HSBC Pro : que propose la banque aux professionnels ?

HSBC Pro propose trois offres distinctes aux professionnels, entre 17€ et 30€ par mois hors taxes, à condition de ne pas réaliser plus d’1,5 million d’euros de chiffre d’affaires par an. Des offres complètes et intéressantes mais coûteuses. 

► Découvrir l’offre HSBC Pro

HSBC Pro : les trois offres Fusion

L’offre HSBC Pro se compose d’un compte bancaire professionnel, d’une carte bancaire et d’autres services bancaires comme le chéquier. Elle se décline en trois versions, que l’on appelle les offres Fusion : Start, Fast et Smart. 

Toutes trois peuvent être souscrites par des auto-entrepreneurs, des entreprises individuelles et des professions libérales, mais pas par des sociétés (SAS, SARL, SCI…). Le chiffre d’affaires annuel doit être inférieur à 1,5 million d’euros et le siège social doit être situé en France.

Les professionnels qui réalisent un chiffre d’affaires supérieur devront prendre directement rendez-vous avec HSBC afin de mettre en place une tarification spécifique avec des services supplémentaires. Par exemple, les offres Fusion d’HSBC Pro ne permettent d’obtenir qu’une seule carte Visa Business. Or, certains professionnels ont besoin de davantage.

Retrouvez ci-dessous le détail des offres :

Définition des services :

• Commission de mouvement : commission appliquée sur l’ensemble des opérations débitrices qui ont lieu sur le compte (paiements, retraits, virements sortants, chèques émis…)
• Commission d’intervention : commission appliquée lorsque le client réalise une opération qui fait basculer son compte dans le découvert non autorisé, ou qui aggrave le découvert non autorisé. Chaque opération de paiement réalisée alors que le compte est en découvert non autorisé déclenchera la facturation d’une commission d’intervention.

Chacune des offres d’HSBC Pro donne bien sûr la possibilité de rencontrer un conseiller bancaire en agence. Selon ses besoins, la société pourra aussi souscrire des produits d’épargne ou de crédit, un contrat monétique ou encore des assurances et contrats prévoyance.

L’offre HSBC Pro est-elle intéressante ?

L’offre la moins chère d’HSBC Pro coûte 17€ par mois. Toutefois, il faut y ajouter la commission de mouvement dont les frais dépendront du nombre d’opérations débitrices effectuées par le client. Si elles sont nombreuses, mieux vaut sans doute opter directement pour l’offre à 25€ par mois, avec laquelle la commission de mouvement est gratuite.

L’inconvénient principal d’HSBC Pro est que les sociétés autres que les entreprises individuelles et les professions libérales ne peuvent souscrire. Il faudra directement prendre rendez-vous avec HSBC Pro qui proposera sans doute des tarifs plus élevés.

Pour savoir si HSBC Pro est réellement intéressante, nous allons comparer les tarifs et les services pratiqués dans les autres banques.

Banques traditionnelles

Voyons d’abord ce que l’on trouve chez les banques traditionnelles par rapport à HSBC Pro :

Cette fois, ces autres banques acceptent bien les sociétés.

Comme on peut le voir, la BNP Paribas et la Société Générale appliquent une cotisation minimum de respectivement 40€ et 38,50€ par mois, sachant qu’il faut encore ajouter le prix de la carte bancaire à la Société Générale. On obtient donc un tarif plus élevé que chez HSBC.

La mensualité de LCL est plus complexe à calculer car il s’agit d’une offre à la carte : en plus de la cotisation de 5€ minimum, le client doit souscrire divers services, dont la carte bancaire, en fonction de ce qui l’intéresse. Le prix peut donc évoluer selon le profil. Notez cependant que la commission de mouvement est facturée dans tous les cas.

Néobanques et banques en ligne

Désormais, les banques traditionnelles ne sont plus les seules à proposer des comptes bancaires professionnels. Les néobanques et banques en ligne se sont également lancées sur le marché avec des offres en général beaucoup moins chères. Sont-elles plus intéressantes qu’HSBC Pro ?

Auto-entrepreneurs uniquement

	Boursorama Pro	N26 Business
Licence bancaire	Oui	Oui	Non	Non
Tarifs	9€/mois	Gratuit	Compte Solo 9€/mois	Basic : 3,90€/mois Premium : 9,90€/mois
Carte bancaire	Visa Ultim	MasterCard autorisation systématique	MasterCard autorisation systématique	MasterCard autorisation systématique
RIB nominatif	Oui, Français	Oui, Allemand	Oui,Français	Oui, Français
Retraits	Gratuits	5 gratuits/mois Puis 2€/retrait	1€/retrait	1€/retrait
Retraits hors zone euro	1,94% de l'opération	1,70% de l'opération	Non précisé	1€ + 1,90% de l'opération
Paiement hors zone euro	1,94% de l'opération	Gratuits	2% de l'opération	1€ + 1,90% de l'opération
Virements et prélèvements	Gratuits illimités	Gratuits illimités	20 Virement supplémentaire : 0,50€	Basic : 20 Virement supplémentaire : 0,50€ Premium : 50 Virement supplémentaire : 0,50€
Terminal de paiement	TPE Zettle by Paypal 19€ puis 1,75% commission	Non	TPE Zettle by Paypal 19€ puis 1,75% commission	TPE SumUp 19€ puis 1,49% commission
Dépôt de capital	Non	Non	Oui	Oui
Chéquier	Oui	Non	Non	Non
Encaissement de chèques	Oui (par courrier)	Non	Oui	Premium : 2 encaissements gratuits/mois
Découvert autorisé	Oui, jusqu'à 2500€	Non	Non	Non
Les +	- Livret pro - Assurance pro		Premier mois offert	Premier mois offert
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Pas de doute, les offres des néobanques sont beaucoup moins chères que celles des banques traditionnelles et d’HSBC Pro.

