Livrets d’épargne des banques en ligne – Quelles sont les offres ?

Les livrets d’épargne des banques en ligne fonctionnement de la même manière que ceux des banques classiques, à ceci près qu’ils sont beaucoup plus avantageux. C’est notamment le cas des livrets non réglementés dont les taux d’épargne ne sont pas fixés par les pouvoirs publics. 

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Comme dans les banques classiques, il existe deux types de livrets d’épargne dans les banques en ligne :

• Les livrets réglementés (livret A, LDDS…), dont les taux sont fixés par les pouvoirs publics.
• Les livrets d’épargne non réglementés dont les taux sont fixés librement par les banques, mais dont les rendements sont soumis aux prélèvements sociaux et imposables.

À l’heure actuelle, les taux des livrets non réglementés ont beaucoup augmenté par rapport à ces dernières années.

💰 Livrets d’épargne des banques en ligne non réglementés

Retrouvez dans le tableau ci-dessous les livrets d’épargne des banques en ligne. Il s’agit des livrets non réglementés 👇

Note : les taux des livrets d’épargne des banques en ligne sont soumis à variation. Pour s’assurer des taux actuel, il suffit d’accéder à notre comparateur d’épargne.

En règle générale, les taux des livrets non réglementés sont moins élevés que ceux des livrets réglementés. C’est pourquoi les premiers ne sont utilisés que lorsque les plafonds des livrets réglementés sont finalement atteints.

Comme on peut le voir, un certain nombre de banques en ligne demandent cependant à ce que le consommateur ouvre un compte bancaire chez elles afin de pouvoir accéder au livret d’épargne… mais est-ce vraiment si contraignant ?

En effet, les banques en ligne proposent presque toute des comptes bancaires gratuits aux nombreux avantageux : frais presque inexistants, possibilité d’obtenir une carte bancaire haut de gamme, services numériques très développés…

Pour en savoir plus sur les banques en ligne, n’hésitez pas à consulter notre comparateur 👇

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📃 Livrets d’épargne des banques en ligne réglementés

Les livrets d’épargne des banques en ligne ne se limitent pas aux livrets non réglementés. Les banques en ligne proposent aussi des livrets réglementés comme le livret A. Toutefois, tous les livrets ne sont généralement pas disponibles…

Les livrets d’épargne des banques en ligne sont essentiellement le livret A et le LDD. Du moins, pour la plupart, car Orange Bank ne propose tout simplement aucun livret réglementé. Un positionnement volontaire puisque la banque en ligne se considère davantage comme un deuxième compte bancaire plutôt que comme un compte bancaire principal.

👉 Hello bank! est la seule à proposer l’intégralité des livrets réglementés. Elle doit cette multiplicité d’offres au fait qu’elle entretient des liens forts avec la BNP Paribas, sa banque mère. Tout ce que la BNP Paribas propose, Hello bank! le commercialise aussi. Rappelons également qu’Hello bank! propose notamment une carte bancaire gratuite sans condition de revenus.

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BoursoBank est, elle, la seule banque en dehors d’Hello bank! à proposer un PEL.

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👉 Livrets d’épargne des banques en ligne : bilan

Alors, les livrets d’épargne des banques en ligne sont-ils avantageux ? Valent-ils qu’un client souscrive chez elles ? Tout dépend en partie des besoins de l’utilisation.

1️⃣ Je ne veux pas changer de banque pour mon livret

Ouvrir un deuxième compte bancaire que l’on n’utilisera pas uniquement pour ouvrir un livret d’épargne, alors qu’il existe des alternatives comme les assurances-vie, n’est pas avantageux.

À moins que le consommateur cherche justement à changer de banque pour un établissement moins cher, nous déconseillons donc Hello bank! et BoursoBank, car il est obligatoire d’y ouvrir un compte pour souscrire un livret.

Le meilleur livret ne nécessitant pas l’ouverture d’un compte est alors celui de Fortuneo.

2️⃣ Changer de banque ? Pourquoi pas !

Changer de banque peut permettre de réaliser de belles économies sur ses frais bancaires. Ouvrir un nouveau livret peut alors être le prétexte pour sauter le pas et profiter de tarifs bien plus avantageux en abandonnant sa banque classique.

Retrouvez ci-dessous notre comparatif de banques en ligne pour trouver celle qui convient :

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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/04/2024