Comparatif frais bancaires : ce que coûte un compte bancaire

comparatif frais bancairesUn compte bancaire peut entraîner de nombreux frais bancaires divers et variés : frais de tenue de compte, cotisation de carte bancaire, retraits, commission d’intervention, taux d’intérêt de découvert… Pour savoir qui est la banque la moins chère, il est nécessaire de consulter un comparatif de frais bancaires. 

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Comparatif de frais bancaires : les différents frais

Sur ses relevés bancaires, un client peut voir apparaître divers frais bancaires abstraits. Difficile de s’y retrouver. Avant de mettre en place notre comparatif de frais bancaires, il faut donc d’abord expliquer en quoi consistent ces frais. Il y en a de plusieurs sortes :

  • Les frais de gestion bancaire (pack bancaire, tenue de compte)
  • Les frais d’utilisation du compte et de la carte (retraits, virements…)
  • Les frais d’incidents de paiement (découvert, commission d’intervention…)

Retrouvez également le détail des frais bancaires 2021 dans notre comparatif.

Les frais de gestion bancaire

Il s’agit des frais incompressibles que toutes les banques traditionnelles facturent. Seules les banques en ligne et certaines néobanques permettent d’y couper. En général, il y a deux possibilités : soit le client a souscrit un pack bancaire, soit il a sélectionné indépendamment les différents services dont il a besoin. Il est nécessaire de faire la distinction dans notre comparatif de frais bancaires.

  • Pack bancaire (offre groupée de services)

comparatif frais bancaires

Esprit Libre (BNP Paribas), Sobrio (Société Générale), Hexagone (HSBC), sont autant de noms donnés aux packs bancaires des banques traditionnelles. Les banques en ligne en proposent aussi parfois, comme Monabanq ou Hello bank.

Le système est simple : le client débourse une cotisation mensuelle, trimestrielle ou annuelle fixe, contre laquelle il dispose d’une série de services inclus dans le pack bancaire. En général, on trouve les frais de tenue de compte, une carte bancaire, une application bancaire, une assurance moyens de paiement et des alertes par SMS. Selon la banque, d’autres services peuvent être inclus. Par exemple, Hello Prime d’Hello bank incorpore pour 5€ par mois la gratuité des transactions hors zone euro ou encore les virements instantanés.

Comme nous le verrons après dans notre comparatif de frais bancaires, ça n’empêche pas le client de devoir débourser des frais supplémentaires en cas d’incidents de paiement.

 TarifsServices inclus 

Esprit Libre
- Visa Electron : 6,30€/mois
- Visa Classic : 6,85€/mois
- Visa Premier : 14,99€/mois
- Visa Infinite : 32€/mois
- Compte bancaire
- Carte bancaire
- Frais de tenue de compte
- Assurance moyens de paiement
- 2 chèques de banque/an
- Alertes SMS
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L’OFFRE

Sobrio
- Visa Evolution : 6,20€/mois
- Visa Classic : 6,90€/mois
- Visa Premier : 13,90€/mois
- Visa Infinite : 27,90€/mois
- Compte bancaire
- Carte bancaire
- Frais de tenue de compte
- Assurance moyens de paiement
- Agrégation de comptes externes
- Alertes SMS
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L’OFFRE

Hexagone
- Visa Classic : 8,35€/mois
- Visa Premier : 14,70€/mois
- Visa Infinite : 29,25€/mois
- Compte bancaire
- Carte bancaire
- Frais de tenue de compte
- Assurance moyens de paiement
- Retraits gratuits illimités en zone euro
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L’OFFRE
- Carte Realys : 5€/mois
- Visa Classic : 6,30€/mois
- Visa Premier : 13,20€/mois
- Visa Infinite : 29,20€/mois
- Compte bancaire
- Carte bancaire
- Frais de tenue de compte
- Assurance moyens de paiement
- Découvert à taux préférentiel
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L’OFFRE

Hello Prime
Carte Hello Prime : 5€/mois- Compte bancaire
- Carte bancaire
- Carte bancaire virtuelle
- Frais de tenue de compte
- Assurance moyens de paiement
- Virements instantanés
- Retraits et paiements dans et hors zone euros gratuits
- Garanties d'une carte Visa Premier
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L’OFFRE
- Pratiq : 2€/mois
- Pratiq + : 3€/mois
- Uniq : 6€/mois
- Uniq + : 9€/mois

Inclus carte Visa Classic
+3€/mois carte Visa Premier
- Compte bancaire
- Carte bancaire
- Frais de tenue de compte

Services suivants en fonction de l'offre :
- Découvert autorisé
- Chéquier
- Retraits et paiements à l'étranger
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L’OFFRE

Note : pour certaines banques comme la Banque Populaire, le Crédit Agricole ou encore le Crédit Mutuel, les tarifs dépendent de la caisse régionale. Nous n’avons donc pas inclus ces banques dans notre comparatif de frais bancaires.

