HSBC Pro : que propose la banque aux professionnels ?

HSBC Pro HSBC Pro propose trois offres distinctes aux professionnels, entre 17€ et 30€ par mois hors taxes, à condition de ne pas réaliser plus d’1,5 million d’euros de chiffre d’affaires par an. Des offres complètes et intéressantes mais coûteuses. 

► Découvrir l’offre HSBC Pro

HSBC Pro : les trois offres Fusion

L’offre HSBC Pro se compose d’un compte bancaire professionnel, d’une carte bancaire et d’autres services bancaires comme le chéquier. Elle se décline en trois versions, que l’on appelle les offres Fusion : Start, Fast et Smart. 

Toutes trois peuvent être souscrites par des auto-entrepreneurs, des entreprises individuelles et des professions libérales, mais pas par des sociétés (SAS, SARL, SCI…). Le chiffre d’affaires annuel doit être inférieur à 1,5 million d’euros et le siège social doit être situé en France.

Les professionnels qui réalisent un chiffre d’affaires supérieur devront prendre directement rendez-vous avec HSBC afin de mettre en place une tarification spécifique avec des services supplémentaires. Par exemple, les offres Fusion d’HSBC Pro ne permettent d’obtenir qu’une seule carte Visa Business. Or, certains professionnels ont besoin de davantage.

Retrouvez ci-dessous le détail des offres :

 Fusion StartFusion FastFusion Smart
Statuts acceptés
Auto-entrepreneurs, indépendants, professions libérales : pas plus d'1,5 million CA/anAuto-entrepreneurs, indépendants, professions libérales : pas plus d'1,5 million CA/anAuto-entrepreneurs, indépendants, professions libérales : pas plus d'1,5 million CA/an
Tarifs
17€/mois HT25€/mois HT30€/mois HT
Carte bancaire
1 carte Visa Business1 carte Visa Business1 carte Visa Business Gold
Plafonds
Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 3000€/30jrs
Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 3000€/30jrs
Retraits : 1000€/7rs
Paiements : 8000€/30jrs
Retraits
GratuitsGratuitsGratuits
Chéquier
OuiOuiOui
Commission de mouvement
0,055% et 0,125%GratuiteGratuite
Découvert autorisé
Oui
Taux sur profil
Oui
Taux sur profil
Oui
Taux sur profil
Commission d'intervention
8€8€8€

Définition des services :

  • Commission de mouvement : commission appliquée sur l’ensemble des opérations débitrices qui ont lieu sur le compte (paiements, retraits, virements sortants, chèques émis…)
  • Commission d’intervention : commission appliquée lorsque le client réalise une opération qui fait basculer son compte dans le découvert non autorisé, ou qui aggrave le découvert non autorisé. Chaque opération de paiement réalisée alors que le compte est en découvert non autorisé déclenchera la facturation d’une commission d’intervention.

Chacune des offres d’HSBC Pro donne bien sûr la possibilité de rencontrer un conseiller bancaire en agence. Selon ses besoins, la société pourra aussi souscrire des produits d’épargne ou de crédit, un contrat monétique ou encore des assurances et contrats prévoyance.

L’offre HSBC Pro est-elle intéressante ?

L’offre la moins chère d’HSBC Pro coûte 17€ par mois. Toutefois, il faut y ajouter la commission de mouvement dont les frais dépendront du nombre d’opérations débitrices effectuées par le client. Si elles sont nombreuses, mieux vaut sans doute opter directement pour l’offre à 25€ par mois, avec laquelle la commission de mouvement est gratuite.

L’inconvénient principal d’HSBC Pro est que les sociétés autres que les entreprises individuelles et les professions libérales ne peuvent souscrire. Il faudra directement prendre rendez-vous avec HSBC Pro qui proposera sans doute des tarifs plus élevés.

Pour savoir si HSBC Pro est réellement intéressante, nous allons comparer les tarifs et les services pratiqués dans les autres banques.

