Avoir plusieurs banques : comment payer moins cher ?

avoir plusieurs banquesAvoir plusieurs banques est devenu de plus en plus répandu en France. En effet, avoir deux banques voire trois concerne pratiquement un tiers des Français. Entre le compte bancaire de son enfance qui n’est toujours pas fermé, le compte lié au crédit immobilier mais pas forcément le compte principal, le compte joint pour gérer les dépenses du ménage ou encore le compte lié à la carte bancaire professionnelle, les occasions d’avoir plusieurs banques sont nombreuses. 

► Accéder au comparateur banque en ligne

Avoir plusieurs banques : différentes situations

Suivant une étude IFOP, 23% des détenteurs de compte bancaire ont au moins deux banques ou plus (l’étude n’est pas toute récente mais les banques sont frileuses sur leurs chiffres). Avoir plusieurs comptes courants n’est plus marginal. Les cas principaux de personnes multibancarisées que nous avons identifiés sont les suivants :

  • Compte personnel et compte joint
  • Compte personnel et compte crédit immobilier
  • Compte personnel et compte professionnel
  • Changement de banque et compte toujours pas clôturé

Dans chacune de ces situations avec plusieurs banques, nous allons donner des conseils pour limiter la casse et tenter de payer moins de frais bancaires.

Compte personnel et compte joint

Ce cas est très répandu puisque rares sont les couples à être issus de la même banque. Avoir un compte joint permet de mieux gérer les dépenses communes. En général, le couple garde tout de même un compte personnel à côté, ce qui fait que l’on a deux comptes bancaires.

L’idéal est de choisir le meilleur compte personnel et le meilleur compte joint. Ainsi, même si le client a plusieurs banques, il évitera les frais bancaires. Avoir plusieurs banques permet aussi de profiter d’avantages différents et parfois complémentaires.

Les meilleurs comptes personnels

Retrouvez ci-dessous le classement des meilleures banques :

 Carte classiqueCarte haut de gammeParticularités 
hello bank
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Hello One gratuite
Sans revenus minimums
Hello Prime 5€/mois
Dès 1000€/revenus
- Accès guichets BNP Paribas► VOIR L’OFFRE
orange bank
>> Voir l'offre
MasterCard gratuite
1 paiement/mois, sinon 2€/mois
MasterCard Premium 7,99€/mois- Pas de compte joint
- Pack Famille 12,99€/mois
- Aucuns frais à l'étranger offre Premium
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Monabanq
>> Voir l'offre
Pratiq +3€/moisPratiq+ avec Visa Premier 6€/mois- Meilleur service client
- Accès guichets CIC et Crédit Mutuel
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fortuneo
>> Voir l'offre
MasterCard gratuite
Offre Fosfo
Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€/revenus

1 paiement/mois, sinon 9€/mois
- Aucuns frais à l'étranger Gold MasterCard► VOIR L’OFFRE
boursorama banque
>> Voir l'offre
Welcome gratuite

1 paiement/mois, sinon 5€/mois
Ultim gratuite

1 paiement/mois, sinon 9€/mois
- Carte à autorisation systématique uniquement► VOIR L’OFFRE
ma french bank
>> Voir l'offre
Compte Original 2,90€/moisCompte Idéal 6,90€/mois- Aucuns frais à l'étranger► VOIR L’OFFRE
revolut
>> Voir l'offre
MasterCard gratuiteOffre Premium 7,99€/mois- Interdits bancaires acceptés
- Pas de découvert, de compte joint, de chéquier
- RIB Français
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Nickel
>> Voir l'offre
Nickel 20€/anNickel Chrome 50€/an- Interdits bancaires acceptés
- Pas de découvert, de compte joint, de chéquier
► VOIR L’OFFRE

Quelle banque choisir ? Si l’on veut avoir plusieurs banques, nous conseillons de privilégier les offres gratuites ou peu chères. Hello bank propose par exemple une offre gratuite et une offre haut de gamme payante. Sa particularité est qu’Hello bank donne la possibilité de déposer chèques et espèces aux guichets de la BNP Paribas.

