Quelle banque pro choisir ? Retrouvez tous nos conseils

Quelle banque pro choisir ? Quelle banque pro choisir ? Lorsque l’on cherche une banque professionnelle, il est important de s’assurer que celle-ci correspond à ses besoins. Les offres sont cependant de plus en plus nombreuses et parfois méconnues. Retrouvez nos conseils pour savoir quelle banque pro choisir.

► Notre comparatif de banque en ligne

SOMMAIRE

Quelle banque pro choisir ? Les critères de sélection

D’une entreprise à l’autre, les besoins bancaires peuvent être différents. Un indépendant n’aura évidemment pas les mêmes usages qu’une société avec de nombreux employés, mais deux auto-entrepreneurs peuvent aussi ne pas du tout avoir besoin de la même banque. Tout dépend de leur activité professionnelle. Une banque pour PME n’a ainsi rien à voir avec une banque pour freelance.

Ainsi, pour trouver quelle banque pro choisir, la première chose à faire est de questionner ses besoins réels. Cela semble simple, mais cela nécessite en réalité une petite introspection. Par exemple, l’entreprise peut se demander :

  • quelle banque pro choisirLe nombre de cartes bancaires dont elle a besoin, et leur niveau de personnalisation
  • Le nombre de virements et prélèvements à effectuer chaque mois
  • Si elle veut absolument bénéficier d’un accès en agence et pouvoir rencontrer un conseiller
  • Si elle doit avoir un terminal de paiement
  • Le coût des transactions à l’étranger
  • Les fonctionnalités comptables incluses
  • Faudra-t-il souscrire un crédit dans un futur proche ?
  • Combien l’entreprise est prête à payer pour son compte bancaire ?

Dans le cas où il s’agirait d’une entreprise en cours de création, il faudra bien sûr que la banque professionnelle propose le dépôt de capital.

Reste ensuite à prioriser chacun de ces besoins. En effet, pour certaines sociétés, il sera par exemple impératif de posséder au moins dix cartes bancaires. De préférence, elle aimerait des frais à l’étranger peu élevés, mais ce peut être un critère moins sélectif.

Capitaine Banque ne pourra donc pas répondre de manière absolue à la question « quelle banque pro choisir », puisque la réponse varie en fonction de l’entreprise. En revanche, nous pouvons présenter les meilleures offres actuelles et comparer leurs services pour permettre aux clients de faire leur choix.

Quelle banque pro choisir ? Auto-entrepreneurs et indépendants

Quelle banque pro choisir ? Commençons par parler des auto-entrepreneurs et indépendants (entreprises individuelles). Nous les séparons volontairement des sociétés car leurs besoins sont différents et, surtout, certaines offres bancaires leur sont directement dédiées. Par exemple, Boursorama Pro et N26 Business n’acceptent que les auto-entrepreneurs.

Nous listons ci-dessous les principales banques pour auto-entrepreneurs et indépendants. Quelle banque pro choisir ?


Hello Business


N26 Business
Tarifs
10,90€/moisGratuitCompte Solo 9€/moisBasic : 3,90€/mois
Premium : 9,90€/mois
Licence bancaire
OuiOuiNonNon
Carte bancaire
Carte VisaMasterCard autorisation systématique
(livraison 10€)
MasterCard autorisation systématiqueMasterCard autorisation systématique
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, AllemandOui,FrançaisOui, Français
Retraits
Gratuits3 gratuits/mois
Puis 2€/retrait
1€/retrait1€/retrait
Retraits hors zone euro
Gratuits1,70% de l'opérationNon précisé1€ + 1,90% de l'opération
Paiement hors zone euro
GratuitsGratuits2% de l'opération1€ + 1,90% de l'opération
Virements et prélèvements
Gratuits illimitésGratuits illimités30
Virement supplémentaire : 0,40€
Basic : 20
Virement supplémentaire : 0,50€
Premium : 50
Virement supplémentaire : 0,50€
Terminal de paiement
Terminal à venir
Partenariat Lyf Pro, 1,35% par transaction
NonTPE Zettle by Paypal 19€
puis 1,75% commission
TPE SumUp 19€
puis 1,49% commission
Dépôt de capital
NonNonOuiOui
Chéquier
OuiNonNonNon
Encaissement de chèques
Oui
Guichets automatiques BNP ou en ligne
NonOuiPremium : 2 encaissements gratuits/mois
Dépôt d'espèces
Oui
Guichets automatiques BNP ou en ligne
NonNonNon
Découvert autorisé
Oui, jusqu'à 1500€NonNonNon
Les +
- Outil création devis et factures
- Service client dédié
- Calcul automatique TVA
- Premier mois offert
- Ajout d'un reçu au paiement
- Premier mois offert
- Rappels administratifs
- Détection automatique TVA
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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L’OFFRE