N26 Business propose une offre basique gratuite (mais avec RIB allemand), Shine commence à 3,90€ par mois tandis que Qonto et Boursorama Pro sont à 9€ par mois. On est loin des 17€ à 40€ des banques traditionnelles.

Si les prix sont bien plus intéressants, qu’en est-il des services ? Cette fois, les néobanques sont moins exhaustives. Boursorama Pro est celle qui propose la formule la plus complète avec chéquier, encaissement de chèques, découvert autorisé et livret pro. En revanche, aucune des autres néobanques ne permet d’obtenir un chéquier ou un découvert autorisé et un livret pro, même si certaines permettent l’encaissement de chèques (limité).

Qonto et Shine proposent en plus le dépôt de capital en ligne.

Autres statuts

Les offres citées ci-dessus n’acceptent que les auto-entrepreneurs. Pour les sociétés, les néobanques proposent d’autres offres avec des tarifs un peu plus élevés. N’oublions pas que HSBC Pro ne permet pas à ces sociétés de souscrire, la comparaison n’est donc pas possible.

				Anytime Pro
Tarifs	Standard : 29€/mois Premium : 99€/mois Entreprise : 299€/mois	Basic : 7,90€/mois Premium : 14,90€/mois	29,99€/mois	Premium : 19,50€/mois Professionnel : 99€/mois Entreprise : 249€/mois	Basique : 49€/mois Plus : 149€/mois Illimité : 399€/mois
Licence bancaire	Non	Non	Oui	Non	Oui
Carte bancaire	Standard : 4 cartes MasterCard Premium : 10 Entreprise : 30	1 MasterCard	1 carte MasterCard 20€ par carte supplémentaire	Premium : 3 cartes MasterCard Professionnel : 10 cartes Entreprise : 20 cartes	Non
RIB nominatif	Oui, Français	Oui, Français	Oui, Français	Oui, français	Oui, Français
Retraits	1€/retrait	1€/retrait	2 retraits gratuits puis 2€/retraits	2€/retrait	-
Retraits hors zone euro	Non précisé	1€ + 1,90% de l'opération	2,50% de la transaction	1,90€ + 1,80% de la transaction	-
Paiement hors zone euro	2% de la transaction	1€ + 1,90% de l'opération	2,50% de la transaction	1,90€ + 1,80% de la transaction	-
Virements et prélèvements	Standard : 100/mois, puis 0,40€ Premium : 500/mois, puis 0,25€ Entreprise : 2000	Basic : 20 Virement supplémentaire : 0,50€ Premium : 50 Virement supplémentaire : 0,50€	100/mois gratuits, puis 0,40€ par transaction	Premium : 100/mois Professionnel : 500 Entreprise : illimités	Basique : 20/mois puis 0,40€ Plus : 200/mois puis 0,40€ Illimité : illimités
Partenariat terminal de paiement	TPE Zettle by Paypal 19€ puis 1,75% commission	TPE SumUp 19€ puis 1,49% commission	Non	Oui, SumUp ou Smile & Pay	Non
Dépôt de capital	Oui Pack Solo : 120€ (dépot de capital + 12 mois d'abonnement Solo) Standard : 300€ (dépot de capital + 12 mois d'abonnement Standard)	Oui 119€ (dépôt de capital + 12 mois d'abonnement)	Oui Gratuit si le compte reste ouvert 3 mois, sinon 100€	Pack dépôt de capital 200€	Non
Chéquier	Non	Non	Non	Non	Non
Encaissement de chèques	Oui (entre 3 et 10/mois)	Premium : 2 encaissements de chèque par mois	Oui	Premium : 4 dépôts/mois Professionnel : 8 dépôts/mois Entreprise : 10 dépôts/mois	Non
Découvert autorisé	Non	Non	Non	Non	Oui (Plus et Illimité)
Les +	Premier mois offert	Premier mois offert	Cartes bancaires entièrement personnalisables	-30% si paiement annuel	- Offre de crédit - Rendez-vous avec chargés d'affaires
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À partir de 7,90€ par mois, Shine sera idéale pour les indépendants. Avec l’offre premium à 14,90€, elle inclut des garanties et propose un service téléphonique composé d’experts.

Ensuite, cela dépend du nombre de cartes bancaires désirées. Shine n’en propose qu’une. Manager One également, mais il est ensuite possible de commander une carte supplémentaire pour 20€, sans cotisation mensuelle. Pour 29€ par mois, Qonto permet d’en détenir quatre.

Parmi ces offres, Memo Bank fait aussi figure d’exception. Elle n’accepte que les entreprises qui réalisent plus de deux millions de chiffre d’affaires par an. C’est aussi la seule parmi cette liste qui soit une véritable banque et qui propose du crédit.