Pratiq pro Monabanq – Le compte pro pour auto-entrepreneurs

pratiq proEn plus des comptes Pratiq dédiés aux particuliers, Monabanq propose également Pratiq Pro, une formule cette fois réservée aux auto-entrepreneurs et entreprises individuelles. Une offre intéressante même si la concurrence est rude. 

► Découvrir Pratiq Pro

Pratiq Pro – 9€ par mois

Pratiq Pro
Tarifs
9€/mois TTC
Carte bancaire
Visa Classic incluse
Visa Premier + 3€/mois
Visa Platinum + 9€/mois
Retraits
Gratuits
Découvert autorisé
Jusqu'à 600€
Virements et prélèvements
Gratuits, illimités
Virements instantanés inclus
Chéquier
check
Dépôt chèques
check
Courrier ou guichets CIC et Crédit Mutuel
Dépôt espèces
check
Guichets CIC et Crédit Mutuel
Assurance moyens de paiement
2€/mois
Terminal de paiement
Partenariat Smile & Pay
10€ de réduction sur le TPE
Transactions à partir de 0,65%
Outil de facturation
Mon Portail Entrepreneur (gratuit jusqu'à 5000€ facturés)

Mon-autoentrepreneur.fr, à partir de 7€/mois
Crédit
Entre 500€ et 30 000€
Service client
Mail, téléphone
Lundi au vendredi - 8h/21H
Samedi - 8h/16h
Garanties
Protection juridique
Garanties carte bancaire

► En savoir plus sur Pratiq Pro

Une offre très complète

Pour 9€ TTC par mois, Pratiq Pro propose une offre très complète qui s’explique par le fait que Monabanq est une véritable banque en ligne. Elle est donc capable d’intégrer des services comme le découvert autorisé, que l’on retrouve rarement chez les comptes pros en ligne.

De même, le client pourra détenir un chéquier, encaisser un nombre illimité de chèques mais aussi déposer des espèces. Le dépôt de chèques et d’espèces peut être réalisé gratuitement aux guichets automatiques du CIC ainsi que du Crédit Mutuel. C’est un avantage indéniable pour les auto-entrepreneurs qui doivent encaisser des clients de cette manière. De fait, Pratiq Pro est une excellente banque pour profession libérale.

Côté assurances, Pratiq Pro est équipé d’une protection juridique. Des experts peuvent être contactés pour répondre à des questions de contrats à mettre en place, de litiges ou encore d’e-réputation.

Enfin, si nécessaire, Pratiq Pro permet également de souscrire un crédit pro entre 500€ et 30 000€. Il est nécessaire d’effectuer une demande directement auprès de la banque en ligne pour en savoir plus.

Trois cartes bancaires au choix

pratiq pro carte bancaireUne carte Visa Classic est incluse de base dans Pratiq Pro, mais l’auto-entrepreneur peut choisir d’obtenir une Visa Premier voire même une Visa Platinum. Toutes les trois sont accessibles sans condition de revenus. Toutefois, il faudra payer un supplément pour avoir une autre carte que la Visa Classic : 3€ par mois pour la Visa Premier et 9€ pour la Visa Platinum, soit un total de 12€ et 18€ par mois.

La Visa Classic n’inclut que les garanties de base, comme le décès/invalidité et les frais médicaux à l’étranger. Elle permet de payer et retirer de l’argent partout dans le monde.

La carte Visa Premier intègre en plus des garanties voyage. Annulation de vol, rapatriement, retard et perte de bagages, Neige et Montagne… autant de garanties qui permettront à l’auto-entrepreneur de se déplacer en toute sécurité.

La carte Visa Platinum est, elle, une carte bancaire de luxe. En plus des mêmes garanties voyages, elle permet de disposer d’un service de conciergerie disponible 6 jours sur 7 pour répondre à de nombreux besoins : réserver un billet, un restaurant, un voyage, trouver un plombier… Des réductions partenaires exclusives seront aussi disponibles, ainsi qu’un accès aux salons d’aéroport en cas de retard de plus de 2h. Pratiq Pro est la seule offre pour auto-entrepreneurs à inclure une carte de luxe.

Plusieurs partenariats

Afin de compléter son catalogue, Pratiq Pro fait également appel à des partenaires.

C’est le cas pour le terminal de paiement. Monabanq s’est alliée à Smile & Pay qui propose plusieurs TPE en fonction des besoins de l’auto-entrepreneur. Bien sûr, le client peut tout de même passer par un autre service s’il préfère.

C’est aussi le cas pour obtenir un logiciel de facturation, qui n’est donc pas compris dans l’offre de base.

Enfin, Monabanq propose aussi des partenaires en mutuelle pro (à partir de 25€/mois), RC Pro (à partir de 15€/mois) et assurance décès/invalidité (à partir de 9,90€/mois).

Bon à savoir : détenir un compte auto-entrepreneur chez Monabanq permet de bénéficier ensuite de 20% de réduction sur le prix des comptes particuliers. Leurs tarifs commencent à 2€ par mois. >> Découvrir les comptes personnels de Monabanq

Qui peut ouvrir un compte Pratiq Pro ?

Pratiq Pro accueille les auto-entrepreneurs, les EI ainsi que les EIRL. Les autres statuts juridiques et les sociétés ne pourront en revanche pas ouvrir de compte. L’offre de Monabanq est réservée aux indépendants. C’est donc exclusivement une banque pour auto-entrepreneur.

