Découvert autorisé Monabanq : quel est le taux du découvert ?

découvert autorisé monabanqLe montant du découvert autorisé de Monabanq est inférieur à ceux pratiqués par les banques traditionnelles. En revanche, le taux de découvert non autorisé est relativement élevé. Comment calculer les agios liés au découvert autorisé de Monabanq ? Quel est le taux ? 

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Découvert autorisé et non autorisé : définitions et explications

Lorsque le solde d’un compte bancaire est négatif (autrement dit, débiteur), le client est alors à découvert. On distingue deux types de découvert bancaire :

  • découvert autorisé monabanqLe découvert autorisé : lors de l’ouverture du compte, la banque autorise le client à être à découvert pour un montant donné. Par exemple, le client peut être à découvert de 200€, 300€ ou 400€. Cela signifie que le client n’aura que peu de frais bancaires tant qu’il ne dépasse pas ce montant. La seule chose qu’il devra payer est les intérêts du taux de découvert autorisé. Le montant dépend de la banque : il sera différent chez Monabanq de chez une autre banque.
  • Le découvert non autorisé : Même si un client ne dispose que d’un montant précis de découvert autorisé, voire pas du tout, il peut malgré tout dépasser son découvert autorisé. Il suffit pour cela d’un prélèvement, d’un virement, d’un paiement par carte… Dès que la limite du découvert autorisé est franchie, le client paie alors davantage de frais, comme la commission d’intervention, les frais de rejets de prélèvements… Le taux du découvert non autorisé est aussi plus élevé.

Pourquoi parle-t-on de taux de découvert ? Tout simplement parce que le découvert est une sorte de crédit. La banque prête de l’argent au client qui a dépensé plus qu’il ne possède. Un taux d’intérêt s’applique donc sur le montant du découvert, autrement dit le montant avancé par la banque, tant que le consommateur n’a pas renfloué son compte pour retrouver un solde positif.

Le découvert autorisé fonctionne de cette manière chez toutes les banques, y compris chez la banque en ligne Monabanq.

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Découvert autorisé Monabanq : tout ce qu’il faut savoir

8% de découvert autorisé

Le taux du découvert autorisé de Monabanq est de 8% pour tous les clients.

Ce taux est plus compétitif que ceux des banques traditionnelles. En revanche, certaines banques en ligne font mieux : BforBank, Fortuneo ou encore Boursorama banque proposent un découvert autorisé de 7%. L’impact sur la facture finale sera toutefois très faible.

Quel est l’intérêt du découvert autorisé ? Si le client de Monabanq n’a pas de découvert autorisé, la banque risque de rejeter prélèvements et chèques si ceux-ci menacent d’entraîner un solde négatif. Or, ces rejets impliquent des frais bancaires élevés, qu’on appelle des frais d’incidents de paiement. Si le client bénéficie du découvert autorisé, il n’aura que les intérêts à payer.

Le montant du découvert autorisé auquel les nouveaux clients de Monabanq ont droit est de 250€. Il sera cependant possible de négocier ensuite ce montant une fois le compte ouvert et après plusieurs mois d’ancienneté.

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Comment calculer les intérêts du découvert autorisé Monabanq ?

Comment savoir combien coûtera le découvert autorisé de Monabanq ? Les frais dépendent du montant du découvert ainsi que de sa durée. Plus le client reste longtemps à découvert, plus les frais seront importants.

Pour calculer le découvert autorisé de Monabanq, il est nécessaire d’appliquer la formule suivante :

((taux de découvert autorisé / 100) / 365) * montant du découvert * nombre de jours à découvert

Par exemple, pour un découvert de 250€ pendant 10 jours, le calcul sera le suivant :

((8 / 100) /365) *250 * 10 = 0,55€

Ainsi, les frais du découvert autorisé sont très faibles. Ici, le client ne devra payer que 0,55€ à sa banque. C’est tout l’intérêt du découvert autorisé. En revanche, un découvert non autorisé entraîne bien des frais supplémentaires.

Qu’en est-t-il du découvert non autorisé ?

Taux du découvert non autorisé

carte monabanqLes tarifs Monabanq sont un peu plus élevés que ceux des autres banques en ligne. En effet, Monabanq est une banque sans condition de revenus, et cette accessibilité se paie.

Ainsi, le découvert non autorisé est cette fois fixé au taux d’usure -0,05%. 

Note : le taux d’usure est le taux maximum que peut fixer une banque. Les services publics fixent ce taux d’usure, qui évolue régulièrement, selon plusieurs catégories : les crédits à la consommation, les crédits immobiliers ou encore le découvert bancaire. Le taux d’usure est, au 1er octobre 2019, de 21,04%.

Ainsi, au 1er octobre, le taux du découvert non autorisé de Monabanq est de 20,99%. C’est là aussi plus élevé que dans les autres banques en ligne, dont le taux tourne autour de 16%.

Les frais bancaires annexes

Comme nous l’avons mentionné, le découvert non autorisé peut entraîner davantage de frais. Par exemple, dès qu’une transaction (prélèvement, retrait, paiement…) entraîne le dépassement du découvert autorisé de Monabanq, une commission d’intervention de 8€ s’applique.

De même, la banque rejettera sans doute un prélèvement si le client a dépassé son découvert autorisé. Or, chaque rejet de prélèvement entraîne des frais de 20€.

Rappel de l’offre de Monabanq

Monabanq est la banque en ligne du Crédit Mutuel. Elle se différencie des autres banques en ligne par la commercialisation d’une offre sans condition de revenus ni d’épargne. Autrement dit, tout le monde peut souscrire, peu importe le montant de son salaire.

Monabanq propose ensuite deux cartes bancaires :

  • Visa Classic : 24€/an
  • Visa Premier : 60€/an

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Rédigé par Claire

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