Comment changer de banque avec une assurance-vie ?

comment changer de banque avec une assurance-vie ?Changer de banque est simple comme bonjour depuis la mise en place de la mobilité bancaire. Mais comment changer de banque avec une assurance-vie ? Transférer une assurance-vie d’une compagnie à une autre n’est pas encore possible. Il est en revanche possible de changer de produit au sein d’un même établissement pour un plus rentable, sans perdre les avantages acquis dans le temps. Le point sur les contraintes légales et options qui s’offrent aux épargnants.

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Je veux changer de banque et d’assurance-vie : comment faire ?

1- La mobilité bancaire pour changer de banque

La mobilité bancaire permet de transférer tous ses prélèvements et virements d’une banque vers une autre. Il suffit pour cela de souscrire chez une banque et de signer un mandat de mobilité bancaire (case à cocher dans le formulaire ou dans son espace client après ouverture du compte.)

Le client pourra aussi demander la clôture de l’ancien compte et le transfert du solde restant sur le nouveau compte. Ainsi, la mobilité bancaire permet de changer de banque facilement.

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2- L’assurance-vie n’est pas transférable

En revanche, une assurance-vie n’est pas transférable. Le client peut cependant tout de même ouvrir un compte dans une nouvelle banque s’il le souhaite.

Les assureurs ne sont pas en droit d’imposer la conservation d’un compte bancaire pour accueillir un contrat d’assurance-vie. Lorsqu’un compte est uniquement destiné à accueillir l’assurance-vie, ce dernier est généralement gratuit. C’est plutôt logique, étant donné qu’il est exclusivement destiné à gérer l’assurance-vie. Les épargnants possédant un compte simplement destiné à accueillir leur assurance-vie facturé chaque mois ont tout intérêt à en réclamer la gratuité.

Le client peut donc :

  • conserver son ancienne assurance-vie, avec un compte gratuit, et ouvrir un nouveau compte bancaire dans une autre banque
  • clôturer son assurance-vie pour la rouvrir dans sa nouvelle banque, si celle-ci propose un meilleur contrat
  • ouvrir un deuxième assurance-vie dans sa nouvelle banque

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Quand est-il judicieux de transférer les fonds de mon assurance-vie ?

Il est toujours possible de clôturer un contrat d’assurance-vie pour investir son épargne au sein d’une nouvelle banque. L’atteinte de la maturité fiscale d’un contrat d’assurance vie, fixée à 8 ans, incite toutefois une grande partie des épargnants à patienter avant de prendre cette décision.

Si changer de banque avec une assurance-vie est impossible, la conservation d’un compte uniquement destiné à son assurance-vie n’entrave en rien son choix de rejoindre une autre banque. Il est donc courant de quitter sa banque tout en conservant l’assurance-vie, en attendant que le retrait d’argent soit réellement intéressant fiscalement.

Lien utile : tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance-vie

Changer de banque avec une assurance-vie : l’essentiel

comment changer de banque avec une assurance-vie ?Il est toujours impossible de transférer un contrat d’assurance-vie d’un établissement à un autre en 2022. Le gouvernement reste inflexible à ce sujet, jugeant qu’une ouverture à la concurrence pourrait affoler le marché et jouer contre les épargnants les moins renseignés.

En revanche, la loi Pacte permet depuis début 2020 aux épargnants de changer de contrat d’assurance-vie au sein de leur établissement. Les assureurs sont désormais dans l’obligation d’afficher clairement sur leur site les produits les plus rentables. Le rendement garanti moyen et les taux permettent aux épargnants de faire les meilleurs choix. Un changement de contrat au sein de la même structure n’entraîne pas la perte des avantages fiscaux obtenus au fil des années.

Enfin, il est bien sûr possible de conserver son assurance-vie dans son ancienne banque et d’ouvrir un nouveau compte dans une autre banque.

Rédigé par simon collie
Le 08/02/2020
Modifié le 03/03/2022

28 Réponses à “Comment changer de banque avec une assurance-vie ?”

par gerard DE WASCH - 26 juin 2021 Répondre

Bonjour Permettez une question pour être bien clair = je possède une Ass Vie d’un grand assureur français; elle a + 8 ans et se trouve intégrée dans une banque qui la gère …Or je ne suis plus satisfait des choix et arbitrages des fonds , et je perds maintenant beaucoup d’argent ..je souhaite donc changer de banque hébergeur –ou bien m’en soustraire et faire arbitrer le sfonds par ce dit assureur

Que me conseillez vous SVP ?
Merci à l’avance Bien cordialement G.De Wasch

par Capitaine Banque - 29 juin 2021 Répondre

Bonjour,

Si effectivement vous perdez beaucoup d’argent, vous pouvez effectivement ouvrir une assurance-vie ailleurs.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Bernard - 8 novembre 2021 Répondre

