Compte pro Fortuneo – Peut-on souscrire, et comment ?
Avec l’obligation pour les auto-entrepreneurs de posséder un compte bancaire dédié à leur activité, nombre de Français cherchent un compte pro en ligne pas cher. Pour cela, la meilleure solution est de se tourner vers les banques en ligne, et ouvrir un compte pro Fortuneo, un compte pro Hello bank ou encore ING Direct.
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Est-il possible de souscrire un compte pro Fortuneo ?
Pas encore de compte pro Fortuneo dédié
Malheureusement, il n’existe pas encore de compte pro Fortuneo en tant que tel.
À l’heure actuelle, Fortuneo ne propose à ses clients que des offres bancaires à destination des particuliers. Les entreprises (SASU, SARL, SCI, SA…) ne pourront donc pas ouvrir un compte Fortuneo.
Voici les services que propose pour le moment la banque en ligne :
- Compte bancaire individuel
- Compte joint Fortuneo
- Carte bancaire MasterCard, Gold MasterCard et World Elite MasterCard (toutes gratuites sur condition de revenus)
- Des solutions d’épargne (assurance-vie, livrets, bourse…)
- Du crédit immobilier
De plus, l’offre de Fortuneo est presque entièrement gratuite. Seuls quelques services, comme les opérations à l’étranger, sont payants.
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Toutefois, s’il n’y a pas de compte pro Fortuneo, n’est-il pas possible pour certains status juridiques, comme les auto-entrepreneurs, d’ouvrir un simple compte bancaire ?
Souscrire un compte bancaire individuel au lieu d’un compte pro ?
Les auto-entrepreneurs ont un statut juridique différent des autres entreprises. Afin de prendre en compte cette spécificité, la loi stipule que, s’ils doivent bien posséder un compte bancaire dédié à leur activité, ce compte bancaire ne doit pas obligatoirement être un compte bancaire professionnel.
Cela signifie que les micro-entrepreneurs peuvent donc ouvrir un compte bancaire individuel. Il leur suffit d’en posséder deux : un compte dédié à leurs dépenses personnelles, et un autre à leurs dépenses professionnelles. 
Théoriquement, un client peut donc utiliser un compte individuel comme compte pro Fortuneo. Il lui suffit de souscrire comme un client habituel. L’avantage de Fortuneo étant que ce compte bancaire est gratuit.
Premier problème cependant : Fortuneo demande des conditions de revenus ou d’épargne. On parle bien des revenus du client, et pas de l’entreprise. Or, si l’activité est récente, les revenus ne sont justement pas forcément très élevés… Les conditions sont les suivantes :
- Carte MasterCard : 1200€ de revenus ou 5 000€ d’épargne
- Gold MasterCard : 1800€ de revenus ou 10 000€ d’épargne
- World Elite : 4 000€ de revenus, domiciliés chez Fortuneo, ou 40 000€ d’épargne
Second problème : les banques en ligne refusent généralement qu’un auto-entrepreneur ouvre un compte individuel pour son activité. Et comme une banque peut refuser l’ouverture d’un compte sans avoir à se justifier, les choses se complexifient. À ce rythme, difficile donc d’obtenir un compte pro Fortuneo…
La solution pour obtenir malgré tout un compte pro Fortuneo serait d’ouvrir un compte individuel sans signaler l’utilisation qui en être faite, mais si la banque en ligne réalise plus tard la « supercherie », elle pourra alors clôturer le compte bancaire.
Compte pro Fortuneo : les alternatives
Heureusement, il existe des alternatives au compte pro Fortuneo. Certaines banques en ligne ont mis en place des offres spécifiques pour les auto-entrepreneurs. Des fintech se sont aussi lancées sur le marché, comme Qonto, et se sont spécialisées dans l’élaboration de comptes bancaires professionnels.
| Boursorama Pro | N26 Business | Qonto | Shine | |
|---|---|---|---|---|
Cotisation mensuelle | 9€/mois | Gratuite | À partir de 9€/mois | À partir de 3,90€/mois |
Carte bancaire | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
Découvert autorisé | Oui | Non | Non | Non |
Terminal de paiement | TPE Zettle by Paypal 19€ puis 1,75% commission | Non | Non | TPE SumUp 19€ puis 1,45% commission |
RIB | Oui | Oui (RIB Allemand) | Oui | Oui |
Emission et encaissement de chèques | Oui (remise par courrier uniquement) | Non | Non | 2 chèques/mois version premium |
Dépôt d'espèces | Non | Non | Non | Non |
Status juridiques | Auto-entrepreneurs | Auto-entrepreneurs | Auto-entrepreneurs / SA / SAS / SASU / SARL / EURL / SC & SCI | Auto-entrepreneurs / SA / SAS / SASU / SARL / EURL /SARL (si mandataire unique) |
Fonctionnalités supplémentaires | - | - | Association justificatifs de paiement Compatibilité logiciels comptables Détection automatique TVA Catégorisation des dépenses | Outils de facturation Rappels administratifs Calcul des charges en temps réel Exports comptables |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Comme on peut le voir, certaines alternatives au compte pro Fortuneo sont très intéressantes. La meilleure semble être Boursorama Pro, qui propose une offre complète pour 9€ par mois. Notez que si ce tarif paraît élevé (les comptes individuels sont gratuits chez les banques en ligne) il est pourtant dans la moyenne des tarifs des banques traditionnelles. Celles-ci facturent souvent un compte individuel entre 8€ et 10€ par mois.
L’avantage de Boursorama Pro est qu’il propose un RIB Français, un découvert autorisé mais aussi qu’il permet d’encaisser et d’émettre des chèques.
D’un autre côté, Qonto est la seule formule qui accepte d’autres statuts juridiques que celui d’auto-entrepreneurs, et qui peut être très utile pour les TPE ou PME. Le seul bémol est qu’il ne s’agit pas d’une banque mais d’un établissement de paiement, ce qui explique par exemple l’absence de chéquier.
Auto-entrepreneurs : compte bancaire dédié obligatoire
Depuis quelques années maintenant, il est obligatoire pour les auto-entrepreneurs (appelés micro-entrepreneurs désormais), de posséder un compte bancaire professionnel dédié à leur activité. Il s’agit essentiellement de pouvoir facilement différencier les dépenses et revenus professionnels et personnels, afin de faciliter la compatibilité et la lutte contre la fraude.
Après le lancement de son activité, un auto-entrepreneur dispose ainsi d’un an pour ouvrir son compte bancaire auto-entrepreneur.
Cette législation est la raison pour laquelle les auto-entrepreneurs cherchent des comptes peu chers, ou gratuits, comme le compte pro Fortuneo.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023