, Uniq et Uniq+ :

Avec Pratiq +, le client obtient un compte complet avec découvert autorisé, chéquier et dépôt d’espèces et de chèques. Uniq, ensuite, a l’avantage d’inclure de nombreux paiements et retraits gratuits hors zone euro, ainsi qu’une assurance moyens de paiement. Enfin, Uniq+ est totalement gratuite à l’étranger et permet de réaliser davantage de dépôt d’espèces.

Cartes bancaires

Chaque offre de Monabanq inclut une carte Visa à autorisation systématique ou une carte Visa Classic. Il est aussi possible d’obtenir une carte Visa Premier ou même une Visa Platinum, toujours sans condition de revenus, mais il faut alors ajouter un supplément :

La carte Visa Premier a l’avantage d’inclure des garanties voyage, idéales pour ceux qui aiment vadrouiller. La carte Visa Platinum – seule carte de luxe à être disponible sans condition de revenus – permet de bénéficier d’un assistant personnel 6 jours sur 7, pour réserver un restaurant, trouver une baby-sitter, organiser un voyage… Des avantages tarifaires sont aussi disponibles auprès de partenaires.

Comptes joints

Comme Hello bank!, Monabanq permet de décliner chaque offre en compte joint, et ainsi d’obtenir une carte bancaire par titulaire. Il est alors possible d’avoir soit deux cartes Visa Classic, soit deux cartes Visa Premier, ou même une carte Visa Classic et une Visa Premier. Une carte Visa Classic est toujours incluse de base : ensuite, il faut ajouter le prix de la deuxième carte bancaire.

Ainsi pour calculer : prix de l’offre bancaire (Pratiq, Pratiq+…) + prix de la première carte (Visa Classic incluse, +3€ Visa Premier, +9€ Visa Platinum) + prix de la deuxième carte (+2€ Visa Classic, +3€ Visa Premier, +9€ Visa Platinum)

Par exemple :

• Pratiq+ avec deux cartes Visa Classic : 3€ + 0€ + 2€ = 5€ par mois
• Pratiq+ avec deux cartes Visa Premier : 3€ + 3€ + 3€ = 9€ par mois

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Hello bank! ou Monabanq – les comptes professionnels

Monabanq aussi bien qu’Hello bank! proposent chacune une offre pour les professionnels, et plus particulièrement les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles.

Hello Business

Hello bank! propose Hello Business à 10,90€ par mois :

Hello Business est une offre très complète, avec carte Visa, virements et prélèvements illimités, retraits et paiements gratuits dans et hors zone euro. La formule inclut aussi de nombreux services comme un outil de facturation et devis, un terminal de paiement en supplément, du dépôt de chèques et d’espèces, un découvert autorisé ou encore du crédit pro.

Pratiq Pro – Monabanq

L’offre pour auto-entrepreneurs de Monabanq se nomme Pratiq Pro :

À 9€ par mois, l’offre de Monabanq est donc légèrement moins chère qu’Hello Business d’Hello bank!, d’autant plus qu’elle est proposée TTC. Elle permet aussi de réaliser des retraits, d’avoir une carte bancaire, de faire des dépôts de chèques et d’espèces, d’avoir un terminal de paiement, un découvert autorisé et un outil de facturation (limité). Du crédit pro est également disponible.

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Hello bank! ou Monabanq – épargne, crédit…

Hello bank! comme Monabanq sont des banques très complètes en matière d’épargne et de crédit. Toutefois, Hello bank! a légèrement l’avantage.

En effet, Hello bank! propose vraiment tous les produits d’épargne et de crédit disponibles : livret A, LDD, livret jeune, LEP, assurance-vie, PEA, PEL, crédit à la consommation, prêt immobilier…

En revanche, Monabanq ne propose pas de livret jeune ou de LEP. Côté crédit, il n’y a pas de rachat de crédit.

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Qu’en disent les clients ? Avis et témoignages

Pour savoir quelle banque choisir entre Hello bank! et Monabanq, il est tout à fait légitime de demander leurs avis aux principaux concernés : les clients actuels. Sont-ils satisfaits ?

Tout en gardant à l’esprit que les avis sur les banques en ligne que l’on trouve sur internet peuvent être biaisés et pas toujours fiables à 100%, nous sommes allés consulter les notes que Monabanq et Hello bank! peuvent obtenir :

Hello bank! :

• Trustpilot : 1,5/5 sur 624 avis
• Google Play : 3,6/5 sur 15 500 avis
• App Store : 3,1/5 sur 58 avis

Monabanq : 

• Trustpilot : 4,2/5 sur 3 000 avis
• Google Play : 4,3/5 sur 4 600 avis
• App Store : 4,6/5 sur 8 800 avis

Les avis Monabanq sont clairement meilleurs que ceux d’Hello bank! Il faut dire que Monabanq est effectivement connue pour son excellent service client, élu cinq fois de suite Service client de l’année. Si Hello bank! ne souffre pas particulièrement d’une mauvaise réputation, l’écart entre les notes est ici tout de même assez important, sur toutes les plateformes.

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Hello bank! ou Monabanq : qui sont-elles ?

Hello bank!

Hello bank! est une banque en ligne qui appartient à la BNP Paribas. Lancée en 2013, elle est désormais également présente en Belgique, Allemagne ou encore en Italie. En France, elle dénombre actuellement 700 000 clients.

Le point fort d’Hello bank! est son large catalogue : banque, banque pro, crédit, épargne, services en agences… la banque en ligne propose tous les services dont un client peut avoir besoin et s’adresse à une large clientèle.

Monabanq

Monabanq est un peu plus ancienne qu’Hello bank! : créée en 2006, elle appartient maintenant au Crédit Mutuel – CIC. Historiquement, il s’agit de la première banque en ligne à avoir été sans condition de revenus. Elle est aussi connue pour son excellent service client, plusieurs fois primé, qui fait écho à son slogan : « les gens avant l’argent« . C’est une banque en ligne également très complète mais dont toutes les offres sont payantes.

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Conclusion : qui choisir entre Hello bank! et Monabanq ?

Le duel est clairement serré ! Qui est la meilleure banque en ligne ? Hello bank! et Monabanq ont toutes deux leurs avantages, qui séduiront plus ou moins certains clients. Au final, c’est bien au consommateur de prendre sa décision en fonction de ses besoins et de ses usages.

Si le prix est le premier critère, alors c’est Hello One qu’il faut choisir, voire Hello Prime si le client a les revenus nécessaires. Hello Prime, notamment, est une excellente offre, avec des services haut de gamme et proposée à 5€ seulement par mois. Pour avoir l’équivalent chez Monabanq, il faut opter pour Uniq+ avec une carte Visa Premier, soit 12€ par mois en tout !

► Ouvrir un compte Hello bank!

Toutefois, Monabanq possède un excellent service client, une offre entièrement sans condition de revenus ni de dépenses, ainsi qu’une carte Visa Platinum à un prix défiant toute concurrence.

► Ouvrir un compte Monabanq

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 07/06/2023