ING Essentielle : test et avis de l’offre gratuite sans condition

ing essentielleMi-septembre 2019, ING étoffe son offre bancaire en lançant ING Essentielle, une offre gratuite, sans condition de revenus, intégrant un compte bancaire et une carte MasterCard. L’offre est-elle compétitive ? À qui se destine-t-elle ? Retrouvez notre avis.

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ING Essentielle : une offre gratuite, sans condition de revenus

L’arrivée d’ING Essentielle est une petite révolution chez la banque en ligne. En effet, jusqu’à aujourd’hui, ING était la seule banque en ligne à ne proposer qu’une carte bancaire : une Gold MasterCard, gratuite à partir de 1200€ de versements sur le compte ou de 5000€ d’épargne. Une offre relativement accessible, donc, mais contraignante, car il était nécessaire d’en faire sa banque principale pour conserver la gratuité. Pour l’occasion, elle a été rebaptisée « Offre Intégrale ».

ING Essentielle fonctionne différemment que l’offre Intégrale. Elle est : 

ing essentielle Gratuite
check Sans condition de revenus, ni d’épargne
check Carte MasterCard Standard et un compte bancaire

Tous les clients, quel que soit le montant de leurs revenus ou de leur épargne, peuvent donc profiter d’une offre bancaire entièrement gratuite, qu’ils soient étudiants, jeunes actifs ou salariés. La seule condition pour ouvrir un compte ING Essentielle est d’être majeur.

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Comparaison des offres Essentielle et Intégrale

Retrouvez ci-dessous le tableau comparatif des deux offres désormais disponibles chez ING :

Offre Essentielle

Offre Intégrale

0€/mois
Sans condition
0€/mois
Si 1200€ de versements mensuels
sur le compte, ou 5000€ d'épargne


Ou 5€/mois
Sans condition
Carte MasterCard à autorisation systématiqueCarte Gold MasterCard
Débit immédiatDébit immédiat ou différé
Plafond de paiement : 2000€/30jrs glissants
Plafond de retrait : 500€/7jrs glissants
Plafond de paiement : jusqu'à 4000€/30jrs glissants
Plafond de retrait : Jusqu'à 1000€/7jrs glissants
5 retraits gratuits/mois, puis 1€/retraitRetraits gratuits, illimités
Paiement sans contact jusqu'à 30€Paiement sans contact jusqu'à 30€
Pas de découvert autoriséDécouvert autorisé jusqu'à 4000€
Pas de chéquierChéquier sur commande

L’offre ING Essentielle a ainsi deux avantages : elle est gratuite, et sans condition de revenus ou d’épargne, contrairement à l’offre Intégrale. Elle est ainsi accessible à tous.

Cependant, ING Essentielle n’intègre ni découvert autorisé, ni chéquier.

De plus, bien que la mention « MasterCard standard » apparaisse, la carte ING Essentielle est bien une carte à autorisation systématique. Or, ING précise sur son site que « Certains terminaux de paiement ne permettent pas de contrôler le solde de votre compte (c’est le cas notamment de certains parkings ou péages autoroutiers). Les opérations pourront, de façon exceptionnelle et pour un montant limité, être réalisées avec votre carte sur ce type appareil. »

Une carte à autorisation systématique peut en effet être refusée par certains terminaux. Visiblement, ING permet toutefois au client de réaliser des transactions sur ces terminaux de paiement, mais sur un montant limité…

Le montant des plafonds de la carte ING Essentielle ne peut pas être modifié, contrairement à ceux de l’offre Intégrale.

Le reste des prix (retraits et paiements hors zone euro, assurance moyen de paiement, taux du découvert non autorisé…) sont les mêmes quelle que soit l’offre. Pour en savoir plus, retrouvez le détail des tarifs ING.

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>> Retrouvez toutes les conditions générales

À qui se destine l’offre Essentielle d’ING ?

ING Essentielle s’adresse très clairement aux jeunes, aux étudiants, à ceux qui possèdent des revenus irréguliers ou encore qui sont actuellement sans emploi. En d’autres termes, à tous ceux qui ne peuvent pas souscrire à l’offre Intégrale, faute des revenus ou de l’épargne nécessaire.