Un auto-entrepreneur, freelance, indépendant… se distingue par le fait qu’il n’a normalement pas d’employés, ou peu. De fait, ses besoins bancaires seront moins développés que celui d’une société. Une seule carte bancaire lui suffira et le nombre de virements et prélèvements effectués chaque mois sera forcément moins élevé.

Ce qui ne veut pas dire qu’il ne peut pas y avoir de spécificités. Avant de se demander quelle banque pro choisir, il faut encore savoir ce dont on a besoin. Un auto-entrepreneur peut par exemple vouloir posséder un terminal de paiement et encaisser un chèque de temps en temps.

Notre sélection

Même en sachant ce dont on a besoin, il peut rester difficile de savoir quelle banque pro choisir. Voici notre sélection pour les auto-entrepreneurs et indépendants :

  • Boursorama Pro : cette offre en ligne est commercialisée par Boursorama Banque, qui appartient à la Société Générale. Elle a l’avantage d’inclure un chéquier, un découvert autorisé et de proposer l’encaissement de chèques par courrier. Un livret pro est aussi disponible. Bien sûr, une carte bancaire est incluse et les virements et prélèvements sont illimités, le tout pour 9€ TTC par mois. Un service client téléphonique est accessible. Attention, Boursorama Pro est réservée aux auto-entrepreneurs. >> Découvrir Boursorama Pro
  • N26 Business : c’est la seule offre gratuite du tableau. Contrairement à Boursorama Pro, il n’y a pas de découvert autorisé, de chéquier ou d’encaissement de chèques. En revanche, les virements et prélèvements sont aussi illimités. La carte bancaire MasterCard coûte 10€ à la livraison. Là aussi, N26 Business est réservée aux auto-entrepreneurs. Cette offre sera parfaite pour ceux qui veulent simplement pouvoir réaliser des transactions mais n’ont pas de besoins supplémentaires, pour le coût le moins élevé possible. >> En savoir plus sur N26 Business
  • Shine : enfin, Shine est accessible aux auto-entrepreneurs comme aux indépendants et entreprises individuelles. L’offre basique ne coûte que 3,90€ HT, et la version Premium 9,90€ HT par mois. Shine a la particularité de vouloir faire plus qu’un simple compte bancaire. Son objectif est de proposer des services facilitant la vie du professionnel, comme des rappels administratifs et le calcul automatique de la TVA. En version Premium, un service de conseil téléphonique juridique, comptable et administratif est accessible. Notez que Shine appartient aussi à la Société Générale et commence à proposer des solutions de crédit. >> Voir les offres de Shine

Quelle banque pro choisir ? Sociétés

Passons maintenant aux sociétés. Contrairement aux indépendants, elles peuvent avoir besoin de services supplémentaires : cartes bancaires multiples, nombreuses transactions, personnalisation des cartes bancaires pour les employés… Alors, quelle banque pro choisir ?