► Ouvrir un compte Pratiq Pro

Le client devra fournir les justificatifs suivants : 

  • Pièce d’identité
  • Justificatif de domicile
  • Numéro de SIRET/SIREN ou extrait kbis
  • Un justificatif de l’option fiscale micro-entreprise

Une fois l’ouverture du compte Monabanq validée par la banque en ligne, le client devra réaliser un premier versement de 150€. Ce montant sera ensuite disponible sur le compte bancaire Pratiq Pro et pourra être utilisé à souhait.

Pratiq Pro est-il compétitif ?

Il y a désormais pléthores de comptes bancaires pour auto-entrepreneurs sur le marché actuel. Monabanq n’est pas la seule banque en ligne à avoir lancé son offre dédiée, Boursorama Banque et Hello bank ont fait de même. A part elles, on trouve également des comptes en ligne pro dédiés, à l’image de Shine, Blank ou encore Finom et Qonto. Pratiq Pro réussit-il à se démarquer ?

Nous comparons ci-dessous Pratiq Pro aux quatre meilleures offres pour auto-entrepreneurs :

hello business
Hello Business
Finomqontoshinepaykrom
Tarifs
10,90€/moisSolo : 0€ HTOffre Basic 9€/moisBasic : 7,90€/mois
Premium : 14,90€/mois
Basic : 2€/mois
Expert : 9€/mois
Licence bancaire
OuiNonNonNonNon
Carte bancaire
Carte Visa1 MasterCard débit
1 carte virtuelle
MasterCard autorisation systématiqueMasterCard autorisation systématiqueBasic : 1 carte virtuelle
Expert : 1 carte MasterCard + 1 carte virtuelle
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, FrançaisOui,FrançaisOui, FrançaisOui, Français
Retraits
Gratuits2€/retrait1€/retrait1€/retrait1€/retrait
Retraits hors zone euro
GratuitsNon préciséNon précisé1€ + 1,90% de l'opération2%
Paiement hors zone euro
GratuitsNon précisé2% de l'opération1€ + 1,90% de l'opération2%
Virements et prélèvements
Gratuits illimités50 inclus/mois,
puis 0,20€/virement
30
Virement supplémentaire : 0,40€
Basic : 20
Virement supplémentaire : 0,40€
Premium : 50
Virement supplémentaire : 0,40€
Basic : 15/mois
Puis 0,40€/transaction
Premium : 30/mois
Puis 0,30€/transaction
Terminal de paiement
Terminal à venir
Partenariat Lyf Pro, 1,35% par transaction
Pas de partenariatTPE Zettle by Paypal 19€
puis 1,75% commission
TPE SumUp 19€
puis 1,49% commission
TPE physique : 12,80€/mois + 0,99% par transaction
Dépôt de capital
NonNonOuiOuiOui
Chéquier
OuiNonNonNonNon
Encaissement de chèques
Oui
Guichets automatiques BNP ou en ligne
NonOui,
limité
Oui
Premium : 2 encaissements gratuits/mois
Non
Dépôt d'espèces
Oui
Guichets automatiques BNP ou en ligne
NonNonNonNon
Découvert autorisé
Oui, jusqu'à 1500€NonNonNonNon
Les +
- Outil création devis et factures
- Service client dédié
- Calcul automatique TVA
- Outil de facturation
- Rappels de paiement
- Premier mois offert
- Ajout d'un reçu au paiement
- Offre de crédit
- Premier mois offert
- Rappels administratifs
- Détection automatique TVA
- Offre de crédit
- Premier mois offert
- Lien de paiement instantané
- Gestion automatique des factures avec Expert
- Recouvrement factures avec Expert
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Tout d’abord, Hello Business. Comme Pratiq Pro, c’est une offre qui a été conçue par une banque en ligne, Hello bank. Un peu plus chère que Pratiq Pro, à 10,90€ HT par mois, c’est cependant l’offre la plus complète pour auto-entrepreneur que l’on puisse trouver aujourd’hui. Elle permet d’obtenir une carte bancaire, un chéquier et un découvert autorisé. Les retraits et paiements sont gratuits dans et hors zone euro, un TPE Hello Pay Pro est désormais disponible, un outil de facturation est inclus, le dépôt d’espèces et de chèques est accessible aux guichets BNP Paribas, et un crédit pro peut être souscrit.

Toutefois, selon son profil, autant de services ne sont pas forcément nécessaires. Pour un jeune auto-entrepreneur qui n’a pas encore beaucoup de chiffres d’affaires, le plus important est de faire des économies. Pour cela, nous conseillons alors Finom. C’est l’une des très rares offres pour auto-entrepreneurs incluant une offre gratuite avec carte bancaire. Il n’y a pas de chéquier ou de découvert autorisé, mais un outil de facturation est inclus, ainsi qu’une fonctionnalité de rappels de paiement.

Qonto, à 9€ par mois, est moins complet qu’Hello Business ou Pratiq Pro. C’est toutefois un compte qui accueille également les sociétés. Ainsi, si l’auto-entrepreneur grandit et change de statut, d’autres offres seront disponibles.

Enfin, Shine se distingue par ses fonctionnalités comme le calcul automatique de la TVA ou les rappels administratifs. En version premium, une assistance téléphonique juridique et administrative est disponible.

Bilan

Pratiq Pro est une offre complète et avantageuse. Toutefois, Hello Business est encore plus complète et Finom propose une alternative gratuite.

Au final, ce sont surtout les besoins de l’auto-entrepreneur qui comptent. Quelle carte bancaire professionnelle veut-il ? Doit-il encaisser des clients ? Combien peut-il payer ?

Rédigé par Claire Krust
Le 27/02/2022

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