Tous les tarifs du comparatif de frais bancaires sont valables à date d’avril 2021.

  • Hors pack bancaire

Si le client ne souscrit pas un pack bancaire, alors il devra sélectionner les services dont il veut bénéficier et additionner le coût total. Il devra obligatoirement débourser au moins les frais de tenue de compte, qui correspondent plus ou moins aux frais de gestion du compte bancaire.

Ensuite, il faudra ajouter le coût de la carte bancaire.

Si le client le souhaite, il peut aussi souscrire une assurance moyens de paiement, mais il sera alors peut-être plus rentable de souscrire directement le pack bancaire, dans laquelle elle est souvent incluse.

 Frais de tenue de compteCarte bancaireAssurance moyens de paiement 
30€/an- Visa Electron : 38€/an
- Visa Classic : 44,50€/an
- Visa Premier : 134€/an
- Visa Infinite : 340€/an
26,50€/an► VOIR
L’OFFRE
24€/an- Visa Electron : 35€/an
- Visa Classic : 45€
- Visa Premier : 135€/an
- Visa Infinite : 330€/an
30€/an► VOIR
L’OFFRE
28€/an- Visa One : 35€/an
- Visa Classic : 45€/an
- Visa Premier : 134€/an
- Visa Infinite : 335€/an
24€/an► VOIR
L’OFFRE
14,40€/an- Carte Réalys : 29,50€/an
- Visa Classic : 42€/an
- Visa Premier : 127€/an
- Visa Infinite : 320€/an
24€/an► VOIR
L’OFFRE
Hello One : 0€
Hello Prime : 5€/mois
0€Hello One : 26,50€/an
Hello Prime : incluse
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L’OFFRE
- Pratiq : 2€/mois (24€/an)
- Pratiq + : 3€/mois (36€/an)
- Uniq : 6€/mois (72€/an)
- Uniq + : 9€/mois (108€/an)
- Visa Classic : incluse
- Visa Premier +3€/mois (36€/an)
24€/an► VOIR
L’OFFRE
Welcome : 0€
Ultim : 0€
Ultim Metal : 9,90€/mois (118,80€/an)
Welcome : 0€
Ultim : 0€
Ultim Metal : 0€
11,88€/an► VOIR
L’OFFRE
0€MasterCard Fosfo : 0€

MasterCard Standard : 0€
Dès 1200€ de revenus

Gold MasterCard : 0€
Dès 1800€ de revenus
18€/an► VOIR
L’OFFRE
Standard : 0€
Premium : 95,88€/an
0€0€► VOIR
L’OFFRE

Les frais d’utilisation du compte et de la carte bancaire

Ce n’est pas fini. Si l’on veut créer un comparatif de frais bancaires fiable, il faut aussi prendre en compte l’utilisation quotidienne du compte dont le coût n’est pas inclus dans le pack bancaire. Par exemple :

  • Retraits par carte bancaire hors d’un distributeur de la banque
  • Retraits et paiements réalisés hors zone euro
  • Frais de non-utilisation de la carte bancaire (surtout facturés par les banques en ligne)
  • Envoi du chéquier au domicile
  • Virement

D’autres lignes pourraient encore être ajoutées au comparatif de frais bancaires, mais leur utilisation est ponctuelle et a donc une importance mineure dans le choix de sa banque.

 RetraitsFrais hors zone euroVirements 
1€ à partir du 3ème retrait/mois- Retraits : 3€ + 2,90%
- Paiements : 0,90€ + 2,90%
En ligne : Gratuits
En agences : 5€
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L’OFFRE
1€ à partir du 3ème retrait/mois- Retraits : 3€ + 2,70%
- Paiements : 1€ + 2,70%
En ligne : Gratuits
En agences : 5€
► VOIR
L’OFFRE
1€ à partir du 5ème retrait/mois- Retraits : 3,05€ + 2,90%
- Paiements : 2,9%
En ligne : Gratuits
En agences : 4€
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L’OFFRE
0,85€ à partir du 4ème retrait/mois- Retraits : 3,30€ + 2,30%
- Paiements : 2,3%
En ligne : Gratuits
En agences : 3,80€
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L’OFFRE
Hello One : 1€
Hello Prime : gratuits
Hello One :
- Retraits : 1,50%
- Paiements : 0€

