Epargne Boursorama Banque : livrets, assurance-vie, PEL

épargne boursoramaLa banque en ligne Boursorama Banque complète son offre bancaire en proposant un catalogue de solutions d’épargne. Les consommateurs ont accès à des livrets d’épargne, des assurances-vie ou encore un PEL et CEL. Que vaut l’épargne de Boursorama Banque ? 

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Toute l’épargne de Boursorama

Retrouvez ci-dessous la liste des produits d’épargne proposés par Boursorama Banque ainsi que leurs caractéristiques :

Solutions d'épargneRémunérationCaractéristiques
Livret A
0,50%Plafond 22 950€
Exonération impôts et prélèvements sociaux
Versement minimum initial : 10€
LDD
0,50%Plafond 12 000€
Exonération impôts et prélèvements sociaux
Versement minimum initial : 10€
Compte Sur Livret
0,05%Pas de plafond
PEL
1%Plafond 61 200€
Versement initial minimum 225€
CEL
Taux révisable, plancher à 0,25%Plafond 15 300€
Versement initial minimum 300€
Compte d'épargne
financière pilotée
Selon investissementAccessible dès 100€ d'investissement
Investissement boursier
Assurance-vie
Fonds en euros Eurossima : 1,15% en 2019Avantages fiscaux à partir de 8 ans

Les livrets d’épargne Boursorama

Les livrets d’épargne, qu’ils soient réglementés ou non, représentent une solution d’épargne pratique, facile et souple. Ces livrets sont entièrement gratuits et le consommateur peut déposer ou retirer de l’argent quand il le souhaite, sans contraintes particulières. En janvier 2020, l’encours du livret A représentait ainsi pas moins de 302,7 milliards d’euros.

épargne boursorama banqueOn distingue deux types de livrets :

  • Les livrets d’épargne réglementés : Livret A (0,50%), LDD (0,50%)
  • Les livrets non réglementés : chez Boursorama, il s’agit d’un Compte Sur Livret dont la rémunération est actuellement (février 2020) de 0,05%

Boursorama Banque propose ainsi les livrets d’épargne principaux, mais pas de livret jeune (réservé aux 12 – 25 ans). Le livret A et le LDD ne sont plus rémunérés qu’à 0,50% depuis début 2020 mais restent la solution d’épargne la plus simple, car il est très facile de retirer ou déposer des fonds. Ces livrets sont aussi non imposables.

Le Compte Sur Livret ne propose, lui, qu’une rémunération de 0,05%, un pourcentage particulièrement faible. La conjoncture actuelle fait malheureusement qu’on trouve un taux relativement identique, voire encore inférieur, chez de nombreuses banques. Etant imposable, le Compte Sur Livret représente donc très peu d’intérêt. À notre avis, Boursorama Banque est peu avantageuse pour ce produit d’épargne. Mieux vaut placer son épargne sur le livret A et LDD, ainsi que sur une assurance-vie une fois les plafonds atteints.

► Toute l’offre de Boursorama

Assurances-vie

L’assurance-vie est un produit d’épargne un peu plus complexe que les livrets. Il s’agit d’un placement plutôt sur le long terme, car le client bénéficie d’avantages fiscaux à partir de huit ans. On distingue deux types d’assurances-vie :

  • épargne boursoramaL’assurance-vie avec 100% de fonds en euros : l’investissement est fait uniquement sur des fonds en euros, sécurisés, qui assurent de ne pas perdre le capital de départ.
  • L’assurance-vie multisupport : le placement est cette fois réalisé sur plusieurs supports, en euros ou en unités de compte. Il peut s’agir d’actions, d’obligations… La rémunération peut être plus élevée, mais le placement est aussi plus risqué car le capital de départ n’est pas garanti. Il est donc possible de perdre de l’argent.

L’assurance-vie est une solution d’épargne qui peut venir compléter les livrets d’épargne de Boursorama. Nous conseillons de placer une certaine somme sur les livrets, facilement accessible en cas de problème, et le reste sur une assurance-vie.

Actuellement, Boursorama Banque propose notamment l’assurance-vie en euros Eurossima, qui a enregistré un taux de 1,15% en 2019. En 2018, ce taux était de 1,65%. (Attention, les performances passées ne préjugent pas des performances futures). >> Retrouvez les détails des tarifs Boursorama

La banque en ligne propose également des unités de comptes avec gestion libre ou pilotée. Accessible à partir de 300€ d’investissement et uniquement à ceux qui possèdent un compte bancaire chez Boursorama, la gestion pilotée permet d’être accompagné en fonction de son profil (défensif, équilibré, réactif, dynamique, offensif). Nous conseillons aux néophytes de se tourner vers la gestion pilotée, qui leur permettra d’être guidés. Notez que la gestion pilotée ne signifie pas que le capital est garanti.

L’offre bancaire Boursorama : Boursorama Banque propose un compte bancaire gratuit, avec carte bancaire gratuite, accessible à tous. Plusieurs cartes sont disponibles en fonction des revenus. Pour en savoir plus, consultez l’offre de Boursorama.

PEL et CEL

Boursorama Banque propose également de souscrire un PEL (plan épargne logement) ou un CEL (Compte Epargne Logement). Comme leur nom l’indique, ces placements réglementés servent essentiellement à économiser pour un projet immobilier. L’objectif est de mettre de côté des fonds qui serviront d’apport personnel.

Le PEL propose un taux de 1% bruts, et le CEL un taux révisable avec un plancher un 0,25%.

Au bout de respectivement quatre ans et 18 mois, le placement doit permettre d’obtenir un taux avantageux pour son crédit.

Pour en savoir plus sur le PEL et son fonctionnement, cliquez ici.

Que vaut l’épargne de Boursorama Banque ?

épargne boursorama

Boursorama Banque ne propose pas l’intégralité des solutions d’épargne que l’on peut trouver chez les banques traditionnelles : il n’y a par exemple pas de livret jeune. La banque en ligne commercialise tout de même de nombreux produits qui devraient permettre aux clients d’épargner en fonction de leur profil.

Mais l’épargne Boursorama est-elle avantageuse par rapport aux autres banques ? 

Pour ce qui est du Compte Sur Livret, la banque en ligne de la Société Générale ne propose pas la meilleure offre, mais les autres banques peinent aussi à proposer des taux intéressants. Hello bank parvient à proposer un taux de 0,20%, et Orange Bank de 0,30%. Pour trouver la meilleure offre, il faudra toutefois se tourner vers le livret de PSA Banque, dont le taux est de 0,80% bruts >> En savoir plus sur PSA Banque

Côté assurance-vie, Boursorama Banque ne propose pas non plus la meilleure solution d’épargne. BforBank affiche par exemple des taux de 2,40% et 1,65% pour ses deux fonds en euros, Euro Allocation Long Terme2 et Euro Dolcea Vie en 2019.


Rédigé par Claire

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