Livrets d’épargne des banques en ligne – Quelles sont les offres ?

livrets d'épargne des banques en ligneLes livrets d’épargne des banques en ligne fonctionnement de la même manière que ceux des banques classiques, à ceci près qu’ils sont beaucoup plus avantageux. C’est notamment le cas des livrets non réglementés dont les taux ne sont pas fixés par les pouvoirs publics. En contrepartie, les banques en ligne ne proposent pas forcément tous les livrets réglementés existants. 

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Comme dans les banques classiques, il existe deux types de livrets d’épargne dans les banques en ligne :

  • Les livrets réglementés (livret A, LDD…), dont les taux sont fixés par les pouvoirs publics.
  • Les livrets d’épargne non réglementés dont les taux sont fixés librement par les banques, mais dont les rendements sont soumis aux prélèvements sociaux et imposables.

À l’heure actuelle, les taux des livrets non réglementés sont généralement bien inférieurs à ceux des livrets réglementés. Les livrets non réglementés sont donc davantage à destination des consommateurs ayant déjà atteint les plafonds des livrets réglementés.

Livrets d’épargne des banques en ligne non réglementés

Retrouvez dans le tableau ci-dessous les livrets d’épargne des banques en ligne. Il s’agit des livrets non réglementés :

BanqueNom du livretTaux de rendementPlafondVersement
initial
Compte bancaire
associé obligatoire
Hellobank !Livret Hello!0,40%Aucun10€Oui
Hellobank !Livret Hello! +0 à 9 999€ : 0,40%
+ de 10 00€ : 0,60%
+ de 50 000€ : 0,80%
+ de 100 000€ : 1%
Aucun10€Oui
FortuneoLivret + Fortuneo0,30%10 millions
d'euros
10€Non
ING DirectLivret épargne
Orange
2% deux mois
Puis 0,05%
3 millions
d'euros
10€Non
Boursorama BanqueCompte sur Livret0,10%Aucun10€Oui
monabanqLivret d'épargne
Monabanq
0,20%Aucun10€Non
BforBankLivret d'épargne
BforBank
2% deux mois
Puis 0,20%
Aucun10€Non
Livret Orange Bank1%Aucun50€ (compte
bancaire)
Oui

Note : les taux des livrets d’épargne des banques en ligne sont soumis à variation. Les taux présentés sont à date de fin août 2018.

En règle générale, les taux des livrets non réglementés sont moins élevés que ceux des livrets réglementés. C’est pourquoi les premiers ne sont utilisés que lorsque les plafonds des livrets réglementés sont finalement atteints.

Comme on peut le voir, un certain nombre de banques en ligne demandent cependant à ce que le consommateur ouvre un compte bancaire chez elles afin de pouvoir accéder au livret d’épargne. C’est notamment le cas d’Orange Bank, dont le livret non réglementé est justement celui qui propose le meilleur taux : 1%.

>> En savoir plus sur Orange Bank

Si le client ne souhaite pas ouvrir un compte bancaire, il faudra donc qu’il se tourne vers ING Direct, BforBank, Fortuneo ou Monabanq. Parmi les livrets d’épargne des banques en ligne citées, celui de Fortuneo est actuellement le plus avantageux, avec un taux de rendement de 0,30%.

>> Découvrez l’offre de Fortuneo

Livret + compte bancaire dans une banque en ligne ?

Pour ouvrir les livrets d’épargne des banques en ligne, il est donc souvent nécessaire d’ouvrir un compte bancaire en même temps… mais est-ce vraiment si contraignant ?

En effet, les banques en ligne proposent presque toute des comptes bancaires gratuits aux nombreux avantageux : frais presque inexistants, possibilité d’obtenir une carte bancaire haut de gamme, services numériques très développés…

Pour en savoir plus sur les banques en ligne, n’hésitez pas à consulter notre comparateur :

► Découvrez notre comparatif de banque en ligne

Livrets d’épargne des banques en ligne réglementés

Les livrets d’épargne des banques en ligne ne se limitent pas aux livrets non réglementés. Les banques en ligne proposent aussi des livrets réglementés comme le livret A. Toutefois, tous les livrets ne sont généralement pas disponibles…

BanqueLivret ALDDLivret JeuneLEPPEL
Hellobank !
Fortuneo
ING Direct
Boursorama Banque
monabanq
BforBank

Les livrets d’épargne des banques en ligne sont essentiellement le livret A et le LDD. Du moins, pour la plupart, car Orange Bank ne propose tout simplement aucun livret réglementé. Un positionnement volontaire puisque la banque en ligne se considère davantage comme un deuxième compte bancaire plutôt que comme un compte bancaire principal.

Hello bank est la seule à proposer l’intégralité des livrets réglementés. Elle doit cette multiplicité d’offres au fait qu’elle entretient des liens forts avec la BNP Paribas, sa banque mère. Tout ce que la BNP Paribas propose, Hello bank le commercialise aussi. Rappelons également qu’Hello bank propose notamment une carte Visa gratuite dès 1000€ de revenus mensuels.

>> En savoir plus sur Hello bank

Boursorama Banque est, elle, la seule banque en dehors d’Hello bank à proposer un PEL. Tout comme Hello bank, elle commercialement également une Visa classique gratuite dès 1000€ de revenus. Toutefois, son livret non réglementé est, souvenons-nous-en, beaucoup moins intéressant…

>> Découvrir l’offre de Boursorama Banque

Livrets d’épargne des banques en ligne : bilan

Alors, les livrets d’épargne des banques en ligne sont-ils avantageux ? Valent-ils qu’un client souscrive chez elles ? Tout dépend en partie des besoins de l’utilisation.

Je ne veux pas changer de banque pour mon livretlivrets d'épargne des banques en ligne

Ouvrir un deuxième compte bancaire que l’on n’utilisera pas uniquement pour ouvrir un livret d’épargne, alors qu’il existe des alternatives comme les assurances-vie, n’est pas avantageux.

À moins que le consommateur cherche justement à changer de banque pour un établissement moins cher, nous déconseillons donc Orange Bank, Hello bank et Boursorama Banque, car il est obligatoire d’y ouvrir un compte pour souscrire un livret.

Le meilleur livret ne nécessitant pas l’ouverture d’un compte est alors celui de Fortuneo, avec un taux de rendement de 0,40%.

Changer de banque ? Pourquoi pas !livret d'épargne des banques en ligne

Changer de banque peut permettre de réaliser de belles économies sur ses frais bancaires. Ouvrir un nouveau livret peut alors être le prétexte pour sauter le pas et profiter de tarifs bien plus avantageux en abandonnant sa banque classique.

Si le consommateur est prêt à ouvrir un compte bancaire, alors le meilleur livret d’épargne est incontestablement celui d’Orange Bank, mais Hello bank la suit de près avec son livret Hello+.

Toutefois, nous conseillons davantage le compte bancaire Hello bank plutôt que celui d’Orange Bank. À notre avis Hello bank est en effet une banque beaucoup plus complète qui propose tous les livrets réglementés mais aussi tous les services bancaires habituels.

>> En savoir plus sur Hello bank

Nous avons également mis en place un comparateur d’épargne afin de choisir son épargne au mieux :

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