Banque pour SARL – quelle est la meilleure banque ?

Quelle banque choisir pour ouvrir un compte pour une SARL ? Une SARL a-t-elle obligatoirement besoin d’avoir un compte bancaire ? Quelles sont les démarches pour ouvrir ce fameux compte bancaire ? Retrouvez toutes les informations pour trouver la banque qui convient pour une SARL. 

► Banque en ligne pro : quelle banque choisir ?

🏆 Banque pour SARL : notre sélection

Retrouvez notre sélection des meilleures banques pour les SARL, ainsi que le détail de leurs tarifs et services 👇

Quelle banque pour SARL choisir ?

Avant de détailler chaque offre, il est important de préciser que, selon la SARL, il ne faudra pas forcément choisir la même banque. Tout dépend surtout des besoins de la société, qui peuvent changer en fonction de son activité, qui peut être très diverse. Le nombre de cartes bancaires, de virements et prélèvements, la nécessité d’avoir un terminal de paiement ou de déposer des espèces, d’avoir un chéquier… peut varier.

Qonto – meilleure banque pour SARL

Qonto fait partie des valeurs sûres parmi les banques en ligne pour professionnels. Elle propose trois offres pour les sociétés, à partir de 29€ par mois.

Chaque offre inclut :

• Un compte bancaire avec un RIB Français
• Entre 2 et 15 cartes bancaires
• La gestion des notes de frais
• Un pack pré-comptabilité permettant de traiter les factures, les reçus, détecter automatiquement la TVA
• Un outil de facturation
• Un service client par téléphone et tchat
• Plusieurs encaissements de chèques par courrier
• Du crédit pro

Selon l’offre, il y aura plus ou moins de cartes bancaires incluses, de virements ou encore d’encaissement de chèques.

Au besoin, d’autres cartes bancaires plus haut de gamme existent.

► Découvrir Qonto

Fiducial Banque

Moins connue que Qonto, Fiducial Banque propose toutefois une alternative très intéressante. Elle possède en effet une véritable licence bancaire qui lui donne la possibilité de proposer des services comme un chéquier ou encore un découvert autorisé, ainsi que le dépôt d’espèces. Or, ce sont des services indispensables pour certaines SARL et qui ne sont pas disponibles chez une banque en ligne comme Qonto.

Trois offres sont commercialisées chez Fiducial à partir de 12€ seulement. Toutefois, cette offre basique n’inclut pas tous les services. La deuxième est proposée à 25€ par mois.

Une seule carte bancaire est cependant incluse par défaut dans les offres.

Fiducial Banque propose aussi du crédit pro et un service client téléphonique. En revanche, pas de comptabilité simplifiée.

► Découvrir Fiducial Banque

Shine

Shine propose plusieurs offres, destinées à des SARL de petite taille car le nombre de cartes bancaires et de virements est peu élevé. Toutefois, en contrepartie, les prix sont également très attractifs.

Rachetée par la Société Générale, Shine propose désormais des services comme le crédit pro ainsi que le dépôt d’espèces (payant). Il est aussi possible de déposer des chèques, mais pas de détenir un chéquier ou d’avoir un découvert autorisé.

Comme Qonto, Shine cherche également à simplifier la gestion bancaire des entreprises, et propose ainsi un outil de facturation, des rappels administratifs, la détection automatique de la TVA, la gestion des notes de frais ou encore les exports comptables automatisés.

Shine est également une banque pour auto-entrepreneur intéressante.

► Découvrir Shine

Où réaliser son dépôt de capital ?

L’importance du dépôt de capital

Lors de la création de sa SARL, il est indispensable de réaliser ce qu’on appelle un dépôt de capital social. Il s’agit de réaliser un apport qui constituera le patrimoine de l’entreprise et permettra de procéder à l’immatriculation.

Pour une SARL, le montant minimum du dépôt de capital n’est que de 1€. De plus, il n’est pas indispensable de verser la totalité du dépôt de capital d’un coup : pour une SARL, on peut se contenter d’abord de 20%. Le reste devra être versé dans les cinq ans suivant la création de la société.