Bonjour Capitaine Banque. Vous n’avez pas répondu à la question. Comment faire gérer son contrat d’assurance vie par un autre hébergeur?
Cordialement

par Joellyne de Capitaine Banque - 8 novembre 2021 Répondre

Bonjour, nous ne comprenons pas bien votre question. Si vous souhaitez ouvrir une assurance vie dans une autre banque que celle dans laquelle vous êtes clients, cela est possible a priori, à condition d’ouvrir un compte (dont vous pouvez demander la gratuité) dans cette nouvelle banque
Cordialement, l’équipe capitaine banque

par adrien - 9 novembre 2021 Répondre

Bonjour,
J’ai dans l’idée de changer ma vieille assurance vie. Si je la clôture, je vais être imposer sur les plus-values réalisées, avec l’abattement de 4600e.
Pour ce faire, est-il possible de vider petit à petit et annuellement une AV afin de réinvestir les sommes sur une autre AV? Ce faisant, est-il possible de bénéficier de l’abattement tout les ans? Et si oui comment faire le calcul de la somme à retirer annuellement de l’ancienne AV?
Merci d’avance et bonne journée.

par Joellyne de Capitaine Banque - 9 novembre 2021 Répondre

Bonjour, il est possible de faire un rachat partiel de votre assurance vie actuelle, néanmoins cette opération est a priori payante et le montant dépend de votre banque. Nous vous conseillons de vous rapprocher de votre banque pour avoir plus d’informations sur vos possibilités dans ce cas de figure très précis
Cordialement, l’équipe capitaine banque

par GEF - 16 janvier 2022 Répondre

Bonjour,
Titulaire d’un contrat d’assurance vie GENERALI souscrit via ING.
Avec le départ d’ING, je souhaite le domicilier et gérer chez GENERALI.
Sans perdre si possible l’antériorité du contrat.
Est-ce possible et comment ?
Merci de vos retours

par Joellyne de Capitaine Banque - 17 janvier 2022 Répondre

Bonjour,

Pour obtenir la réponse à toutes vos questions, nous vous conseillons de contacter le service client Générali qui pourra parfaitement vous répondre.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Noel - 25 janvier 2022 Répondre

Je suis âgé de plus de 70ans et j’ai une assurance vie au LCL. Suite à la fermeture de mon agence locale je voudrais transférer mes comptes courants et autres sur un autre organisme bancaire local. Je pense que je puisse transferer mon assurance vie, Est-ce que je peux la conserver à LCL? Est-ce que je dois annuler mon contrat et en ouvrir un nouveau avec ma nouvelle banque? Ayant passé 70ans depuis début Décembre est-ce que mes héritiers perdront l’avantage de l’exonération des droits de succession
Merci

par Joellyne de Capitaine Banque - 26 janvier 2022 Répondre

Bonjour,

En principe, il est tout à fait possible de converser votre assurance vie au LCL. Cependant, il est possible que la détention de ce contrat soit soumise à la détention d’un compte courant. Pour obtenir la réponse à l’ensemble de vos questions, nous vous conseillons de contacter le service client LCL qui pourra vous répondre avec certitude.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Barde patricia - 26 janvier 2022 Répondre

Bonjour ,ma mère a une assurance vie dont je suis la seule bénéficiaire mes frères ont ils le droit de me contraindre à leur donner leur part

par Joellyne de Capitaine Banque - 26 janvier 2022 Répondre

Bonjour,
A priori, si vous êtes la seule bénéficiaire de l’assurance vie de votre mère, vous serez la seule à toucher l’argent présent sur ce compte. Vous n’avez aucune obligation légale de partager cet argent avec vos frères, étant donné que le capital de cette assurance vie n’est pas pris en compte dans la succession du défunt
Cordialement, l’équipe capitaine banque

par maryse BREGE - 27 janvier 2022 Répondre

j’ai une assurance vie de moins de huit dans une banque en province, suite à un déménagement je désire transférer mon compte bancaire dans une autre agence de cette même banque puis-je faire transférer mon assurance dans ma
nouvelle agence bancaire .
merci

par Joellyne de Capitaine Banque - 28 janvier 2022 Répondre

Bonjour,
En faisant une demande de changement d’agence, tous vos comptes, notamment votre assurance vie, vous suivront dans cette nouvelle agence
Cordialement, l’équipe capitaine banque

par Levavasseur - 3 mars 2022 Répondre

J’ai une assurance vie avec des fonds euros et une unité de compte.actuellement l’UC est très négative. Mon assureur me propose de faire gérer cette UC en plusieurs.
J’ai déjà perdu de l’argent ,dois je attendre de revenir en positif ou arbitrer en fonds euros.
Merci pour vos conseils.

