Avis Fiducial Banque – Que penser de la banque pour pros ?

Avis Fiducial BanqueNotre avis sur Fiducial Banque : Fiducial Banque est une banque en ligne acceptant tous types de professionnels. Ses tarifs et ses services nombreux en font une banque pour professionnels très intéressante et accessible.

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En bref : notre avis Fiducial Banque

Fiducial Banque est une banque en ligne qui s’adresse à presque tous les professionnels : indépendants, artisans, TPE, PME… à condition de ne pas gagner plus de 2 millions d’euros par an. L’offre cible en effet surtout les petites entreprises et non les grands groupes, dont les besoins sont plus complexes. Retrouvez notre avis détaillé sur l’offre de Fiducial Banque.

AvantagesInconvénients
check Tarifs abordableswrong Pas d'agences bancaires
check Nombreux statuts acceptéswrong Coût dépôt d'espèces
check Chéquierwrong Virements et prélèvements payants
au-delà d'un certain montant
check Dépôt d'espèces
check Crédit
check Compte à terme

Fiducial Banque est-elle la meilleure banque pour professionnels ? À notre avis, en tout cas, Fiducial Banque possède une offre complète et financièrement accessible, y compris aux indépendants. Ce n’est toutefois pas du tout la seule banque en ligne du genre qui existe, au contraire. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter notre comparatif dédié.

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L’offre bancaire de Fiducial

Fiducial Banque a revu son offre bancaire en 2020, donnant naissance à trois formules : Base, Plus et Excellence. Chacune est accessible à tous les professionnels, en dehors des grandes sociétés qui réalisent plus de 2 millions d’euros de chiffre d’affaires par an.

 Pro BasePro PlusPro Excellence
Statuts acceptés
TPE (CA inférieur 2 millions d'euros/an), artisans, commerçants, professions libérales, associationsTPE (CA inférieur 2 millions d'euros/an), artisans, commerçants, professions libérales, associationsTPE (CA inférieur 2 millions d'euros/an), artisans, commerçants, professions libérales, associations
Tarifs
12€ HT/mois25€ HT/mois45€ HT/mois
Carte bancaire
1 Visa Business débit immédiat
Carte supp : +5€HT/mois
1 Visa Business débit immédiat ou différé
Ou 1 Visa Premier
Carte supp : +5€HT/mois
1 Visa Premier débit différé
Carte supp : +5€HT/mois
Retraits en euros
GratuitsGratuitsGratuits
Virements et prélèvements
Gratuits
Dans la limite de 200k débiteurs par trimestre puis 0,05%
Gratuits
Dans la limite de 200k débiteurs par trimestre puis 0,05%
Gratuits
Sans limite
Chéquier
NonOuiOui
Encaissement de chèques
Oui (courrier postal)Oui (courrier postal)Oui (courrier postal)
Encaissement par contrat monétique
NonOui
Paiements Carte UE 0,90% - Paiements Cartes hors UE 0,50 € + 1,2%
Oui
Paiements Carte UE 0,90% - Paiements Cartes hors UE 0,50 € + 1,2%
Dépôt d'espèces
NonNonOui
1 remise sans frais/mois
auprès partenaires
Attestation dépôt de capital
Gratuite si compte ouvert pendant 12 mois
Sinon 100€ HT
Gratuite si compte ouvert pendant 6 mois
Sinon 100€ HT
Gratuite si compte ouvert pendant 3 mois
Sinon 100€ HT

► Voir les offres de Fiducial

Des offres pour indépendants et TPE

Nous avons étudié les formules de Fiducial Banque pour nous forger un avis. Comme on peut le voir, chacune des offres n’inclut de base qu’une seule carte bancaire, même s’il est possible d’en souscrire une deuxième en supplément. Le montant des virements et prélèvements réalisés chaque mois doit aussi rester inférieur à 200 000€, sans quoi des frais pourront être prélevés pour les offres Base et Plus.

Les offres de Fiducial Banque sont donc clairement destinées à de petites structures. Auto-entrepreneurs, indépendants, artisans, professions libérales… sont les bienvenus.

avis fiducial banque

Des tarifs intéressants

Si les professionnels cherchent des alternatives aux banques traditionnelles, c’est que celles-ci coûtent souvent très cher. Fiducial Banque, en revanche, propose un tarif qui commence à 12€ par mois hors taxes. Les retraits sont également gratuits, ce qui permet d’avoir des frais bancaires professionnels peu élevés.

