Assurance-vie Monabanq – Monabanq Vie Premium

Assurance-vie MonabanqMonabanq, banque en ligne du Crédit Mutuel, propose une assurance-vie en partenariat avec Generali. Monabanq Vie Premium inclut deux fonds en euros, de la gestion pilotée ou de la gestion libre, sans frais d’entrée ou de versements. L’assurance-vie est cependant réservée aux clients qui possèdent déjà ou vont ouvrir un compte bancaire chez Monabanq.

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Monabanq Vie Premium – le contrat d’assurance-vie de Monabanq

Une assurance-vie est un placement d’épargne fait pour le long terme – il faut conserver l’argent au moins 8 ans pour profiter des avantages fiscaux. Il est possible de déposer les sommes sur des fonds en euros, sans risque de perte de capital, et des unités de comptes (UC), plus risquées.

Monabanq s’est alliée à Generali pour proposer son assurance-vie – c’est également le cas de l’assurance-vie de Boursorama Banque.

  • assurance-vie monabanqDeux fonds en euros, Eurossima et Netissima
  • Plus de 250 supports en unités de comptes, dont 123 labellisés ISR
  • Deux modes de gestion : libre et pilotée
  • Trois profils d’investissements : Modéré (50% de placement en fonds en euros), Equilibré et Dynamique
  • Placement accessible dès 500€ de versements à l’ouverture, puis avec versements mensuels programmés de 50€, ou à partir de 1000€ sans versements programmés
  • Versements libres programmés de 50€ par mois, 150€ par trimestre ou 300€ par semestre
  • Rachats sous 72h pour récupérer les fonds

Chez les banques traditionnelles, une assurance-vie peut être associée à de nombreux frais. Monabanq, comme la plupart des banques en ligne, propose une assurance-vie bien moins coûteuse.

  • Aucuns frais d’entrée, de versements
  • Pas de frais de dossier
  • Frais de gestion annuels :
    • Gestion libre : 0,75%
    • Gestion pilotée : 0,95%

>> Lire aussi : changer de banque avec une assurance-vie

Les fonds en euros

Monabanq donne accès à deux fonds en euros grâce à son assurance-vie, Netissima et Eurossima.

Le placement sur les fonds en euros est sans risque, le consommateur est assuré de ne pas perdre en capital. Pour pouvoir investir sur Netissima, il est cependant impératif de répartir au moins 30% des versements en unités de compte, qui, elles, ne sont pas sans risque.

Les taux passés de l’assurance-vie Monabanq présentés dans le tableau ci-dessous sont nets de frais de gestion, mais hors prélèvements sociaux et fiscaux.

 201920202021
Eurossima1,15%0,90%0,75%
Netissima1,20% à 1,70%1,10% à 1,70%0,95% à 1,91%

On remarque, surtout chez Eurossima, une baisse des rendements. Cette tendance se retrouve en fait chez tous les placements ces dernières années, y compris sur les livrets d’épargne. C’est la raison pour laquelle les assureurs conseillent le plus souvent d’investir au moins une partie des fonds en unités de comptes, sur des placements plus risqués, pour obtenir des taux plus avantageux.

Gestion libre ou pilotée ?

Monabanq propose également de placer les fonds sur 250 unités de compte avec son assurance-vie. Le client a alors deux choix de mode de gestion :

  • Gestion libre : le consommateur répartit lui-même ses fonds sur les différents placements qu’il souhaite, fonds en euros et UC. Ce mode de gestion demande de s’y connaître a minima en investissements et est déconseillé aux néophytes.
  • Gestion pilotée : c’est Generali qui se charge de réaliser la répartition des fonds, et non le client. Cette répartition s’effectue en fonction du type de profil du client, qui est évalué lors de la souscription du contrat :
    • Modéré : 50% est investi sur Eurossima et 50% en unités de comptes
    • Equilibré : 100% des fonds sont investis en UC
    • Dynamique : 100% des fonds sont investis en UC

L’assurance-vie Monabanq propose également d’investir dans le fonds Générations [email protected] avec une prédominance d’actifs intégrant des critères durables sur les aspects environnementaux sociaux et de gouvernance d’entreprise (ESG)

 2021
Modéré4,60%
Equilibré8,71%
Dynamique14,44%

Comparaison : les assurances-vie des banques en ligne

Presque toutes les banques en ligne, à l’exception d’Orange Bank ou de Ma French Bank, proposent une assurance-vie. Comme Monabanq, la plupart demandent cependant à ce que le consommateur détienne aussi un compte bancaire chez elle. Il n’est donc pas possible d’ouvrir une assurance-vie dans une banque en ligne sans y être client au préalable. Une seule banque en ligne fait exception : Fortuneo, dont l’assurance-vie est accessible à tous.