par Joellyne de Capitaine Banque - 7 mars 2022 Répondre

Bonjour,
Il sera beaucoup plus long de retrouver la somme perdue su vous décidez d’arbitre en fond euros, mais cela sera moins risqué. Dans ce genre de situation, votre assureur est le plus à même de vous conseiller sur la bonne marche à suivre
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par C. M. - 8 avril 2022 Répondre

Mobilité bancaire :
je voudrais transférer mon compte LCL dans une autre banque ayant une agence sur place, pour éviter de devoir prendre la voiture.
J’ai chez LCL une assurance-vie qu’il me faut impérativement transférer aussi. Car ma retraite a besoin d’être complétée en allant puiser dans l’assurance-vie.

par Joellyne de Capitaine Banque - 8 avril 2022 Répondre

Bonjour,
Vous pouvez tout à fait utiliser la mobilité bancaire pour le transfert dans une autre banque de vos comptes. Cependant, le transfert d’une assurance vie vers un autre établissement est impossible, les unités de compte que vous possédez sur celle-ci étant liées à votre banque actuelle. Vous pouvez alors soit conserver uniquement votre assurance vie auprès de la LCL, soit effectuer un rachat total de votre assurance vie pour en ouvrir une autre ailleurs. Dans cette deuxième situation, vous perdez votre antériorité fiscale et recommencez de zéro auprès du nouvel assureur.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Eliane Aulard - 7 mai 2022 Répondre

La banque postale peut elle bloquer un rachat total d’une assurance vie cachemire2

par Joellyne de Capitaine Banque - 9 mai 2022 Répondre

Bonjour,
A priori, les organismes ne peuvent pas bloquer votre demande de rachat totale d’une assurance vie.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Morel - 21 juin 2022 Répondre

Bonjour
Je vais changer de banque. Je n’ai pas l’intention de transférer mon assurance-vie.
Je peux laisser le compte courant en place, mais transférer toutes les domiciliations bancaires sur l’autre banque (salaires, impôts, virements permanents, etc.)
Est-ce possible ?
Cordialement.

par Joellyne de Capitaine Banque - 21 juin 2022 Répondre

Bonjour,
Vous pouvez tout à fait domicilier vos revenus et vos virements permanents dans une autre banque que celle dans laquelle vous avez souscrit à une assurance vie.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par robin - 4 juillet 2022 Répondre

bonjour j’ai une assurance vie a mon nom personnel ouverte en 2006 actuellement mes rachats passent par le compte commun , je voudrai maintenant que cette assurance vie ne passe plus par ce compte commun ,mais par un compte bancaire personnel à moi ,pour que mes transactions passe par mon nouveau compte bancaire ,comment je doit faite pour changer mes coordonnes bancaire ?merci de votre réponse

par Joellyne de Capitaine Banque - 5 juillet 2022 Répondre

Bonjour,

Généralement, lorsque vous effectuez un rachat partiel ou complet de votre assurance vie, les banques exigeront que ce montant soit versé sur votre compte courant, toutefois, nous vous conseillons de vous rapprocher de votre banque pour en savoir davantage.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Dray - 11 juillet 2022 Répondre

J ai une assurance vie chez ing depuis plus de 14ans
Je n ai jamais demandé à ce que celle ci soit transférer à bourssorama
J ai transféré mes comptes à la BNP
Et j aurai voulu que l assurance vie soit aussi à la BNP
Pourquoi je ne peux pas ?
Sachant que Ing est une banque qui a fermé ces portes à la France

par Joellyne de Capitaine Banque - 11 juillet 2022 Répondre

Bonjour,

Malheureusement, les assurances vie ne sont pas transférables. Il faudra donc demander le rachat total de votre assurance vie auprès de boursorama, virer le montent sur votre compte à la BNP, puis demander l’ouverture d’une assurance vie à la BNP pour y déposer le montant perçu.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par bertrand - 3 novembre 2022 Répondre

j ai souscrit une assurance vie avant mes 70 ans comme bénéficiaire à mon décès: ma compagne
Si je transfert cette assurance sur une autre banque, est ce que ma compagne en sera toujours bénéficiaire?

par Joellyne de Capitaine Banque - 5 novembre 2022 Répondre

Bonjour,
Il n’est malheureusement pas possible de transférer une assurance vie d’une banque à une autre. Vous pouvez néanmoins en ouvrir une autre dans votre nouvelle banque et y ajouter votre compagne en bénéficiaire.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

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