Orange Bank a également ses avantages. Avec l’offre premium, les clients bénéficieront d’un cashback de 5% sur leurs achats en boutique Orange, mais aussi sur leurs factures Orange et Sosh. De plus, toutes les garanties voyage sont valables même si le client n’a pas payé avec sa carte Orange Bank.

Les meilleurs comptes joints

Mais quel compte joint choisir ? Pour éviter les frais bancaires, mieux vaut choisir un compte bancaire gratuit ou qui est peu cher. Retrouvez dans le tableau ci-dessous les meilleurs comptes joints :

Banque Deux cartes classiquesDeux cartes haut de gammeFrais de tenue de compteNombre titulaires 
Hellobank !
(voir l'offre)
Hello One Duo :
Gratuit sans revenus minimum
Hello Prime Duo :
8€/mois dès 2 000€ de revenus/mois
GratuitsDeux► VOIR
L’OFFRE
monabanq
(voir l'offre)
Deux cartes Visa Classic : 5€/mois
Sans condition de revenus
Deux cartes Visa Premier : 9€/mois
Sans condition de revenus
GratuitsDeux► VOIR
L’OFFRE
Fortuneo
(voir l'offre)
Deux cartes MasterCard :
Gratuites dès 2 400€ de revenus/mois
Deux cartes Gold MasterCard :
Gratuites dès 2 700€ de revenus/mois
GratuitsDeux► VOIR
L’OFFRE
Boursorama Banque
(voir l'offre)
Les deux titulaires doivent posséder un compte individuel chez Boursorama pour ouvrir un compte joint. Les conditions de souscription sont alors disponibles dans l'espace client.► VOIR
L’OFFRE
L'Agence en ligne
(voir l'offre)
Deux Visa Classic : 8,88€/mois
Pack Esprit Libre
Deux Visa Premier : 20,57€/mois
Pack Esprit Libre
InclusDeux ou plus► VOIR
L’OFFRE

Notre conseil : Avoir plusieurs banques pour un compte joint est compréhensible à condition que ce compte ne compte rien. Pour cela, soit il faut choisir une banque en ligne qui propose carte et compte gratuit soit il faut négocier avec sa banque pour qu’elle passe toutes les cotisations à 0 euros.

Deux comptes bancaires dont un qui dort

Que dire… il serait peut être temps de se prendre en main… Et pourtant, cette situation représente près de la moitié des cas des personnes avec plusieurs comptes bancaires. Que ce soit pour ce fameux dernier transfert de prélèvement qui n’a pas été fait (bien souvent un abonnement téléphonique ou les impôts) ou simplement par nostalgie de fermer le tout premier compte que l’on a ouvert dans la banque de papa ou maman…

Les banquiers s’en frottent les mains car que le compte soit actif ou non, cette petite nonchalance va maintenant pouvoir coûter 30 euros par an.

Notre conseil : il est temps de faire ce dernier effort pour clôturer ce compte qui ne sert à rien car les banques peuvent facturer des frais d’inactivité de 30€ par an.

Avoir deux banques : une au quotidien et une pour le crédit immobilier

Avoir plusieurs banques après un achat immobilier est très habituel, la banque ayant proposée le taux de crédit le moins cher « imposant » de migrer son compte bancaire chez elle. Ce qui est généralement indiqué dans le contrat de crédit immobilier est que les revenus doivent être domiciliés dans la banque et pas son compte bancaire.

Notre conseil : si la banque du crédit immobilier n’est pas une banque gratuite pour la gestion au quotidien, limiter le compte de cette banque qui détient le crédit immobilier à un compte domiciliant les revenus et mettez un virement permanent en place sur votre banque principale moins chère.

NB : si la banque où vous avez un crédit immobilier se met à pratiquer des frais sur le compte où elle vous a obligé à domicilier vos revenus, il faut lui demander si ces frais étaient prévus dans le contrat de crédit immobilier. Si ce n’est pas le cas, il faut lui signifier que si elle pratique des frais sur votre compte, elle augmente indirectement le coût du crédit immobilier et donc son taux…ce qui n’est sans doute pas légal si le taux n’est pas variable.