Quelle offre d’ING choisir ?

L’offre Intégrale reste plus avantageuse que l’offre Essentielle. L’absence de chéquier ou de découvert d’ING Essentielle peut en effet peser sur les clients. De plus, l’offre Intégrale permet au client de bénéficier d’une carte Gold MasterCard gratuite. Or, les avantages d’une carte Gold MasterCard sont nombreux, à commencer par les garanties voyage.

De fait, nous incitons les clients éligibles à souscrire la formule ING Intégrale plutôt qu’Essentielle.

Toutefois, à notre avis, ING Essentielle représente une alternative très intéressante pour les autres consommateurs. Les tarifs sont beaucoup plus attractifs que les banques traditionnelles.

attentionAttention à bien choisir : une fois l’offre souscrite, ING indique qu’il est pour le moment impossible de changer d’offre et de passer de l’une à l’autre.

Ouvrir un compte ING Essentielle

Ouvrir un compte ING est particulièrement simple : il suffit de renseigner le formulaire de souscription en ligne mit à disposition des clients.

Le client devra présenter un certain nombre de pièces justificatives : deux pièces d’identité, un justificatif de domicile et un justificatif de revenus (même dans le cas de l’offre Essentielle).

ING n’accepte que les clients majeurs, résidant en France et possédant un RIB émit par une banque Française.

Comparatif : ING Essentielle face à la concurrence

La formule Essentielle n’est pas la première de ce type à fleurir chez les banques en ligne. Boursorama Banque avait notamment lancé une offre similaire avec Boursorama Welcome, bientôt rejointe par Boursorama Ultim. On trouve également les néobanques, à l’image de N26 qui propose un compte bancaire gratuit sans condition, acceptant même les interdits bancaires. Mais il y a aussi Monabanq, offre sans condition qui coûte 24€ par an.

Le point commun de toutes ces offres ? Pas de découvert autorisé, et une carte bancaire à autorisation systématique, à l’exception de Monabanq.

Les offres semblables à ING Essentielle

Banque en ligneConditions de
revenus
Conditions de dépensesCoûtServices 
AucunesAucunes24€/anTous les services bancaires disponibles► VOIR
L’OFFRE
boursorama logo
Offre Welcome
Aucunes1 transaction/mois
Sinon 5€/mois
GRATUITTous les services bancaires disponibles
Carte à autorisation systématique
► VOIR
L’OFFRE
boursorama logo
Offre Ultim
Aucunes1 transaction/mois
Sinon 15€/mois
GRATUITTous les services bancaires disponibles
Carte à autorisation systématique
Toutes les garanties d'une carte Visa Premier
Frais à l'étranger gratuits
► VOIR
L’OFFRE
AucunesAucunesGRATUITPas de découvert autorisé
Pas de chéquier
Pas d'épargne
► VOIR
L’OFFRE
AucunesAucunes24€/anPas de découvert autorisé
"mini" chéquier
► VOIR
L’OFFRE
orange bankAucunes3 transactions/ mois,
Sinon 5€/mois
GRATUITPas de carte Premier
Pas d'épargne
► VOIR
L’OFFRE

Ainsi, l’offre Essentielle se distingue par son absence de conditions de revenus, mais aussi son absence de conditions de dépense. On remarque par exemple que les offres de Boursorama, bien que gratuites sans condition de revenus, obligent le client à une utilisation minimum de la carte bancaire.

Toutefois, à l’exception de N26, toutes les autres offres intègrent bien un chéquier.

La formule la plus complète de ce tableau est celle de Monabanq. Bien que payante, elle intègre tout ce qu’il faut, depuis le découvert autorisé au chéquier en passant par la carte Visa Classic, et non pas à autorisation systématique. Le tout sans condition de revenus ni de dépenses, pour 2€ par mois. >> Découvrir l’offre de Monabanq


Rédigé par Claire

1 réponse à “ING Essentielle : test et avis de l’offre gratuite sans condition”

par grem13170 - 26 décembre 2019 Répondre

Bonjour,
Après avoir testé N26 , révolut , je teste ING essentielle.Perso deçu car malgré 10 euros sur mon compte bancaire un paiement de 9 ,30 euros a été refusé.
Voila

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