Tarifs
Standard : 29€/mois
Advanced : 99€/mois
Basic : 7,90€/mois
Premium : 14,90€/mois
Business : 26,90€/mois
29,99€/moisPremium : 19,50€/mois
Professionnel : 99€/mois
Entreprise : 249€/mois
(Si paiement annuel)
Basique :
49€/mois
Plus :
149€/mois
Illimité :
399€/mois
Licence bancaire
NonNonOuiNonOui
Carte bancaire
Standard : 2 cartes MasterCard
Advanced : 5
Basic et Premium : 1 MasterCard
Business : 2 MasterCard
1 carte MasterCard
20€ par carte supplémentaire
Premium : 3 cartes MasterCard
Professionnel : 10 cartes
Entreprise : 20 cartes
Non
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, FrançaisOui, FrançaisOui, françaisOui, Français
Retraits
1€/retraitBasic : 1€/retrait
Premium : 2 retraits gratuits/mois
Business : 4 retraits gratuits/mois
2 retraits gratuits puis 2€/retraits2€/retrait -
Retraits hors zone euro
Non précisé1€ + 1,90% de l'opération2,50% de la transaction2€ + 2,50% de la transaction -
Paiement hors zone euro
2% de la transaction1€ + 1,90% de l'opération2,50% de la transaction0€ -
Virements et prélèvements
Standard : 100/mois, puis 0,40€
Advanced : 500/mois, puis 0,40€
Basic : 20
Virement supplémentaire : 0,40€
Premium : 50
Virement supplémentaire : 0,40€
Business : 100
Virement supplémentaire : 0,40€
100/mois gratuits, puis 0,40€ par transactionPremium : 100/mois
Professionnel : 500
Entreprise : illimités
Basique : 20/mois puis 0,40€
Plus : 200/mois puis 0,40€
Illimité : illimités
Partenariat terminal de paiement
TPE Zettle by Paypal 19€
puis 1,75% commission
TPE SumUp 19€
puis 1,49% commission
NonOui, SumUp ou Smile & PayNon
Dépôt de capital
Oui
69€ + offre
Oui
119€ (dépôt de capital + 12 mois d'abonnement)
Oui
Gratuit si le compte reste ouvert 3 mois, sinon 100€
Pack dépôt de capital 100€Non
Chéquier
NonNonNonNonNon
Encaissement de chèques
Oui (entre 3 et 10/mois)Premium : 2 encaissements de chèque par mois
Business : 4 chèques/mois
OuiPremium : 4 dépôts/mois
Professionnel : 8 dépôts/mois
Entreprise : 10 dépôts/mois
Non
Découvert autorisé
NonNonNonNonOui (Plus et Illimité)
Les +
Premier mois offertPremier mois offert
Solutions de crédit
Cartes bancaires entièrement personnalisables-30% si paiement annuel- Offre de crédit
- Rendez-vous avec chargés d'affaires
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L’OFFRE
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L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
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L’OFFRE

On retrouve dans ce tableau certaines banques déjà présentes pour les indépendants, comme Qonto, Shine et Anytime. D’autres apparaissent, comme Memo Bank. Parmi elles, quelle banque pro choisir ? Chacune possède ses propres avantages et inconvénients.

Notre sélection

  • Qonto : indépendante, Qonto propose plusieurs offres à destination des sociétés, dès 29€ par mois HT. Cela permet à l’entreprise de pouvoir souscrire une offre plus complète si jamais elle grandit. Entre 4 et 10 cartes MasterCard sont incluses, et jusqu’à 2000 virements et prélèvements par mois. Elle intègre de nombreuses fonctionnalités de comptabilité simplifiée, gestion de notes de frais et optimisation de la paie. >> Voir l’offre de Qonto
  • Shine :  si Qonto s’adresse aux entreprises moyennes, Shine cible les petites sociétés. Les offres Basic et Premium se destinent notamment aux sociétés avec un seul associé, tandis que l’offre Business, plus récente, permet d’avoir plusieurs accès utilisateurs ainsi que deux cartes MasterCard. Shine est donc une solution économique pour les petites sociétés, incluant des services intéressants comme des assurances et un service de conseil téléphonique. >> En savoir plus sur Shine
  • Memo Bank : enfin, Memo bank est une banque plus spécifique. Elle n’accueille que les entreprises qui réalisent plus de 2 millions de chiffres d’affaires par an. Sa particularité est qu’elle possède une licence d’établissement de crédit, ce qui lui permet de proposer du crédit. Des chargés d’affaires se déplacent également pour rencontrer les clients (pas encore dans toute la France). Toujours en développement (pas de carte bancaire pour le moment) cette offre pourra à l’avenir constituer une véritable alternative pour les entreprises et les PME. >> Découvrir Memo Bank