Hello Prime : 0€
En ligne : Gratuit
Avec conseiller : 5€
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L’OFFRE
Gratuits- Retraits : 2%
- Paiements : 2%
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
Gratuits- Retraits : 0€
- Paiements : 0€
En ligne : Gratuit
Avec conseiller : 5€
► VOIR
L’OFFRE
Gratuits- Retraits : 0€
- Paiements : 0€
En ligne : Gratuit
Avec conseiller : 5€
► VOIR
L’OFFRE
Gratuits- Retraits : 2%
- Paiements : 2%
En ligne : Gratuit
Avec conseiller : 5€
► VOIR
L’OFFRE

Les frais d’incidents de paiement – comparatif de frais bancaires

Enfin, les frais d’incidents de paiement sont un élément très important de ce comparatif de frais bancaires. En effet, ils peuvent représenter plusieurs dizaines à plusieurs centaines d’euros de frais par an si l’on ne fait pas attention, car les frais s’accumulent très vite. Les frais d’incidents de paiement sont appliqués lorsque le solde bancaire du consommateur passe en négatif.

Il faut différencier deux états :

  • Le découvert autorisé : lors de l’ouverture de compte, le banquier s’accorde avec le client pour lui autoriser un découvert d’un certain montant. Tant que le consommateur respecte ce découvert, les frais restent limités aux taux d’intérêt (agios).
  • Le découvert non autorisé : en revanche, si le client dépasse le découvert autorisé (ou s’il n’en a pas), alors d’autres frais s’ajoutent aux intérêts. On trouve par exemple la commission d’intervention, facturée dès que le client réalise une opération qui aggrave le découvert, les frais de rejet de prélèvements, de rejet de chèque ou encore de lettres d’information. Nous listons les frais bancaires principaux dans notre comparatif ci-dessous.
 Taux découvert autoriséTaux découvert non autoriséCommission d'interventionRejet de prélèvementLettre d'information compte débiteur non autorisé
15,90%18,40%8€Montant de l’opération
dans la limite de 20,00 €
14€
Non préciséNon précisé8€Montant de l’opération
dans la limite de 20,00 €
15€
14,40%16,90%8€Montant de l’opération
dans la limite de 20,00 €
20€
16%17%6,90€Montant de l’opération
dans la limite de 20,00€
0€
8%18,40%0€Montant de l’opération
dans la limite de 20,00 €
20€
8%Taux de l'usure - 0,05%8€Montant de l’opération
dans la limite de 20,00 €
10€
7%16%0€Montant de l’opération
dans la limite de 20,00 €
0€
7%16%0€20€0€
8%16%0€Montant de l’opération
dans la limite de 20,00 €
15€

Retrouvez le plafond des frais bancaires mis en place par le gouvernement.

Que conclure du comparatif de frais bancaires ?

Les banques en ligne sont beaucoup moins chères. C’est ce qui ressort immédiatement en regardant chaque partie de notre comparatif de frais bancaires. C’est vers elles qu’il faut se tourner pour obtenir une banque sans frais bancaires.

Les banques traditionnelles (Société Générale, BNP Paribas…) proposent des tarifs relativement proches les unes des autres. Seule HSBC semble un peu plus coûteuse, tandis que la Banque Postale est à l’inverse un peu moins chère. Dans tous les cas, il faut payer plusieurs dizaines d’euros par an.

En revanche, les banques en ligne (Hello bank, Boursorama Banque, Monabanq…) sont beaucoup plus abordables. Certaines proposent des offres gratuites tandis que les offres payantes permettent d’avoir accès à de très nombreux services à petits prix. Comme on peut le voir dans le comparatif de frais bancaires, c’est par exemple le cas d’Hello bank avec Hello Prime. À seulement 5€ par mois, la formule inclut de très nombreux services.

Question services, la seule chose que les banques en ligne ne proposent pas est l’accès en agences. Impossible pour les clients d’y rencontrer un conseiller. Hello bank et Monabanq permettent tout de même de déposer des chèques ou des espèces dans les guichets automatiques de la BNP Paribas pour Hello bank et le CIC et le Crédit Mutuel pour Monabanq.

Pour en savoir plus sur les banques en ligne et leurs frais bancaires, vous pouvez consulter notre comparatif :

► Accédez à notre comparatif de banques en ligne


Rédigé par Charlotte

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