Banques traditionnelles

Voyons d’abord ce que l’on trouve chez les banques traditionnelles par rapport à HSBC Pro :

 BNP ParibasSociété GénéraleLCL
Statuts acceptés
Auto-entrepreneurs, indépendants, professions libérales, chef d'entreprise, société en cours de créationTous professionnels, moins de 900 000€ de CA/anAuto-entrepreneur, freelances, indépendants, TPE, associations
Tarifs
Esprit Libre Pro : 40€/mois HTJazz Pro : 38,50€/mois HT
+ prix carte bancaire
LCL à la carte Pro : à partir de 5€/mois HT
+ services
Carte bancaire
1 Visa Business incluse
+ 4,5€/mois Visa Gold
Visa Business : 52€/an
Visa Gold : 139€/an
(-25% si Jazz Pro)
Visa Business : 60€/an
Visa Gold : 142€/an
Plafonds
Retraits : jusqu'à 800€/7jrs
Paiements : jusqu'à 4500€/30jrs
Retraits : Jusqu'à 3 050€/7jrs
Paiements : Jusqu'à 15 300€/30jrs
Retraits : 500€/3jrs
Paiements : 4 000€
Retraits
5 gratuits/mois, puis 1€Gratuits4 retraits gratuits,
puis 1,37€/retrait
Chéquier
OuiOuiOui
Commission de mouvement
GratuiteGratuite jusqu'à 12 500€/mois, puis fixé avec le client0,1%
Min 15€/mois
Découvert autorisé
Oui
Sur profil
Oui
Sur profil
Oui
Sur profil
Commission d'intervention
9,50€9,80€9,60€
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Cette fois, ces autres banques acceptent bien les sociétés.

Comme on peut le voir, la BNP Paribas et la Société Générale appliquent une cotisation minimum de respectivement 40€ et 38,50€ par mois, sachant qu’il faut encore ajouter le prix de la carte bancaire à la Société Générale. On obtient donc un tarif plus élevé que chez HSBC.

La mensualité de LCL est plus complexe à calculer car il s’agit d’une offre à la carte : en plus de la cotisation de 5€ minimum, le client doit souscrire divers services, dont la carte bancaire, en fonction de ce qui l’intéresse. Le prix peut donc évoluer selon le profil. Notez cependant que la commission de mouvement est facturée dans tous les cas.

Conclusion : parmi les banques pour professionnels comparées, HSBC s’en tire plutôt bien, à l’exception du fait que les sociétés ne sont pas acceptées.

Néobanques et banques en ligne

Désormais, les banques traditionnelles ne sont plus les seules à proposer des comptes bancaires professionnels. Les néobanques et banques en ligne se sont également lancées sur le marché avec des offres en général beaucoup moins chères. Sont-elles plus intéressantes qu’HSBC Pro ?

Auto-entrepreneurs uniquement

boursorama logo
Boursorama Pro


N26 Business
Licence bancaire
OuiOuiNonNon
Tarifs
9€/moisGratuitCompte Solo 9€/moisBasic : 3,90€/mois
Premium : 9,90€/mois
Carte bancaire
Visa UltimMasterCard autorisation systématiqueMasterCard autorisation systématiqueMasterCard autorisation systématique
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, AllemandOui,FrançaisOui, Français
Retraits
Gratuits5 gratuits/mois
Puis 2€/retrait
1€/retrait1€/retrait
Retraits hors zone euro
1,94% de l'opération1,70% de l'opérationNon précisé1€ + 1,90% de l'opération
Paiement hors zone euro
1,94% de l'opérationGratuits2% de l'opération1€ + 1,90% de l'opération
Virements et prélèvements
Gratuits illimitésGratuits illimités20
Virement supplémentaire : 0,50€
Basic : 20
Virement supplémentaire : 0,50€
Premium : 50
Virement supplémentaire : 0,50€
Terminal de paiement
TPE Zettle by Paypal 19€
puis 1,75% commission
NonTPE Zettle by Paypal 19€
puis 1,75% commission
TPE SumUp 19€
puis 1,49% commission
Dépôt de capital
NonNonOuiOui
Chéquier
OuiNonNonNon
Encaissement de chèques
Oui (par courrier)NonOuiPremium : 2 encaissements gratuits/mois
Découvert autorisé
Oui, jusqu'à 2500€NonNonNon
Les +
- Livret pro
- Assurance pro
Premier mois offertPremier mois offert
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Pas de doute, les offres des néobanques sont beaucoup moins chères que celles des banques traditionnelles et d’HSBC Pro.

N26 Business propose une offre basique gratuite (mais avec RIB allemand), Shine commence à 3,90€ par mois tandis que Qonto et Boursorama Pro sont à 9€ par mois. On est loin des 17€ à 40€ des banques traditionnelles.

Si les prix sont bien plus intéressants, qu’en est-il des services ? Cette fois, les néobanques sont moins exhaustives. Boursorama Pro est celle qui propose la formule la plus complète avec chéquier, encaissement de chèques, découvert autorisé et livret pro. En revanche, aucune des autres néobanques ne permet d’obtenir un chéquier ou un découvert autorisé et un livret pro, même si certaines permettent l’encaissement de chèques (limité).