Pour savoir si l’assurance-vie de Monabanq est compétitive, nous avons compilé les caractéristiques principales des placements dans le tableau ci-dessous :

Fonds en euro,
rendements 2021
Eurossima : 0,75%
Euro Exclusif : 1,35%
Assurance vie Hello! : 1,10%Suravenir Rendement : 1,30%
Suravenir Opportunités : 1,80%
Eurossima : 0,75%
Netissima : entre 0,95% à 1,91%
Investissement min en UC*
AucunAucunSuravenir Rendement : 30%
Suravenir Opportunité : 50%
30% avec Netissima
Frais de gestion fonds en euros
0,75%0,70%0,60%

01/04/2022 : entre 0,60% et 3% pour Suravenir Opportunités 2
0,75%
Frais de gestion UC
0,75%0,75%Gestion libre : 0,75%
Gestion sous mandat : 0,85%
Gestion libre : 0,75%
Gestion sous mandat : 0,95%
Versement initial minimum
300€30€100€ gestion libre
1000€ gestion pilotée
500€ si versements programmés
1000€ sans versements programmés
Versements suivants
300€ par versement
Pas de fréquence minimum sauf si versements programmés
Aucun minimum100€ par versement
Pas de fréquence minimum sauf si versements programmés
50€ min/mois avec versements programmés
Réservés aux clients
OuiOuiNonOui
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Avec des frais de gestion de 0,75% en gestion libre, l’assurance-vie de Monabanq propose un tarif identique aux autres banques en ligne. En revanche, les frais pour la gestion pilotée sont de 0,95%, soit davantage que chez ses concurrentes. Autrement dit, quitte à ouvrir une assurance-vie chez Monabanq, mieux vaut opter pour la gestion libre.

Le montant de versement initial minimum, compris entre 500€ et 1000€, est aussi au-dessus de ce qu’on trouve chez les autres banques en ligne. Hello bank est la plus accessible avec un versement minimum de 30€ seulement.

Les taux de rendement sont plus difficiles à comparer car Monabanq affiche une fourchette de taux. Si l’on prend le taux le plus haut, à 1,91%, c’est alors le meilleur de toutes les assurances-vie. En revanche, avec 0,75% pour le fond Eurossima, Monabanq est en queue de peloton avec Boursorama Banque. L’assurance-vie de Fortuneo se détache toutefois du lot avec un taux à 1,80%.

Comment obtenir son assurance-vie chez Monabanq ?

assurance-vie monabanqAvant d’obtenir son assurance-vie, il faut d’abord ouvrir un compte chez Monabanq. La banque en ligne propose quatre offres de comptes bancaires à partir de 2€ par mois seulement, sans condition de revenus. Une carte Visa Classic est incluse dans chaque offre, mais une carte Visa Premier ou une carte Visa Platinum peuvent la remplacer pour respectivement 3€ et 9€ de plus chaque mois.

Monabanq propose un chéquier, du découvert autorisé, l’encaissement de chèques par courrier, du dépôt d’espèces en agences Crédit Mutuel et CIC ainsi que des solutions de crédit.

Pour ouvrir un compte chez la banque en ligne, le client doit être majeur et résider physiquement et fiscalement en France. Une fois le formulaire de souscription rempli, Monabanq demandera de fournir une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile. Ce n’est que lorsque le compte bancaire sera validé et activé (un premier versement de 150€ est nécessaire) que le client pourra demander l’ouverture de son assurance-vie Monabanq.

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Rédigé par Claire Krust
Le 11/05/2022

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