Compte personnel et compte professionnel

Avoir plusieurs banques pour un professionnel est chose commune. Majoritairement, la banque du compte professionnel n’est pas celle du compte personnel… et pour cause, les tarifs bancaires des comptes professionnels sont exorbitants.

Désormais, les banques en ligne proposent cependant des offres entièrement dédiées aux professionnels. Il est ainsi possible d’ouvrir un compte professionnel à un coût moins élevé. Retrouvez ci-dessous les banques en ligne pro disponibles :

BanqueStatuts juridiquesTarifs mensuelsEncaisser chèquesChéquierDécouvert autoriséDépôt espèces 
hello business
>> Voir l'offre
Auto-entrepreneurs,
entreprises individuelles
10,90€ HT
Accès guichets automatiques
BNP Paribas
checkcheckcheckcheck► VOIR
L’OFFRE
qonto
>> Voir l'offre
Tous professionnelsCompte Solo : 9€
Entreprises : de 29€ à 299€
checkwrongwrongwrong1 mois gratuit

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L’OFFRE
finom
>> Voir l'offre
Tous professionnelsSolo : 0€
Start : 17€/mois
Premium : 35€/mois
Corporate : 129€/mois
wrongwrongwrongwrong1 mois gratuit Premium

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L’OFFRE
blank
>> Voir l'offre
Tous professionnelsAuto-entrepreneurs : entre 7€ et 15€/mois HT

Entreprises : entre 9€ et 19€/mois HT
checkwrongwrongwrong3 mois gratuits

► VOIR
L’OFFRE
Monabanq
>> Voir l'offre
Auto-entrepreneurs, entreprises individuelles (EI et EIRL)Visa Classic : 9€/mois TTC
Visa Premier : 12€/mois TTC
Visa Platinum : 18€/mois TTC

Accès guichets automatiques
CIC + Crédit Mutuel
checkcheckcheckcheck► VOIR
L’OFFRE
shine
>> Voir l'offre
Tous professionnelsEntre 7,90€ et 14,90€checkwrongwrongwrong1 mois gratuit

► VOIR
L’OFFRE
anytime
>> Voir l'offre
Tous professionnelsStandard : 14,50€
Premium : 29,50€
Professionnel : 129€
Entreprise : 380€
checkwrongwrongwrong1 mois gratuit

► VOIR
L’OFFRE
paykrom
>> Voir l'offre
Tous professionnelsBasic : 2€/mois HT
Expert : 9€/mois HT
wrongwrongwrongwrong1 mois gratuit

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L’OFFRE
memo bank
>> Voir l'offre
TPE et PME dès 2 millions de chiffres d'affaires/anBasique : 49€/mois HT
Plus : 149€/mois HT
Illimité : 399€/mois HT
wrongwrongwrongwrong► VOIR
L’OFFRE

Notre conseil : il s’adresse aux particuliers (ou auto entrepreneur) qui sont amenés à avoir des dépenses professionnelles régulières et qui se font rembourser ensuite. Dans ce cas, avoir plusieurs banques peut être une bonne chose en choisissant une banque gratuite avec carte à débit différée.

Rédigé par Julien Lecron
Le 22/04/2016
Modifié le 09/02/2022

2 Réponses à “Avoir plusieurs banques : comment payer moins cher ?”

par Thierry - 7 décembre 2020 Répondre

Bonjour, je suis resident à Madagascar, je cherche a ouvrir un compte en Euro, quelle banque en ligne me conseillez vous svp

par Capitaine Banque - 7 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

Malheureusement les banques en ligne demanderont que vous soyez résident physique en France et que vous disposiez d’un RIB français à votre nom afin d’ouvrir un compte bancaire en ligne. Nous n’aurons malheureusement pas de solution à vous proposer.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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