Banque en ligne pas chère : laquelle choisir ?

banque en ligne pas chèrePour trouver la banque en ligne pas chère adaptée à sa situation, ça n’est pas si simple. En effet, même si toutes les banques en ligne offrent à peu près la même tarification (quasiment toutes ont une carte gratuite), pour pouvoir en bénéficier, il faut bien souvent pouvoir montrer patte blanche…enfin surtout un revenu minimum.

D’autre part, il y a banque en ligne pas chère et banque pas chère et un peu en ligne. Pour faire court, les grandes banques traditionnelles peuvent avoir du mal à franchir le cap du web. Du coup, elles commencent à mettre en place des interfaces web ergonomiques mais ont plus de mal avec les tarifs qui sont sensés aller avec…

Enfin, en fonction du comportement de chacun, la facture ne sera pas la même. Trouver une banque en ligne gratuite n’est pas compliqué. Mais il ne faudra pas être à découvert ou encore utiliser sa carte en dehors de l’Union Européenne. En fonction de ses utilisations, toutes les banques n’ont pas le même intérêt.

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Banque en ligne pas chère : quelles sont elles ?

Banques en ligne
boursorama logoing direct
Carte bancaire classique
Visa classique gratuite
Si 1000€ revenus/mois
Ou 2500€ d'épargne
Non disponible24€/an
Sans condition
MasterCard à autorisation systématique gratuite
Sans condition
Carte haute de gamme
Visa Premier gratuite
Si 1800€ revenus/mois
Ou 5000€ d'épargne
Gold MasterCard gratuite
Si 1200€ revenus versés mensuellement sur le compte
Ou 5000€ détenus sur le compte (livret, assurance-vie...)
60€/an
Sans condition
Black MasterCard 9,90€/mois
Sans conditions
Frais de tenue de compte
GratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Commission d'intervention
GratuiteGratuite8€Non disponible
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Agences en ligne des banques traditionnelles

Nous sommes partis sans à priori sur le sujet mais nous avons du vite nous rendre à l’évidence : trouver une banque en ligne pas chère issue du monde des banques traditionnelles n’est pas toujours d’actualité.

banque en ligne pas cherAprès avoir regardé en détail des offres comme celle du Crédit Agricole en ligne ou encore celle de e-lcl, il est clair que ces banques font des efforts pour mettre à disposition de leurs clients des outils de gestion de compte en ligne, des applications mobiles, créent des comptes Facebook, Twitter…

Mais c’est sans atteindre pour l’instant le niveau des banques en ligne « pure player » (canal historique) comme Fortunéo ou BfoBank.

Et que dire de la tarification…Impossible pour une banque traditionnelle de justifier auprès de ses « anciens clients » issus des agences qu’ils paieraient beaucoup plus que les nouveaux clients arrivés du web : la tarification n’a donc pas bougée !

Mais les grandes banques Françaises n’ont pas pour autant laisser faire par les banques en ligne pas chères. Leur stratégie a été d’acheter ou de créer de toute pièce leur propre banque en ligne. C’est par exemple le cas d’Hello Bank pour BNP Paribas ou encore de Boursorama avec Société Générale.

Conclusion :

  • Les banques traditionnelles ont créé les nouveaux modèles de banque en ligne pas chère et elles vont progressivement faire converger les 2 modèles mais à la vitesse du renouvellement de leur clientèle.
  • Pour trouver une banque pas chère en ligne actuellement, il faut se tourner vers les banques qui ont été créées pour le monde du web.

Comment choisir SA banque en ligne pas chère ?

Pour choisir une banque en ligne, ça n’est pas si simple. En effet, nous avons pu constater qu’elles pratiquent toutes quasiment les mêmes prix à base de carte bancaire gratuite et de compte bancaire gratuit.

>> Lire les avis sur les banques en ligne

Nous nous sommes donc tournés du côté des comparateurs de banque pour comprendre. Et ce que nous avons surtout compris, c’est que les comparateurs avaient l’art et la manière de faire du marketing pour montrer des différences de coût entre les banques en ligne mais qu’il n’en était rien au final.

Pour faire court, grâce à un mini questionnaire, les comparateurs mettent leurs clients dans un profil type. Ensuite, ils supposent que chaque profil type aura un certain type d’activité bancaire leur permettant de faire apparaitre des différences de tarification. Exemple constaté : passage de 100 ordres de bourse par an, ou encore 4 utilisations de la carte bancaire hors Union Européenne, ou encore demande d’envoi pas recommandé du chéquier…Ce que tout le monde fait régulièrement évidemment…

Comparer objectivement les banques

Fort de ce constat, nous avons donc décidé de monter un « vrai comparateur de banques » permettant de trouver LA banque en ligne pas chère qui correspondra le mieux au profil réel d’utilisation de sa banque (vous pouvez jeter un coup d’œil au comparateur du ministère des finances, vous verrez vous même ses limites). Nos principaux critères sont les suivants :

  • revenu
  • niveau de carte souhaitée
  • besoin de produits d’épargne
  • utilisation du découvert plus ou moins important
  • qualité de la relation client

Bref des critère enclin avec la réalité de chacun et permettant de préconiser la banque en ligne la moins chère qui répondra aux attentes de chacun. Par exemple, rien de sert d’envoyer quelqu’un souvent à découvert auprès de la meilleure banque en ligne en épargne.

Banque en ligne pour tout le monde ?

banque pas chere en ligneEt non, malheureusement, toutes les banques en ligne ne sont pas accessibles à tout le monde…C’est sans doute injuste mais pour l’instant, c’est comme ça…

Pour pouvoir accéder aux offres des meilleures banques en ligne pas chères, il faut avoir un minimum de revenu mensuel. C’est le cas pour toutes les offres qui proposent des cartes bancaires gratuites.
Par exemple, la carte bancaire gratuite accessible avec le plus petit revenu est actuellement la carte Boursorama avec un minimum de 1000 euros par mois.

Et pour les autres, nous direz vous ? Et bien sur le marché de la banque en ligne pas chère, ça a donné des idées à certains…
Comme nous l’avons montrer en détail dans notre article sur la banque pour petit revenu, Monabanq a développé une offre spécifique dédiée à celles et ceux qui ne gagnent pas forcément plus de 1000 euros par mois ou qui ont des revenus irréguliers.

L’offre Monabanq est accessible sans condition de revenu pour 2 euros par mois. C’est actuellement l’offre bancaire la moins chère dans cette situation. De plus, Monabanq offre tous les services bancaires que l’on peut retrouver chez n’importe quelle banque en ligne pas chère.


Rédigé par Julien

2 Réponses à “Banque en ligne pas chère : laquelle choisir ?”

par DE LA ROCHE Nicole - 17 octobre 2019 Répondre

Pourquoi compte Nickel ne figure nulle part ?

par Capitaine Banque - 21 octobre 2019 Répondre

Bonjour,

Nickel coûte 20€ par an, sans compter les frais annexes comme les frais de retrait. Si on compare Nickel aux autres banques gratuites que nous présentons, ce n’est donc pas une banque en ligne pas chère. Nous ne l’avons donc pas sélectionné dans ce classement.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

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