Le dépôt de capital peut être effectué auprès d’un notaire, auprès de la Caisse des dépôts et consignations (pas plus de 15 000€), ou auprès d’une banque. C’est en général cette dernière solution qui est privilégiée car elle permet d’ouvrir le compte bancaire en même temps. Le dépôt de capital y sera disponible immédiatement.

Les banques proposant le dépôt de capital

Il n’est pas difficile de trouver une banque qui propose le dépôt de capital pour une SARL.

La SARL aura deux choix : 

• Payer séparément le dépôt de capital puis le prix de l’offre bancaire
• Souscrire un pack incluant le dépôt de capital et le prix de l’offre bancaire pour six mois ou un an. Cette deuxième solution permet d’obtenir une réduction sur le prix du compte bancaire, mais il faut payer d’avance.

Retrouvez les offres disponibles 👇

Le dépôt de capital est gratuit chez Fiducial Banque. Il coûte en revanche 69€ chez Qonto, 64€ chez Finom, 89€ chez Shine et enfin 100€ chez Anytime.

Le prix du dépôt de capital n’est toutefois pas le critère le plus important pour choisir sa banque quand on est une SARL. Certes, si l’entreprise est en cours de création, il faudra une banque qui propose le dépôt de capital, mais à part ça, il vaut mieux se pencher sur les services proposés.

Par exemple, peu importe que le dépôt de capital soit un peu plus cher chez Anytime si, finalement, c’est la banque qui convient le mieux à la SARL. Au final, les différences de coût ne sont pas si élevées.

🔗 Trouver aussi un compte pro avec création d’entreprise

Est-il obligatoire d’avoir un compte bancaire quand on est une SARL ?

La SARL, pour société à responsabilité limitée, est la forme juridique que l’on trouve le plus souvent en France. Est-il obligatoire d’avoir un compte bancaire quand on est une SARL ?

➡️ Il est obligatoire, à la création de la société, de réaliser un dépôt de capital, qui nécessite lui-même d’ouvrir un compte bancaire. Il est donc au début indispensable d’ouvrir un compte bancaire professionnel.

➡️ En revanche, une fois la SARL créée, il n’est pas obligatoire de conserver le compte en banque. Dans les faits, il est en réalité presque impossible de s’en passer afin de gérer ses dépenses et ses achats. La très grande majorité des SARL possèdent un compte bancaire à leur nom.

Quelle banque pour SARL choisir : en ligne ou traditionnelle ?

Une SARL étant une personne morale, il est bien sûr impossible d’ouvrir un compte bancaire individuel. Il faudra obligatoirement ouvrir un compte bancaire professionnel qui pourra proposer des services à la hauteur des besoins de la société.

Mais quelle banque permet d’ouvrir un compte à une SARL ?

• Les banques traditionnelles

Toutes les banques traditionnelles permettent d’ouvrir un compte à une SARL. Elles proposent diverses offres en fonction des besoins mais, le plus souvent, il est nécessaire de prendre rendez-vous en agence pour obtenir un devis personnalisé. En effet, les prix varient en général en fonction de la taille de l’entreprise et de son chiffre d’affaires.

❌ En ouvrant un compte dans une banque traditionnelle, les inconvénients pour la SARL seront les prix élevés et le manque de transparence des coûts. Les banques physiques ne sont aussi pas toujours au fait des dernières technologies bien pratiques.

✔️ En revanche, une banque traditionnelle permettra de se déplacer en agence, d’y rencontrer un conseiller pour obtenir des informations mais aussi d’accéder à tous les services possibles.

• Les banques en ligne

Plus récentes que les banques traditionnelles, les banques en ligne permettent également d’ouvrir un compte professionnel. Une SARL pourra sans problème ouvrir un compte dans une banque en ligne. Celles-ci sont aujourd’hui en mesure de proposer une large gamme de services et ne s’arrêtent pas au simple compte bancaire mais veulent aussi simplifier au maximum la gestion financière des entreprises. D’ailleurs, une banque en ligne pourra aussi servir de banque pour SCI ou SAS.