Quelle banque pro choisir ? Les associations

Quelle banque pro choisir quand on est une association ? Malheureusement, les solutions sont plus restreintes. Qonto, Shine ou encore N26 n’acceptent pas les associations. Il n’existe ainsi que peu de banques pour associations, surtout en ligne.

L’une des seules solutions est Anytime, qui appartient désormais à Orange Bank.

Les offres accessibles aux associations sont les mêmes que celles pour les sociétés.

 SoloPremiumProfessionnelEntreprise
Tarifs (HT)
(Paiement annuel)
114€/an
(9,50€/mois)
234€/an
(19,50€/mois)
1188€/an
(99€/mois)
2988€/an
(249€/mois)
Tarifs (HT)
(Paiement mensuel)
14,50€/mois29,50€/mois129€/mois380€/mois
Comptes inclus
1 compte personnel
1 compte professionnel
1 compte personnel
1 compte professionnel
1 compte personnel
1 compte professionnel
1 compte Entreprise
RIB
Français ou GBFrançais ou GBFrançais ou GBFrançais ou GB
Cartes bancaires
2 MasterCard3 MasterCard10 MasterCard20 MasterCard
Retraits
Personnel : 1,50€/retrait
Professionnel : 2€/retrait
+ Activation : 10€
Personnel : 1,50€/retrait
Professionnel : 2€/retrait
+ Activation : 10€
Personnel : 1,50€/retrait
Professionnel : 2€/retrait
+ Activation : 10€
Personnel : 1,50€/retrait
Professionnel : 2€/retrait
+ Activation : 10€
Retraits hors zone euro
Personnel : 1,90€ + 1,80%
Professionnel : 2€ + 2,50%
Personnel : 1,90€ + 1,80%
Professionnel : 2€ + 2,50%
Personnel : 1,90€ + 1,80%
Professionnel : 2€ + 2,50%
Personnel : 1,90€ + 1,80%
Professionnel : 2€ + 2,50%
Paiements hors zone euro
Personnel : 1,80%
Professionnel :
Carte virtuelle : 2,99%
Carte physique : 0€
Personnel : 1,80%
Professionnel :
Carte virtuelle : 2,99%
Carte physique : 0€
Personnel : 1,80%
Professionnel :
Carte virtuelle : 2,99%
Carte physique : 0€
Personnel : 1,80%
Professionnel :
Carte virtuelle : 2,99%
Carte physique : 0€
Virements et prélèvements
20/mois
Puis 0,30€ par opération
100/mois
Puis 0,30€ par opération
500/mois
Puis 0,30€ par opération
Illimités
Découvert autorisé
NonNonNonNon
Chéquier
NonNonNonNon
Encaissement de chèques
1/mois4/mois8/mois10/mois
Dépôt d'espèces
NonNonNonNon
Dépôt de capital
Non100€100€100€
Gestion des notes de frais
OuiOuiOuiOui
Service client
TchatTchat + téléphoneTchat + téléphoneService VIP

► Voir les offres d’Anytime

BILAN

Concrètement, il faut distinguer deux types de banques : les banques avec agences (chères, avec des tarifs peu transparents, mais qui permettent d’accéder en agence, d’avoir un chéquier, un découvert autorisé, éventuellement du crédit) et les banques en ligne pro et comptes en ligne (moins coûteux, mais sans agences, sans chéquier, sans découvert).

Nous détaillons ici essentiellement les banques en ligne, qui représentent désormais une alternative intéressante et longtemps recherchée.

Pour savoir quelle banque pro choisir, il est important de connaître ses besoins. Ensuite, la multiplication des offres en ligne fait et leur développement fait qu’il existe des solutions pour de nombreuses entreprises.


Rédigé par Claire

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