Assurance-vie Boursorama Banque – Découvrez Boursorama Vie

Boursorama Banque propose une assurance-vie multisupports avec deux fonds en euros, Eurossima et Euro Exclusif. Boursorama Vie est aussi une assurance-vie en ligne, sans frais à l’ouverture, sans frais de versements, et dont la gestion pilotée est accessible à partir de 300€ seulement. 

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Les caractéristiques de Boursorama Vie

Comme la majorité des autres banques en ligne, Boursorama Banque possède une assurance-vie, Boursorama Vie. Toutefois, ce produit est uniquement réservé aux clients de la banque en ligne. Il est nécessaire de détenir un compte bancaire afin de pouvoir ouvrir une assurance-vie chez Boursorama Banque.

• Frais d’entrée et de versements : aucuns
• Frais de gestion annuels : 0,75%
• Arbitrage à la demande : gratuit
• Arbitrage automatique : 1%

Les modalités de versements sont les suivantes :

• Premier versement : 300€ minimum
• Autres versements ponctuels : 300€ minimum
• Versements programmés :
  • 50€ par mois
  • 150€ par trimestre
  • 300€ par semestre ou par an

Les frais de gestion sont identiques quel que soit le fonds, en euros ou en unités de compte.

>> Retrouvez tous les produits d’épargne de Boursorama Banque

Assurance-vie Boursorama Banque : Deux fonds en euros

L’assurance-vie de Boursorama Banque propose deux fonds en euros sur lesquels il est possible d’investir à 100% si le consommateur préfère ne prendre aucun risque de perte en capital. 

En effet, contrairement aux unités de comptes, les fonds en euros ne peuvent avoir de taux négatif. Autrement dit, le client ne peut pas perdre d’argent.

Toutefois, les taux de rendement sont souvent inférieurs à ceux des contrats multisupports. Retrouvez ci-dessous les rendements des années précédentes de l’assurance-vie de Boursorama Banque :

Les taux présentés sont nets de frais de gestion mais hors prélèvements sociaux et fiscaux. Pour proposer ces fonds en euros, Boursorama Banque s’est tournée vers Generali.

Gestion pilotée à partir de 300€ d’investissements

Boursorama Banque permet également d’investir sur plus de 400 supports, dont 3 OPCI, 1 SCPI et 38 titres-vifs avec son assurance-vie. Contrairement aux fonds en euros, les supports présentent un risque de perte en capital, mais le taux est potentiellement plus élevé que celui des fonds en euros.

Pour ceux qui souhaiteraient ouvrir une assurance-vie mais sont néophytes en investissement, Boursorama Banque propose la gestion pilotée à partir de 300€ d’investissements seulement. Le client délègue ainsi la gestion de l’assurance-vie à l’assureur, Generali, qui se fonde lui-même sur les conseils de la société de gestion Edmond de Rothschild Asset Management. 

Bonne nouvelle, Boursorama Banque ne facture pas de frais supplémentaires pour la gestion pilotée de son assurance-vie.

Le consommateur peut choisir entre plusieurs profils de gestion en fonction des risques qu’il accepte de prendre :

• Défensif
• Equilibré
• Réactif
• Dynamique
• Offensif

C’est ensuite le gestionnaire qui s’occupe de choisir les placements en fonction du profil choisi.

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Notez qu’il est possible de repasser en gestion libre n’importe quand. Retrouvez tous les tarifs de Boursorama Banque.

Assurance-vie Boursorama Banque : La gestion libre pour plus de souplesse

Si le consommateur possède des connaissances en investissements, il peut opter tout de suite pour la gestion libre. Ce sera à lui seul de choisir les supports sur lesquels placer son argent, ainsi que la part de fonds en euro.

Ce mode de gestion garantit une grande souplesse et une grande autonomie au client. Toutes les opérations (arbitrages, rachats…) peuvent être réalisées en ligne rapidement. Il n’y a toujours pas de frais d’entrée ou de versements et les arbitrages en ligne sont gratuits.

Toutefois, nous conseillons aux consommateurs de ne choisir ce mode de gestion de l’assurance-vie Boursorama Banque que s’ils ont des notions solides en investissement.

Les offres bancaires de Boursorama Banque

Comme nous l’avons mentionné, l’assurance-vie de Boursorama Banque est réservée aux clients de la banque en ligne. Il est donc impératif de posséder un compte bancaire chez Boursorama Banque. Cela peut permettre de faire d’une pierre deux coups, car Boursorama Banque propose plusieurs offres bancaires à des tarifs très compétitifs :

Welcome et Ultim sont deux comptes bancaires gratuits, incluant carte bancaire, chéquier, encaissement de chèques ou encore application bancaire. Ultim embarque davantage de garanties, mais il faudra réaliser un premier versement plus important à l’ouverture du compte. L’offre Metal, en revanche, est payante, mais la quasi-totalité des services sont ensuite gratuits.

Boursorama Banque propose aussi Freedom, un compte bancaire pour mineur à destination des enfants de ses clients, et Boursorama Pro, une offre pour les auto-entrepreneurs à 9€ par mois.

Pour ouvrir un compte chez Boursorama Banque, il est nécessaire d’être majeur et de résider physiquement et fiscalement en France. Les clients devront aussi posséder un RIB à leur nom et prénom. Ensuite, le consommateur pourra demander l’ouverture de son assurance-vie chez Boursorama Banque.

Les assurances-vie chez les autres banques en ligne

L’assurance-vie de Boursorama Banque est-elle compétitive, ou vaut-il mieux se tourner vers une autre banque en ligne ? Tout d’abord, la majorité des banques en ligne réservent leur assurance-vie à leurs clients, à l’exception de Fortuneo. Tout dépend donc si le consommateur souhaite également en profiter pour changer de banque ou non.

Côté frais de gestion, Boursorama Banque applique les mêmes pour tous ses fonds. Les frais sont donc compétitifs pour les UC, mais moins pour les fonds en euros. Boursorama Banque est cependant l’une des rares banques à permettre d’investir uniquement sur les fonds en euros, et pas sur les UC, un critère important pour les clients qui ne veulent prendre aucun risque.

L’assurance-vie de Fortuneo présente des taux plus intéressants pour l’assurance-vie en euros, mais Survanir Opportunités impose d’investir au moins 50% des versements en unités de comptes.

Est-ce le moment pour ouvrir une assurance-vie ?

Une assurance-vie comme celle de Boursorama Banque est un placement à long terme – au moins huit ans pour bénéficier des avantages fiscaux.

Actuellement, les taux des fonds en euros sont cependant peu élevés, si bien que le livret A, dont le taux a augmenté à 1% au 1er février 2022 et est exempté de prélèvements sociaux, est presque autant voire plus compétitif. Mieux vaut placer par exemple ses fonds sur un livret A que sur le fonds Eurossima de l’assurance-vie de Boursorama Banque, dont le taux était de 0,75% en 2021. Certes, il ne faut pas se fier aux rendements passés, mais on remarque tout de même que le taux des fonds en euros n’a fait que baisser ces dernières années.

Pour qu’une assurance-vie comme celle de Boursorama Banque soit intéressante, le mieux est donc d’investir en partie sur les unités de comptes. Ce n’est qu’ainsi que le consommateur pourra obtenir un rendement supérieur. Toutefois, étant donné le risque de perte en capital, il faut obligatoirement miser sur du long terme. La possibilité d’opter pour la gestion pilotée permet de plus aux novices d’investir également.

Pour rappel, Boursorama Banque est la banque en ligne de la Société Générale.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 01/02/2024