Transférer son compte bancaire : un casse-tête ?

Au cours d’une vie, il est possible qu’on soit amené à devoir, ou à vouloir, transférer son compte bancaire ou en changer. Désormais, les démarches ont été grandement facilitées. Comment transférer son compte bancaire ?

► Trouver la meilleure banque

Transférer son compte bancaire : que faut-il faire ?

Transférer un compte bancaire se fait maintenant très facilement. On peut choisir de s’occuper soi-même des procédures ou de laisser sa nouvelle banque s’en charger dans le cadre du service d’aide à la mobilité bancaire. Voici toutes les étapes pour changer de banque.

Transférer son compte bancaire en effectuant soi-même les démarches

1- Choisir sa nouvelle banque

La première étape avant de transférer son compte bancaire est de choisir sa nouvelle banque. Pour cela, il faut prendre en compte ses besoins ainsi que les tarifs des banques. Voici, à nos yeux, le top 3 des meilleures banques :

Ces banques permettent d’obtenir un compte bancaire gratuit en ligne.

2- Ouvrir son nouveau compte bancaire

La deuxième étape pour transférer un compte bancaire est de rentrer en contact avec sa nouvelle banque. Il suffit alors de faire une demande d’ouverture de compte. Le plus simple est de remplir le formulaire d’ouverture de compte disponible sur le site internet.

3- Envoyer son nouveau RIB

Une fois l’ouverture effective, il faut demander à la banque de procurer des RIB (Relevés d’Identité Bancaire) ; on doit ensuite les envoyer à toutes les personnes et organismes susceptibles de prélever ou d’effectuer des versements sur ce nouveau compte.

Employeur, fournisseur d’électricité, opérateur téléphonique, etc., il faut prendre garde à n’oublier personne. Le plus simple pour cela est de consulter ses relevés de compte sur une période assez importante pour être significative.

Naturellement, il aura fallu au préalable mettre suffisamment d’argent sur le nouveau compte pour pouvoir payer les prélèvements transférés.

4- Attendre avant de clôturer l’ancien compte

Ensuite, il faut prendre de soin de laisser son ancien compte ouvert avec une petite somme d’argent toujours présente pendant quelque temps. Ainsi, on évitera les mauvaises surprises : il est probable que dans le laps de temps qu’on utilise pour transférer son compte bancaire, certaines opérations soient toujours en cours et risquent de transiter par l’ancien compte.

En laissant l’ancien compte ouvert, on est certain de ne pas se retrouver en découvert bancaire ou dans une situation embarrassante. Au bout de quelques semaines, quand on voit que plus aucune opération n’est effectuée, on peut enfin demander à clôturer son compte. Les démarches pour transférer son compte bancaire seront alors effectives.

Mais pour transférer son compte bancaire, le mieux est encore de choisir la facilité et de laisser sa banque d’arrivée se charger de tout.

Transférer son compte bancaire grâce au service d’aide à la mobilité bancaire

C’est depuis 2009 que le système d’aide à la mobilité bancaire est mis en place pour aider les particuliers à transférer leur compte bancaire. Son but est de faciliter le changement de banque, et surtout de rendre la procédure gratuite pour tous.

Il est désormais possible de transférer le compte bancaire sans avoir à s’occuper de rien, ce qui, avouons-le, facilite la vie. Toutes les banques sont dorénavant tenues de mettre à disposition de leurs clients les informations pertinentes sur le changement de banque et comment transférer son compte bancaire.

1- Signer le mandat de mobilité bancaire

Lors de l’ouverture du nouveau compte – ou après ouverture – le client peut signer ce qu’on appelle un mandat de mobilité bancaire. Ce mandat autorise la nouvelle banque à contacter l’ancienne pour obtenir les relevés bancaires des treize derniers mois.

2- Laisser la nouvelle banque agir 

La nouvelle banque va alors pouvoir identifier les virements et prélèvements réalisés sur le compte bancaire. Puis, elle se chargera elle-même de fournir RIB et autres informations pertinentes aux créanciers et débiteurs de leur nouveau client pour que les opérations soient transférées.

On doit cependant prendre garde à une chose : la banque d’arrivée ne peut pas maîtriser combien de temps les créanciers vont mettre pour prendre en compte ce changement d’informations bancaires. C’est pourquoi il faut rester prudent et surveiller que rien ne tente de transiter par son ancien compte.

3- Clôturer l’ancien compte

Grâce à la mobilité bancaire, il est même possible de demander la clôture de son compte bancaire dans sa banque de départ.

Attention, nous conseillons encore une fois de fixer une date de fermeture du compte à au moins deux mois après la signature de la mobilité bancaire, afin d’être certains que toutes les opérations ont bien été transférées.

Si jamais des opérations sont effectuées sur ce compte, la banque est tenue de contacter son ancien client pour qu’il puisse régulariser ces dernières.

Une fois tout cela terminé, il n’y a plus rien à faire ! On a pu transférer son compte bancaire en toute tranquillité.

Note : il est tout à fait possible de détenir plusieurs comptes courants.

Quid des autres produits bancaires ?

On a réussi à transférer son compte bancaire, ce qui est déjà bien. Cependant, on a généralement d’autres produits en plus d’un simple compte courant lorsqu’on est client d’une banque. Pour peu que l’on souhaite changer de banque totalement (à cause de frais trop élevés ou de rendements peu satisfaisants, par exemple), transférer tous ses produits bancaires peut vite devenir un cauchemar.

Nous nous proposons d’effectuer un panorama rapide des différents produits bancaires dans le cadre d’un transfert :

• Les livrets d’épargne réglementés : il n’est pas possible de transférer directement un livret A ou un LDD. Il faudra clôturer le produit puis le rouvrir dans la nouvelle banque. Il est impératif que l’ancien livret ait été clôturé car il est interdit de posséder deux livrets A ou deux LDD en même temps.
• Les assurances-vie : une assurance-vie étant un produit spécifique proposé par une banque, il est impossible de le transférer comme un compte bancaire. Il faudra récupérer les fonds – quitte à perdre les avantages fiscaux liés à l’ancienneté – puis en rouvrir une. Notez que l’on peut posséder plusieurs assurances-vie. Rien n’empêche non plus le consommateur de conserver son assurance-vie seule dans son ancienne banque.
• Les PEL et CEL (Plan et Compte Epargne Logement) : il est cette fois possible de les transférer, mais cela est assez compliqué, et surtout payant.
• Le PEA (Plan d’Epargne Action) : on retrouve la même problématique que pour le PEL. Le transfert est très coûteux (entre 50 et 300€), sans compter que celui-ci peut être très long à se réaliser.
• Crédit à la consommation et crédit immobilier : un client peut demander d’effectuer un rachat de crédit auprès d’une nouvelle banque. Cela permet de rassembler plusieurs crédits auprès d’un même créancier et de renégocier le taux. Toutefois, le consommateur peut tout simplement transmettre son nouveau RIB à son créditeur pour que le prélèvement se réalise sur le nouveau compte.

Il n’est donc pas toujours aisé de transférer ses placements. C’est pourquoi il faut bien réfléchir avant de souscrire à un produit dans une banque, et essayer de trouver une banque pas chère. Par contre, transférer un compte bancaire a été grandement facilité par les mesures prises par les gouvernements depuis 2009.

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 23/02/2024