L’offre la plus chère, Excellence, est facturée à 45€ hors taxes par mois, un coût déjà un peu plus élevé mais permettant d’accéder à une formule plus complète avec dépôt d’espèces.

Avis : Une offre complète pour Fiducial Banque

Tous les services

Si les banques en ligne pour professionnels sont moins coûteuses, on déplore en général en contrepartie un certain manque de services. Par exemple, nombre d’entre elles ne permettent pas de posséder de chéquier (l’encaissement de chèques est en revanche disponible). De même, impossible la plupart du temps de déposer des espèces…

La raison de ces absences est que les offres en ligne ne possèdent en général pas l’agrément d’une véritable banque.

Fiducial Banque, cependant, détient un agrément d’établissement de crédit, à l’instar des vraies banques. On en trouve la preuve sur le site du regafi, le registre des agents financiers tenu par l’ACPR, le régulateur bancaire français.

Cet agrément permet à Fiducial Banque de commercialiser plus de services, même s’ils ne sont pas disponibles dans toutes les offres :

  • fiducialChéquier
  • Encaissement de chèques
  • Dépôt d’espèces
  • Compte à terme (épargne)
  • Crédits (achat de matériel, travaux, financement d’un véhicule…)
  • Contrat monétique pour encaisser des clients par carte bancaire
  • Service client téléphonique ou via le formulaire de contact

En revanche, Fiducial Banque ne propose pas non plus de découvert autorisé ou de crédit immobilier.

Les entreprises en cours de création sont également acceptées et peuvent réaliser leur dépôt de capital social chez Fiducial Banque.

Le dépôt d’espèces

Le dépôt d’espèces peut fonctionner de deux façons :

  • Moins de 3000€ par an : Fiducial Banque propose de fonctionner avec son réseau de partenaires. Un abonnement de 17€ par mois est facturé en supplément, + 10€ de frais de carte de dépôt individuelle.
  • Plus de 3000€ par an : à partir de ce montant, Fiducial Banque met en place un système de ramassage de fonds. Il est nécessaire de contacter un conseiller pour en savoir plus sur les tarifs.

Le contrat monétique

Bon point pour notre avis Fiducial Banque, l’offre inclut également un contrat monétique (qui doit être souscrit en supplément). Il permet d’encaisser des clients par carte bancaire, ce qui est tout simplement indispensable pour certains professionnels.

Les tarifs évoluent en fonction de l’offre bancaire choisie :

  • Base : 8€ HT/mois + 0,90% de commission par transaction
  • Plus : 0,90% de commission par transaction
  • Excellence : 0,90% de commission par transaction

Malheureusement, il est difficile de trouver des avis clients Fiducial Banque pour compléter le nôtre.

Comment ouvrir un compte ?

Les démarches pour ouvrir un compte bancaire professionnel doivent aussi entrer en compte quand on veut se forger un avis sur Fiducial Banque. Est-ce facile ?

Comme on l’a dit, de nombreux statuts juridiques sont acceptés, mais également les entreprises en cours de création. Etant donné qu’il n’y a pas d’agences bancaires, l’ouverture de compte s’effectue forcément en ligne, depuis le lien ci-dessous :

► Ouvrir un compte chez Fiducial

Le représentant légal de l’entreprise doit effectuer les démarches.

  1. Choisir ses options et son offre bancaire
  2. Indiquer le nom, prénom et numéro de téléphone du titulaire de la carte bancaire
  3.  Le site internet redirige le client sur une page à partir de laquelle il peut constituer le dossier d’ouverture de compte. Il faut d’abord indiquer son adresse mail.
  4. Indiquer les coordonnées et les informations d’identité du représentant légal
  5. Détailler l’activité de son entreprise
  6. Vérifier le récapitulatif
  7. Signer le contrat électroniquement

avis fiducial banque

Quelques pièces justificatives seront demandées, comme des pièces d’identité du dirigeant et des bénéficiaires effectifs et leur justificatif de domicile, un extrait kbis de moins de trois mois, les statuts certifiés conformes et le RIB actuel de la société.

Les dirigeants et associés doivent obligatoirement être résidents fiscaux Français.

