Comment changer de banque facilement en 4 étapes, sans frais

changer de banque facilementIl est aujourd’hui possible de changer de banque facilement grâce à la mobilité bancaire. Si les démarches sont simplifiées, il faut malgré tout bien respecter les différentes étapes pour éviter de mauvaises surprises. Nous détaillons toutes les étapes pour changer de banque facilement. 

► Notre comparatif de banques en ligne

De plus en plus de clients décident de changer de banque. Les deux premières raisons sont les frais bancaires trop élevés et une mauvaise relation client. Grâce à la mobilité bancaire, mise en place par la loi Macron il y a quelques années maintenant, il est désormais possible de changer de banque beaucoup plus facilement qu’auparavant. Il s’agit d’une procédure entièrement gratuite. 

Voici les différentes étapes à respecter pour changer facilement de banque : 

  1. S’approcher d’une banque pour ouvrir un compte bancaire (remplir le formulaire en ligne ou se rendre en agence)
  2. Signer le mandat de mobilité bancaire (lors de l’ouverture du compte, ou une fois celui-ci ouvert) pour changer de banque facilement
  3. Transférer les opérations, virements et prélèvements
  4. Clôturer l’ancien compte et restituer les moyens de paiement

1- Ouvrir un nouveau compte bancaire

La première chose à faire pour changer de banque facilement est d‘ouvrir un nouveau compte bancaire. Pour cela, le consommateur possède deux choix : ouvrir un compte en ligne, depuis le formulaire sur internet, ou se rendre directement dans l’agence de son choix après avoir pris rendez-vous.

Le client peut aussi :

  • Souscrire dans une banque en ligne
  • Ouvrir un compte dans une banque classique

Quelle est la différence en une banque en ligne et une banque classique ? 

Les banques en ligne appartiennent aux banques traditionnelles. Par exemple, Hello bank est la banque en ligne de la BNP Paribas. Les services sont exactement les mêmes (compte bancaire, carte bancaire, chéquier, épargne, crédit…), mais beaucoup moins chers, voire souvent gratuits. Le seul service non disponible est le conseiller attitré : par définition, les banques en ligne ne possèdent pas d’agences bancaires où se déplacer. En revanche, elles ont mis en place des services clients téléphoniques très disponibles, tous basés en France.

Retrouvez ci-dessous le top 3 des banques en ligne (actuellement, Hello bank est la meilleure banque 2019) :

RangBanqueCarte classiqueCarte haut de gamme 
hello bankHello One GRATUITE

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Il faut en moyenne une semaine pour ouvrir un compte en ligne, le temps de recevoir l’accord de la banque puis les moyens de paiement directement chez soi. Ce délai peut varier en fonction de la saisonnalité, des délais postaux et de la banque.

>> Quelle banque choisir ?

2- Signer le mandat de mobilité bancaire pour changer de banque facilement

Il est demandé lors du renseignement du formulaire de souscription si le client souhaite signer le mandat d’aide à la mobilité bancaire. Si le consommateur souhaite conserver son premier compte bancaire et en garder deux, il ne doit pas le signer. De même, le client peut décider de réaliser le transfert des opérations et la clôture du compte lui-même, et ne pas signer le mandat. changer de banque facilement

Note : il est possible de signer le mandat de mobilité bancaire ultérieurement, une fois le compte ouvert, pour transférer son compte bancaire.

Pour changer de banque facilement, nous conseillons fortement de signer le mandat de mobilité bancaire. Le client dispose alors de deux choix :

  • Transférer le solde du compte, les opérations bancaires puis clôturer l’ancien compte bancaire
  • Transférer uniquement les opérations bancaires mais conserver l’ancien compte

Tout dépend si le client souhaite conserver son ancien compte pour profiter de certains avantages que ne posséderait pas la nouvelle banque, ou simplement pour détenir par précaution deux cartes bancaires.

Le client peut décider de la date de clôture du compte. Nous conseillons de fixer celle-ci à au moins deux mois après l’ouverture du compte, voire plus si possible, afin d’être certain que toutes les opérations bancaires auront le temps d’être transférées.

Nous conseillons de faire un premier virement important sur le nouveau compte, afin de pouvoir payer les premiers prélèvements lorsque ceux-ci seront mis en place, et de laisser le reste sur l’ancien compte. Cela permettra d’éviter les mauvaises surprises et de changer de banque facilement.

Bon à savoir : les clients peuvent aussi changer de banque facilement avec un compte joint. Il faut simplement que les deux titulaires signent le mandat de mobilité bancaire.

3- Transférer toutes les opérations pour changer de banque facilement

changer de banqueLa nouvelle banque devra établir, à partir des informations fournies par l’ancienne, une liste des opérations bancaires, virements et prélèvements, qui ont eu au moins deux occurrences pendant les treize derniers mois. Les virements reçus sont aussi concernés (salaire, pension…). Cette liste sera présentée au client qui pourra retirer certains organismes ou en rajouter d’autres, afin de changer de banque facilement.

Bon à savoir : attention aux organismes qui n’auraient pas eut au moins deux occurrences, comme l’assurance maladie, la mutuelle, les impôts… La banque peut demander au client ses identifiants de connexion.

Une fois cette liste validée par le client, c’est la banque qui s’occupe de tout. C’est principalement cette fonctionnalité qui permet de changer de banque facilement. La banque va transmettre le nouveau RIB à tous les organismes. Ceux-ci disposent de dix jours pour le prendre en compte.

Attention, les abonnements pris par carte bancaire et non par virement ou prélèvement, (spotify, Amazon Prime, Netflix…) ne sont pas pris en compte. Lorsque la carte bancaire sera détruite et inactive, le client devra entrer ses nouveaux codes de cartes bancaires auprès de l’organisme.

4- Détruire les anciens moyens de paiement

Afin que la banque puisse clôturer l’ancien compte, le client doit soit renvoyer ses moyens de paiement (carte bancaire, chéquier), soit les détruire lui-même. Il faut avant tout vérifier qu’aucun chèque n’est en circulation et ne risque d’être débité une fois la clôture du compte.

Nous invitons le client à communiquer à l’ancienne banque ses coordonnées. Celle-ci est obligée de prévenir gratuitement le consommateur si un chèque venait à se présenter sur le compte dans les treize mois après la clôture.

Et voilà, le client est parvenu à changer de banque facilement.

Quid des crédits et des produits d’épargne ?

S’il est possible de changer de banque facilement, il en va autrement pour les crédits et les produits d’épargne.

Prenons les crédits d’abord. Qu’ils soient immobiliers ou à la consommation, les crédits ne peuvent être transférés, excepté par le biais d’un rachat de crédit. En revanche, il est tout à fait possible de changer de banque avec un crédit immobilier ou à la consommation : soit l’ancienne banque prélève les mensualités sur le nouveau compte, soit le client conserve l’ancien compte, sans moyens de paiement, pour payer les mensualités.

C’est plus complexe pour l’épargne. Certains produits ne peuvent être transférés : livrets, assurance-vie, bourse. Dans le cas des produits réglementés (livret A, LDD, livret jeune), il faut d’abord les clôturer avant d’en ouvrir un autre. En revanche, le client peut tout à fait conserver son assurance-vie dans son ancienne banque et en rouvrir (ou non) une seconde.

D’autres produits peuvent en revanche être transférés : PEL, CEL, PEA. Toutefois, cela représente un coût, variable selon la banque. L’idéal est de tenter de négocier ces frais lors de l’ouverture du compte. Le client devra effectuer le transfert lui-même. Les produits ne sont pas inclus dans la mobilité bancaire qui permet de changer de banque facilement.


Rédigé par Claire

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