✔️ Les banques en ligne sont moins chères que les banques traditionnelles (pas de commission de mouvement) et leurs tarifs sont beaucoup plus transparents. Les offres sont claires et détaillées. La SARL profitera aussi de nombreuses fonctionnalités développées spécifiquement, comme la gestion des notes de frais, un logiciel de facturation, et bien d’autres solutions de comptabilité simplifiée. Certaines banques proposent désormais le dépôt d’espèces, l’encaissement de chèques ou encore du crédit pro.

❌ Une banque en ligne ne pourra cependant pas convenir à toutes les SARL, car il n’y a pas d’accès physique. Il ne sera donc pas possible de rencontrer un conseiller, et pas toujours possible de déposer des espèces. Il faudra aussi oublier le découvert autorisé le plus souvent.

Banque pour SARL : comment ouvrir son compte bancaire ?

Les démarches pour ouvrir un compte en banque pour sa SARL varient en fonction de la banque.

• Les banques traditionnelles

Si la SARL ouvre son compte dans une banque traditionnelle, le représentant devra prendre rendez-vous directement en agence en préparant ses pièces justificatives. C’est sur place que le conseiller lui présentera les diverses possibilités. D’ailleurs, on peut d’abord prendre un rendez-vous pour se renseigner pour ouvrir le compte dans un deuxième temps.

📃 Pièces justificatives : il faudra fournir la pièce d’identité et le justificatif de domicile du mandataire social qui effectue l’ouverture, ainsi que ceux des bénéficiaires effectifs, un justificatif de domicile de l’entreprise, les statuts, le kbis ainsi que la liste des bénéficiaires effectifs.

🖊️ Les conditions : toutes les SARL peuvent ouvrir un compte dans une banque traditionnelle, ainsi qu’y réaliser d’abord leur dépôt de capital. Peu importe qu’elles aient déjà un compte professionnel ou non.

• Les banques en ligne

Impossible bien sûr de se déplacer en agence pour ouvrir un compte dans une banque en ligne pour une SARL. Toutes les démarches s’effectuent à distance, depuis le formulaire d’ouverture de compte, mais la SARL peut contacter un conseiller par téléphone, tchat ou via les réseaux sociaux si besoin. Une FAQ répond en général à toutes les questions possibles.

📃 Pièces justificatives : comme dans une banque traditionnelle, il faudra présenter pièce d’identité et justificatif de domicile du mandataire social, des bénéficiaires effectifs, un justificatif de domicile de l’entreprise, les statuts, le kbis et la liste des bénéficiaires effectifs. ⚠️ En plus, pour une entreprise déjà créée, il est indispensable de fournir un RIB au nom de la SARL. Cela signifie que celle-ci doit déjà posséder un compte bancaire. Pour un dépôt de capital, ce n’est bien sûr pas nécessaire.

🖊️ Les conditions : toutes les SARL ne peuvent pas forcément ouvrir un compte dans une banque en ligne. Si l’entreprise est déjà créée, elle doit posséder un compte bancaire. Ce n’est pas tout, certaines activités ne sont pas acceptées, comme les jeux en ligne, les activités à caractère sexuel, la vente de tabac ou de cigarettes électroniques, les cryptomonnaies… La liste peut différer selon la banque en ligne. Enfin, la société doit en général être basée en France.

Banque pour SARL : conclusion

Nous conseillons fortement de choisir une banque en ligne plutôt qu’une banque traditionnelle pour une SARL. Grâce à Fiducial Banque et Shine, il existe désormais des solutions de dépôt d’espèces, de chéquier ou encore de découvert autorisé.

Le plus important est de choisir sa banque pour SARL en fonction de ses besoins, quels qu’ils soient.

Pour aller plus loin

Banque pour freelance – Où souscrire ?

Banque pour profession libérale : quelle est la meilleure ?

Banque pour PME : quel compte professionnel choisir ?

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023