Notre avis Fiducial Banque : il est un peu étrange de devoir d’abord choisir son offre bancaire avant d’être redirigé sur une autre page, ce qui peut complexifier un peu les choses. Autrement, les informations demandées correspondent à celles des autres banques en ligne.

Bilan : Notre avis Fiducial Banque

Notre avis sur l’offre de Fiducial Banque est-il positif ? En grande partie, oui. Grâce à son agrément d’établissement de crédit, Fiducial Banque est capable d’offrir des tarifs attractifs couplés à des services complets pouvant satisfaire un bon nombre de clients. C’est à la fois une banque pour auto-entrepreneurs, pour artisans, pour PME…

Etant donné qu’il s’agit d’une banque en ligne, il n’y a évidemment pas d’agences bancaires, mais les clients pourront tout de même déposer chèques et espèces. Ce dernier service a cependant un coût non négligeable et sera donc surtout utile aux professionnels qui brassent beaucoup d’argent liquide.

Pour autant, d’autres comptes professionnels sont également très intéressants. Nous les avons listés dans le comparatif ci-dessous :

BanqueStatuts juridiquesTarifs mensuels 

Hello Business
Auto-entrepreneurs,
entreprises individuelles
10,90€ HT
Accès guichets automatiques
BNP Paribas
► VOIR
L’OFFRE
FinomTous professionnelsSolo : 0€ HT
Start : 14€ HT
Premium : 29€ HT
Corporate : 129€ HT
► VOIR
L’OFFRE
Tous professionnelsComptes Solo : de 9€ HT à 39€ HT
Comptes Equipe : de 29€ HT à 249€ HT
► VOIR
L’OFFRE
Tous professionnels : SAS, SARL, SCI,
SASU, EURL, EI(RL) et Micro-entreprises
(auto-entrepreneurs)
Entre 7,90€ HT et 14,90€ HT/mois► VOIR
L’OFFRE
Tous professionnelsAuto-entrepreneurs : entre 7€ et 15€/mois HT

Entreprises : entre 9€ et 19€/mois HT
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L’OFFRE
anytime
Anytime Pro
Tous professionnels et associationsStandard : 9,50€ HT
Premium : 19,50€ HT
Professionnel : 99€ HT
Entreprise : 249€ HT
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L’OFFRE
Tous professionnels
(CA inférieur à 2 millions d'euros/an)
Base : 12€/mois
Plus : 25€/mois
Excellence : 45€/mois
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L’OFFRE
Tous professionnelsBasic : 2€/mois HT
Expert : 9€/mois HT
► VOIR
L’OFFRE
société générale
Jazz Pro
Tous professionnels
(chiffre d'affaires limité)
38,50€ HT► VOIR
L’OFFRE
hsbcTous professionnels
(chiffre d'affaires limité)
Fusion start : 17€ HT
Fusion fast : 25€ HT
Fusion smart : 30€ HT
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L’OFFRE
TPE et PME dès 2 millions de chiffres d'affaires/anBasique : 49€/mois HT
Plus : 149€/mois HT
Illimité : 399€/mois HT
► VOIR
L’OFFRE

Notre avis : même si Fiducial Banque est très compétitive, d’autres offres se démarquent.

Hello Business, d’Hello bank, est notamment une excellente solution pour les entreprises individuelles. Pour 10,90€ par mois, elle propose une carte bancaire, des virements et prélèvements, un outil de facturation ou encore la possibilité de déposer gratuitement chèques et espèces aux guichets automatiques de la BNP Paribas. >> Découvrir Hello Business

Pour obtenir un compte professionnel gratuit, c’est cependant vers Finom qu’il faudra se tourner, seule alternative sans frais actuellement.

Toujours pour les indépendants, Shine et Blank ont construit une offre centrée autour de services permettant de faciliter la vie des entrepreneurs : rappels administratifs, calcul automatique de la TVA, plateforme de gestion, outil de facturation… À notre avis, c’est aussi une bonne alternative à Fiducial Banque.

Pour les entreprises, Qonto propose des tarifs très intéressants, de l’encaissement de chèques et, depuis peu, du crédit.

Bilan : notre avis Fiducial Banque est très positif. Toutefois, d’autres solutions existent. Le plus important reste de trouver une formule qui correspond aux besoins de son entreprise, ce qui fait que le meilleur compte professionnel ne sera pas le même pour tous.

Rédigé par Claire

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