Carte bancaire virtuelle gratuite : où peut-on la trouver ?

Carte bancaire virtuelle gratuiteOù trouver une carte bancaire virtuelle gratuite ? Très pratiques, ces cartes bancaires dématérialisées sont faites pour protéger les transactions et achats en ligne. Elles sont malheureusement souvent payantes, même s’il est possible de trouver une carte bancaire virtuelle gratuite.

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Où trouver une carte bancaire virtuelle gratuite ?

Il n’existe pas de carte bancaire virtuelle gratuite chez les banques traditionnelles. Pour en obtenir une, il est nécessaire de payer une cotisation annuelle supplémentaire dont le montant varie selon la banque. Par exemple, à la Société Générale, une carte bancaire virtuelle coûte 12€ par an, 13€ à la Banque Postale et à la Banque Populaire, ou encore 16,20€ à la Caisse d’Epargne du Nord.

Seules les banques en ligne permettent d’obtenir une carte bancaire virtuelle gratuite. Toutes ne proposent cependant pas ce service. Retrouvez ci-dessous les banques en ligne qui incluent une e-carte bleue

BanqueTarif carte bancaire virtuelleTarif offre bancaireType de carte virtuelle 
GratuiteFosfo : Gratuite
Carte MasterCard : Gratuite
Gold MasterCard : Gratuite
Temporaire► Voir l'offre
GratuiteWelcome : Gratuite
Ultim : Gratuite
Ultim Metal : 9,90€/mois
Permanente► Voir l'offre
GratuiteHello Prime : 5€/moisPermanente► Voir l'offre
GratuiteN26 Standard : Gratuite
N26 Smart : 4,90€/mois
N26 You : 9,90€/mois
N26 Metal : 16,90€/mois
Permanente► Voir l'offre

Fortuneo : une carte temporaire

carte bancaire virtuelle gratuiteLa carte bancaire virtuelle de Fortuneo est gratuite dans toutes les offres bancaires de la banque en ligne sous le nom d’option « Protection sur internet ». Pour en profiter, il suffit tout simplement d’activer l’option dans son espace client.

La particularité de la carte virtuelle de Fortuneo est qu’il s’agit d’une carte temporaire. C’est-à-dire que les codes de la carte ne sont pas permanents. Pour les obtenir, le client utilise le générateur disponible dans son espace client qui recréé à chaque fois de nouveaux codes. Le client indique la durée de validité souhaitée et le montant maximum qui peut être débité.

Ce type de carte bancaire virtuelle est le plus efficace pour éviter la fraude. Même si un pirate venait à récupérer les codes, ceux-ci seraient rapidement inutilisables et la carte physique du client reste, elle, parfaitement opérationnelle.

Fortuneo propose trois offres bancaires dans lesquelles la carte bancaire virtuelle gratuite est incluse :

  • Fosfo : offre bancaire gratuite avec carte MasterCard et sans découvert autorisé
  • Carte MasterCard : carte bancaire gratuite avec découvert autorisé accessible dès 1200€ de revenus
  • Gold MasterCard : carte bancaire haut de gamme gratuite, avec découvert autorisé, garanties voyage, accessible dès 1800€ de revenus

► Découvrir les offres de Fortuneo

Hello bank : carte virtuelle incluse dans Hello Prime

hello bank

Hello bank propose elle aussi une carte bancaire virtuelle gratuite, mais elle n’est incluse que dans l’une des offres bancaires de la banque en ligne : Hello Prime. L’offre Hello Prime est une formule haut de gamme avec carte Visa, garanties voyage, plafonds élevés, virements instantanés… qui coûte 5€ par mois et est accessible dès 1000€ de revenus.

Au contraire de Fortuneo, la carte bancaire virtuelle d’Hello bank est permanente. Une fois générés, les codes restent valides dans le temps, comme c’est le cas avec une carte bancaire physique. Ainsi, en cas de vol des codes, ceux-ci pourront être utilisés par un fraudeur. La carte physique reste cependant protégée et le client devra faire opposition à sa carte virtuelle dès qu’il remarque les transactions. Les obligations de remboursement par la banque en cas de fraude sont les mêmes que pour une carte physique.

► En savoir plus sur Hello bank

Boursorama Banque : carte incluse dans toutes les offres

boursorama banqueBoursorama Banque propose sa carte bancaire virtuelle gratuite depuis le premier confinement. L’objectif était de permettre aux clients de payer en ligne ou via le paiement mobile sans avoir à attendre que leur carte physique arrive chez eux, car une carte virtuelle peut être accessible immédiatement, sans délais postaux.

Comme pour Hello bank, la carte bancaire virtuelle gratuite de Boursorama Banque est permanente. Elle est incluse gratuitement dans chacune des trois offres de la banque en ligne de la Société Générale, dont deux sont sans frais :

  • Welcome : offre gratuite sans condition de revenus avec carte Boursorama à autorisation systématique
  • Ultim : offre gratuite sans condition de revenus, avec plus de gratuité à l’étranger et garanties voyage
  • Ultim Metal : 9,90€/mois, inclut une carte bancaire en métal et des assurances supplémentaires

► Voir les offres de Boursorama Banque

N26 : une carte bancaire virtuelle gratuite permanente

carte bancaire virtuelle gratuiteLa néobanque N26 est la dernière à inclure une carte bancaire virtuelle gratuite. Celle-ci est proposée dans toutes les offres de N26. De fait, dans l’offre N26 Standard, c’est même la seule carte bancaire disponible. Pour obtenir une carte physique, il est nécessaire de la commander : la livraison sera facturée 10€.

Là encore, la carte bancaire virtuelle de N26 est permanente. L’objectif n’est pas seulement de protéger les transactions en ligne mais aussi de faciliter les paiements : par exemple, si le client n’a pas sa carte physique sous la main.

Contrairement à toutes les autres banques en ligne avec carte bancaire virtuelle gratuite, N26 a cependant un positionnement particulier. Aucune de ses offres n’inclut de chéquier, d’encaissement de chèques ou de découvert autorisé. De plus, le RIB est allemand. N26 sert donc plutôt en général de compte secondaire, utilisé pour séparer des transactions de son compte principal, aller à l’étranger ou encore pour profiter des fonctionnalités de gestion (sous-comptes…). C’est aussi une banque qui accepte les interdits bancaires.

► Découvrez N26

Comment utiliser une carte bancaire virtuelle ?

Gratuite ou non, la carte bancaire virtuelle a vu le jour il y a quelques années afin de protéger les transactions en ligne. Le but est de protéger la carte bancaire physique. Les consommateurs qui commandent souvent sur internet, y compris sur des sites peu connus, devraient se sentir un peu plus en sécurité.

En général, la carte bancaire virtuelle hérite exactement des mêmes caractéristiques que la carte principale (plafonds, type de débit, assurances…).

Afin d’utiliser sa carte bancaire virtuelle gratuite, il est nécessaire de consulter les codes dans son application ou de les générer. Ensuite, il suffit de les copier sur le site internet et de valider la transaction.

Attention, dans le cas d’une carte temporaire, il ne faut pas utiliser une carte virtuelle pour souscrire un abonnement mensuel, ou pour faire une commande qui devra être récupérée avec présentation de la carte bancaire utilisée.

Autre avantage de la carte virtuelle : elle peut être ajoutée à son application de paiement mobile pour payer en magasin.


Rédigé par Claire

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