Qonto et Shine proposent en plus le dépôt de capital en ligne.

Conclusion : Boursorama Pro est la formule la plus complète pour les auto-entrepreneurs, à seulement 9€ par mois.

Autres statuts

Les offres citées ci-dessus n’acceptent que les auto-entrepreneurs. Pour les sociétés, les néobanques proposent d’autres offres avec des tarifs un peu plus élevés. N’oublions pas que HSBC Pro ne permet pas à ces sociétés de souscrire, la comparaison n’est donc pas possible.

anytime

Anytime Pro
Tarifs
Standard : 29€/mois
Premium : 99€/mois
Entreprise : 299€/mois
Basic : 7,90€/mois
Premium : 14,90€/mois
29,99€/moisPremium : 19,50€/mois
Professionnel : 99€/mois
Entreprise : 249€/mois
Basique :
49€/mois
Plus :
149€/mois
Illimité :
399€/mois
Licence bancaire
NonNonOuiNonOui
Carte bancaire
Standard : 4 cartes MasterCard
Premium : 10
Entreprise : 30
1 MasterCard1 carte MasterCard
20€ par carte supplémentaire
Premium : 3 cartes MasterCard
Professionnel : 10 cartes
Entreprise : 20 cartes
Non
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, FrançaisOui, FrançaisOui, françaisOui, Français
Retraits
1€/retrait1€/retrait2 retraits gratuits puis 2€/retraits2€/retrait -
Retraits hors zone euro
Non précisé1€ + 1,90% de l'opération2,50% de la transaction1,90€ + 1,80% de la transaction -
Paiement hors zone euro
2% de la transaction1€ + 1,90% de l'opération2,50% de la transaction1,90€ + 1,80% de la transaction -
Virements et prélèvements
Standard : 100/mois, puis 0,40€
Premium : 500/mois, puis 0,25€
Entreprise : 2000
Basic : 20
Virement supplémentaire : 0,50€
Premium : 50
Virement supplémentaire : 0,50€
100/mois gratuits, puis 0,40€ par transactionPremium : 100/mois
Professionnel : 500
Entreprise : illimités
Basique : 20/mois puis 0,40€
Plus : 200/mois puis 0,40€
Illimité : illimités
Partenariat terminal de paiement
TPE Zettle by Paypal 19€
puis 1,75% commission
TPE SumUp 19€
puis 1,49% commission
NonOui, SumUp ou Smile & PayNon
Dépôt de capital
Oui
Pack Solo : 120€ (dépot de capital + 12 mois d'abonnement Solo)
Standard : 300€ (dépot de capital + 12 mois d'abonnement Standard)
Oui
119€ (dépôt de capital + 12 mois d'abonnement)
Oui
Gratuit si le compte reste ouvert 3 mois, sinon 100€
Pack dépôt de capital 200€Non
Chéquier
NonNonNonNonNon
Encaissement de chèques
Oui (entre 3 et 10/mois)Premium : 2 encaissements de chèque par moisOuiPremium : 4 dépôts/mois
Professionnel : 8 dépôts/mois
Entreprise : 10 dépôts/mois
Non
Découvert autorisé
NonNonNonNonOui (Plus et Illimité)
Les +
Premier mois offertPremier mois offertCartes bancaires entièrement personnalisables-30% si paiement annuel- Offre de crédit
- Rendez-vous avec chargés d'affaires
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À partir de 7,90€ par mois, Shine sera idéale pour les indépendants. Avec l’offre premium à 14,90€, elle inclut des garanties et propose un service téléphonique composé d’experts.

Ensuite, cela dépend du nombre de cartes bancaires désirées. Shine n’en propose qu’une. Manager One également, mais il est ensuite possible de commander une carte supplémentaire pour 20€, sans cotisation mensuelle. Pour 29€ par mois, Qonto permet d’en détenir quatre.

Parmi ces offres, Memo Bank fait aussi figure d’exception. Elle n’accepte que les entreprises qui réalisent plus de deux millions de chiffre d’affaires par an. C’est aussi la seule parmi cette liste qui soit une véritable banque et qui propose du crédit.

Conclusion : il est plus difficile d’élire le meilleur compte professionnel ici. En effet, tout dépend des besoins et de la taille de la société : nombre de virements, de cartes bancaires, besoin d’encaisser de nombreux chèques, crédit…

Rédigé par Claire

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